銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《公共科目》（初級）習題冊題庫整合

銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《公共科目》（初

級）習題冊題庫整合

1.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借

款人，這種風險管理策略是（）。

A.風險補償

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險分散

【答案】：D

【解析】：

風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一，性質(zhì)甚至同一個借款人。

2.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生

不利影響因素的貸款是（

）o

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】：

A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，

也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款

能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

3.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）o

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：c

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

4.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的

關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

【答案】:B|C|E

【解析】：

宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的

總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社

會就.業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關(guān)系。因此，

宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟分析

的研究內(nèi)容。

5.商業(yè)銀行可采取()來管控市場風險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計劃

E.風險對沖

【答案】：A|E

【解析】：

商業(yè)銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險

限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法

之一；C項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風險的管控工具；D項，應(yīng)急計劃是

流動性風險的管控手段。

6.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素不包括()。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風險管理計劃

C.銀行盈利目標

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

【答案】：C

【解析】：

銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部

門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理

流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。

7.()是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)

貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟的主要手段之一。

8.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金

等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、

企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。

9.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲

戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦

理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

10.急需用款一般選擇的匯款方式是（）。

A.票匯

B.電匯

C.信匯

D.郵寄

【答案】：B

【解析】：

按匯款支付授權(quán)書的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯

三種。其中，電匯匯款是匯款人委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀

行金融電訊協(xié)會(SWIFT)方式，指示出口地某一銀行作為匯入行，

解付一定金額給收款人的匯款方式。信匯的費用比電匯低廉，但因支

付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少；票匯和信匯一樣需

要郵寄，時間較長。因此急需用款一般選擇收款最快的電匯。

11.某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁

委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日

起()日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被

所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解

不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲

裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以

向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。

12.按交割時期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠期匯率

D,套算匯率

E.固定匯率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即

期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行

交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。

13.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結(jié)息，每季度末月

的（）日為結(jié)息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從

2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月

的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不

計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。

14.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（）負責為委托行提供貸款資金來源并完成

“受托支付”服務(wù)，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行

無條件償還。

A.發(fā)起行

B.參與行

C.委托行

D.代付行

【答案】：D

【解析】：

從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔借款人的

信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資

金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金木息

到期由委托行無條件償還。

.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（

15）0

A.道義勸告

B.窗口指導

C.公開宣傳

D.信用配額

【答案】：D

【解析】：

除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工

具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對經(jīng)濟進行調(diào)控。其

中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導、道義勸告、金融檢查、

公開宣傳等。D項屬于直接性貨幣政策工具。

16.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是

()。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此

后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相

對較低的利率

【答案】：A

【解析】：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面

表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同;

③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；虺龅盅何?/p>

價值重復(fù)擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。

17.()屬于銀行也自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《商'業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

【答案】：A|C

【解析】：

銀行'也自律規(guī)范是指由銀行'也協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對

全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，BDE三項由國務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

18.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機構(gòu)

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.銀行業(yè)自律組織

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

E.社會公眾

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員熾業(yè)操守》的監(jiān)督者有：①銀行業(yè)從業(yè)人員所在機

構(gòu)，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②銀行業(yè)自律組織，包括

全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織；③監(jiān)管機構(gòu)，既包

括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理

局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機溝；④社會公眾。

19.我國的政策性銀行包括（）o

A.交通銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：C|E

【解析】：

我國政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國

務(wù)院領(lǐng)導。

20,下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)

定的是（

A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯

B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風險

D.建議客戶投資風險組合穩(wěn)定收益降低風險

【答案】：B

【解析】：

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機

構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法

規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供

協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并

利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

21.()是包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

【答案】：D

【解析】：

福費廷是指包頭商從出口商那里尢追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。在福費廷業(yè)務(wù)中，

這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一

切權(quán)益；②銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款

項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

22.下列屬于第一順序繼承人的是（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】:A|B|C

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配

偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開

始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順

序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

23.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資

設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：C

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。

.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（

24）0

A.收入形態(tài)

B.產(chǎn)品形態(tài)

C.貨幣形態(tài)

D.價值形態(tài)

E.服務(wù)形態(tài)

【答案】:A|B|D

【解析】：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期

內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國

居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國

內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。

25.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）o

A.非公開儲備

B.實收資木

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出「兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資

本工具和長期次級債務(wù)等。

26.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

【答案】:B|C|D

【解析】：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點：

①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓

定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二

級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決

定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且

都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固

定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二

級市場上轉(zhuǎn)讓。

27.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責任相對

D.權(quán)利相對

E.義務(wù)相對

【答案】:A|B|C

【解析】：

合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關(guān)系只

能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方

當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人

提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定

以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔該合同規(guī)定

的義務(wù)，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔

合同中規(guī)定的義務(wù)；③責任相對。

28.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內(nèi)容的是

()。

A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.提高風險管理的專業(yè)化水平

C.在分行設(shè)立風險管理部門

D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系，提供高效率

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系包括：①建立垂直化的組織運作機

制，即實行董事會風險執(zhí)行委員會一總行風險管理委員會一總行風險

管理部一分行風險管理部一基層行風險管理部的垂直管理線路；②將

風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步

形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風險管理的專業(yè)

化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心；④建立重大風

險事項管理和應(yīng)急處理機制，實現(xiàn)對全行風險的統(tǒng)籌和集約化管理。

29.銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務(wù)、履行其

他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要來損失的風險，這類風險屬于

()。

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.流動性風險

【答案】：D

【解析】：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，

用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風

險。

30.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有()o

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】：B

【解析】：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要

經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行最

明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

31.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化

監(jiān)管指標的有（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.流動性覆蓋率

C.撥貸比

D.流動性比率

E.存貸比

【答案】:A|B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出「兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流

動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內(nèi)銀行可供

使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商

業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%o

32.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的準入職責不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)范圍準入

C.人員準入

D.市場準入

【答案】:D

【解析】：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對金融機構(gòu)的準入職責主要表現(xiàn)為：①機

構(gòu)準入；②業(yè)務(wù)范圍準入；③人員準入；④股東變更審查。

33.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職

務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的

公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

34.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元,

均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正

確的是()o

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護

【答案】：C

【解析】：

同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款

依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，

順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受

償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

35.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是

()。

A.叁千元整

B.捌拾圓正

C.壹萬元整

D.伍佰圓正

【答案】：A

【解析】：

A項應(yīng)為叁仟元整。

36.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.負債業(yè)務(wù)

B,資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

【答案】:B

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行一項傳統(tǒng)的資產(chǎn)

業(yè)務(wù)。

37.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測

【答案】：C

【解析】：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不

受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)

定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基木穩(wěn)定的態(tài)勢。

38.商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)

規(guī)定，每半年披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。

39.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

【答案】：A|D

【解析】：

A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、

短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D

項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、

人壽保險單等。

40.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀

行約定支取日期和支取金額的存款是（）o

A.協(xié)定存款

B.定期存款

C.通知存款

D.活期存款

【答案】：C

【解析】：

通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)

銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存

期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七

天通知存款兩個品種。

41.分期付款業(yè)務(wù)的特點包括（）。

A.授信金額小

B.時效要求高

C.目標客戶集中

D.信用屬性強

E.增長速度快

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向

商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費資金，并根據(jù)持卡

人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與

銀行約定分期進行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標客戶分散、授

信金額小、信用屬性強、時效要求高和增長速度快等特點。

42.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運

輸，尚不構(gòu)成犯罪的由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機關(guān)

C.稅務(wù)機關(guān)

D.建設(shè)部

【答案】：B

【解析】：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，

構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十

五日以下拘留、一萬元以下罰款。

43.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)

幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說法正確的有（）o

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自

己謀取不當利益

B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

C.不在不當時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}

D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子

文檔

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。

.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（

44）o

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代發(fā)工資

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事

業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按

揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開

放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。

45.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控

()來影響社會經(jīng)濟活動。

A.國民生產(chǎn)總值

B.貨幣需求量

C.貨幣供給量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值

【答案】：C

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟的主要手段之一。

46.下列屬于公司董事會職責的有()0

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負

責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司

日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管

理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事

會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和

非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。

47.下列屬于銀行業(yè)消費者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然

人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán);

⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。

48.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務(wù)包括（）。

A.融資代理

B.貨幣結(jié)算

C.貨幣收付

D.貨幣兌換

E.信息咨詢

【答案】：B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。融資代理

和信息咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能。

49.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的是（）o

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)

務(wù)，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

【答案】:C|D|E

【解析】：

A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制

商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、

村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最

低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一

億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民

幣。

50.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要

區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

【答案】：A

【解析】：

代保管業(yè)務(wù)包括露封保管'業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都

注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密

封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

51.操作風險管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計劃

B.交易限額

C.操作風險與控制自評估

D.關(guān)鍵風險指標

E.損失數(shù)據(jù)庫

【答案】:C|D|E

【解析】：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關(guān)

鍵風險指標（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。A項，應(yīng)急計劃是流動性

風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。

52.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為，

稱為（）o

A.無權(quán)代理

B.法定代理

C.授權(quán)代理

D.有權(quán)代理

【答案】：A

【解析】：

尢權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代

理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令

人相信其有代理權(quán)的事實或理由；②行為人以本人的名義與他人所為

的民事行為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；

⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。

.下列可以成為借款人主體的有（

53）o

A.國家機關(guān)

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟組織

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

.目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（

54）o

A.美元和歐元進行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度

B.美元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制度

C.歐元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制度

D.一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度

【答案】：D

【解析】：

匯率制度又稱匯率安排，是指一國貨幣當局對其貨幣匯率的變動所作

的一系列安排或規(guī)定的統(tǒng)稱。目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參

考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。

55.我國單位銀行結(jié)算賬戶用途分為基木存款賬戶、一般存款賬戶、

（）和臨時存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答