銀行大型企業(yè)綜合金融服務方案

銀行大型企業(yè)綜合金融服務方案

綜合金融服務方案是我行對重要客戶實施全方位銀行服務

的一項重要容。某有限責任公司（下稱貴公司）是我行首推的黃金

客戶之一，自2003年以來雙方都保持著友好合作關系。我們本著

向貴公司提供新產(chǎn)品，滿足新需求的良好愿望，希望通過本服務

方案，以我行擁有的專業(yè)理財知識，快速、高效、便捷的服務網(wǎng)絡，

以及通過銀企聯(lián)網(wǎng)等電子化結(jié)算手段，更好地為貴公司服務，以

便于貴公司實現(xiàn)系統(tǒng)母、子公司間資金的及時歸集，加強貴公司

的資金集中管理，有效降低財務成本，提高資金的周轉(zhuǎn)速度和收

益，穩(wěn)定和拓展貴公司銷售渠道。

在根據(jù)客戶實際情況設計合理的融資方案、提供綜合理財服

務、度身訂造理財方案方面，我行具有極為豐富的經(jīng)驗.我行能為

客戶提高資金管理水平、減少資金在途時間、節(jié)約財務費用、增

加富裕資金增值能力起到很好的作用.

本方案是我行根據(jù)所掌握的貴公司資料，按照安全性、流動

性和效益性有機結(jié)合的原則，按照總行“伴你成長”品牌戰(zhàn)略定

位，通過“四金”系列產(chǎn)品為載體，在充分利用貨幣市場、資本

市場工具的基礎上，調(diào)動我行優(yōu)勢資源，就資金管理、融資、投資

理財?shù)冉鹑谛枨筇岢龅慕鉀Q方案和建議，目的是協(xié)助貴公司調(diào)整

資金管理模式，加強資金管理力度，降低財務成本，提高經(jīng)濟效益.

通過金融服務方案，我行向貴公司承諾：將向貴公司提供一流的

資金結(jié)算服務，對貴公司在我行發(fā)生的結(jié)算費用將給予最大幅度

的優(yōu)惠，以幫助集團降低財務成本.對融資方案中所涉及的信貸

額度及相關融資方式、融資工具的使用，也將根據(jù)貴公司的實際

情況選擇最優(yōu)方案，實行我行力所能及的最優(yōu)惠利率.我們相信，

通過我們的共同努力，我行提供的資金結(jié)算、融資、投資理財服

務，能滿足貴公司在提高財務管理效率和促進業(yè)務發(fā)展的需要.

貴公司如對本方案有任何疑問，請與我行聯(lián)系.

我行愿與貴公司攜手并迸，真誠合作，伴你成長，共謀發(fā)展，

共創(chuàng)輝煌。

中國農(nóng)業(yè)銀行XXX分行

第一部分農(nóng)業(yè)銀行簡介

第一章實力雄厚的農(nóng)業(yè)銀行

中國農(nóng)業(yè)銀行是我國四大國有商業(yè)銀行之一，歷史悠久，實

力雄厚，產(chǎn)品齊全，服務優(yōu)良，信譽卓越,長期以來，中國農(nóng)業(yè)銀行

秉承為國家、社會及客戶創(chuàng)造價值的宗旨，堅持以市場為導向，以

客戶為中心，以效益為目標的經(jīng)營理念，強化管理，積極進取，各

項業(yè)務均取得較快發(fā)展.中國農(nóng)業(yè)銀行的總資產(chǎn)、各項存款、貸

款大幅度穩(wěn)步增長.按營業(yè)收入排序，2000年度、2001年度相繼

被美國《財富》雜志列為世界500強企業(yè)之一,全球50大銀行排

名第20位，資產(chǎn)總額達22000億人民幣.

這一切成績的取得來自于：一是農(nóng)行堅持“科技先導”的發(fā)

展戰(zhàn)略，不斷加快電子化建設的步伐，現(xiàn)今擁有居于國銀行業(yè)先

進水平的計算機網(wǎng)絡.到2004年末，建成省域數(shù)據(jù)處理中心22個;

計算機聯(lián)機網(wǎng)點40,270個；聯(lián)機自動柜員機5,763臺；主要業(yè)務

計算機父理覆蓋率達到95%,計算機處理交易達99%.二是中國農(nóng)

業(yè)銀行始終貫徹執(zhí)行國家財政貨幣政策，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行

的職能作用，大力支持國家經(jīng)濟建設，新增貸款主要投向了高新

技術、交通、電信、基礎設施、電網(wǎng)、能源等優(yōu)勢行業(yè)和優(yōu)良客

戶.

在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務的同時，農(nóng)業(yè)銀行始終致力外匯業(yè)務的創(chuàng)新

和拓展.外幣存款和國際結(jié)算業(yè)務穩(wěn)定增長.到2008年末，我行外

匯資產(chǎn)余額近億美元，各項外匯存款余額達億美元，各項外匯貸

款余額億美元.國際結(jié)算多億美元.并開發(fā)了結(jié)算匯多億美元，夕卜

匯資金清算金額達多億美元.并開發(fā)了一系列新型外匯產(chǎn)品，主

要有代客外匯投資業(yè)務、代客外匯風險管理、代客外匯期權、債

券投資、出口保理、福費廷等.如今，中國農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營呈現(xiàn)出

業(yè)務領域全球化、業(yè)務功能的綜合化的良好態(tài)勢，已經(jīng)為國服務

網(wǎng)絡最廣、實力強勁、影響非凡的國有大銀行.

第二章朝氣蓬勃的XXX分行

XXX分行是中國農(nóng)業(yè)銀行的分支機構(gòu)，迄今發(fā)展為轄5縣（市、

區(qū)）支行，一部一網(wǎng)點支行，擁有65個營業(yè)機構(gòu)，近1000名員

工的全方位、多功能、綜合性現(xiàn)代化商業(yè)銀行.二十余年來，XXX

分行本著“信譽第一、高效廉潔、竭誠服務、文明辦行”的宗旨，

以市場為導向、以客戶為中心、以科技為依托、深化改革、管理

高效、服務規(guī)、發(fā)展迅速的具有國際競爭力的國有商業(yè)銀行.

值得一提的是,xxx分行堅持以經(jīng)營效益為中心，以防和化解

金融風險為重點，在拓展優(yōu)良客戶、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、切實提高我

行信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面均取得了出色成績。截止到2008年末，全

行貸款余額合計人民幣億元，貸款存量市場居xxx同業(yè)第一，存款

余額億元，全年實現(xiàn)利潤萬元.

在新業(yè)務，新產(chǎn)品創(chuàng)新方面，xxx分行也取得了一定的成績，

如代收代付、代繳款、代理保險、電子銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀

行、現(xiàn)金管理平臺、提供投資咨詢信息服務、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

業(yè)務、銀行承兌匯票質(zhì)押業(yè)務、保函、信用承諾等業(yè)務的開發(fā)，

滿足了客戶個性化要求，受到客戶的好評.

第二部分需求分析

某有限責任公司在全市設有14家子分公司，經(jīng)營業(yè)務涉及集

團公司以煤炭、電力、建材為支柱，融建筑、機械制造等多產(chǎn)業(yè)

為一體，下屬有煤礦、水泥、電力、機械制造、汽車運輸、建筑、

通信等，其分別為：

.公司組織架構(gòu)圖如下:

據(jù)了解，2008年貴公司主營收入約為5.5億元，如此龐大的

經(jīng)營規(guī)模對公司的資金管理提出較高的要求。建立系統(tǒng)收支兩條

線集約式的財務管理模式，可以實現(xiàn)對集團資金的統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)

一調(diào)試，縮短資金在途時間、提高資金利用率、降低資金成本、

增加資金收益率。

貴公司作為傳統(tǒng)的國有企業(yè)改制而成的集團公司，不能避免

會存在日常管理中的機構(gòu)規(guī)模龐大、銀行賬戶分散、資金時有沉

淀、資金調(diào)撥效率不高、下屬機構(gòu)資金處置自主權過大等一系列

突出問題。為理順管理層次關系、盡快建立適應市場經(jīng)濟競爭要

求的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，相信貴公司已有對現(xiàn)行資金制度進行改

革的計劃。另一方面，由于貴公司管理運營工作涉及投資規(guī)模巨

大、回收期較長，因而借助銀行融資的財務杠桿力量，與XXX農(nóng)

行迸行優(yōu)勢互補，實現(xiàn)企業(yè)整體低成本、快速健康發(fā)展是貴公司

融資的基本原則。

第一章資金管理的需求

充分利用銀行的網(wǎng)點優(yōu)勢，實現(xiàn)資源共享，通過和銀行直聯(lián)

系統(tǒng)，完成貴公司對下屬分支機構(gòu)實行收支兩條線模式的資金集

中管理，實現(xiàn)公司的管理、資金歸集、資金調(diào)撥、對外支付、實

時監(jiān)控、查詢和對帳等資金的統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一調(diào)度，縮短資金的

在途時間、確保企業(yè)資金運作的安全、準確、快速，從而實現(xiàn)集

團部資金的有效調(diào)劑和融通，提高財務集約化程度，加快資金周

轉(zhuǎn)、提高資金使用效率，降低財務運營風險，合理安排各幣種頭

寸，降低利率和匯率風險，提高集團整個資金管理水平，有效進

行集團的資產(chǎn)負債管理。

第二章融資需求分析

貴公司主營業(yè)務為煤炭、水泥生產(chǎn)和銷售、火力發(fā)電、供電

等，業(yè)務經(jīng)營的多樣性導致了貴公司融資需求的多樣性和方式的

多樣化。

根據(jù)我行所了解的貴公司“十一五”規(guī)劃情況，貴公司從煤

炭、電力、煤化工、機械制造及其它產(chǎn)業(yè)，以及區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)

業(yè)方面，均有著較穩(wěn)健的規(guī)模投資計劃，其投資之大，令人震撼，

融資空間，隨之增大。單從近三年投資計劃看，無論是南二井、

龍門峽，還是孔家山等幾個大煤礦建設，其投資概算也在6億元

左右，我行據(jù)初步調(diào)查，認為投資方案合理，籌資方案可行，并

有能力予以信貸合作。

一、短期融資的需求。首先，在購買生產(chǎn)原材料及其它短期

資金需求方面，貴公司需要在最合適的發(fā)展時機和最短時間，以

最便捷的方式獲取大量的流動資金用于周轉(zhuǎn)。因此，為便于靈活

運用資金、保障購銷工作的順利開展，貴公司需要一定的短期融

資；其次，企業(yè)資金的特點決定了公司應收款項相對其他行業(yè)數(shù)

額偏大的狀況，這不僅降低了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度，而且也使企

業(yè)資金流動性大大降低。所以短期融資是貴公司面臨的一個重要

問題。

二、票據(jù)業(yè)務需求。在正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動中，貴公司的穩(wěn)

定客戶有時會采取票據(jù)等結(jié)算方式。雖然這種非現(xiàn)金交易的方式

有嚴格的回款保證，但是大量的資金占用無法保證貴公司實現(xiàn)財

務結(jié)構(gòu)最優(yōu)和效益的最大化。

三、項目融資的需求。貴公司在跨行業(yè)投入和主營業(yè)務擴經(jīng)

營等方面，由于自有資金不足，也需要大量的項目融資。

四、過橋性融資需求。公司以“三大”為發(fā)展目標，采取“走

出去”戰(zhàn)略，實行多元化經(jīng)營，發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟，在進行股權擴，

迸行收購重組過程中，可向本行申請過橋性融資。

第三章增值鏈服務需求

一、貴公司生產(chǎn)規(guī)模較大，員工人數(shù)眾多。由于公司效益

較好，員工的個人積累可觀，個人投資理財需求較大。公司領導

層從引導員工迸行二次置業(yè)、逐步提高員工投資理財技巧的良好

愿望出發(fā)，也希望銀行能積極配合和參與，為貴公司員工提供客

戶經(jīng)理、一般網(wǎng)點柜臺、手機銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心/

銀行等多渠道、差別化的金融服務。集團若能在這方面為職工提

供服務，將獲職工積極響應，增強集團凝聚力。

二、為廣能集團提供配套服務的上下游企業(yè)眾多，包括煤炭、

建材、機械、施工及下游各用電客戶，這些企業(yè)的直接需求也是

廣能集團的間接需求。

三、上下游企業(yè)存在著貸款、招投標保函、履約保函、保理

等金融服務需求。若能為這些上下游企業(yè)提供專門的金融服務，

也將是對XXX集團的有力支持。

第四章顧問咨詢需求

一、XXX集團金融服務產(chǎn)品需求品種眾多，所需資金構(gòu)成復

雜，需要專業(yè)人才提供咨詢服務。

二、為加強財務管理工作和提高員工工作水平，需要加強對

對財務人員的培訓工作。

三、集團在今后擴、并購、重組上市過程中，需要借鑒其他

成功企業(yè)的先迸經(jīng)驗，而銀行與眾多企業(yè)往來頻繁，可提供其他

企業(yè)在此方面的成功作法，尤其是資金集中統(tǒng)一管理方面的經(jīng)

驗。

第三部分全面解決方案

第一章方案設計原則

根據(jù)我行對貴公司在現(xiàn)金管理、融資等方面的需求，結(jié)合我

行網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺(ABC--CMP)以及其他一系列金融

產(chǎn)品，我行為貴公司定做一套全面解決方案，希望通過該方案的

實施，實現(xiàn)企業(yè)效益最大化和資金管理流程的優(yōu)化再造。

1'個性化原則

該方案是根據(jù)貴公司財務管理特點度身定做的個性化解決

方案。支持企業(yè)個性化的財務管理，與企業(yè)資金管理同步發(fā)展，

通過我行網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺為企業(yè)提供整套的資金管理解

決方案，定制靈活便捷的融資產(chǎn)品，打造互惠互利的合作優(yōu)勢，

逐步實現(xiàn)企業(yè)資金管理的“零”距離、“零”在途、“零”余額，

實現(xiàn)物流、資金流、信息流的同步。

2、效率最優(yōu)原則

通過貴公司系統(tǒng)和我行系統(tǒng)直連，為貴公司的業(yè)務系統(tǒng)、會

計系統(tǒng)提供安全、準確、完整、及時的數(shù)據(jù)及技術支持，減少人

工的重復操作，提高結(jié)算速度。通過我行融資產(chǎn)品的最優(yōu)組合，

以及高效便捷的“綠色通道”，能及時為企業(yè)提供信貸資金支

持。

3、成本最優(yōu)原則

在遵循人民銀行、農(nóng)總行、物價等部門規(guī)定費用的基礎上，

我行可給予最大的費用優(yōu)惠或費用減免，進一步提高集團部資金

營運效益，降低融資成本，提高用戶服務滿意度，從而實現(xiàn)企業(yè)

價值最大化，將成為貴公司今后一段時間改革與發(fā)展的重要環(huán)

V°

4、效益性原則

針對資金密集型企業(yè)的特點，結(jié)合我行現(xiàn)有完善的城區(qū)網(wǎng)

絡、成熟的投資產(chǎn)品，加強現(xiàn)金流量的規(guī)劃，加強投資管理，共

同推進產(chǎn)品的推廣，根據(jù)我國有關金融政策及我行可以提供的金

融服務，優(yōu)化資源組合，使企業(yè)創(chuàng)造更多的效益。

5、安全性原則

在方案設計上充分考慮了體系結(jié)構(gòu)、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平

臺設計等諸方面的安全可靠性，確保貴公司資金結(jié)算系統(tǒng)、日常

結(jié)算業(yè)務、融資業(yè)務及其他合作領域安全、有序的迸行。

第二章賬戶設置方案

貴公司在主辦行開立一個結(jié)算運營賬戶，作為下屬分子公司

營收資金的歸集賬戶，再從歸集賬戶將資金轉(zhuǎn)入結(jié)算賬戶，向下

屬分子公司支出賬戶進行經(jīng)費調(diào)撥。

貴公司下屬分子公司按照就近原則，選擇當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)銀行作

為協(xié)辦行，開立一個收入賬戶與一個支出賬戶，收入賬戶用于當

地營運資金的收入歸集，支出賬戶作為接受上級公司的下?lián)苜Y金

與對外支付。

第三章結(jié)算解決方案

資金歸集與調(diào)撥管理

根據(jù)貴公司的財務管理，可以兩種方式實現(xiàn)對貴公司的分子

公司多級賬戶迸行有效管理：(1)、企業(yè)網(wǎng)上銀行；(2)、現(xiàn)金管

理平臺(ABC--CMP)。

這里著重介紹現(xiàn)金管理平臺(ABC-—CMP)操作。

△資金歸集

我行現(xiàn)金管理平臺的資金歸集功能可實現(xiàn)貴公司對各級收

入賬戶的資金歸集?，F(xiàn)金管理平臺可提供兩種資金歸集方式：

O定期批量歸集

現(xiàn)金管理平臺可以根據(jù)企業(yè)需求定期對各級收入賬戶資金

進行歸案，將各分子公司賬戶資金清零，全部劃撥至貴公司指定

的收入賬戶。

根據(jù)貴公司需求，我行可在以下三個時段將各分子公司收入

賬戶中所有資金自動劃撥到貴公司營運專戶中，實時到帳，從而

滿足貴公司需求。

A、每周二下午營業(yè)終了后；

B、每個月16、17、18、19、20日下午或營業(yè)終了后；

C、每個月最后5天下午營業(yè)終了后。

此中方式符合貴公司財務管理制度需求，且費用較低。

O日間實時歸集

如貴公司需求，通過現(xiàn)金管理平臺可以對個分子公司的收入

賬戶自動實時監(jiān)測，當每發(fā)生一筆資金存入的業(yè)務時系統(tǒng)立刻自

動將資金劃撥至貴公司指定賬戶中。

上述兩種資金歸集方式可以滿足貴公司對各分子公司賬戶

資金歸集的需要，還可以按此模式將各分子公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)點等

全部納入到現(xiàn)金管理平臺中進行有效管理。

△資金調(diào)撥

通過我行現(xiàn)金管理平臺，貴公司發(fā)送指令，按照審批金額將

資金從貴公司結(jié)算賬戶劃撥到個分子公司支出賬戶，實時到帳，

實現(xiàn)資金劃撥安全、靈活、準確、迅速。

△對外支付

各分子公司資金對外支付主要采用預算管理，按照目前貴公

司的財務管理方式，可以通過我行現(xiàn)金管理平臺進行有效管理。

貴公司根據(jù)各分子公司的預算劃撥相應資金到各分子公司

支出賬戶，貴公司對其賬戶設置支出限額，包括每日支出限額、

每月累計支出限額、單筆支出限額等。分子公司在對外支付時，

在通過限額檢查后完成對外支付行為，超限額需要貴公司審批。

在賬戶余額不足時，由貴公司負責審批劃撥資金到分子公司賬

戶。

為了更好地促進貴公司資金的集中管理，建議通過現(xiàn)金管理

平臺對分子公司對外支付采用透支管理的模式完成對外支付.即

分子公司支出平時為零，貴公司對各分子公司設置對旬支付限額,

分子公司在限額對外支付時采用透支的形式，如超額需經(jīng)貴公司

審批?，F(xiàn)金管理平臺在日終時自動反向歸集，從貴公司結(jié)算中劃

撥相應資金至分子公司支出，使其金額重新為零.對未發(fā)生隔夜

透支的，我行只收取手續(xù)費，隔夜透支的按照同期貸款利率收取

應利息.

△監(jiān)控查詢

貴公司可以通過現(xiàn)金管理平臺，對納入到現(xiàn)金管理平臺的各

級賬戶迸行查詢。

。實時查詢

貴公司可以查恂自己最新的賬戶余額、可用余額和隔夜透支

余額，還可以查詢各子公司的最新賬戶余額、可用余額和隔夜透

支余額，包括所有幣種的合并賬戶余額、可用余額及詳細的交易

明細，以及包括自己賬戶在的匯總賬戶余額、可用余額，包括所

有幣種的合并賬戶余額和可用余額。

查詢到的交易明細包含如下信息：交易日期，起息日期，銀

行日志號，銀行電子支付流水號，付款人賬號、戶名，付款人下

級賬號、戶名，收款人賬號、戶名，開戶行，交易金額，交易行

號，附言或用途。

。對帳欠理

為減輕貴公司在對賬方面的工作量，我行可根據(jù)貴公司的需

要，可以按需求定制電子對賬單，迸行電子對帳并打印對賬單，實

現(xiàn)定期對帳。

第四章融資解決方案

一、優(yōu)質(zhì)高效的本外幣融資

1、人民幣中長期貸款。根據(jù)集團煤炭項目建設的需求，我

行愿意提供中長期貸款，以支持項目建設，擴大集團規(guī)模。同時

可為配套工程再提供貸款。

2、集中統(tǒng)一授信。

O我行為解決集團臨時性資金需求，可向集團提供一定的受

信額度，授信品種也括短期貸款、信用證、保函、擔保、承兌匯

票等。

。授信額度由集團總部掌握，可由集團自身使用，也可授權

下屬成員單位使用。

。我行實行上下聯(lián)動服務模式，從組織上能保障授信額度在

集團全國各地成員單位的使用，實現(xiàn)集團對銀行授信的統(tǒng)一安

排。

3、外幣貸款。對項目建設中國外設備的采購，我行可提供

外幣融資支持。

4、過橋貸款。我行支持貴集團擴大生產(chǎn)能力，增加開采能

力。在對外迸行收購兼并時，我行可提供一攬子金融服務。

5、銀團貸款。我行可參加旨在向集團提供融資的銀團貸款。

可作為牽頭行、管理行或代理行。目前，我行在國銀團貸款市場

上擁有比較大的市場份額。

二、承貸方式

1、統(tǒng)一承貸

由某有限責任公司作為承貸主體，與華荽市農(nóng)行簽訂信貸協(xié)

議，享有統(tǒng)一調(diào)配信貸資金和權利，并承擔按期統(tǒng)一歸還信貸資

金的義務（即“統(tǒng)貸統(tǒng)還”方式），有助于貴公司實現(xiàn)統(tǒng)一融資、

投資的管理目標。

2、分別承貸

由貴公司下屬子公司作為承貸主體，在評級授信的前提下，

提出融資申請，由我行在調(diào)查核實的基礎上，予以信貸支持。

三、信貸品種，

由于上級已認定貴公司為優(yōu)勢行業(yè)的重點客戶，加之大幅提

升了我行對信貸業(yè)務審批權限，因此，為貴公司盡快獲得資金提

供了便利。

1、快速獲得短期信用

配合貴公司在購生產(chǎn)性材料及其他短期資金等方面的流動

資金需求，我行可以獨立審批提供以下業(yè)務，貴公司完全可以在

最高授額度自由選擇和循環(huán)使用各種類型的短期信用：

。大額中短期流動資金貸款；

O大額銀行承兌匯票業(yè)務、貼現(xiàn)業(yè)務；貴公司持有的銀行承

兌匯票可獲得“見票即貼”，貴公司開出的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)可

獲得優(yōu)惠的貼現(xiàn)利率。

O現(xiàn)金管理平臺下對公客戶活期存款賬戶的透支業(yè)務；

O任意額度的低風險信用業(yè)務，如100%保證金、全額存單或

國債、100%外匯質(zhì)押項下的貸款和保函等。

2、靈活配置項目貸款

配合貴公司可能存在的設備改造、煤礦技改、新建礦井所需

長期資金投入需求，我行可根據(jù)上級行有關規(guī)定上報項目貸款，

還可對符合扶貧貼息貸款條件項目優(yōu)先給予扶貧貼息的貸款安

排。

四、融資便利

O短而快的信貸決策：注重時效，力爭以最快的速度在最短

的時間完成信貸審批程序。

。給予信用方式授信和用信：相互信任，為公司抓住商機、

拓展市場提供最大便利。

O給予貸款和票據(jù)貼現(xiàn)的優(yōu)惠利率：節(jié)約成本，積極配合貴

公司利用財務杠桿創(chuàng)造最大價值。

O靈活的還貸方式：自由調(diào)節(jié)，允許企業(yè)通過提前還貸選擇

最優(yōu)的財務組合方案。

第五章延伸性的增值鏈服務

一、對VIP客戶提供優(yōu)質(zhì)的個人金額服務

我行把貴公司的中高級管理技術人員以及貴公司的VIP客戶

一律視為我行的VIP客戶，將為之提供優(yōu)先、優(yōu)惠、優(yōu)質(zhì)的個人

金融服務，主要提供投資資訊、賬戶信息、通知服務；金穗卡及

個人存取款、結(jié)算等柜面優(yōu)先業(yè)務；轉(zhuǎn)賬匯款、儲蓄賬戶掛失等

各類特殊業(yè)務；手續(xù)費的減免優(yōu)惠服務；消費折扣等多重驚喜優(yōu)

惠；以及包括投資組合、個人貸款產(chǎn)品在的理財規(guī)劃服務，從而

穩(wěn)定和擴大貴公司的高消費群體，并有利于增強貴公司員工的企

業(yè)忠誠度。

二、為貴公司提供優(yōu)質(zhì)的理財服務

1、在全面了解分析貴公司的財務狀況和資金、資產(chǎn)分布的

基礎上，做好貴公司理財業(yè)務服務容的研究，免費為貴公司提供

股票、債券、基金等資本市場研究報告等信息服務；

2、根據(jù)貴公司日常貨幣資金占用偏大（L5-2.5億元）的特

點，我行建議通過本外幣單位定期存款、協(xié)定存款、通知存款等

實行存款類產(chǎn)品整合。單位定期存款按不同期限執(zhí)行相應的人民

銀行規(guī)定利率；協(xié)定存款是通過雙方協(xié)商，確定對最低存款額度

以外的部分實行協(xié)議利率，此項工作貴公司與我行正在合作，最

低存款額度為30萬元（執(zhí)行活期利率年0.72%），超出部分執(zhí)行

利率為年1.44%；通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，

支取時需提前通知金融機構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取

的存款J并分一天通知存款和七天通知存款兩個品種，最低起存

金額500萬元，最低支取金融為100萬元，需一次性存入，一次

或分次支取。一天通知存款和七天通知存款年得率分別為1.08%

和1.62髡，比單位活期存款利率（年0.72%）高0.36個百分點和

0.9個百分點。

3、利用長期債券及人民幣開放式基金等產(chǎn)品迸行投資；

4、根據(jù)貴公司需求，發(fā)放委托貸款，最大限度地幫助貴公

司克服資金閑置、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理等財務缺陷，實現(xiàn)資金的保

值、增值，投資收益最大化。

5、為貴公司提供優(yōu)質(zhì)的代理保險服務

為減少貴公司因自然意外災害造成的損失，我行可為貴公司

提供企財險、車輛險及人身意外傷害險、雇住責任險等多種優(yōu)質(zhì)

的代理保險服務。

三、為公司上下游企業(yè)服務

1、為建設施工企業(yè)提供招投標保函、保理等在的一攬子銀

行服務。

2、為用煤企業(yè)提供包括貸款、承兌、保理等在的全線銀行

產(chǎn)品。

第六章個性化的顧問咨詢服務

1、我行擁有一批高素質(zhì)、從業(yè)經(jīng)驗豐富的員工隊伍，利用

他們的專業(yè)技能，可為貴集團提供個性化的財務、資金管理等方

面的專業(yè)培訓，也可為貴集團構(gòu)建現(xiàn)代化的資金結(jié)算體系提供建

設性意見。

2、在貴集團資本經(jīng)營戰(zhàn)略研究、核心產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)建、戰(zhàn)略擴

展等方面提供戰(zhàn)略顧問服務。

3、擔當兼并收購顧問、籌融資顧問、財務與風險控制系統(tǒng)

設計等專項財務顧問。

4、借助證券、保險公司，可向貴集團提供全方位的金融服

務，如利用證券公司，可向貴集團提供資本市場業(yè)務，而保險公

司可向貴集團提供保險服務。

第四部分組織保障與服務承諾

第一章人員安排與組織架構(gòu)

一、組織結(jié)構(gòu)

1、我行推行分行密切配合的聯(lián)動服務模式，從分行到相關

分支機構(gòu)均針對貴集團成立專門的服務小組，配置相關資源，在

服務人員、金融產(chǎn)品、融資方案等方面給予充分保障。

2、在分行成立xxx集團服務領導小組，由行領導掛帥，統(tǒng)

一協(xié)調(diào)全行調(diào)配系統(tǒng)資源，保障實現(xiàn)對集團的優(yōu)質(zhì)、全面服務。

領導小組組長由xxx農(nóng)行行長擔任，副組長由分管前臺的副行長

子權先生，成員包括兩級市農(nóng)行信貸前后臺部門、資產(chǎn)負債部、

科技部、個人業(yè)務部、信用卡部、會計部負責人以及華荽市支行

行領導。

3、由農(nóng)行華釜市支行作為主辦行，具體負責對貴集團的日

常服務，以感受我行服務之便利?？蛻艚?jīng)理小組主要成員包括：

華荽市農(nóng)行行長、市農(nóng)行農(nóng)業(yè)信貸部骨干客戶經(jīng)理1名、華荽市

農(nóng)行客戶經(jīng)理若干?？蛻艚?jīng)理小組主要職責是按照領導小組的需

求為貴公司提供日常金融服務；解決貴公司提出來的問題的要

求；并定期向領導小組匯報工作情況，不斷提高對公司的服務水

平。

4、集團成員單位所在地的我行相關機構(gòu)成立專門的服務小

組，負責對當?shù)爻蓡T單位的金融服務。

5、我行將保證以最優(yōu)秀的人力資源為貴集團提供高效、快

捷、便利的銀行服務。

二、金融服務小組特點

1、具有卓越領導才能的我行分行高層及中層領導親自參加，

可保證向貴集團提高高效、有序的銀行服務。

2、集合了我行多個部門（會計結(jié)算部、農(nóng)貸業(yè)務部、信息

科技部）及多家分支行的業(yè)務精英參加，可保證向貴集團提供全

方位的金融服務。

3、秉承“誠心、敬業(yè)、周到、創(chuàng)新”的專業(yè)服務精神。

4、小組成員具備金融、財會、法律及銀行業(yè)務的全面知識

背景，在統(tǒng)一授信、銀團貸款等領域有著豐富的從業(yè)經(jīng)驗，大都

具有本科學歷或中級技術職稱。

5、已成功為一上市公司提供了個性化金融服務，獲得企業(yè)

好評。

第二章全面貫徹各項合作制度

必要的服務制度是保障高水平服務的需要，為此我行將建立

一系列制度保障對貴公司金融服務工作的開展，在具體工作中要

全面貫徹執(zhí)行以下各項制度。

1、合作協(xié)議制

我行準備與貴公司簽訂銀企合作協(xié)議，定期檢查銀企合作協(xié)

議的落實情況，及時與貴公司進行溝通，對因我行原因造成執(zhí)行

不力的我行將自我檢討、及時調(diào)整落實。

2、高層會晤制

我行行長和相應高層管理者將與貴公司相關人士建立固定

聯(lián)系，加強溝通、提升層次，為雙方在更多領域、更深層次合作

打下一個良好的基礎。

3、客戶訪問制

對客戶要作好回訪，跟蹤服務，及時性了解客戶需求以及項

目進展情況，急客戶所急，想客戶所想。為此我們承諾定期限派

管理層回訪貴公司。

4、信息反饋制度

及時反饋客戶的需求，主動溝通，解決信息不對稱的問題。

5、定期交流制

加強銀行與企業(yè)之間合作，雙方根據(jù)需要在多個層面上開展

協(xié)調(diào)和溝通?？梢远ㄆ诨虿欢ㄆ谡匍_相關人員參加協(xié)調(diào)會，開展

定期與非定期、正式與非正式的交流，搜集意見，改善和密切與

客戶的合作關系。

6、合作制

同貴公司的合作，本著平等互利的原則，我行承諾對有關貴

公司經(jīng)營、財務等信息實行的原則。

7、操作規(guī)原則

某有限責任公司將成為上市公司，我行屬于商為銀行，雙方

應在公司法等有關國家法律法規(guī)和各自系統(tǒng)有關要求的指導下，

展開合作。

第三章技術保障與系統(tǒng)完善

本次我行向貴公司推薦的網(wǎng)上銀行以及現(xiàn)金管理平臺是我

行兩個較為成熟的產(chǎn)品，聘請了專業(yè)的軟件公司與農(nóng)行科技人員

聯(lián)合開發(fā)，開發(fā)初期迸行了大量的客戶需求分析，并在保障技術

的實施與安全防上作了大量工作。

現(xiàn)金管理平臺由企業(yè)客戶端和銀行服務端兩部分組成，需要

迸行實事數(shù)據(jù)傳輸，此系統(tǒng)雖然業(yè)務量較小，但涉及金額巨大，

為了保證本系統(tǒng)的安全運作，軟件系統(tǒng)自身提供數(shù)字加密認證，

同時提供出了網(wǎng)絡安全接入方案。

對于企業(yè)網(wǎng)上銀行，農(nóng)業(yè)銀行將服務器統(tǒng)一設置在總行，投

入巨資進行了新的防措施（如：防火墻技術、128位加密認證、

軟鍵盤輸入密碼、客戶證書存放于USB-KEY等）來完善性及其它

安全保障體系。

因此我行向貴公司推薦的網(wǎng)上銀行以及現(xiàn)金管理平臺系統(tǒng)

的安全性能夠得到保證。

同時，在我行對貴公司成立的服務領導小組中，專門配備了

科技部門的專業(yè)技術人員，對系統(tǒng)在日常運行中遇到的問題進行

及時、有效的處理。對于系統(tǒng)在經(jīng)過一段時間的運作后，因各種

外部條件的變化和貴公司需求的變化。我行會定期或不定期對系

統(tǒng)迸行升級與完善，系統(tǒng)升級工作主要由我行科技部門以及同我

行合作的專業(yè)軟件開發(fā)公司共同完成。

第四章培訓與推廣

同貴公司建立了良好的合作關系以后，我行認為作適當?shù)呐?/p>

訓與推廣是十分必要的，不但可以鞏固雙方的合作關系和成果，

同時對各自業(yè)務的發(fā)展壯大、人員素質(zhì)的提高有很重要的作用。

因此我行擬對貴公司相關人同和我行部分客戶經(jīng)理和柜臺

操作人員作一次培訓，培訓的容主要包括貴公司資金結(jié)算流程、

企業(yè)網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金管理平臺操作方法和要點。

同貴公司一旦合作成功，我行準備迸行一個較大圍的推廣活

動。通過報刊、電視、等多種傳媒方式進行宣傳，提升農(nóng)行的服

務水平，完善貴公司在客戶中的形象。

第五部分實施步驟

本著高效、快捷的原則，在雙方認可合作的前提下建立起效

率最高的方案實施步驟。

1、簽訂合作協(xié)議

為了更全面和更深層次的合作，雙方簽訂全面合作協(xié)議，建

立長遠的戰(zhàn)略合作伙伴關系，為雙方今后工作的開展鋪平道路，

本項工作在一定時間實施完畢。

2、完成調(diào)查和技術分析

針對貴公司的需求，待全面合作協(xié)議簽訂之后，對貴公司實

行統(tǒng)一授信的前期調(diào)查、收集資料工作隨即展開（根據(jù)貴公司信

用等級狀況及我行綜合授信要求，我行可對貴公司授信圍為

3-4.5億元人民幣），并在一定時間完成貸款的貸前調(diào)查工作，形

成調(diào)查報告上交上級行審批。同時，雙方科技人員和會計人員就

有關企業(yè)網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金管理平臺細節(jié)問題作深入的研究與溝

通，并形成切實可行的技術方案。

第六部分方案評價

通過以上的解決方案分析與建議，有理由相信通過我行提供

完善的結(jié)算網(wǎng)絡與靈活定制的金融產(chǎn)品，完全適合貴公司的個性

化需求，方案開放式的設計具有較強的可行性，對協(xié)助貴公司控

制資金營運成本并實現(xiàn)價值最大化具有積極的推動作用。以下對

本方案作簡要總結(jié)：

1、靈活高效的現(xiàn)金管理

建立在我行ABC——CMP系統(tǒng)基礎上的資金管理業(yè)務，貴公

司資金能及時、高效地回籠，能最大程度控制公司資金資源，能

完全滿足貴公司資金管理上的個性化需求。

2、較低的融資成本

我行為貴公司提供的融資品種完全是為滿足貴公司個性化

的融資需求，快速便捷靈活地運用綜合授信額度，加上全面優(yōu)惠

的融資利率，貴公司定能在有效使用信貸資金同時享受低成本的

信貸產(chǎn)品。

3、穩(wěn)健的合作保障

我行多年來狠抓技術與部管理，因而不論在網(wǎng)絡技術、結(jié)算

工具、以及企業(yè)相關資料的工作一直得到各界認同，我們相信，

貴公司在我行的資金結(jié)算一定能得到有效保障，并且雙方將在嚴

謹、誠信的氣氛中繼續(xù)保持緊密合作。

附件金融產(chǎn)品“四金”系列簡介

一、金光道

?信用證

信用證是指銀行（開證行）應客戶的申請或指示作出一項書

面承諾，保證在規(guī)定的時間憑賣方所提交的與信用證條款相符的

單據(jù)向賣方支付規(guī)定金額的款項，信用證業(yè)務包括迸口信用證和

出口信用證業(yè)務。

?出口押匯

出口押匯是指客戶將符合信用證條款要求的全套單據(jù)交銀

行，銀行扣出從議付日到預計收匯日的利息及手續(xù)費，將凈額預

先付給出口商一種融資方式。

?進口押匯

進口押匯是迸口商以進口貨物的物權做質(zhì)押或抵押，向銀行

申請短期資金融通。

?打包貸款

打包貸款是客戶（出口商）以國外銀行開來的信用證做抵押

向銀行申請貸款，用以備貨及支付從屬費用。

?流動資金貸款

流動資金貸款是我行向企業(yè)借款人發(fā)放的用于解決因生產(chǎn)

經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性資金需求，或發(fā)放用于解決生產(chǎn)經(jīng)營

過程中長期限平均占用的流動資金需求的本外幣貸款：按貸款期

限可分為短期流動資金和中期流動資金：短期流動資金貸款期限

為1年（含）以，主要用于解決借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需

求。根據(jù)中國人民銀行的有關規(guī)定，短期流動資金貸款可分為6

個月以（含）和6個月至1年（含）兩種期限。中期流動資金貸

款期限為1—3年（不含1年，含3年），主要用于解決借款人正

常信用。

對客戶實行統(tǒng)一授信要做到四個方面的統(tǒng)一，即授信主體的

統(tǒng)一，授信形式統(tǒng)一，本、外幣授信的統(tǒng)一，授信對象的統(tǒng)一。

■可循環(huán)使用信用

可循環(huán)使用信用是指農(nóng)業(yè)銀行在統(tǒng)一授信額度，確定一個最

低可撤銷的信用額度，并就此額度與客戶簽定協(xié)議，以利于客戶

在核定的額度便捷使用的銀行信用品種。

?對公客戶活期存款賬戶透支

對公客戶活期存款賬戶透支，是指我行給予客戶在約定期限

和額度，通過指定的對公活期存款賬戶（人民幣賬戶）辦理支付

結(jié)算的可撤銷循環(huán)融資便利。即在約定的透支額度和期限，當客

戶在我行開立的活期存款賬戶余額不足以支付結(jié)算時，允許客戶

以透支方式迸行支付，以該賬戶回籠款項目自動償還。

?收應賬款融資

應收賬款融資業(yè)務，是指我行與賣方簽訂應收賬款融資協(xié)

議，根據(jù)該協(xié)議，我行為賣方核定最高應收賬款融資額度，賣方

將其與買方訂立商務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行

收取融資額度使用費、融資利息、手續(xù)費及其他費用后按一定比

例支付給賣方，并提供賬戶管理、應收賬款管理及買方信用調(diào)查

于一體的綜合性金融服務。

有追索權應收賬款融資業(yè)務是指我行購買賣方應收賬款后，

賣方到期回購其應收賬款，并承擔向農(nóng)行償付的責任。即賣方對

其出售給農(nóng)業(yè)銀行我行的應收賬款發(fā)生的任何壞賬損失，均承擔

責任。

無追索權應收賬款融資業(yè)務是指我行在購買賣方應收賬款

后，取得向買方收取貨款的權利，承擔向買方收取應收賬款的風

險，而賣方承擔銷售折扣、銷售折讓銷售退回的損失。

應收賬款融資能夠滿足企業(yè)因應收賬款占用造成短期流動

資金不足的融資需求。

?商業(yè)匯票貼現(xiàn)

商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期日前

為了取得資金，貼付一定利息并將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行

為。商業(yè)匯票貼現(xiàn)包括銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。

商業(yè)匯票貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)