云南省2024年下半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：利率違法行為考試試題

云南省2024年下半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合實力》：利率

違法行為考試試題

一、單項選擇題（共29題，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、由經(jīng)濟學家坎托和咱克提出的CP模型用于_。

A.債項評級

B.市場風險評級

C.操作風險評級

D.國家風險主權(quán)評級

2、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按計算的。

A.購置價

B.當前市場價格

C.平均購置價和當前市場價格所得

D.視狀況而定

3、對借款人當前經(jīng)營狀況進行調(diào)查是對貸款的—進行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.平安性

C.效益性

D.流淌性

4、年金終值和現(xiàn)值的計算通常采納（）的形式。

利

單

利

A.復

BC.

現(xiàn)

貼

現(xiàn)

D.折

5、對于銀行業(yè)金融機溝違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會批準，可以實行的措施

不包括

A.要求調(diào)整理財業(yè)務部門的負責人

B.要求調(diào)整風險管理和內(nèi)審部門的負責人

C.停止批準開辦新業(yè)務

D.取消高級管理人員的執(zhí)、業(yè)資格

6、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

7、1918年，—在《政治經(jīng)濟學雜志》上發(fā)表《商業(yè)銀行與資本形成》一文，提

出了資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論。

A.莫爾頓

B.普羅科諾

C.亞當?斯密

D.費雪

8、在法人客戶評級模型中，Rickrack模型_。

A.不適用于非上市公司

B.運用LogiL/Probit回來技術(shù)預料客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權(quán)買賣關系

D.核心是假設金融市場中的每個參加者都是風險中立者

9、以下選項關于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是

A.戰(zhàn)略規(guī)劃應當清楚闡述實施方案中所涉及的風險因素，潛在收益以及可以

接受的風險水平

B.商業(yè)銀行應當從長期的角度和戰(zhàn)略的高度確保商業(yè)銀行健康、長久的運營

C.聲譽管理規(guī)劃中不要實行“辯護和否認”，要實行“化敵為友”，勇于擔當

責任，敢于接受短暫性的危機和挑戰(zhàn)，并且要主動的與內(nèi)外部利益相關者進行協(xié)

調(diào)溝通，以降低利益持有者或者公眾的持續(xù)對抗反應

D.戰(zhàn)略風險也是無形的，所以主要是通過優(yōu)先依次，通過定量方面進行評估

10、截至2024年12月底，共有一家外國銀行在中國設立了分行。

A.27

B.74

C.84

D.26

11、依據(jù)所給出的結(jié)果和對應到實數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機變量分為

A.確定型隨機變量和不確定型隨機變量

B.跳動型隨機變量和連貫型隨機變量

C.離散型隨機變量和跳動型隨機變量

D.離散型隨機變量和連續(xù)型隨機變量

12、我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務有

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購買國債

13、_詳細列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法》

14、以下有關個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是o

A.折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其運用年限的增加而降低。

B.凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C.對于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計

入負債項目中。

D.志向的凈資產(chǎn)持有量應依據(jù)客戶的實際狀況而定。

15、在銀行風險管理中，銀行—的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險

管理的程序和操作規(guī)程，剛好了解風險水平及其管理狀況等。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

16、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以確定終止

重組，由—依據(jù)法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機關

D.銀監(jiān)會

17、關于信用貸款，以下說法錯誤的是一。

A.是指憑借款人信譽發(fā)放的貸款

B.不須要保證和抵押

C.風險較大

D.期限較長

18、在人的生命周期中，理財策略最簡潔的時期是

A.老年養(yǎng)老期

B.中年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長期

19、全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行成立于一年。

A.1984

B.2024

C.2024

D.2024

20、依據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，—指按財政部有關規(guī)定，逾期（含展期后到期）超

過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已

終止、項目已停建的貸款（不含呆賬貸款）。

A.不良貸款

B.呆滯貸款

C.呆賬貸款

D.逾期貸款

21、外匯期權(quán)的購買者，其。

A.風險是無限的，收益也是無限的

B.風險是有限的，收益也是有限的

C.風險是有限的，收益是無限的

D.風險是無限的，收益是有限的

22、投資者向政府、公司或金融機構(gòu)供應資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指

定H期向持有人支付利息，并在到期H償還本金的責任，這是指

A.股票

B.債券

C.基金

D.保險單

23、自營性個人住房貸款不適用于

A.個人在縣城購買住房

B.個人租賃商業(yè)用房

C.個人大修住房

D.個人建立住房

24、下列關于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是_。

A.稅收規(guī)劃必需在敬重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提

下進行

B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應當有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益

的動機

C.合理調(diào)整應納稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于

惡意鉆法律漏洞的行為

D.稅收規(guī)劃時必需綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平降低

25、假設某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟旺盛時收益率是20%,在經(jīng)濟衰退時收益率將

是一20%,在經(jīng)濟狀況正常時收益率是10%o以上三種經(jīng)濟狀況出現(xiàn)的概率分

別是0.2、0.2、0.6o那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為（）。

A.6%

B.15%

C.10%

D.20%

26、巴塞爾委員會在。1996年的《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》中提出的對運

用市場風險內(nèi)部模型計量市場風險監(jiān)管資本的公式為

A.市場風險監(jiān)管資本：乘數(shù)因子XVAR

B.市場風險監(jiān)管資本：（附加因子+最低乘數(shù)因子）XVAR

C.市場風險監(jiān)管資本：VAR/乘數(shù)因子

D.市場風險監(jiān)管資本：VAR/（附加因子+最低乘數(shù)因子）

27、作為活期存款的替代品的是

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券型理財產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

28、以下哪項不屬于貸前調(diào)查的方法。

A：現(xiàn)場調(diào)研

B：搜尋調(diào)查

C：托付調(diào)查

D：突擊檢查

E：著作權(quán)

29、下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（）。

A.期望收益率

B.收益率的方差

C.收益率的標準差

D.收益率的離散系數(shù)

二、多項選擇題（共29題，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，

至少有1個錯項。）

1、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是

A.偽造匯票、本票、支票

B.偽造托付收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)?、文件

D.偽造申請貸款時供應應銀行的財務報表

2、對個人理財業(yè)務造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括_。

A.貨幣政策

B.消費者收入水平

C.通貨膨脹

D.國際收支

E.失業(yè)保險制度

3、洗錢的過程通常被分為三個階段，下列不屬于三個階段的是一。

A.處置階段

B.洗錢階段

C.培植階段

D.融合階段

4、對于商用房貸款的借款人提前還款，下列說法中，正確的是

A.貸款銀行一般給予借款人一次提前還款的權(quán)力，不收違約金

B.貸款銀行一般給予借款人兩次提前還款的權(quán)力，不收違約金

C.貸款銀行一般給予借款人提前還款的權(quán)力，不收違約金，只是須要向銀行

提交提前還款申請書

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

5、在實際操作中，商業(yè)銀行在真正須要資金時，通常選擇—方式來解決。

A.長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流淌性資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.外部融資

D.出售流淌資產(chǎn)

E.證券回購

6、銀行無追索權(quán)地買斷出口商持有的遠期承兌匯票或本票，這種行為屬于

A.福費廷

B.出口押匯

C.進口押匯

D.信用證融資

7、在對操作風險進行評估過程中，運用外部數(shù)據(jù)必需協(xié)作采納的方法是

A.敏感性分析

B.專家的情景分析

C.基本指標法

D.標準法

8、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要

求和指示，承諾在符合信用證條款的狀況下，憑規(guī)定的單據(jù)

A.向受益人進行付款或承兌

B.向受益人的指定人進行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

9、目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的干脆運用者包括

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.稅務部門

D.司法部門

E.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

10、商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

11,建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基木準則是

A.風險管理部門是財務部門的協(xié)助機構(gòu)

B.風險管理部門必需具備高度獨立性

C.風險管理部門是風險管理策略的唯一執(zhí)行部門

D.風險管理部門不具有或只具有特別有限的風險管理策略執(zhí)行權(quán)

E.風險管理部門包含商業(yè)銀行風險管理的全部核心要素

12、在福費廷業(yè)務中，進口方銀行供應的擔保對象和擔保方式分別是。

A：旅行支票，保付和保函

B：遠期匯票和遠期本票，抵押和質(zhì)押

C；旅行支票，抵押和質(zhì)押

D：遠期匯票和遠期本票，保付和保函

E：著作權(quán)

13、依據(jù)有關規(guī)定，本受益人的權(quán)利和義務說法錯誤的是

A.托付人可以是唯一受益人

B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放棄受益權(quán)

D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

14、—是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬打算金，將無法收回或者長期難

以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。

A.呆賬計提

B.呆賬打算

C.呆賬減值

D.呆賬核銷

15、對不能解除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管

部門負責人批準，可以實行臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）小時。

A.24

B.48

C.72

D.96

16、建立家庭保障包括以下幾個方面

A.家庭意外打算金

B.家庭成員的社會保險

C.商業(yè)性保險

D.財產(chǎn)性保險

E.養(yǎng)老投資基金

17、與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有

A.銀行屬于高負債經(jīng)營

B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，具有信用創(chuàng)建功能

C.銀行風險的外部負效應巨大

D.銀行風險更難以識別

E.銀行的全部風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

18、KPMG風險中性定價模型中所要用到的變量包括

A.貸款承諾的利息

B.與貸款相同期限的零息國債的收益率

C.貸款的違約回收率

D.貸款期限

E.借款企業(yè)的市場價值

19、下列—是生命周期理論的共同創(chuàng)建者。

A.羅斯托

B.A?安多

C.F?莫迪利安尼

D.哈里?馬柯維茨

E.R?布倫博格

20、可能影響商業(yè)銀行聲譽的事務包括

A.資產(chǎn)流淌性發(fā)生重大改變

B.銀行內(nèi)部重大不良信息披露

C.國家監(jiān)管政策改變

D.浮動利率改變導致資產(chǎn)頭寸的損失

E.貸款人信用等級下降

21、下列有關投資的說法中，錯誤的是

A.經(jīng)濟旺盛時，應適當減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資

B.經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券

C.經(jīng)濟旺盛時，增加長期儲蓄和債券

D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應適當削減儲蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

22、下列屬于項目貸款的用途的有

A.新建固定資產(chǎn)

B.重建固定資產(chǎn)

C.購置固定資產(chǎn)

D.改造固定資產(chǎn)

23、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理部門對本行從