銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試考試題庫及答案

銀行人員考試公共科目+個人貸款考試

考試題庫及答案（可下載）

1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬

于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能

力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：①實收資本或普通

股；②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥

少數(shù)股東資本可計入部分。

2.商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開（）次。

A.—

B.兩

C.三

D.四

【答案】：D

【解析】：

監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。監(jiān)事會例會每

季度至少應當召開一次，監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)

定。

3.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。［2015

年10月真題］

A.情感營銷策略

B.大眾營銷策略

C.單一營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：①低成本策略；②

差異化策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥

情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略；⑨定向營銷策略。

其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有

的人群。其特點是目標大、針對性不強、效果差。

4.國家助學貸款借款人自起，下月1日（含1日）開始歸還貸

款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的個月內(nèi)的任何一個月開始償還

貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】：D

【解析】：

國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款學生在校期間的貸款利息全部由財

政補貼，借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）

起，下月1日（含工日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的

36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金，但原則上不得延長貸款

期限。

5.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，說法錯誤的有（）。

A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點

B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能

力等

C.與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務相比只需要相對簡便、快捷的風控措施

D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，銀行面臨客戶真實身份確認的風險

E.風險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保

證擔保形式

【答案】：C|E

【解析】：

C項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務相比需要更

全面、更嚴格的風險防控措施；E項，風險緩釋機制一方面可以采取

保險機制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款。

6.個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應賬戶

C.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支

付出去

D.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發(fā)放貸

款，導致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤

發(fā)放貸款

E.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項屬于貸款發(fā)放的風險。

7.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對

象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

【答案】:A|B

【解析】：

個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象

支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三

十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算

方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

8.關(guān)于國家助學貸款表述不正確的是（）。

A.采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”

的方式

B.學生所在高校為學生提供國家的助學貸款還款擔保

C.國家助學貸款允許用于支付學費和住宿費，也可用于在校期間的生

活費用

D.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

E.實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

B項，國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保，但需要

承諾按期還款，并承擔相關(guān)法律責任。CDE三項，國家助學貸款實行

“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。

其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助

學貸款進行補貼；?？顚Ｓ檬侵竾抑鷮W貸款僅允許用于支付學費和

住宿費，不得用于其他方面。

9.對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對,因此計

量得出的經(jīng)濟資本就。()

A.較低；較小

B.較高；較小

C.較低；較大

D.較高；較大

【答案】：D

【解析】：

置信水平（又叫置信度）是一個事先確定的概率，用于表述突破這個

概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關(guān)，對風險

厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的

經(jīng)濟資本就較大。

10.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002

年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須

披露的信息包括（）o

A.財務會計報告

B.各類風險管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦

法》規(guī)定，商業(yè)銀行應按照辦法規(guī)定披露財務會計報告、各類風險管

理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年

度內(nèi)重大事項等信息。

11.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】：

除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收入證明與

年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人

對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相

關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④

多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行

轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥

借款人集體中斷還款等。

12.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中

心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，

公積金管理中心負責審批，銀行負責審核審批、辦理合同簽約和貸款

發(fā)放等具體貸款手續(xù)；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行

操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后,

由銀行辦理合同簽約、貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；③“公積金管理中

心和承辦銀行聯(lián)動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網(wǎng)絡

實時將資料、審查結(jié)果和審查信息傳達給公積金管理中心，公積金管

理中心進行聯(lián)機審核審批后，將審批意見通過網(wǎng)絡發(fā)送給銀行，銀行

根據(jù)審批意見辦理具體貸款手續(xù)，將相關(guān)賬務信息通過網(wǎng)絡傳送給公

積金管理中心，與公積金管理中心聯(lián)機記賬和對賬。

13.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。［2013年

11月真題］

A.抵押物重復抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

【答案】：B

【解析】：

個人住房貸款抵押擔保的法律風險包括：①抵押物的合法有效性，根

據(jù)法律規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、

有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；②抵押物重復抵押；③抵

押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）。

A.會計資本與銀行的實際風險密切相關(guān)

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益

D.反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平

E.是對銀行資本的動態(tài)反映

【答案】：B|C

【解析】：

ADE三項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水

平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平。因此，

會計資本與銀行面對的實際風險并無關(guān)聯(lián)。

15.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（）。

A.外幣存款

B.企業(yè)活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.證券公司客戶保證金

【答案】：B

【解析】：

Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反

映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應

量是指M2。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。

16.關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（）。

A.當事人對合同條款必須堅持協(xié)商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

C.雙方當事人訂立合同應該符合法律規(guī)定

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地

點為合同成立的地點

【答案】：B

【解析】：

B項，當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方

式。

17.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律

關(guān)系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

【答案】：C

【解析】：

委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般

建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、

工作職務關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。

18.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光

盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性

是（）。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

19.抵押合同應當包含的條款有（）。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產(chǎn)的狀況

C.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔保范圍

E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務人

履行債務的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、

所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔保的范圍。

20.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動幅度

【答案】:A|D|E

【解析】：

合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮

動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中

載明的某一筆具體貸款的利率。

21.根據(jù)風險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法,

正確的有（）。

A.可通過資產(chǎn)組合管理，分散和降低風險

B.不應過多集中于同一業(yè)務借款人

C.不應過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應過多集中于同一性質(zhì)借款人

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，而不

應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。銀行可以通過資產(chǎn)

組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象

多樣化，從而分散和降低風險。

22.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、

客戶群等維度建立個人貸款()管理制度。

A.信用評級

B.還款記錄

C.風險限額

D.擔保情況

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六條，貸款人應按區(qū)域、品種、客

戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

23.在個人商用房貸款業(yè)務的風險管理中，銀行的下列做法恰當?shù)挠?/p>

()o

A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等

變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負

責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行

嚴格管理與控制

c.進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公

正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)

D.參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房

租金

E.無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會

出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項，要重點調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他

商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)

展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。

24.個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。［2010年5月真題］

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

【答案】:B|C|D

【解析】：

耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括

除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。個人

購買上述耐用消費品時，可以申請個人耐用消費品貸款。

25.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供

的其他證明文件

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應具備的基本條件

有：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②有符合要求的資產(chǎn)進行

抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為

保證人；③符合當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。

26.從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是

()0[2018年10月真題]

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】：

個人經(jīng)營貸款行業(yè)嚴禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：①法律、法

規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準入的行業(yè)；②《國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》

中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產(chǎn)品等；③貨幣金融服務業(yè)、

資本市場服務業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)；④房地產(chǎn)業(yè)、擔保服務業(yè)。

27.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

[2015年10月真題]

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口

本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或

其他有效身份證件及婚姻狀況證明。

28.對于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價，如待開發(fā)的土

地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等，適宜采用的房地

產(chǎn)估價方法是（）o

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.假設(shè)開發(fā)法

【答案】：D

【解析】：

房地產(chǎn)估價方法中，市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)；成本法

特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨特設(shè)計需要的房

地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)；假

設(shè)開發(fā)法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價，如待開

發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。

29.《民法總則》規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權(quán)利時

B.提起訴訟時

C.知道或應當知道權(quán)利受到損害以及義務人之日

D.侵害行為發(fā)生時

【答案】：c

【解析】：

訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點。《民法總則》

第一百八十八條規(guī)定，訴訟時效期間自權(quán)利人知道或者應當知道權(quán)利

受到損害以及義務人之日起計算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

30.對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關(guān)材

料，申請人、第三人在復議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準許可以查閱

D.經(jīng)復議機關(guān)準許可以查閱

【答案】：B

【解析】：

行政復議當事人有閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的

書面答復、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及

國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關(guān)不得拒絕。

31.電子銀行不具備的特點是（［2013年11月真題］

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務時空界限

【答案】：C

【解析】：

電子銀行的特征包括：①電子虛擬服務；②運行環(huán)境開放；③模糊的

業(yè)務時空界限；④業(yè)務實時處理，服務效率高；⑤運營成本低，降低

了銀行運營成本；⑥嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

32.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)

權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時

設(shè)立。

33.個人住房貸款的貸前調(diào)查中，借款人調(diào)查中的風險包括（）。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲

蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負債比率未控制在合理比率內(nèi)

C.對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)

D.對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足

E.對借款申請人的擔保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人住房貸款貸前調(diào)查中的風險來自于對項目的調(diào)查和對借款人的

調(diào)查兩個方面。其中，借款人調(diào)查中的風險包括：①對借款申請人所

提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)；②對借款申請人第一

還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足；③對借款申請人的擔保措施

未按規(guī)定核實是否足額、有效。A項屬于①的內(nèi)容；B項屬于②的內(nèi)

容。

34.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國債

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、

政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信

用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公

募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，

不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。

35.下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、寫字

樓等

B.商用房為二手房的，應取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證

C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的

主要業(yè)務對象

D.申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設(shè)定抵押

【答案】：C

【解析】：

C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純

以租金收入作為還款來源，風險較高。

36.銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有（）。

A.維護國有商業(yè)銀行的利益

B.保護存款者的利益

C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

D.維護銀行市場秩序

E.防止不合格的金融機構(gòu)進入金融市場

【答案】:B|D|E

【解析】：

市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都

是從實行市場準入管制開始的。實行市場準入管制是為了防止不合格

的金融機構(gòu)進入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準

入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。

37.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：c

38珅請農(nóng)戶貸款，應當具備的條件有（）。［2016年6月真題］

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，申請農(nóng)戶貸款還應當具備以下條件：①借款人應

當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、

固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構(gòu)服務轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備

還款意愿和還款能力；④借款人無重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機

構(gòu)要求的其他條件。

39.個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

［2015年5月真題］

A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

【答案】：C

【解析】：

“假個貸”的防控措施包括：①深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況；②

加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)；③進一步完善個人住房貸款風

險保證金制度；④積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假

個貸”的實施成本。

40.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）

的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

【答案】：A

【解析】：

從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式

的生產(chǎn)關(guān)系。

41.下列屬于貿(mào)易融資方式的有（）。

A.福費廷

B.保理

C.備用信用證

D.進口押匯

E.出口信用證

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)

的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金

融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用

證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

42.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復

議。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.國務院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導的中央行政

機關(guān)，對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行作出的具體行政

行為不服的，向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行申請復議。

對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國

務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。

43.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時

需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

【答案】:A|D

【解析】：

單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提

前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通

知存款和七天通知存款兩個品種。

44.關(guān)于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。

A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生

異常的情況下，應不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人

的借款資金及使用情況

B.對固定資產(chǎn)貸款應檢查項目投資和建設(shè)進度、項目施工設(shè)計方案及

項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項

目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸

后管理工作的組織和督導

D.通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率

的變化、動態(tài)的評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)

金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】：C

【解析】：

個人經(jīng)營貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行負責，管理內(nèi)容包括客

戶關(guān)系維護、貸后檢查、押品管理及違約貸款催收等工作。信貸管理

部門負責貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督

導。

45.個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。［2015年10月真題］

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人信用貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人

經(jīng)營類貸款等。其中，個人消費類貸款又分為個人住房貸款、個人汽

車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。

46.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

【答案】：A

【解析】：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、

運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

47.下列關(guān)于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是

()0[2015年10月真題]

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】：

C項，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有

專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗多少將會直

接影響該項制度的實施效果。

48.申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分

環(huán)節(jié)的說法正確的是()。

A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前

D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】：

申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，在貸款調(diào)查和審核

之后，人工審批和貸款發(fā)放之前，是貸前風險識別評估的重要手段。

要實現(xiàn)申請評分進行自動審批、提高審批效率、統(tǒng)一風險偏好的功能

目標，必須保證評分所依據(jù)的數(shù)據(jù)真實、有效、合法合規(guī)。

49.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人應符合《物權(quán)法》《城市房地產(chǎn)抵押管理

辦法》的規(guī)定，并按要求辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托

貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵

押已被抵押的財產(chǎn)

D.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的,

由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回

購協(xié)議

【答案】：D

【解析】：

D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房（通常要求借款

人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開

發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

50.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】：

個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：①個人收入證明，如個人納稅證明、

工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6

個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人

或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細或完稅憑證等證明

資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復印件。

51.個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)

計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（）

來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。［2018年10月真題］

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當年的綜合收入

D.當年的消費總金額

【答案】：B

【解析】：

信用評分模型運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法，通過對消費

者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數(shù)據(jù)進行

系統(tǒng)分析，挖掘數(shù)據(jù)中蘊含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和

未來信用表現(xiàn)之間的關(guān)系，發(fā)展出預測性的模型，以一個信用評分來

綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

52??貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣

等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（）o

A.作為國際間流通手段

B.作為國際間貯藏手段

C.作為國際間支付手段

D.作為國際間的一般購買手段

E.作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段

【答案】:C|D|E

【解析】：

隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物

作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付

手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方

面：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；②作為國際間

的一般購買手段，進行國際間的貿(mào)易往來；③作為社會財富的轉(zhuǎn)移手

段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

53.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可

能面臨的風險包括（）o

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項，保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償

金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。

54.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在

機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾