銀行違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

銀行違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第1條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分:

（一）賬外發(fā)放貸款的；

（二）擅自動用銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；

（三）擅自動用質(zhì)押單證的；

（四）發(fā)放虛假貸款，或內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款

的。

第2條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤

職處分：

（一）未按規(guī)定實(shí)行貸款審查委員會制度或合議制度的；

（二）未按規(guī)定實(shí)行審貸部門分離或崗位分離的；

（三）未按規(guī)定實(shí)行信貸業(yè)務(wù)報備制度的；

（四）未按規(guī)定實(shí)行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。

第3條在客戶授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任

人員記大過至撤職處分：

（一）違反授權(quán)政策和信貸管理規(guī)定，未按照“先授信、后

用信”要求辦理信貸業(yè)務(wù)的；

（二）未經(jīng)有權(quán)人審批，超授信額度辦理信貸業(yè)務(wù)的。

第4條在應(yīng)用“銀行信貸管理系統(tǒng)群”（以下簡稱CMS）、

“銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)”（以下簡稱CRM）過程中，有下列行

為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）蓄意在CMS、CRM中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策、逃避

上級行監(jiān)控或牟取個人私利的;

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（二）未按規(guī)定對客戶信息、授信信息、審批信息、用信信

息、貸后管理信息、貸款分類管理信息、資產(chǎn)減值信息等進(jìn)行真

實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺漏、失真，誤導(dǎo)

信貸決策的；

（三）擅自修改CMS、CRM機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、

越權(quán)限訪問的；

（四）違反CMS、CRM管理辦法要求，造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)

丟失等嚴(yán)重后果的；

（五）未按規(guī)定實(shí)施信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)的；

（六）擅自篡用他人密碼進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)操作的。

第5條在應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任

人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定向上級行或其他機(jī)構(gòu)報送數(shù)據(jù)的；

（二）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；

（三）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故的;

（四）越權(quán)訪問，泄漏信息的。

第6條在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)，造成嚴(yán)重后果的；

（二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的;

（三）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報

告的；

（四）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實(shí)性

的;

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（五）撰寫與客戶實(shí)際情況明顯不符的虛假調(diào)查報告或擔(dān)保

合同無效、抵（質(zhì)）押品價值明顯高估的。

第7條在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)

進(jìn)行風(fēng)險提示的；

（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不細(xì)不實(shí)的。

第8條在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；

（二）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查，造成嚴(yán)重后果

的；

（三）向有權(quán)審批人提供虛假審查報告的。

第9條在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未提出明確審查意見的；

（二）未按規(guī)定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的;

（三）未對送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的;

（四）違反規(guī)定對未經(jīng)有權(quán)調(diào)查部門調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審

查，并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；

（五）未對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信

貸業(yè)務(wù)按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險提示的。

第10條在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有

關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分:

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（一）違反復(fù)議制度規(guī)定對信貸事項進(jìn)行復(fù)議的；

（二）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)召開貸審會（合議會）的；

（三）貸審會（合議會）主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的；

（四）未按規(guī)定實(shí)行計票或虛假計票的；

（五）相互串通，影響審議結(jié)果的。

第11條在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有

關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）貸審會（合議會）應(yīng)記名投票而未實(shí)行記名投票或記

名投票不符合制度規(guī)定的；

（二）貸審會（合議會）未按規(guī)定形成會議紀(jì)要的；

（三）未對貸審會（合議會）的信貸事項如實(shí)記錄的；

（四）投票前未將投票表決表的姓名進(jìn)行密封，考核評價委

員工作時未經(jīng)貸審會（合議會）辦公室工作人員拆封，貸審會（合

議會）記名投票未按規(guī)定對投票結(jié)果進(jìn)行保密，實(shí)行網(wǎng)上作業(yè)未

按規(guī)定保密的。

第12條在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有

關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條

件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；

（二）審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會（合議會）審議而未審議的

信貸業(yè)務(wù)的；

（三）審批同意發(fā)放貸審會（合議會）審議未通過的信貸業(yè)

務(wù)的；

（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批授信、用信的；

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（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（六）審批同意發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策信貸業(yè)務(wù)或擅自核

批突破信貸政策和規(guī)章制度信貸業(yè)務(wù)的。

第13條在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有

關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；

（二）違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸、以貸收息貸款的；

（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期、重新約期的；

（四）審批同意發(fā)放不符合借新還舊、還舊借新條件貸款的;

（五）未按規(guī)定審批減免保證金的；

（六）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度違反規(guī)定審批發(fā)放貸款

的；

（七）違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的。

第14條授信執(zhí)行過程中，采取收回貸款不入賬、少入賬

或推遲入賬等手段，截留、挪用信貸資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員

開除處分。

第15條授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款,

造成嚴(yán)重后果的；

（三）與抵（質(zhì)）押人或出質(zhì)人惡意串通，辦理或授意辦理

虛假抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)的；

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（四）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、假

改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；

（五）擅自對借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或

緩收利息的；

（六）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的重大風(fēng)險，造成嚴(yán)重

后果的；

（七）違反規(guī)定銷毀或隱匿、篡改信貸檔案，造成嚴(yán)重后果

的；

（A）收貸收息不入賬、少入賬的；

（九）抽逃抵（質(zhì)）押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證

金，造成嚴(yán)重后果的。

第16條授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，以致造成風(fēng)險加大或主

要風(fēng)險控制措施未落實(shí)的；

（二）簽訂信貸合同、辦理擔(dān)保手續(xù)不合規(guī)，造成嚴(yán)重后果

的；

（三）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用，

造成嚴(yán)重后果的；

（四）因工作失誤損毀、遺失抵（質(zhì)）押有價單證和權(quán)利憑

證等重要信貸檔案，造成嚴(yán)重后果的；

（五）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，導(dǎo)致未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管

理中的重大風(fēng)險，造成嚴(yán)重后果的；

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（六）發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險信號未按規(guī)定及時報告或及時處理，造

成嚴(yán)重后果的；

（七）未按規(guī)定進(jìn)行押品現(xiàn)場核查、價值重估、保證人定期

核保，造成嚴(yán)重后果的；

（八）不執(zhí)行貸后管理例會決議，造成嚴(yán)重后果的；

（九）不執(zhí)行批復(fù)中提出的貸后管理要求，造成嚴(yán)重后果的；

（十）未在規(guī)定的時間內(nèi)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致

借款、擔(dān)保合同超過訴訟時效，造成嚴(yán)重后果的；

（十一）收貸收息推遲入賬的。

第17條授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一，未造成不良

后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款的;

（三）簽訂信貸合同、辦理擔(dān)保手續(xù)不合規(guī)，影響法律效力

的；

（四）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查的；

（五）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用，

或未及時發(fā)現(xiàn)客戶挪用信貸資金并預(yù)警的；