銀行業(yè)個人貸款（中級）考試試題題庫-試題答案

銀行業(yè)個人貸款（中級）考試試題題庫?

試題答案

L下列關于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）o

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款

有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)

容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)

實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員

進行復核

D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】：

借款合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不錯漏、不潦草，防止涂改。

2.個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計

分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（）

來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當年的綜合收入

D.當年的消費總金額

【答案】：B

【解析】：

信用評分模型運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，通過對消費

者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數(shù)據(jù)進行

系統(tǒng)分析，挖掘數(shù)據(jù)中蘊含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和

未來信用表現(xiàn)之間的關系，發(fā)展出預測性的模型，以一個信用評分來

綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

3.國家助學貸款的擔保方式是（）。［2012年6月真題］

A.國家信用

B.抵押擔保

C.個人信用

D.保證擔保

【答案】：C

【解析】：

國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一

定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家

庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款。

國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保，但需要承諾按

期還款，并承擔相關法律責任。

4.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（）,取得公積金個人住房貸

款業(yè)務的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。

[2009年10月真題]

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書

【解析】：

單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求

而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。

6.在個人商用房貸款業(yè)務的風險管理中，銀行的下列做法恰當?shù)挠?/p>

()。［2016年11月真題］

A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等

變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負

責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行

嚴格管理與控制

C.進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公

正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)

D.參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房

租金

E.無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會

出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項，要重點調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他

商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)

展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。

7.關于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。

A.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過

1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)

B.個人信貸業(yè)務押品權(quán)證可在個貸中心按照有關規(guī)定進行保管

C.信貸經(jīng)營部門應及時將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則上應

在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進行保管

D.押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范

管理來保證權(quán)證的安全

【答案】：C

【解析】：

C項，信貸經(jīng)營部門應及時將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則

上應在收取權(quán)證后的當日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進行保管。

8.下列關于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤（）o

A.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔保的貸款

B.個人保證貸款業(yè)務中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接

向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

C.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出

質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款

D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)

較多，辦理時間長

【答案】：D

【解析】：

個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認

定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借

款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。

9.個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸

款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】：

貸款審查人審查完畢后，應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議

是否合理、合規(guī)等，在個人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見，連

同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

10.()是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】：D

【解析】：

誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行

使權(quán)利和義務，是民事活動中最核心、最基本的原則。

11.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及

銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。［2015年10月真題］

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質(zhì)押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

【答案】:A|B|E

【解析】：

抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當?shù)盅何飪r值下

降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全

部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押

物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。

12.下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風險點的

有（）o

A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否

符合約定用途

B.未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實性

C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

D.未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的

相關規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

【答案】：B|D

【解析】：

貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風險點主要在于以下幾個方面：①未深入調(diào)

查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定；②

未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實性；③對于商業(yè)助學貸款而

言，未深入調(diào)查借款申請人的擔保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定

建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；⑤將貸款調(diào)查的全部事項

委托第三方完成。

13.個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸

款。

A.在讀學生本人

B.在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人

C.在讀學生父母

D.在讀學生及其父母

【答案】：B

【解析】：

個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用

于滿足其就學資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款

分為：國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留

學貸款。

14.下列關于代理的表述，錯誤的是（）。［2015年10月真題］

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人

負連帶責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與

行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責

任

D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,無論何種情況,

被代理人均不用承擔民事責任

【答案】：D

【解析】：

D項，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過

被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行

為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否

認表示的，視為同意。

.關于個人貸款的表述，錯誤的是（

15）o

A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是貸款人，另一方主

體是自然人

B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中的收入來源僅為利息收入

D.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了

促進作用

【答案】：C

【解析】：

C項，商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常

還會得到一些相關的服務費收入。

16.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、

客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。［2015年10月真題］

A.信用評級

B.還款記錄

C.風險限額

D.擔保情況

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六條，貸款人應按區(qū)域、品種、客

戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

17.下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。

A.借款人申請期限調(diào)整的應提交申請書

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

C.貸款展期期限不得超過一年

D.貸款期限最長不超過10年

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項，1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期

限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超

過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。E項，不能按期歸還貸款的，借

款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期，是否展期由貸

款人決定。

18.關于個人汽車貸款業(yè)務，下列說法正確的是（）o[2016年11月

真題］

A.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車

貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年

B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機動車注冊登記

手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)

的汽車

C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%

D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動力汽車

和新能源汽車

【答案】：B

【解析】：

A項，個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二

手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年；C項，所購車輛為自

用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%；D項，個人汽車貸款所

購車輛按注冊登記情況可以劃分為：一手車和二手車。

19.下列關于信用卡業(yè)務的表述錯誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天

C.貸記卡和準貸記卡透支均按月計收單利

D.信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務存在一定差異

【答案】：C

【解析】：

C項，貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支

利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)

整。

20.下列關于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤

的是（）。［2015年10月真題］

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的

完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值

穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專

業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】：

D項，貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人

員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。

21.根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期的表述，錯誤的是（）。［2015

年5月真題］

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日

起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】：

D項，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應

當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決

定。

22.某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實際的占用時間計算，則該還

款方式屬于（）。

A.等額本息還款

B.等比累進還款

C.等額累進還款

D.組合還款

【答案】：D

【解析】：

組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計

算利息的還款方式。

23.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理

人的委托行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】：

《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定

代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法

律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定

行使代理權(quán)。

24.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，

該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付

金額為（）元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】：D

【解析】：

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利

息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1

年以內(nèi)（含1年）的貸款，即第2個月支付金額=100000X10%/12

=833.33（元）。

.對于年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（年月真題]

251）o[201611

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長

貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】：

一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一

年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸

款品種規(guī)定的最長貸款期限。

26.按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（［2013年11

月真題］

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合

合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款

人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門

成立的托管機構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給第三

方托管機構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付

的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是

指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合

合同約定用途的借款人交易對象。

27.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行

貸款制度，通過電子銀行渠道發(fā)放的，貸款人至少應當

采取有效措施確定借款人真實身份。（）［2013年11月真題］

A.面談；低風險住房貸款

B.面簽；低風險質(zhì)押貸款

C.面簽；低風險住房貸款

D.面談；低風險質(zhì)押貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十七條，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行

貸款面談制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至

少應當采取有效措施確定借款人真實身份。

28.下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（）o［2015年10月真

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法

人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個人

保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保

證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人

和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行

可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以

解決。

29.國家助學貸款的發(fā)放方式是（）。［2015年10月真題］

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】：

國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚?/p>

用和按期償還”的原則。

30.辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)有（）o

A.是否具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B,是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記

錄，無違法涉案行為等

C.是否具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，信用評級狀況良好

D.注冊資金是否達到一定規(guī)模

E.是否具有監(jiān)管認可的融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

在個人經(jīng)營貸款開辦初期，應嚴格個人經(jīng)營貸款外部擔保機構(gòu)的準

入?；緶嗜胭Y質(zhì)應符合以下幾方面要求：①具有監(jiān)管認可的融資擔

保業(yè)務經(jīng)營許可證；②注冊資金應達到一定規(guī)模；③具有一定的信貸

擔保經(jīng)驗，原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限、信用評級達到一定的標

準；④具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持；⑤

具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無

違法涉案行為等；⑥此類擔保公司，原則上應要求其與貸款銀行進行

獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔?？傤~度進行有效監(jiān)控。

3L商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款

人注意免除或限制其責任的條款，下列表述正確的有（）。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人（擔保人）充分理解格式

條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內(nèi)容

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

依據(jù)《合同法》第三十九條第一款的規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的

提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條

款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。提請借款人注意必

須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些

條款對當事人不產(chǎn)生約束力。法律對“合理的提示方式”并沒有明確

要求，商業(yè)銀行可以依據(jù)不同的格式條款（合同）確定，或是在合同

書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地

標示出來，或是在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內(nèi)容，或

是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進行講解等。無論采用何

種提示方式，均需易于借款人（擔保人）充分理解上述格式條款。

32.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在,月所有債務

支出與收入比控制在o（）[2015年5月真題]

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。

33.合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸后與檔案管理

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的受理和調(diào)查

D.貸款的審查和審批

【答案】：A

【解析】：

個人貸款業(yè)務貸款流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與

發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。其中，貸后與檔案管理是指貸

款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變

更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等

工作。

34.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说模ǎ?。?015年

10月真題］

A.書面（電子）授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)

D.單位同意

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)。

書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加

相應條款取得。

35.為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)

放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎的個人貸款

【答案】：D

【解析】：

按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個人貸款分為有強

增信基礎的個人貸款與非強增信基礎的個人貸款。例如，“五險一金”

的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎，

具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶。

.以下活動，不可以使用信用卡的是（年月真題]

36）o[201810

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：c

【解析】：

信用卡資金應用于合法合規(guī)的消費用途，不得以任何形式流入證券市

場、期貨市場，不得用于股本權(quán)益性投資，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營（不含

服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡），不得用于房地產(chǎn)項目開發(fā)，不得用于

購房，不得用于購買理財產(chǎn)品，不得用于投資賬戶交易類產(chǎn)品，不得

用于購買債券，不得用于借貸，不得用于洗錢等違法犯罪活動，不得

用于其他法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件明確規(guī)定禁入的領域。

37.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）o

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同憑證預簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】：

個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風險點主要包括：①合同憑證預簽無效；②

合同制作不合格；③合同填寫不規(guī)范；④未對合同簽署人及簽字（簽

章）進行核實。C項屬于貸后管理中的風險。

38.對實行模型評分的銀行來說，關于個人貸款的行為評分，下列說

法錯誤的是（）。

A.對于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評分較低

B.一般來說，賬齡較長的賬戶，行為評分較低

C.目前商業(yè)銀行個貸行為評分通常每個月計算一次，完全批量、自動

計算

D.當前逾期30天的客戶，其行為評分比3個月前逾期60天的客戶高

E.對于普通額度的個貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評分越

低

【答案】:A|B|D

【解析】：

A項，對于信用卡客戶，額度是客戶可以支用的最大金額，保持較高

額度使用率但不拖欠的客戶，其行為評分較高；B項，一般來說，賬

齡較長的賬戶，其正常還款時間較長，行為評分較高；D項，行為評

分并不僅僅參考客戶當前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚

至更長時間的還款情況，例如，一個當前逾期30天的客戶，其行為

評分不一定比3個月前逾期60天的客戶低。

39.1995年3月，（）發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標準

信用卡。中國信用卡與國際接軌的序幕由此拉開。

A.中國銀行珠海分行

B.中國工商銀行

C.廣東發(fā)展銀行

D.招商銀行

【答案】：C

7.信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的,手續(xù)費金額

以計算。（）

A.“中間業(yè)務收入”；“利率”

B.“利息收入”；“利率”

C.“中間業(yè)務收入”；“費率”

D.“利息收入”；“費率”

【答案】：C

【解析】：

信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的“中間業(yè)務收入”，手

續(xù)費金額以“費率”計算；個人貸款業(yè)務銀行收取利息，一般計入銀

行的“利息收入”，利息金額以“利率”計算。

40.關于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

[2009年6月真題]

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金

個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽

車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

的原則

D.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

E.個人經(jīng)營類貸款人發(fā)放對象是從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人

【答案】：B|C

【解析】：

B項，根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款

和個人經(jīng)營類貸款等；C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補

償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，商業(yè)助學貸款實行“部

分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

4L個人商用房貸款的還款來源主要是（）。［2010年5月真題］

A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】：A

【解析】：

商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，很多大金額個人商用房貸款的

還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入以及租金收入。

42.一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()

合作。

A.房地產(chǎn)開發(fā)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔保公司

【答案】：A

【解析】：

對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地

產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共

同簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的

購房者提供個人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買

的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程

擔保。

43.個人質(zhì)押貸款風險控制的重點是關注質(zhì)物的真實性、合法性和

()。［2014年11月真題］

A.價值穩(wěn)定性

B.收益可預期性

C.權(quán)利排他性

D.可變現(xiàn)性

【答案】：D

【解析】：

個人質(zhì)押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強的權(quán)利憑證質(zhì)

押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全，此類貸款的風險

控制重點是關注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操作風險。

44.信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模

型對客戶進行評分，自動輸出的結(jié)果可能為（）o

A.同意給予額度調(diào)整的建議決策

B.不給予額度調(diào)整的建議決策

C.通過人工審批額度調(diào)整的建議決策

D.客戶的影子額度

E.客戶的建議授信額度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

通過啟動每月評分流程、客戶申請額度調(diào)整流程和銀行主動額度調(diào)整

流程，行為評分系統(tǒng)按照設定的規(guī)則和計算標準自動輸出建議決策，

包括同意給予額度調(diào)整、不給予額度調(diào)整或者通過人工審批額度調(diào)

整，同時輸出每個參與行為評分客戶的影子額度和建議授信額度。

45.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關注

()。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須

產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行在實際操作中要

注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完

整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。

46.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.外國領事館

C.數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴

D.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

E.數(shù)據(jù)主體本人

【答案】:A|D|E

【解析】：

目前,個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、

金融監(jiān)督管理機構(gòu)，以及司法部門等其他政府機構(gòu)，但其影響力已涉

及稅務、教育、電信等部門。

47.下列關于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以

前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

【答案】：A

【解析】：

A項，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生

產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。

48.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）o

A,借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】：

商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風險點主要在以下幾方面：①未深入調(diào)查借款

申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規(guī)定；②

未深入調(diào)查借款申請人所提交的材料是否真實、合法；③未深入調(diào)查

借款申請人的擔保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款

面談、借款合同面簽制度;⑤將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

D項，對銀行來說，銀行（貸款人）未按規(guī)定保管借款合同，造成合

同損毀為其帶來的風險屬于貸后管理中的風險。

49.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項中，屬于押品價

值評估方式的有（）。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.間接評估方式

D.直接評估方式

E.市場評估方式

【答案】:A|B|D

【解析】：

押品價值評估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評估方式，指由銀行的內(nèi)

部評估人員對擬接受押品進行價值評估；②外部評估方式，指由銀行

認可的合作評估機構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評

估；③直接評估方式，指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成

交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

50.個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）o

A.商業(yè)銀行

B.擔保機構(gòu)

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.保險機構(gòu)

【答案】：B

【解析】：

個人經(jīng)營貸款的借款人多為經(jīng)營規(guī)模偏中小型的個體工商戶，自身資

產(chǎn)實力不強,抵押物不足，需要引入專業(yè)擔保機構(gòu)為其提供增信服務。

51.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的

有年月真題]

（）o[20176

A.購買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購房貸款本息的

E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十四條，職工有下列情形之一的，

可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：①購買、建造、翻建、

大修自住住房的；②離休、退休的；③完全喪失勞動能力，并與單位

終止勞動關系的；④出境定居的；⑤償還購房貸款本息的；⑥房租超

出家庭工資收入的規(guī)定比例的。

52.對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查

詢，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準入的中介機構(gòu)代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀保監(jiān)會

C.經(jīng)辦行

D.一級分行

【答案】：D

【解析】：

貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直

接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。對于房地

產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢，可將抵押

辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在

之后對抵押辦理情況進行核實。

.在抵質(zhì)押權(quán)設立與變更環(huán)節(jié)，需要（

53）o

A.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求

B.關注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范

C.判斷合同是否需要辦理公證

D.確定對容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品是否已

按銀行指定的險種辦理了足額保險

E.抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，在押品材料受理環(huán)節(jié)，需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品

受理的基本底線要求。

54.在辦理個人汽車貸款業(yè)務中，對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查

的主要內(nèi)容有（）。［2012年6月真題］

A.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

B.保證人