銀行專業(yè)資格考試《公共科目》（初級）考試真題

銀行專業(yè)資格考試《公共科目》（初級）

考試必備真題

1.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行

約定支取日期和支取金額的存款是（）o

A.協(xié)定存款

B.定期存款

C.通知存款

D.活期存款

【答案】：C

【解析】：

通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)

銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存

期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七

天通知存款兩個品種。

2.在經(jīng)濟周期的（）階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D,復蘇

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇

階段。在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，

企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利

潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和

利潤也有明顯擴大。

3.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）o

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

【答案】：c

【解析】：

C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；

ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作

人員。

4.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）o

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.中間價

D.現(xiàn)匯買入價

【答案】：C

【解析】：

中間價，又稱基準價，是中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的

當日外匯牌價?，F(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔

買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）

是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔

的價格。

5.截至2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲

蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)存貸比的計算公式，可知：存貸比=各項貸款余額+各項存款余

額X100%=375;（276+229）X100%=74.26%。

6.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

【答案】：A

【解析】：

健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機

制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。A項屬于商

業(yè)銀行的內部控制措施之一。

7.在代理證券資金清算業(yè)務中，（）是指各證券公司總部以法人為單

位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。

A.國內聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代收代付業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

代理證券資金清算業(yè)務主要包括：①一級清算業(yè)務，即各證券公司總

部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務；②二

級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃

業(yè)務。

8.銀行內部根據(jù)所承擔的風險計算，可用于衡量銀行實際承擔的損失

超出預期損失的那部分損失為（）o

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資

產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資

產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應

該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質上

是一個風險概念，因而又稱為風險資本。

9.下列屬于銀行代收代付業(yè)務的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代發(fā)工資

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事

業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按

揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開

放式基金屬于其他代理業(yè)務；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務。

.下列關于留置權說法錯誤的是（）

100

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權發(fā)生兩次效力

C.留置權具有可分性

D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

【答案】：C

【解析】：

C項，留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有

權留置全部標的物。

1L持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)權利在下列期限內不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承

兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票

日起2年；②持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；③持

票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；

④持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個

月。

12.中央銀行在市場上買賣政府債券，屬于哪種中央銀行調控措施？

()

A.公開市場業(yè)務

B.再貸款

C.窗口指導

D.再貼現(xiàn)

【答案】：A

【解析】：

公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐

基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供

應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。

13,下列關于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（）o

A.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗

B.風險等同于損失本身

C.風險是未來損失發(fā)生的不確定性

D.是未來將要遭受的損失

E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事

后概念；D項，銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失。

14.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行.業(yè)監(jiān)督管理

機構可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

【答案】：A|B|D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或

者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為

嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法

權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人

批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批

準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉讓；④責

令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事、高

級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準噌設分支機構。

15.銀行應建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包

'業(yè)務風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的內部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構和管理熾責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評

估。

16.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論

的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.資產(chǎn)負債組合管理

D.定價管理

【答案】：C

【解析】：

資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的

有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手

段，是推動資產(chǎn)負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

.損害社會公共利益的合同，自

17（）0

A.被確認時起無效

B.開始履行時起無效

C.訂立時起無效

D.發(fā)生糾紛時起無效

【答案】：C

【解析】：

損害社會公共利益的合同為無效合同。無效的合同自始沒有法律約束

力。

18.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級

債為2億元;貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三

類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得?：撥備覆蓋率=不良貸款損失

準備+不良貸款余額

X100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=120%o

19.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險

采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償

C.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充

D.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測

和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風

險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制

的過程。

20.下列關于計算活期存款利息的表述，正確的是（）。

A.本金計息起點是分

B.按季度結息

C.一年一定按365天計算

D.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率

【答案】：B

【解析】：

A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，《中國人民

銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月

21日起，我國對活期存款實行按季度結息、，每季度末月的20日為結

息日，次日付息；C項，銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每

月30天）計息期外，也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息,

即每年為365天（閏年為366天），每月為當月公歷的實際天數(shù)；D

項，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則

由各銀行自行把握。

21.（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.期權

B.擔保

C.購買保險

D.出售風險頭寸

【答案】：B

【解析】：

風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，擔保就是最

常用、最重要的風險緩釋措施。ACD三項均屬于風險轉移的措施。

22.下列不屬于流動性分析指標中合規(guī)性監(jiān)管指標的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性比例

D.風險調整后資木回報率

【答案】：D

【解析】：

D項屬于盈利性指標。

23.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人

提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務的清償?！稉７ā芬?guī)定了五種

擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

24.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

【答案】：A

【解析】：

資本充足率(CAR),是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，

該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率

=資本風險加權資產(chǎn)x100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500

X100%=13.3%o

25.()是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調節(jié)

貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨

幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟的主要手段之一。

26.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對()具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本

準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公

司的憲章。

27.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中

國人民銀行職責的有（）o

A.依法制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構

的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

【答案】:B|C|E

【解析】：

中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開

展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中

國人民銀行的主要取責有：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；

②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)

督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)

督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營

國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正

常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；

?負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測：?作為國家的中央銀行，

從事有關的國際金融活動；?國務院規(guī)定的其他職責。AD兩項是國

務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責。

28.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

29.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）o

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】：A|E

【解析】：

職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不

能成為本罪的主體。

30.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

【答案】：A|E

【解析】：

B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支

取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；

D項，零存整取的起存金額為5元。

31.下列關于商業(yè)銀行組織機構的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展一業(yè)

務，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管

理的財務制度

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制

商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、

村鎮(zhèn)銀行、農村信用社等。B項，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最

低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一

億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民

幣。

32.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式

有（）。

A.確認為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社

會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應收歸國庫，而不

是讓雙方協(xié)商，各自返還。

33.下列哪些可以作為民事主體？（）

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關系的資格，并以

自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。根據(jù)《民法總則》和

有關法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和非法人組

織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體,

它可以作為民事行為的客體。

34.在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（）o

A.財政部

B.國家發(fā)展和改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】：

中央銀行（中國人民銀行）是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的特殊的

金融機構。它是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針

政策的機構。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機構和政府提供金融服務

的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融一業(yè)、規(guī)

范和維護金融秩序、調控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。

35.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了()階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D,貨幣價值形式

E.信用價值形式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的

價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

36.在()上優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權

B.剩余資產(chǎn)分配權

C.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配

D.表決權

【答案】：C

【解析】：

優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在

公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權的股票。

37.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可

采取的措施包括（）。

A.調整授信額度

B.通過實地走訪進行風險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取

與持卡人聯(lián)系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保

信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調單或

實地走訪等方式進行風險排查并及時處理，必要時應該及時向公安機

關報案。

38.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少

要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)頷在

一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一

萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元

至二萬元以上，進行非法活動的。

39,下列屬于信托財產(chǎn)的性質的是（）。

A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托

財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務狀況的惡

化甚至破產(chǎn)的影響。

40.在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當事人（）。

A.都有權向對方宣告此合同無效

B,都有權向對方宣告此主要條款無效

C.都有權請求仲裁機關予以變更或者撤銷

D,都有權請求人民法院予以變更或者撤銷

E.都有權解除合同

【答案】：C|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當事人任何一方均

有權請求人民法院或者仲裁機構撤銷或者變更。

41.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般有以下特征（）o

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴格的公司法

D.有嚴格的公司保密性

E.有嚴格的銀行保密法

【答案】：A|D|E

【解析】：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴格的銀行保

密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構成刑事犯罪。②有寬松的

金融規(guī)則，建立金融機構幾乎沒有什么限制。③有自由的公司法和嚴

格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公

司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的

真實面目極其困難。

42.金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃

匯的，應以何種罪論處？（）

A.逃匯罪

B.詐騙罪

C.擾亂金融秩序罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】：

簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負

責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致

使國家利益遭受重大損失的行為。本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同

過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。金融

機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，也

以本罪論處。

43.當一國利率水平高于外國利率時，下列說法正確的是（）。

A.會導致資本凈流出

B.會導致外匯升值，本幣貶值

C.會導致對外匯需求增大

D.會導致對本國貨幣需求增大

【答案】：D

【解析】：

當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，

由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降

低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

44.下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。

A.僅介紹產(chǎn)品和服務的有利之處

B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

C.提不產(chǎn)品涉及的主要風險

D.提示客戶留意合約中的免責條款

【答案】：A

【解析】：

A項，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦

對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或

服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客

戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回

避或提供虛假信息。BCD三項，根據(jù)“風險提示”要求，從業(yè)人員在

向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩

個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是

該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條

款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完

成銷售任務，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

45.我國個人貸款業(yè)務包括（）。

A.助學貸款

B.銀團貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消

費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般

包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸

款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。B項，銀團貸款屬

于公司貸款業(yè)務。

46.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】：

A項，貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層（個人、企業(yè)單位、

政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通

手段、支付手段和貯藏手段的需求。

47.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）

A.主體相對

B.內容相對

C.責任相對

D.權利相對

E.義務相對

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關系只

能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方

當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關的第三人

提出合同上的請求及訴訟；②內容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定

以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權利，并承擔該合同規(guī)定

的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權利，也不承擔

合同中規(guī)定的義務；③責任相對。

48.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬

于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通段

D.未分配利潤

E.資木公積

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能

力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分:①實收資本或普通股;

②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)

股東資本可計入部分。

49.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

50.事先約定償還期的存款是（）。

A.定期存款

B.定活兩便存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：A

【解析】：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根

據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存

零取、存本取息。

51.下列關于普通股的表述，錯誤的是（）o

A.享有經(jīng)營決策權

B.享有優(yōu)先于債權人的清償權

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認股權

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權人和優(yōu)先股股東

之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權

利有：①經(jīng)營決策的參與權。②公司盈余的分配權。普通股股東有權

從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩

余財產(chǎn)索取權。當公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權人的清

償權和優(yōu)先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財產(chǎn)的權利。④優(yōu)先認股權。

52.我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風險性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層

次貨幣供應量的標準。

53.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有（）o

A.業(yè)務拓展

B.業(yè)務管理

C.業(yè)務處理

D.按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，全行所有業(yè)務劃分為若干

業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權、

業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權。在這種組織架構中，事業(yè)部

不僅集業(yè)務拓展、業(yè)務管理、業(yè)務處理三大功能于一身，而且可以支

配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性、自主性較強。

54.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法

中，正確的是（）e

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】：

開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行

等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收