銀行從業(yè)資格初級銀行管理考模擬考試題(七)

銀行從業(yè)資格初級銀行管理考模擬考試題（七）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在（）的基礎上調高利率。（1分）

A實際利率

B基準利率

C市場利率

D固定利率

2.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）o（1分）

A50%

B70%

C80%

D90%

3.金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有吩證券。（1分）

A中央銀行

B商業(yè)銀行

C政策性銀行

D非銀行機構

4.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，不包括（）。（1分）

A依法保護存款人合法權益

B私自吸收存款

C經營存款業(yè)務特許制

D以合法正當方式吸收存款

5.商業(yè)銀行的生命線是（）。（1分）

A風險管理

B人員管理

C社會聲譽

D盈利能力

6.下列不屬于財產信托的是（）。（1分）

A動產信托

B不動產信托

C資金信托

D有價證券信托

7.商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理體系建設初期的首要任務是（）。（1分）

A建立合規(guī)風險管理制度

B建立合規(guī)管理體系

C任命合規(guī)負責人、組建合規(guī)管理部門

D確定合規(guī)管理職責

8.巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》發(fā)布于（）.（1分）

A2012年9月

B2013年6月

C2014年9月

D2015年6月

9.在持有期為3天，致信水平為95%的情況下，若所計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產組合

（）。（1分）

A在3天中的收益有95%的可能性不會超過3萬元

B在3天中的收益有95$的可能性會超過3萬元

C在3天中的損失有95%的可能性不超過3萬元

D在3天中的損失有95$的可能性會超過3萬元

10.中國人民銀行創(chuàng)設（）,為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當的資金來源。（1分）

A公開市場業(yè)務

B中期借貸便利

C抵押補充貸款

D存款保險制度

11.我國的消費金融公司大致經過了試點階段和（）階段。（1分）

A萌芽

B規(guī)范

C快速發(fā)展

D成熟

12.連接生產者和需求者的基本紐帶是（）。（1分）

A目標市場

B營銷渠道

C促銷策略

D營銷策略

13.開放式基金代銷業(yè)務中，銀行可以向（）收取基金代銷費用。（1分）

A借款人

B投資人

C貸款人

D基金公司

14.下列關于流動性風險的說法，錯誤的是（）。（1分）

A流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險

C流動性風險對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或

破產的風險

D大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面I臨較大的流動性風險

15.（）應當充分認識金融衍生產品的性質和風險，根據本行的風險承受水平，合理確定金融衍生產品

的風險限額和相關交易參數（1分）

A股東會

B董事會

C監(jiān)事會

D高級管理層

16.金融創(chuàng)新的原則不包括（）。（1分）

A堅持合法合規(guī)的原則

B堅持實質重于形式原則

C做到“認識你的交易對手”

D遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守

17.根據《巴塞爾協(xié)議II》和《巴塞爾協(xié)議III》的要求，二級資本應該包括（）。（1分）

A盈余公積

B多數股東資本可計入部分

C未分配利潤

D超額貸款損失準備

18.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約

償還貸款本息，則由（）代為清償。（1分）

A擔保人

B借款人

C還款人

D保險公司

19.外匯儲蓄賬戶（）。（1分）

A只能用于外匯存取，不能進行轉賬

B既能用于外幣存取，也能進行轉賬

C只能用于本幣存取，不能進行轉賬

D只能用于外匯轉賬，不能進行存取

20.（）年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件“操作風險資本計量監(jiān)管要求”中將操作風

險的損失事件類型進行劃分。（1分）

A2010

B2012

C2013

D2015

21.下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。（1分）

A傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產業(yè)，引導企業(yè)生產注重綠色

環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念

B傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為

C綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動

D傳統(tǒng)金融強調人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效

的標準之一

22.（）是銀行信用風險最直接的體現。（1分）

A疑似不良貸款

B二級不良貸款

C不良貸款

D呆賬、壞賬

23.中央銀行票據期限在一般在（）年以內。（1分）

A3

B5

C10

D30

24.對于銀行來說，內部控制的最終目標是（）。（1分）

A保證銀行利益的實現

B保證銀行風險管理的實施

C促進銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現

D促進銀行又好又快發(fā)展

25.操作風險報告程序包括報告的責任、路徑和（）等。（1分）

A職責

B期章

C頻率

D方式

26.金融市場發(fā)揮對經濟調節(jié)作用的原因在于其特有的（）。（1分）

A為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C為資金的盈余方提供投資機會的功能

D短期性的、臨時性的資金調劑功能

27.下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。（1分）

A貸款公司開展業(yè)務，必須堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的經營宗旨

B貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，融資資金余額不得

超過其資本凈額的50%

C貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%

D貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%

28.下列選項中，關于資產的處置的說法正確的是（）o（1分）

A不良資產處置是指通過綜合運用法律允許范圍內的一切手段和方法，對資產進行的價值變現和價值提

升的活動

R資產處置的范圍按資產形態(tài)可劃分為股權類資產和債權類資產兩類

C資產處置方式按資產變現分為終極處置和分時性處置

D終極處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換等方式

29.短期流動性調節(jié)工具屬于（）o（1分）

A一般性政策工具

B存款保險制度

C常備借貸便利

D新型貨幣政策工具

30.下列關于銀行本票的說法中，正確的是（）。（1分）

A填明“現金”字樣的銀行本票可用于支取現金

B申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現金銀行本票

C通用性強，靈活方便，使用范圍不限

D銀行本票的出票人是經銀監(jiān)會批準辦理銀行本票業(yè)務的銀行機構

31.未經中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處（）

的罰款。（1分）

A5萬元以上30萬元以下

B5萬元以上10萬元以下

C3力元以上10月元以下

D3萬元以上30萬元以下

32.（）和產業(yè)組織政策是產業(yè)政策的核心。（1分）

A產業(yè)結構政策

B產業(yè)技術政策

C產業(yè)布局政策

D產業(yè)規(guī)劃政策

33.下列關于銀行業(yè)金融機構業(yè)務準人許可的說法中，錯誤的是（）。（1分）

A銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法期協(xié)定的條件和程序畝杳批準

B需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布

C銀行業(yè)金融機構開展相關業(yè)務的，應當按照規(guī)定報經中國銀監(jiān)會審查批準或者備案

D中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務許可進行監(jiān)管

34.財務公司的同業(yè)資產業(yè)務包括同業(yè)拆出和（）。（1分）

A買入返售

B賣方信貸

C買方信貸

D賣出返售

35.商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收

益水平的理財計劃類型是（）。（1分）

A非保本浮動收益理財產品

B保本浮動收益理財產品

C保證收益理財產品

D保證最低收益產品

36.純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務。（1分）

A基金

R金融

C證券

D保險

37.下列屬于混合工具的是（）。（1分）

A債券

B證券投資基金

C股票

D大額可轉讓存單

38.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向

出口商融通資金的業(yè)務。G分）

A信用證

B進口押匯

C出口押匯

D福費廷

39.倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權限及其（）＜,（1分）

A附屬性

B獨立性

C相關性

D主動性

40.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）,不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力的重要組成部分。（1分）

A客戶為中心,以市場為導向

B客戶為中心,以效益為目標

C客戶為中心,以低風險為目標

D市場為中心,以客戶為導向

二、多選題（總共15題，共30分）

41.單位結算賬戶包括（）。（1分）

A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

C專用存款賬戶

D臨時存款賬戶

E長期存款賬戶

42.下列關于市場細分的說法中，正確的有（）。（1分）

A根據整體市場上客戶需求的差異性劃分

B以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據

C把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

D以影響客戶需求和收益的某些因素為依據

E把不同產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

43.金融消費者的消費行為大致可分為（）。（1分）

A購買銀行產品

B接受銀行監(jiān)督

C接受銀行服務

D使用銀行產品

F以上都正確

44.商業(yè)銀行績效考評應當堅持（）原則。（1分）

A穩(wěn)健經營

B合規(guī)引領

C戰(zhàn)略導向

D目標導向

E統(tǒng)一考核

45.新型貨幣政策工具包括（）。（1分）

A常備借貸便利

B中期借貸便利

C長期借貸便利

D抵押補充貸款

E短期流動性調節(jié)工具

46.績效考評的基本要素包括（）o（1分）

A評價目標

B評價標準

C評價指標

D評價報告

E評價對象

47.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。（1分）

A自營營銷渠道

B代理營銷渠道

C電子銀行營銷

D網點營銷

E合作營銷渠道

48.銀行績效考核指標最終權重的確定要充分體現（）原則。（1分）

A與銀行業(yè)績的影響程度成正比

B與經營重心的關系成反比

C反映各項指標沖突時的取舍

D反映經營決策導向

E反映指標數值的可靠程度

49.下列屬于外資銀行的有（（1分）

A外國銀行分行

B外國銀行代表處

C外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行

D一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

E一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行

50.對于違規(guī)的固定資產貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定

對其進行處罰的情形有（）o（1分）

A受理不符合條件的固定資產貸款申請并發(fā)放貸款的

B與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產貸款的

C超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的

D未按相關規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的

51.下列屬于銀行內部審計事項的有（）。（1分）

A經營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

D與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況

E在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

52.公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。（1分）

A調控效果猛烈

B主動性強

C靈活性高

D調控效果細微

E容易對經濟產生副作用

53.商業(yè)銀行保持現金資產的目的是（）。（1分）

A保持清償性，滿足客戶提存

B實現盈利需要

C滿足法規(guī)要求

D保持流動性

E滿足政府要求

54.下列銀行績效考評指標不包括（）。（1分）

A合規(guī)經營類指標

B風險管理類指標

C發(fā)展改革類指標

D盈利潛力類指標

E社會責任類指標

55.績效考評指標體系中，設置權重的方法有（）。（1分）

A主觀經驗法

B主次指標排隊分類法

C專家調查法

D社會評價法

E綜合測量法

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.銷售促進通過與客戶的實際需要相關聯，激發(fā)客戶使用某種產品的興趣，并以客戶的忠誠度作為獎勵的

依據。（）（1分）

A對

B錯

57.商業(yè)銀行應根據業(yè)務條線和分支機構的經營范圍、業(yè)務規(guī)模沒立相應的合規(guī)管理部門（）（1分）

A對

B錯

58.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過30舟。（）（1分）

A對

R錯

59.中小企業(yè)的風險高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風險，減少銀行盈利。（）（1分）

A對

B錯

60.網絡借貸包括個體網絡借貸和網絡小額貸款。（）（1分）

A對

B錯

61.產業(yè)保護政策的目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產業(yè)的沖擊。（）（1分）

A對

B錯

62.高級管理層應監(jiān)督董事會合規(guī)管理職責的履行情況。（）（1分）

A對

B錯

63.保證貸款是指按《中華人民共和國擔保法》和《中華人民共和國物權法》規(guī)定的保證方式，以第三人承

諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款。（）（1分）

A對

B錯

64.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）（1分）

A對

B錯

65.市場風險存在于銀行的交易業(yè)務中，在非交易業(yè)務中不存在。（