銀行從業(yè)資格（公司信貸）模擬試卷43

銀行從業(yè)資格（公司信貸）模擬試卷43

一、單選題（本題共49題，每題1.0分，共49分。）

1、下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是（）。

A、中國工商銀行

B、中國建設(shè)銀行

C、花旗銀行

D、中國移動通信

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人

為接受主體的資金借貸或信用支持的經(jīng)濟活動。

2、商業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品不包括（）。

A、保函

B、貸款

C、擔(dān)保

D、儲蓄

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識之解析D：信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、

擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。D選項儲蓄不屬于商業(yè)銀行的信

貸產(chǎn)品。

3、某銀行最近推出一種新的貸款品利該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一

次，則該貸款屬十（）品種。

A、固定利率

B、行業(yè)公定利率

C、市場利率

D、浮動利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)

調(diào)整的利率。浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸

雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小。

4、貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以有不同的分類，按照貸款幣種可分為（）。

A、短期貸款和中長期貸款

B、人民幣貸款和外幣貸款

C、生產(chǎn)企業(yè)貸款、進出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款

D、浮動利率貸款和固定利率貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：貸款種類校照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以有不同的分類，如按照貸款幣種可分為

人民幣貸款和外幣貸款；按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款；按照貸款對

象可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款、進出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款；按照貸款利率可分

為浮動利率貸款和固定利率貸款。

5、短期貸款是指期限在（）以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在（）以上的貸款。

A2年

、

B3年

、

c5年

、

D7年

、

0:C

知識點解析：根據(jù)《貸款通則》第八務(wù)的規(guī)定，短期貸款，系指貸款期限在1年以

內(nèi)（含1年）的貸款；中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5

年）的貸款；長期貸款，系指貸款期限在5年以上（不合5年）的貸款。

6、銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行（），按約定時間和比例，通過代理行向借

款人提供的木外幣貸款或授信業(yè)務(wù)v

A、基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議

B、基于不同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議

C、基于不同貸款條件，依據(jù)不同貸款協(xié)議

D、基于相同貸款條件，依據(jù)不同貸款協(xié)議

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》第三條規(guī)定，銀團貸款是指由兩家或兩家以上

銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借

款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

7、超貨幣供給理論的觀點不包括（）。

A、銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)

B、銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務(wù)

C、銀行不應(yīng)從事購買證券的活動

D、隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構(gòu)也可以提供貨幣

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：超貨幣供給理論認(rèn)為，銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，

要提供多樣化的服務(wù)，如購買證券、開展投資中介和咨詢、委托代理等配套業(yè)務(wù)，

所以C選項符合題意。

8、信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A、經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境

B、社會與文化環(huán)境

C、宏觀環(huán)境

D、微觀環(huán)境

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：影響銀行經(jīng)營決策的微觀環(huán)境主要包括信貸資金的供求狀況；信貸客

戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素；銀行同業(yè)競爭對手的實力與

策略三部分。宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會與文化環(huán)境三

部分內(nèi)容。

9、產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。有這種特點產(chǎn)品組合策略的

形式是（）。

A、全線全面型

B、市場專業(yè)型

C、產(chǎn)品線專業(yè)型

D、特殊產(chǎn)品專業(yè)型

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：A項全線全面型是指商業(yè)銀行盡量向自己業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的所有顧客提供

所需的產(chǎn)品。采取該種策略的銀行必須有能力滿足整個市場的需求。B項市場專業(yè)

型是指商業(yè)銀行著眼于向某專業(yè)市場提供其所需要的各種產(chǎn)品。這種策略強調(diào)的是

產(chǎn)品組合的寬度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小。C項產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)

銀行根據(jù)自己的專長，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客

戶。這種策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。D

項特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，

專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目。這種策略的特點是產(chǎn)品組合

的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。

10、（）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。

A、貸款利率

B、貸款承諾費

C、隱含價格

D、補償余額

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：貸款利率是一定時期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比

率。它是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。

11、（）是指貸款定價中的一些非貨幣性內(nèi)容。

A、貸款利率

B、補償余額

C、隱含價格

D、貸款承諾費

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查隱含價格的定義。

12、在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率的構(gòu)成部分不包括（）。

A、優(yōu)惠利率

B、借款人支付的違約風(fēng)險溢價

C、長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價

D、每筆貸款的預(yù)期利潤

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：價格領(lǐng)導(dǎo)模型是為了克服成本加成法的諸多局限而出現(xiàn)的一種定價方

式。其中的貸款利率通常由三部分構(gòu)成：優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險溢

價、長期貸款借款人支討的期限風(fēng)險溢價。

13、銀團貸款屬于（）模式。

A、自營營銷渠道

B、代理營銷渠道

C、合作營銷渠道

D、網(wǎng)點營銷渠道

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：合作營銷已成為銀行開展跨國營銷的主要業(yè)務(wù)拓展方式。銀團貸款是

典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同意貸款協(xié)

議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款.乂稱辛迪加貸款。

14、下列不屬于組合營銷渠道策略的是（）。

A、營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合

B、營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

C、營銷渠道與促銷相結(jié)合

D、營銷渠道與會計出納相結(jié)合

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：組合營銷渠道策略是指將銀行渠道策略與營銷的其他策略相結(jié)合，以

更好地開展產(chǎn)品的銷售活動。這種策略又分為：營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合的策

略、營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合的策略、營銷渠道與促銷相結(jié)合的策略°

15、（）是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。

A、營銷組織分析和研究

B、制訂營銷計劃

C、營銷領(lǐng)導(dǎo)

D、營銷控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：制訂營銷計劃是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。營銷計劃的

科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。

16、（）是組織中最重要的原則。

A、方便客戶

B、因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合

C、權(quán)責(zé)對等

D、命令統(tǒng)一

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：命令統(tǒng)一是組織中最重要的原則，組織分工越細，命令統(tǒng)一對于保證

組織目標(biāo)實現(xiàn)的作用就越重要。

17、下列各項中，屬于借款人的權(quán)利的有（）。

A、將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得很行的同意

B、應(yīng)當(dāng)接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

C、按借款合同的約定及時清償貸款本息

D、在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：A、B、C三項屬于借款人的義務(wù)。

18、發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。

A、銀行表明貸款意向

B、出具貸款意向書

C、作出貸款承諾

D、告知客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：貸款意向書表明該文件為要約邀請，是為貸款進行下一步的準(zhǔn)備和商

談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具有法律效力，銀行可以不受意向

書任何內(nèi)容的約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要務(wù)件已經(jīng)達成一致，銀行同

意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾（這就表明貸款承諾不是在貸款

意向階段作出的），貸款承諾具有法律效力。

19、實務(wù)操作中，建議采用（）方式進行現(xiàn)場調(diào)研，司時可通過其他調(diào)查方法對考察

結(jié)果加以證實。

A、多次檢查

B、全面檢查

C、突擊檢查

D、約見檢查

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)避免過分輕信借款人提供的有關(guān)信息，或者被實地考

察中的假象所迷惑。在實務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時可

通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。只有將現(xiàn)場調(diào)研的成果與其他渠道獲取的

信息有效地結(jié)合起來，才能為貸前調(diào)查工作提供一個堅實的基礎(chǔ)。

20、對借款人的借款目的進行調(diào)查是對貸款的（）進行調(diào)查。

A、合法合規(guī)性

B、流動性

C、安全性

D、效益性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法

律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查內(nèi)容包括對借款人的借

款目的進行調(diào)查。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查借款人的借款目的.防范信貸欺詐風(fēng)險。

21、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A、對借款人、法定代表人的品行進行調(diào)查

B、對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行審核

C、對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查

D、對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①對借款人、保證人、法定代

表人的品行、業(yè)績、能力和信譽精心調(diào)查，熟知其經(jīng)營管理水平、公眾信譽，了解

其履行協(xié)議條款的歷史汜錄。②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理

機制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、審慎的會計原則、嚴(yán)

格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵約束機制、健全的人才培養(yǎng)機制和健全負責(zé)的

董事會。③對借款人、保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查，對其提供的財務(wù)報表的

真實性進行審查，對重要數(shù)據(jù)核對總賬、明細賬，查看原始憑證與實物是否相符，

掌握借款人和保證人的償債指標(biāo)、盈利指標(biāo)和營運指標(biāo)等重要財務(wù)數(shù)據(jù)。④對原

到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查，認(rèn)定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因；對

沒有清償?shù)馁J款本息，要督促和幫助借款人制定切實可行的還款計劃。⑤對有限

責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查。⑥對抵押物的價值

評估情況作出調(diào)查。⑦對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、

保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質(zhì)）押擔(dān)保額的影響

程度。

22、（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

A、貸款安全忤

B、貸款合規(guī)性

C、貸款風(fēng)險性

D、貸款效益性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的

主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)

境眾多因素的影響。

23、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（）。

A、借款人財務(wù)狀況

B、借款人經(jīng)濟效益

C、不良貸款比率

D、借款人規(guī)模

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：借款人與策行關(guān)系，此部分一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：借款人在銀行開戶

的情況；在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況（不良貸款比率和收息

率）、信用等級、投信限額及額度占用情況；在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)

量、綜合收益；新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項收益預(yù)測；借款人的或

有負債情況；借款人已經(jīng)提供的抵押（質(zhì)押）擔(dān)保情況；借款人與其他銀行的關(guān)系、

在其他銀行的開戶與借款情況。國家與地區(qū)分新

24、下列不屬于國別風(fēng)險的是（）。

A、利率風(fēng)險

8、清算風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D^國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：國別風(fēng)險表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險和匯率風(fēng)險。國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險不屬

于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容，故D選項符合題意。

25、桌國的政治風(fēng)險評分為2.7分，經(jīng)濟風(fēng)險評分為3.5分，法律風(fēng)險評分為

1.3分，稅收風(fēng)險評分為2.8分，運作風(fēng)險評分為2.4分，安全性評分為1.1

分，則使用WMRC的十算方法得到的國家綜合風(fēng)險是（）。

A、2.215

B、2.315

C、2.415

D、2.515

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：世界市場研究中心（wMRC）的思路是將每個國家六項考慮因素中的每

一項都給出風(fēng)險評分，分值1?5,1表示最低風(fēng)險，5表示最高風(fēng)險。風(fēng)險評級最

小的增加值是0.5。國家風(fēng)險的最終衡量是根據(jù)權(quán)重，綜合6個因素打分情況得

出°其中政治、經(jīng)濟風(fēng)險各占25%的權(quán)重.法律和稅收各占15%,運作和安全性

各占10%。其計算方法為：（2.7+3.5）x25^+（1.3+2.8）x15%

+（2.4+1.l）xl0%=2.515o分值為1.0?1.24代表風(fēng)險非常小，分值為

4.5?5.。則代表風(fēng)險極高。

26、（）反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A、總資產(chǎn)收益率

B、貸款實際收益率

C、利息實收率

D、信貸平均損失率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，所以A選項不符合

題意。貸款實際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力，所以B選項符合題意。

利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況，所以C選項不符合題

意。信貸平均損失率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。所以D選項不

符合題意。

27、行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受（）的影響，它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。

A、產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

B、產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

C、地區(qū)生產(chǎn)力布局

D、產(chǎn)業(yè)鏈

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。集

中度風(fēng)險反映的是一個行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場的相互關(guān)系，也就是行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭

與壟斷的關(guān)系。行業(yè)壁壘，即行業(yè)進入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準(zhǔn)備進入或正在

進入該行業(yè)的新企業(yè)所現(xiàn)有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的不利

因素和限制。

28、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項有（）。

A、固定成本占有較大的比例

B、規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)明顯

C、當(dāng)市場競爭激烈時更容易被淘汰

D、對銷售量比較敏感

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例，但是，在經(jīng)濟增長、銷售上

升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多，當(dāng)市

場競爭激烈時更容易被淘汰。經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示

劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。通常情況下，高經(jīng)營杠桿代

表著高風(fēng)險。這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售也

非常敏感。

29、借款需求和借款目的是兩個緊密聯(lián)系的概念，下列關(guān)于二者的說法，不正確的

是（）。

A、借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B、長期性資本支出會產(chǎn)生借款需求

C、借款目的主要指借款用途

D、一般來說，長期貸款可用于短期融資的目的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：D選項借款目的主要指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資

的目的，短期貸款用于短期融資的目的。

30、對于長期銷售增長的企業(yè)，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。

A、科學(xué)技術(shù)

B、資產(chǎn)效率

C、資產(chǎn)增長

D、季節(jié)因素

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：在沒有資產(chǎn)的增加，特別是沒有應(yīng)收賬款、存貨、固定資產(chǎn)增長的情

況下，銷售收入很難實現(xiàn)長期穩(wěn)定的增長。如果資產(chǎn)沒有增加I,那么只有資產(chǎn)效率

持續(xù)上升，銷售收入才有可能持續(xù)、穩(wěn)定增長。但是通常來講，資產(chǎn)效率很難實現(xiàn)

長期持續(xù)的增長，因此資產(chǎn)的增加對于銷售收入的增長就顯得非常重要。

31、對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依

據(jù)的是（）。

A、可持續(xù)增長率

B、年度增長率

C、成本節(jié)約率

D、生產(chǎn)效率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：在沒有資產(chǎn)的增加，特別是沒有應(yīng)收賬款、存貨、固定資產(chǎn)增長的情

況下，銷售收入很難實現(xiàn)長期穩(wěn)定的增長。如果資產(chǎn)沒有增加I。那么只有資產(chǎn)效率

持續(xù)上升，銷售收入才有可能持續(xù)、穩(wěn)定增長。但是通常來講，資產(chǎn)效率很難實現(xiàn)

長期持續(xù)的增長，因此資產(chǎn)的增加對于銷售收入的增長就顯得非常重要。

32、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是（）。

A、商業(yè)信用的變動

B、資產(chǎn)效率的下降

C、債務(wù)重構(gòu)

D、分紅的變化

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：由資產(chǎn)變叱引起的資金需求包括：①及產(chǎn)效率的下降。②固定資產(chǎn)

的重置和擴張。③長期投資。

33、下列情形中，不會引起短期現(xiàn)金需求的有（）。

A、短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降

B、短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降

C、重置部分固定資產(chǎn)

D、季節(jié)性營運資本投資增長

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：重置或改進部分固定資產(chǎn)需要從公司的內(nèi)部和外部進行融資，并且由

于這種支出屬于資本性支出，因此是長期融資，所以C選項不會引起短期現(xiàn)金需

求。

34、企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于（）。

A、產(chǎn)品自身的性價比

B、企業(yè)信譽

C、管理者水平

D、競爭格局

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)

品自身的性價比，那些性能先進、質(zhì)量穩(wěn)定、銷價合理的產(chǎn)品往往在市場上具有較

強的競爭力，為企業(yè)贏得市場和利潤。

35、（）指公司賺取利潤的能力。

A、營運能力

B、償債能力

C、生產(chǎn)能力

D、盈利能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：盈利能力由公司賺取利潤的能力。

36、從現(xiàn)金流量表看，與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素不包括（）。

A、營業(yè)支出

B、投資支出

C、融資支出

D、紅利支付

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：現(xiàn)金流量表將現(xiàn)金的使用和需求分為資產(chǎn)的增加、債務(wù)的減少和與現(xiàn)

金使用相關(guān)聯(lián)的因素三類。其中，與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素乂包括營業(yè)支出、投資

支出和融資支出，不包括紅利支付。

37、客戶評級的評價主體是（）。

A、專業(yè)評級機構(gòu)

B、政府

C、商業(yè)銀行

D、注冊會計師

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)

果是信用等級。

38、在信用評級操作程序中，不合要求的是（）。

A、相關(guān)部門調(diào)查、初評

B、報送到信貸管理部門審批

C、上報至銀行主管風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)審批

D、銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：評級程序在不同商業(yè)銀行間的做法大同小異。以某銀行評級程序為

例：銀行初評部門在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，進行客戶信用等級初評，核定客戶授信風(fēng)

險限額，并將完整的信用評級材料報送同級銀行風(fēng)險管理部門審核。風(fēng)險管理部門

對客戶信用評級材料進行審核，并將審核結(jié)果報送本級銀行主管風(fēng)險管理的銀行領(lǐng)

導(dǎo)。銀行領(lǐng)導(dǎo)對風(fēng)險管理部門報送的客戶信用評級材料進行簽字認(rèn)定后，由風(fēng)險管

理部門向業(yè)務(wù)部門反饋認(rèn)定信息。

39、貸款項目評估的出發(fā)點是（）。

A、借款人利益

B、擔(dān)保人利益

C、貸款銀行利益

D、國家利益

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的售貸經(jīng)營效益

為目的，故正確答案為C

40、（）是在一定的經(jīng)濟發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國內(nèi)和國際在零售市場

上用于購買商品的貨幣支付能力。

A、社會購買力

B、平均消費能力

C、居民消費能力

D、貨幣購買力

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：社會購買力是在一定的經(jīng)濟發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國內(nèi)

和國際在零售市場上用于購買商品的貨幣支付能力。居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市

場需求量。產(chǎn)品價格直接影響消費需求的變化。

41、工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目（）的核心，其標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對整個

項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。

A、技術(shù)可行性分析

B、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)分析

C、財務(wù)可行性分析

D、效益分析

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技

術(shù)設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。對項目工藝技

術(shù)方案進行分析評估的目的就是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過

不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。

42、下列不屬于無形資產(chǎn)的是（）。

A、土地使用權(quán)

B、專利權(quán)

C、商標(biāo)權(quán)

D、利潤

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但沒有實物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用

權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽等；利潤和無形資產(chǎn)是不同的概念，利潤屬于期間的范

疇，而無形資產(chǎn)是時點的范疇。

43、（）是將為債務(wù)提供的動產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。

A、保證

B、抵押

C、質(zhì)押

D、定金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。債權(quán)人

（銀行）取得對擔(dān)保品的占有權(quán)，而借款人保留對該財產(chǎn)的所有權(quán)。

44、抵押期限應(yīng)（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸

款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A、大于

B、小于

C、等于

D、大于或等于

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限。

45、保證人的保證限額等于（）。

A、信用風(fēng)險限額

B、信用風(fēng)險限額+在銀行資產(chǎn)

C、信用風(fēng)險限額-對銀行負債

D、信用風(fēng)險限額+未來收入現(xiàn)值

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點露保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)

險限額減去保證人對商業(yè)銀行負債（包括或有負債）得出的數(shù)值。

46、下面哪一項屬于借款人挪用貸款的情況?（）

A、用流動資金貸款購買輔助材料

B、外借母公司貸款進行房地產(chǎn)投資

C、用流動資金貸款支付貨款

D、用中長期貸款購買機器設(shè)備

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權(quán)益性投資。②用貸

款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營。③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款

人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。④套取貸款相互借貸牟取非法收入。⑤借款企業(yè)挪

用流動資金進行基本建沒或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工

福利。

47、某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。

到2009年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行

（）。

A、應(yīng)按照實際的借款期限收取利息

B、有權(quán)要求王先生支付賠償金

C、有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息

D、有權(quán)拒絕王先生的請求

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向

借款人收取利息。王先生已付4萬元利息，那么王先生還須繳納余下的11萬元的

利息O

48、下列關(guān)于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法，不正確的是（）。

A、建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整

B、開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C、保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)

D、檢查、評估的頻率每年不得少于兩次

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到：①制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類

的管理政策、操作實施細則或業(yè)務(wù)操作流程。②開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操

作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)。③保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)

務(wù)素質(zhì)。④建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整。⑤建立

有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機制，保證貸款分類的獨

立、連續(xù)、可靠。D選項不屬于商'也銀行在貸款分類中的要求，檢查評估的頻率

每年不得少于一次。

49、債務(wù)人所有的（）財產(chǎn)，一般不能作為抵債資產(chǎn)，

A、著作權(quán)

B、土地使用權(quán)

C、公益性質(zhì)的職工住宅

D、股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點3析：抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人所有或債務(wù)人依法享有處分權(quán)并且具有較強變

現(xiàn)能力的財產(chǎn)，主要包7舌以下兒類：①動產(chǎn)：包括機器設(shè)備、交通運輸工具、借

款人的原材料、成品、半成品等。②不動產(chǎn)：包括土地使用權(quán)、建筑物及其他附

著物等。③無形資產(chǎn)：包括專利權(quán)、著作權(quán)、期權(quán)等。④有價證券：包括股票和

債券等。⑤其他有效資產(chǎn)。下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁

機構(gòu)生效法律文書辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費，接近、等

于或超過該財產(chǎn)價值的。②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的。③資產(chǎn)已經(jīng)先于

銀行抵押或質(zhì)押給第三人的。④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)。⑤債務(wù)人公益

性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施。⑥其他無法或長期難以

變現(xiàn)的資產(chǎn)。

二、多選題（本題共12題，每題1.0分，共12分。）

50、客戶變更主營業(yè)務(wù)的主要情形有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：客戶主營業(yè)務(wù)的演變主要有以下幾種情形：（I）行業(yè)轉(zhuǎn)換型，如日原

來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)；（2）產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一

種產(chǎn)品；（3）技術(shù)變換型。如由原來生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一種產(chǎn)品；（4）股權(quán)變

更型，如由于股權(quán)變更，新股東注入新的資產(chǎn)與業(yè)務(wù)，原客戶的主營業(yè)務(wù)隨之改

變：（5）業(yè)務(wù)停頓型，如原客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不善，因捐有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營而改為

出租物業(yè)等。

51、按照《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人中請貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、

生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，同時應(yīng)當(dāng)符合其他

一些要求。

52、信貸資金的運動特征包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：信貸資金運動不同于財政資金、企業(yè)資金和個人資金的運動，但又離

不開這些資金的運動，其特征可歸納為ABCD四項。

53、影響客戶還貸能力的因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：客戶的還貸能力包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源和擔(dān)保

人的經(jīng)濟實力等。

54、銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)不包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識點解析：銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)有提高現(xiàn)有市場的份額、吸引現(xiàn)有市場

之外的新客戶、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。

55、（）能形成融資活動的現(xiàn)金流量。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識點解析：融資活動的現(xiàn)金流量：一般來說，取得短期與長期貸款、發(fā)行股票或

債券能夠帶來現(xiàn)金流入；而償還借款本金的現(xiàn)金、分配現(xiàn)金股利會帶來現(xiàn)金的流

出。A、B能形成經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量，C能形成投資活動的現(xiàn)金流量。

56、周期性行業(yè)處于衰退期時呈現(xiàn)出的特點有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：經(jīng)濟衰退階段，市場需求疲軟，訂貨不足，商品滯銷，工業(yè)產(chǎn)出下

降，資金周轉(zhuǎn)不暢。這時企業(yè)處于較為惡劣的外部環(huán)境中。在較為嚴(yán)重的經(jīng)濟衰退

或者經(jīng)濟蕭條階段，相對較弱的企業(yè)會最終破產(chǎn)而退出市場。

57、以下關(guān)于經(jīng)營杠桿的說法中，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D、F

知識點解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越

大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。假設(shè)某一行業(yè)幾乎所有的成本都是固定成

本，經(jīng)營杠桿相對也會較高。在達到收支平衡點后，銷售每增加一個單位，營業(yè)利

潤就會增加幾乎相同的單位，因為不管生產(chǎn)量有多大，成本都幾乎沒有變化

58、自營營銷渠道的主要特點是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,CD

知識點解析：自營營銷渠道主要是指銀行通過廣泛設(shè)置分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。或派根

務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品。這種營銷渠道將產(chǎn)品直接銷售給客戶，如果運用得當(dāng)，

可降低銀行的流通費用，加快銀行產(chǎn)品的流通速度，增加收益。其不足之處在于當(dāng)

銀行規(guī)模一定時，會使限行占用較多的人力、物力、財力。E是代理營銷渠道的優(yōu)

點。

59、面談中需要了解的（）屬于客戶的公司狀況。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：客戶的公司狀況包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)

品情況和經(jīng)營現(xiàn)狀等。

60、在（）的情況下，替代品所產(chǎn)生的競爭壓力越強，

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點解析：AC項下替代品產(chǎn)生的競爭壓力較小。

61、行業(yè)發(fā)展會受到（）行業(yè)內(nèi)部因素的影響。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識點解析：行業(yè)不但會受到企業(yè)自身規(guī)模效益、生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和

資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場需求等行業(yè)內(nèi)部因素的制約，還會受到國民經(jīng)

濟、外部經(jīng)濟、國家政策、地區(qū)生產(chǎn)力布局、產(chǎn)業(yè)鏈位置等行業(yè)外部條件的影響。

三、判斷題（本題共8