銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行管理）模擬試卷6

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行管

理）模擬試卷6

一、單項選擇題（本題共80題，每題1.0分，共80

分。）

1、對于大部分商業(yè)銀行來說，最大、最明顯的信用風險來源是（）。

A、債券投資業(yè)務

B、存款業(yè)務

C、貸款承諾業(yè)務

D、貸款業(yè)務

標準答案：D

知識點解析：全程的風險管理過程是指，對于大部分商業(yè)銀行來說，貸款是最大、

最明顯的信用風險來源。

2、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列關于全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行的敘述中，

有誤的一項是（）。

A、設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣

B、設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5億元人民幣

C、設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣

D、注冊資本應當是實繳資本

標準答案：B

知識點解析：設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣。故選

3、（）是提高金融機構運行效率和服務質量的重要支柱和平臺，有助于改善普惠金

融發(fā)展環(huán)境，促進金融資源均衡分布，引導各類金融服務主體開展普惠金融服務。

A、金融基礎設施

B、多元化覆蓋的機構體系

C、創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D、創(chuàng)新服務手段

標準答案：A

知識點解析：金融基礎設施是提高金融機構運行效率和服務質量的重要支柱和平

臺，有助手改善普惠金融發(fā)展環(huán)境，促進金融資源均衡分布，引導各類金融服務主

體開展普惠金融服務。

4、銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A、現(xiàn)鈔買入價

B、現(xiàn)匯賣出價

C、現(xiàn)鈔賣出價

D、現(xiàn)匯買入價

標準答案：A

知識點解析：現(xiàn)匯買入價（匯買價）：銀行買入外匯的價格?，F(xiàn)鈔買入價（鈔實價）：

銀行賣入外幣現(xiàn)鈔的價格。現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）：銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出

價（鈔賣價）：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

5、貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結構的變

化。從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導機制的（）渠道。

A、利率

B、信貸

C、資產(chǎn)價格

D、匯率

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

6、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（）。

A、能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B、能夠根據(jù)資金供求隨時調整利率水平

C、有利于縮小利率市場波動所造成的風險

D、便于計算成本和收益

標準答案：D

知識點解析：便于計算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點，而浮動利率不便于計算與

預測成本和收益。

7、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A、基礎貨幣

B、穩(wěn)定物價

C、貨幣供應量

D、充分就業(yè)

標準答案：C

知識點解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。選項A屬手操

作目標。選項B、D屬于最終目標。故本題答案選C。

8、下列關于消費金融公司功能定位的說法，正確的是（）。

A、提供便捷的小額消費信貸服務

B、提供住房和汽車消費金融業(yè)務

C、有抵押、有擔保

D、以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

標準答案：A

知識點解析：消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽

車之外的消費金融業(yè)務，以“無抵押、無擔?！薄靶?、快、靈”為特色的經(jīng)營模式，提

供便捷的小額消費信貸服務。

9、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是（）。

A、出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為

B、票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為

C、票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為

D、收款人或持票人為將票據(jù)權利轉讓給他人或者將一定的票據(jù)權利授予他人行使

而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為

標準答案：B

知識點解析：選項A屬于出票行為；選項C屬于承兌行為：選項D屬于背書行

為。這三項都屬于票據(jù)行為。選項B屬于票據(jù)的喪失及補救措施，不是票據(jù)行

為。

10、下列關于內部控制的說法，不正確的是（）。

A、內部控制是一個不斷改善的動態(tài)過程

B、內部控制要求銀行各級管理層和員工都強化風險意識

C、內部控制強調董事會、監(jiān)事會和高級管理層在建立與實施內部控制中的重要作

用

D、內部控制是董事會、監(jiān)事會和高級管理層的責任。其他員工是被動的遵守內部

控制相關規(guī)定

標準答案：D

知識點解析：內部控制是全體員工的共同責任，商業(yè)銀行的各級管理層和全體員工

都應當強化風險意識，積極參與內部控制的建立與實施，并主動承擔相應的責任，

而不是被動地遵守內部控制相關規(guī)定。選項D錯誤。

11、下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是（），

A、不記名且可轉讓

B、一般面額固定且較大

C、不可提前支取

D、不能在二級市場轉讓

標準答案：D

知識點解析：大額可轉讓定期存單不記名且可轉讓，一般面額固定且較大，不可提

前支取，但可以在二級市場轉讓。

12、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損

失。據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A、商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B、聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C、有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技

術共同作用的結果

D、所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽應

當承擔風險的因素

標準答案：B

知識點解析：到目前為止，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技

術，因此。聲譽風險不可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測。

13、銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的（），履行告知義務，不得在營銷產(chǎn)品

和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

A、公平交易權

B、知情權和自主選擇權

C、個人金融信息安全權

D、受教育權

標準答案：B

知識點解析：銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行

告知義務，不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進

行強制性交易。

14、某銀行因計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)

損失，這屬于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中（）環(huán)節(jié)的操作風險。

A、前臺交易

B、中臺風險管理

C、后臺結算

D、外部事件

標準答案：A

知識點解析：選項A的情況屬于前臺交易中的操作風險。

15、下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是（）。

A、股權眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動

B、所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C、目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提

供必耍的資金援助

D、眾籌模式起源于英國

標準答案：D

知識點解析：眾籌模式起源于美國。

16、（）是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等

進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以

便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

A、合規(guī)風險評估

B、合規(guī)風險識別

C、合規(guī)風險測試

D、合規(guī)風險監(jiān)測

標準答案：B

知識點解析：題目所述是合規(guī)風險識別的定義。

17、內部審計最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是（）。

A、非現(xiàn)場審計

B、現(xiàn)場審計

C、現(xiàn)場走訪

D、自行查核

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

18、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A、是否記載股東姓名

B、是否有實物載體

C、股票所代表的股東權利

D、投資主體的性質不同

標準答案：C

知識點解析：按股票所弋表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

19、對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。

A、借款人的還款能力

B、借款人的還款記錄

C、借款人的還款意愿

D、借款人的還款方式

標準答案：A

知識點解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。

20、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

人民法院

B、人民檢察院

C、公安機關

D、銀監(jiān)會

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

21、根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對

活期存款按季度結息，其結息日為（）。

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的15日

C、每季度末月的25日

D、每季度末月的10日

標準答案：A

知識點解析：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末

月的20日，次日付息、。

22、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是（）。

A、不打聽與自身工作無關的信息

B、未經(jīng)內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C、當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D、未經(jīng)內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)崗位職責的規(guī)定，不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將

自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與

或告知其他人員。

23、（）業(yè)務是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之

間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)訴借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。

A、同業(yè)存款

B、同業(yè)借款

C、同業(yè)拆借

D、同業(yè)代付

標準答案：C

知識點解析：本題考查了同業(yè)拆借的概念。

24、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A、期貨交易保證金

B、信托基金

C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D、注冊驗資

標準答案：D

知識點解析：臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的

銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營

活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項D符合題意。單位存

款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證

金，信托基金，金融機閡存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用

金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在

單位的組織機構經(jīng)費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形，不符合

題意。

25、下列關于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是（）。

A、發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

C、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1?2年

D、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

標準答案：D

知識點解析：發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%,選項

A錯誤。發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%,選項B錯

誤。發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%,貸款期限一般

為1?3年，選項D正確，選項C錯誤。

26、一國（）是奠定其貨幣匯率高低的基礎。

A、國際收支的多少

13、經(jīng)濟實力的強弱

C、利率水平的高低

D、政府干預的程度

標準答案：B

知識點解析：如果一國經(jīng)濟增長率穩(wěn)定、通貨膨脹水平低、國際收支平衡狀況良

好、外匯儲備充足、經(jīng)濟結構和貿(mào)易結構合理，則標志著一國具有較強的經(jīng)濟實

力。這既形成本幣幣值穩(wěn)定和堅挺的物質基礎，也會增強外匯市場對該國貨幣的信

心，從而導致本幣對外不斷升值。

27、根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行有權直接檢查監(jiān)督金融機構的行為不

包括（）。

A、金融機構的設立行為

B、金融機構執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

C、金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為

D、金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

標準答案：A

知識點解析：《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其

他單位和個人的下列行為有權進行檢查監(jiān)督：執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行

為：與中國人民銀行特種貸款有關的行為：執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為：執(zhí)行

有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關外匯管理規(guī)

定的行為；執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；執(zhí)

行有關清算管理規(guī)定的行為：執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。

28、下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是（）。

A、債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制麥

B、其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人

C、債權人轉讓權利的，須經(jīng)債務人同意

D、債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外

標準答案：C

知識點解析：債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人。

29、全面風險管理模式體現(xiàn)了很多先進韻風險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)

的是（）。

A、全球的風險管理體系

B、全面韻風險管理范圍

C、全程的風險管理過程

D、完全的風險規(guī)避制度

標準答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風險管理理念和方

法：全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風

險管理辦法、全員的風險管理文化。

3。、能夠防范和化解金融風險。充當經(jīng)濟金融體系的.、穩(wěn)定器“、金融風險的,、防火

墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構是（）。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、貨幣經(jīng)紀公司

D、企業(yè)集團財務公司

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

31、根據(jù)《商業(yè)銀行資木管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資木規(guī)劃中，應優(yōu)

先考慮補充（）。

A、核心一級資本

B、二級資本

C、其他一級資本

D、儲備資本

標準答案：A

知識點解析：在進行資本評估中，商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強

內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。

32、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正

確的是（）。

A、包括B股交易賬戶

B、限額統(tǒng)一采用美元核定

C、原則上可以開立多個

D、限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

標準答案：B

知識點解析：境內機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，境內機構經(jīng)常項目

外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

33、根據(jù)中國銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，下列

不屬于商業(yè)銀行董事會應負職責的是（）。

A、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性做出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解

決

D、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會

對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

標準答案：A

知識點解析：董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任，履行以下合規(guī)管

理職責：①審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；②審議批準

高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性做出評

價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；③授權爸事會下設的風險管理委員會、

審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督；

④商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

34、根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交

易的是（）。

A、某口小李給小張通過銀行轉賬40萬元

B、某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元的貨款

C、某日小王逋過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D、某口小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

標準答案:B

知識點解析：單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等

值20萬美元以上的轉賬屬于大額交易。

35、外部欺詐屬于銀行風險中的（）。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、合規(guī)風險

標準答案：C

知識點解析：操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風

險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安

全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失

靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

36、根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，下列關于外匯儲蓄賬戶表述錯誤的是（）。

A、不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

B、只能用于外匯存取

C、商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

D、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯

存?。ㄟx項B正確），不能進行轉賬，個人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶（選項

A正確），個人非經(jīng)營性外匯統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理，但由于成本不同，

現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進行獨立核算；由于成本的不同，商業(yè)銀行經(jīng)

營成本上仍然區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯（選項C正確）。

37、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。

A、金融租賃公司

B、信托公司

C、貨幣經(jīng)紀公司

D、證券公司

標準答案：D

知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行

業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信

用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構，如

金融資產(chǎn)管理公司、信壬公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公

司及貨幣經(jīng)紀公司等，但不含證券業(yè)和保險業(yè)。

38、以下不屬于內部控制保障體系的要素是（）。

A、人員管理

B、監(jiān)控對賬

C、考評管理

D、信息系統(tǒng)控制

標準答案：B

知識點解析：選項B不正確，監(jiān)控對賬是屬于內部控制的主要措施。

39、《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B、以營利為目的

C、有自己的名稱和場所

D、能夠獨立承擔民事責任

標準答案：B

知識點解析：“法人”成立的條件包括：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；

③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。

40、下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。

A、享有優(yōu)先債權人的清償權

B、公司盈余分配權

C、享有優(yōu)先認股權

D、享有經(jīng)營決策權

標準答案：A

知識點解析：普通股股東享有經(jīng)營決策參與權、公司盈余分配權、剩余財產(chǎn)索取

權、優(yōu)先認股權。

41、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀

監(jiān)會批準的業(yè)務范圍的是（）。

A、外匯業(yè)務

B、人民幣業(yè)務

C、發(fā)行貨幣

D、結匯業(yè)務

標準答案：c

知識點0析：按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)

會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，經(jīng)中國人民銀

行批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可

以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。

42、下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是（）。

A、購買自用車貸款期限不得超過3年

B、用車貸款比例不超過購車價格

C、購買二手車貸款期限不得超過3年

D、二手車貸款比例不超過購車價格的50%

標準答案：A

知識點解析：選項A錯誤。個人購買車輛為自用車，貸款期限不得超過5年。選

項B、C、D符合《汽車貸款管理辦法規(guī)定》。另外發(fā)放商用車貸款的金額不得超

過借款人所購汽車價格的70%o

43、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需

遵循的法律法規(guī)與規(guī)范的是（）。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、自律性組織的行業(yè)準則

D、國際慣例

標準答案：D

知識點解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的法律

法規(guī)與規(guī)范包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范

性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。選項D的國

際慣例不具有法律效力。

44、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。

A、合法合規(guī)原則

B、成本可算原則

C、維護客戶利益原則

D、無風險原則

標準答案：D

知識點解析：銀行創(chuàng)新基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知識產(chǎn)權保護，成本

可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個“認識”。

45、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的是（）。

A、土地所有權

B、正在建造的房屋

C、生產(chǎn)設備

D、荒地承包經(jīng)營權

標準答案：A

知識點解析：可以做抵押物的財產(chǎn)：①建筑物及其土地附著物；②建設用地使用

權：③交通運輸工具；④荒地等土地承包經(jīng)營權；⑤生產(chǎn)設備、原材料、半成

品和成品；⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法規(guī)未禁止抵押

的其他財產(chǎn)。土地所有雙，學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設

施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其池社會公益設施不得抵押。

46、下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A、建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)

范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

B、合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行

標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

C、建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權

限，并實施動態(tài)調整

D、明確哪些是重耍崗位，對重要鹵位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位

人員之間可以輪崗

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》第14條規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立健

全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的'也務制

度和管理制度，并定期進行評估。選項A正確。第15條規(guī)定，商業(yè)銀行應當合理

確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一

的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作。選項B正確。第21條規(guī)定，商業(yè)銀行應

當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建

立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并

實施動態(tài)調整。選項C正確。第19條規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定

重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相

容崗位人員之間不得輪崗。選項D錯誤。

47、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（），

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

標準答案：D

知識點解析：要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與

要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾

通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約失效，而

不是可撤銷。

48、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務是（）。

A、提供購車貸款業(yè)務

B、融資租賃業(yè)務

C、辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D、向金融機構借款

標準答案：B

知識點解析：《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以

從事以下部分或全部的業(yè)務：①接受境內股東單位3個月以上期限的存款；②提

供購車貸款業(yè)務；③辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；④轉讓和出

售汽車貸款應收款業(yè)務；⑤向金融機構借款；⑥為貸款購車提供擔保；⑦與購

車融資活動相關的代理業(yè)務；⑥經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務等。

49、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是______,并禁止從事。（）

A、境內外上市公司；自營業(yè)務

B、境內外金融機構；托管業(yè)務

C、境內外金融機構；自營業(yè)務

D、境內外上市公司；托管業(yè)務

標準答案：C

知識點解析：貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務，不

得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。

50、信用證項下不附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A、可撤銷信用證

B、不可撤銷信用證

C、跟單信用證

D、光票信用證

標準答案：D

知識點解析：信用證指策行有條件的付款承諾，按不同標準的分類有：進口和出口

信用證、可撤銷和不可撤銷信用證、跟單商業(yè)信用證和光票信用證、可轉讓和不可

轉讓信用證、即期和遠期信用證等，其中光票信用證不附有商業(yè)單據(jù)。所以選D。

51、對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，商業(yè)銀行以再評估后的凈值為

抵押追加貸款的，追加部分的風險權重為（）。

A、50%

B、75%

C、100%

D、150%

標準答案：D

知識點解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行對個人債權的風

險權重為：（1）個人住房抵押貸款的風險權重為50%。（2）對已抵押房產(chǎn)，在購房

人沒有全部歸還貸款前，商業(yè)銀行以再評估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分

的風險權重為150%。（3）對個人其他債權的風險權重為75%。

52、（）的金融控股公司由一個實業(yè)企業(yè)作為母公司控股金融機構，除股權管理外，

該實業(yè)企業(yè)還從事實業(yè)經(jīng)營活動。

A、產(chǎn)融結合型

B、純粹型

C、綜合化經(jīng)營

D、分業(yè)經(jīng)營

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

53、銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與（）溝通信息，掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準備的調整情

況和相關意見。

A、商業(yè)銀行董事會

B、外部審計機構

C、商業(yè)銀行高級管理層

D、理事會

標準答案：B

知識點解析：《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》第19條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機構

定期與外部審計機構溝通信息，掌握外部審計機構對商業(yè)銀行貸款損失準備的調整

情況和相關意見。

54、下列不屬于金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司負責不良資產(chǎn)批量轉讓或收購的有關部門

應遵循的原則的是（）。

A、崗位分離

B、人員獨立

C、職能制衡

D、定期輪崗

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》第25條規(guī)定，金融企

業(yè)和資產(chǎn)管理公司負責不良資產(chǎn)批量轉讓或收購的有關部門應遵循崗位分離、人員

獨立、職能制衡的原則。

55、金融企業(yè)應在每批次不良資產(chǎn)轉讓工作結束后（即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公

司完成檔案移交）（）個工作日內，向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報告轉讓

方案及處置結果。

A、15

B、20

C、25

D、30

標準答案：D

知識點解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》第27條規(guī)定，金融企業(yè)應

在每批次不良資產(chǎn)轉讓工作結束后（即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移

交）30個工作日內，向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報告轉讓方案及處置結

果，其中中央管理的金融企業(yè)報告財政部和銀監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級

財政部門和屬地銀監(jiān)局。同一報價日發(fā)生的批量轉讓行為作為一個批次。

56、金融企業(yè)應于每年（）前向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報送上年度批量

轉讓不良資產(chǎn)情況報告。

A、12月31日

B、1月31日

C、2月20日

D、3月30日

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

57、貸款人逾期不歸還理保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權利不包括（）。

A、要求保證人歸還木金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、要求就擔保物優(yōu)先受償

D、凍結保證人存款賬戶

標準答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行不得隨意凍結單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。

58、商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的（）個工作日內，應向銀監(jiān)會報告離任原因等有

關情況。

A、3

B、5

C、7

D、10

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

59、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告（）。

A、銀監(jiān)會

B、高級管理層

C、董事公

D、董事會和高級管理層

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

60、下列不屬于存款保險基金的來源的是（）。

A、投保機構交納的保費

B、在投保機構清算中分配的財產(chǎn)

C、存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益

D、銀行存款

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《存款保險條例》（國務院令第660號）第6條規(guī)定，存款保險基

金的來源包括：（1）投保機構交納的保費；（2）在投保機構清算中分配的財產(chǎn)；（3）

存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益；（4）其他合法收入。

61、（）對銀行業(yè)的整體杠桿率情況進行持續(xù)監(jiān)測，加強對銀行業(yè)系統(tǒng)性風險的分析

與防范。

A、銀監(jiān)會

B、高級管理層

C、董事會

D、董事會和高級管理層

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

62、多家銀行業(yè)金融機溝參與同一項目融資的，原則上應當采用（）方式。

A、銀團貸款

B、聯(lián)合貸款

C、獨立貸款

D、分層貸款

標準答案：A

知識點解析：《項目融資業(yè)務指引》第19條規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構參與同一

項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。

63、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的措施、程序以

及具體的操作規(guī)程，推動銀行業(yè)消費者權益保護工作積極、有序開展。

A、中國銀監(jiān)會及其派出機構

B、銀行業(yè)金融機構（理）事會

C、銀行業(yè)金融機構高管層

D、中國銀行業(yè)自律組織

標準答案：C

知識點解析：銀行業(yè)金融機構高管層負責制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者

權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關工作狀況，并確保

提供必要的資源支持。聿動銀行業(yè)消費者權益保護工柞積極、有序開展。

64、（）應制定本行績效考評制度和指標體系，并對績效考評負最終責任。

A、中國銀監(jiān)會

B、董事會

C、高級管理層

D、中國銀行業(yè)自律組織

標準答案：C

知識點解析：《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》第17條規(guī)定，銀行業(yè)金融機

構高級管理層應當按照董事會批準的年度經(jīng)營計劃，制定本行績效考評制度和指標

體系，并對績效考評負最終責任。

65、下列敘述有誤的一預是（）。

A、銀行業(yè)金融機構應當指定專門部門，負責績效考評的制度建設、組織實施和質

量控制

B、下級考評對象應當將績效考評方案報上級機構批準同意后實施

C、銀行業(yè)金融機構應當建立規(guī)范的績效考評管理流程，確保績效考評指標體系和

實施過程公開透明，并與考評對象及其員工進行有效溝通

D、銀行業(yè)金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向高管層報告績效考評

結果，促進其改善經(jīng)營管理

標準答案：D

知識點解析：《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》第21條規(guī)定，銀行業(yè)金融機

構應當建立績效考評結果定期公相制度。向全體考評對象通報績效考評結果，促進

其改善經(jīng)營管理。

66、銀行業(yè)金融機構應當提高財務信息質量，加強會計體系管理和信息科技平臺建

設，不斷提高績效考評的（）。

A、審慎性和及時性

B、準確性和及時性

C、準確性和公開性

D、審慎性和公開性

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

67、金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏

清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行（）的申請。

A、破產(chǎn)清算

B、重組

C、重整或者破產(chǎn)清算

D、重組或者破產(chǎn)清算

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

68、金融租賃公司不可以經(jīng)營（）。

A、固定收益類證券投資業(yè)務

B、接受承租人的租賃保證金

C、吸收非銀行股東5個月（含）以上定期存款

D、同業(yè)拆借

標準答案：C

知識點解析：C項的正確表述應為吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款。

69、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報

告被授信人凈資產(chǎn)（）以上關聯(lián)交易的情況

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

70、中國銀監(jiān)會自收到完整的信用卡業(yè)務申請材料之日起（）個月內，做出批準或不

批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由。

A、1

B、2

C、3

D、4

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

71、中國人民銀行地市中心支行發(fā)現(xiàn)同業(yè)拆借異常交易，認為有必要進行同業(yè)拆借

現(xiàn)場檢查的，應報告（）批準后實施。

A、有管轄權的中國人民銀行省一級分支機構

B、銀監(jiān)會

C、國務院

D、銀監(jiān)會和有管轄權的中國人民銀行省一級分支機構

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

72、中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構進行同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查的，應當

遵守（）有關監(jiān)督檢查程序的規(guī)定。

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、國務院

D、有管轄權的中國人民銀行省一級分支機構

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

73、財務公司根據(jù)業(yè)務管理需要，可以在成員單位比較集中的地區(qū)設立代表處，并

報（）備案。

A、銀監(jiān)會

B、中央人民銀行

C、金融資產(chǎn)管理公司

D、中央人民銀行高級管理層

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

74、財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低

于（）的可以申請設立分公司。

A、6%

B、7.5%

C、8%

D、10%

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

75、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險

持續(xù)的時間，至少為（）年。

A、1

B、2

C、3

D、4

標準答案：C

知識點解析：《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第14條規(guī)定，中長期激勵在協(xié)議約

定的鎖定期到期后支付。中長期激勵的兌現(xiàn)應得到董事會同意。鎖定期長短取決于

相應各類風險持續(xù)的時間，至少為3年。

76、商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程

序、方式、方法的總稱。其特點不包括（）。

A、它是一個科學的指標體系，商業(yè)銀行的監(jiān)管層或經(jīng)營管理者從財務報表中獲得

原始數(shù)據(jù)和資料，經(jīng)過比較形成一系列的指標體系以供評價

B、它運用數(shù)理分析、財務分析等現(xiàn)代科學的分析方法，將原始數(shù)據(jù)變?yōu)楹啙嵱杏?/p>

的信息

C、它雖然是方法和工具，但卻縣有突出的目的性，可以調整經(jīng)營管理，實現(xiàn)利潤

最大化目標

D、不能幫助商業(yè)銀行規(guī)避風險

標準答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行績效考評體系是方法和工具，但卻具有突出的目的性，即幫

助商業(yè)銀行規(guī)避風險，調整經(jīng)營管理，實現(xiàn)利潤最大化目標。故D項錯誤。

77、銀行業(yè)金融機構案件問責工作應當接受（）的監(jiān)督和指導。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B、董事會

C、高級管理層

D、中國人民銀行

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

78、商業(yè)銀行總行應當在銷售前（）日，將相關材料句中國銀監(jiān)會負責法人機構監(jiān)管

的部門或屬地銀監(jiān)局報告。

A、5

B、7

C、10

D、15

標準答案：C

知識點解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第69條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理

財產(chǎn)品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產(chǎn)品開展宣傳銷售活動。商業(yè)銀

行總行或授權分支機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品，應當由商業(yè)銀行總行負責報告。報告

材料應當經(jīng)商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的高級管理人員審核批準。商業(yè)銀行總行應當在

銷售前10日，將相關材料向中國銀監(jiān)會負責法人機構監(jiān)管的部門或屬地銀監(jiān)局報

告（外國銀行分行參照執(zhí)行）。

79、商業(yè)銀行應嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的（）管理，對客戶

的資產(chǎn)進行充分保護。

A、風險分類

B、風險規(guī)避

C、客戶隔離

D、風險隔離

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

80、商業(yè)銀行（）應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。

A、董事會

B、高級管理層

C、董事會和高級管理層

D、銀行業(yè)協(xié)會

標準答案：C

知識點解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第35條規(guī)定，商業(yè)銀行董事會和高級管

理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。董事會下設的風

險管理委員會應將金融幼新活動的風險和其他傳統(tǒng)業(yè)務的風險進行統(tǒng)一管理，制定

恰當?shù)娘L險管理程序和風儉控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責

任。

二、多項選擇題（本題共30題，每題1.0分，共30

分。）

81、2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，其重點

修改內容包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原

則》，相較于2010年版本，新的《原則》在以下方面進行了重點修改：①重新定

義謹慎義務、忠誠義務、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念。②引進

合規(guī)原則，即銀行董事會應對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風險負起監(jiān)督職責。③擴大董事

會在風險管理與控制方面的監(jiān)管職責，包括董事會需為適合的風險管理框架負責，

并承擔向首席風險官和審計委員會提供建議的職責。④強調董事會整體及其成員

的任職資格要求。⑤建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系。⑥重新定

位公司治理中監(jiān)管者職責，強調監(jiān)管者需針對銀行運作情況、董事會成員選擇提供

指引。

82、根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：選項E制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責是銀行業(yè)監(jiān)管機構的職責。中國

人民銀行的職責除了選項ABCD外，還有以下職責：實施外匯管理，監(jiān)督管理銀

行聞外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責

反洗錢的資金監(jiān)測；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；作為國家的中央銀

行，從事有關的國際金融活動：國務院規(guī)定的其他職責。

83、下列屬于金融,租賃公司負偵業(yè)務的是（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：金融租賃公司的負債業(yè)務包括接受承租人租賃保證金、吸收股東3個

月以上定期存款、同業(yè)拆人、向金融機構借款、境外借款和發(fā)行金融債券。選項A

屬于其他業(yè)務，選項E屬于資產(chǎn)業(yè)務。

84、企業(yè)集團財務公司的基本定位包括（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：選項B、D是金融租賃公司的基本功能定位。

85、績效考評指標設置的原則有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

86、根據(jù)《民法通則》，下列屬于表見代理的構成要件的有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：選項A屬于無權代理的情形，注意表見代理和無權代理的一個重要

區(qū)別是客觀上是否有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形。

87、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)風險控制的要求，了解

客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。"授信盡職''原則要

求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域

的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況、財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況以及信用記錄等

進行盡職調查、審查和授信后管理。

88、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務不占用或者很少占用銀行資本。除保本型理財產(chǎn)品

外。其他非保本理財產(chǎn)品都不會耗用銀行資本金。故選項D錯誤，不選。

89、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責包括（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：選項B屬于合規(guī)管理體系中監(jiān)事會的職責。選項D屬于合規(guī)管理體

系中高級管理層的職責。

90、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會職責的有（）。

標準答案：A,B,CD

知識點解析：《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權、協(xié)

調、服務職責。

91、銀行不得以（）等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、

免除其損害消費者合法權益所應當承擔的民事法律責任。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者

不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費者合法權益所應當承擔的民事

法律責任。

92、根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營性的存款人，有下列（）行

為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

標準答案：A,B,D

知識點解析：根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第64條規(guī)定，存款人開立、

撤銷銀行結算賬戶，不得有下列行為：（1）違反本辦法規(guī)定開立銀行結算賬戶。（2）

偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶。（3）違反本辦法規(guī)定不及時撤銷

銀行結算賬戶。非經(jīng)營性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以

1000元的罰款：經(jīng)營性的存款人有上述所列行為之一的，給予警告并處以1萬元

以上3萬元以下的罰款；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。

93、利率市場化對商業(yè)策行的影響包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要有：①利率波動的不確定性影響

銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖

擊：②把定價權交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高要

求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險；④改

變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商

業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，增加了資本管理難度。選項E錯誤。故本題答案選

ABCDo

94、商業(yè)銀行內部控制的目標包括（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行內部控制指引》，確定了商業(yè)銀行內

部控制的四項目標，即A、B、D、E選項。

95、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》第20條規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，

消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：①發(fā)放個人消費貸款：②

接受股東境內子公司及境內股東的存款：③向境內金融機構借款；④經(jīng)批準發(fā)行

金融債券；⑤境內同業(yè)拆借；⑥與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；⑦代理銷

售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品：⑥固定收益類證券投資業(yè)務：⑨經(jīng)銀監(jiān)會批準的

其他業(yè)務。

96、下列關于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

97、銀行業(yè)監(jiān)管機構應當建立商業(yè)銀行貸款損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析制度，對貸款損失數(shù)

據(jù)進行（）。為科學設定卻動態(tài)調整貸款損失準備監(jiān)管標準提供數(shù)據(jù)支持。

標準答案：A,B,C

知識點解析：《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》第20條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機構

應當建立商業(yè)銀行貸款殞失數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析制度，對貸款損失數(shù)據(jù)進行跟蹤、統(tǒng)計和

分析。為科學設定和動態(tài)調整貸款損失準備監(jiān)管標準提供數(shù)據(jù)支持。

98、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》的制法目的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》第1條規(guī)定，為盤活金融企

業(yè)不良資產(chǎn)。增強抵御風險能力，促進金融支持經(jīng)濟發(fā)展，防范國有資產(chǎn)流失，根

據(jù)國家有關法律法規(guī)，制定本辦法。

99、存款保險基金管理機構應履行的職責有（）。

標準答案：A.B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

100、下列關于杠桿率的監(jiān)督管理，敘述正確的有（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第18條規(guī)定，商業(yè)銀行董事會承擔杠

桿率管理的最終責任，商業(yè)銀行高級管理層負責杠桿率管理的實施工作。選項A

錯誤，選項B正確。第20條規(guī)定。商業(yè)銀行應當按照中國銀監(jiān)會及其派出機構的

要求定期報送杠桿率報表。并表杠桿率報表每半年報送一次。未并表杠桿率報表每

季度報送一次。選項E錯誤。

101、貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風

險和經(jīng)營期風險，包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《項目融資業(yè)務指引》第6條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當

充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資

風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、

環(huán)保風險和其他相關風險。

102、經(jīng)營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能

力,包括（）等。

標準答案：A,B,C

知識點解析：資產(chǎn)負債結構調整指標和收入結構調整指標屬于發(fā)展轉型類指標。

103、全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列（）行為之一的，由中國人民銀行按照《口華

人民共和國中國人民銀行法》第46條的規(guī)定處罰。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《同業(yè)拆借管理辦法》第46條規(guī)定，全國銀行間同業(yè)拆借中心有下

列行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第46條

的規(guī)定處罰：（1）不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信

息。（2）交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴重安全事故，對市場造成重大影響。（3）因不履

行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響。（4）為金融機構同'也

拆借違規(guī)行為提供便利。（5）不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或木及時上報同業(yè)拆借門場

異常情況。（6）違反同業(yè)拆借市場規(guī)定的其他行為。對前款所列行為負有直接責任

的高級管理人員和其他直接責任人員，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第

46條的規(guī)定處罰。

104、財務公司的籌建申請，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應

當自收到批準籌建文件起3個月內完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會提出開業(yè)申請，同時提交下列（）文件。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

105、商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制

度。薪酬管理制度一般應包括的內容有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

106、商業(yè)銀行的薪酬信息披露情況應報國家有關主管部門和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門

備案。年度薪酬報告的信息披露內容主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行董事會應每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信

息，并列為年度報告披露的重要部分。商業(yè)銀行的薪酬信息披露情況應報國家有關

主管部門和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門備案。年度薪酬報告的信息披露內容主要包括：

（1）薪酬管理架構及決策程序，包括薪酬管理委員會（小組）的結構和權限。（2）年度

薪酬總量、受益人及薪酬結構分布。（3）薪酬與業(yè)績衡量、風險調整的標準。（4）薪

酬延期支付和非現(xiàn)金薪酬情況，包括因故扣回的情況。（5）董事會、高級管理層和

對銀行風險有重要影響鹵位上的員工的具體薪酬信息。（6）年度薪酬方案制定、備

案及經(jīng)濟、風險和社會責任指標完成考核情況。（7）超出原定薪酬方案的例外情

況，包括影響因素。以及薪酬變動的結構、形式、數(shù)量和受益對象等。

107、金融機構的《電子銀行年度評估報告、》應至少包括以下（）等方面內容。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

108、理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁客戶權益須知，客戶權益須知的內容有()。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

109、高級管理層要建立能夠有效管理創(chuàng)新活動的()。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

110、商業(yè)銀行應逐步制定適應金融創(chuàng)新活動的()，不斷吸引經(jīng)驗豐富的專業(yè)人

才，提高金融創(chuàng)新專業(yè)能力。

標準答案：A,C,D

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第26條規(guī)定，商業(yè)銀行應逐步制定

適應金融創(chuàng)新活動的薪酬制度、培訓計劃和人力資源戰(zhàn)略，不斷吸引經(jīng)驗豐富的專

業(yè)人才，提高金融創(chuàng)新專業(yè)能力。

三、判斷題(本題共30題，每題1.0分，共30分。)

111、信用風險緩釋應遵循的原則有：合法性原則、有效性原則、安全性原則、一

致性原則、獨立性原則。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：信用風險緩釋應遵循的原則不：合法性原則、后效性原則、審慎性原

則、一致性原則、獨立性原則。

112、中國信托業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國銀監(jiān)會同意并在中華人民共和國民政部登記注毋的

非營利性社會團體法人。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

113、債券離到期日越遠，利率風險越小。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：投資者購買的債券離到期日越遠，則利率變動的可能性越大，其利率

風險也相對越大。

114、1=1前，代理營銷渠道是銀行最重要的營銷渠道。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：網(wǎng)點機構是銀行人員面對客戶銷售產(chǎn)品的場所，也是銀行的形象的載

體，網(wǎng)點機構營銷目前為然是銀行的最重要的營銷渠道。但是網(wǎng)點總是有限的，所

以銀行非常重視建立自己的代理行(商)網(wǎng)絡，相互代理業(yè)務。

115、廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融，是指為了適應電子商務發(fā)展需要，以金融服務提供者的

主機為基礎，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融眼務運作模

式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。()

A^正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為了適應電子商務發(fā)展需要。以金融服務提供

者的主機為基礎，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務運

作模式。概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。

116、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營的最大特色是銀保合作。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

117、銀行在處理投訴時，要求明確投訴處理時限，投訴應當高效快速處理，不能

以任何理由延長處理時限。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：銀行在處理投訴時，要求明確投訴處理時限。投訴應當高效快速處

理，情況復雜或有特殊原因的，可以適當延長處理時限，并應以短信、郵件、信函

等方式告知客戶延長時限及理由。

118、在商業(yè)銀行信用風險管理中，專項準備是根據(jù)《貸欹風險分類指導原則》，

對不同類別的不良貸款，按每筆貸款預期損失程度計提的用于彌補不良貸款專項損

失的準備。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的、用于彌補尚未識別

的可能性損失的準備；專項準備是指根據(jù)《風險分類指導原則》，對貸款進行風險

分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備；特種準備指針對

某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。

119、利息是指在信用關系中債權人支付給債務人的報