《跨境電子商務(wù)理論與實踐》課件-6 第六章 跨境電子商務(wù)中的金融服務(wù)

目錄01跨境電子商務(wù)的支付與結(jié)算02跨境電子商務(wù)中的供應(yīng)鏈金融服務(wù)03跨境電子商務(wù)中的保險服務(wù)04跨境電子商務(wù)金融服務(wù)創(chuàng)新特點05跨境電子商務(wù)金融服務(wù)案例分析6．1跨境電子商務(wù)的支付與結(jié)算金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)通過開展業(yè)務(wù)活動，為客戶提供包括融資投資、儲蓄、信貸、結(jié)算、證券買賣、商業(yè)保險和金融信息咨詢等多方面的服務(wù)?？缇持Ц督Y(jié)算是指兩個或兩個以上國家或者地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資及其他方面所發(fā)生的國際間債權(quán)債務(wù)，借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)進(jìn)行清算，實現(xiàn)資金跨國和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。6．1．1跨境電子商務(wù)線下支付方式1、匯款（1）電匯（2）信匯（3）票匯2、托收托收是指在進(jìn)出口貿(mào)易中，出口方開具以進(jìn)口方為付款人的匯票，委托出口方銀行通過其在進(jìn)口方的分行或代理行向進(jìn)口方收取貸款的一種結(jié)算方式。在國際貿(mào)易中托收的方式多種多樣，一般分為光票托收、直接托收和跟單托收。3、信用證（1）信用證定義和基本流程信用證是指開證銀行應(yīng)申請人（買方）的要求，向受益人（賣方）開立的載有一定金額的、在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。（2）信用證的分類信用證按照面向受益人兌用方式的不同可分為即期付款信用證、延期付款信用證、承兌信用證、議付信用證四種基本類型。6．1．2跨境電子商務(wù)線上支付方式1、網(wǎng)關(guān)型支付2、擔(dān)保型支付6．2跨境電子商務(wù)中的供應(yīng)鏈金融服務(wù)在對外貿(mào)易活動中，企業(yè)涉及包括報關(guān)、保險、運輸、倉儲、支付結(jié)算、貿(mào)易融資等10多個環(huán)節(jié)，這其中最為困難的便是中小企業(yè)的融資難問題。6．2．1跨境電商中供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景6．2．2跨境電子商務(wù)中供應(yīng)鏈金融服務(wù)的分類1、平臺擔(dān)保下的應(yīng)收賬款融資2、出口應(yīng)收賬款池融資3、訂單融資4、出口退稅質(zhì)押融資5、信用融資跨境電商中的信用融資是指跨境電商平臺依據(jù)客戶在平臺上的歷史交易數(shù)據(jù)等信息，對客戶給予信用評價，并依此為其提供貸款的融資服務(wù)。由于基于信用的融資不需要任何抵押物，因此，對貸款企業(yè)的信用評價就成為風(fēng)險控制中最為重要的工作。6、出口信用險項下的授信6．3跨境電子商務(wù)中的保險服務(wù)6．3．1拒付險跨境電商中的拒付險是指保險公司為跨境電商平臺賣家用戶設(shè)計的、一種專門針對賣家惡意欺詐，拒絕正常支付貨款的保險產(chǎn)品。購買了該保險服務(wù)的賣家用戶，可以在買家由于拒付產(chǎn)生退款時，及時保障賣家權(quán)益，將損失降到最低?？缇畴娚讨械奈锪麟U是指跨境電商平臺及貨代公司聯(lián)合保險公司，為電商平臺中的賣家提供保障貨物在途安全的保險服務(wù)。物流險一般分為丟包險、破損險和延遲險。購買了保險的商戶只需支付很少比例的費用即可享受訂單100%的安全，既提升了當(dāng)前跨境電商客戶在物流環(huán)節(jié)的服務(wù)體驗，又降低了商戶在物流環(huán)節(jié)的損失，從而有效減少糾紛，提升買賣雙方的體驗。6．3．2物流險6．4跨境電子商務(wù)金融服務(wù)創(chuàng)新特點1、商業(yè)銀行創(chuàng)新——一站式的跨境支付與結(jié)算為了能為跨境電商企業(yè)提供一站式的跨境支付與結(jié)算服務(wù)，很多商業(yè)銀行開始開發(fā)跨境電商直聯(lián)產(chǎn)品，提供集線上支付、跨境清算、國際收支申報、跨境資金結(jié)算、購匯以及境外貨款清分的一條龍綜合金融服務(wù)。2、產(chǎn)融跨界融合創(chuàng)新——基于大數(shù)據(jù)的銀行+平臺的雙核心供應(yīng)鏈金融服務(wù)針對傳統(tǒng)的貿(mào)易融資模式難以滿足中小企業(yè)短期融資需求的問題，一些有規(guī)模的跨境電商平臺開始參與到跨境貿(mào)易的供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，形成了銀行+平臺的雙核心供應(yīng)鏈金融服務(wù)架構(gòu)。例如，以阿里巴巴一達(dá)通、敦煌網(wǎng)、環(huán)球資源等為代表的跨境電商平臺和外貿(mào)綜合服務(wù)平臺的介入，突破了抵押、擔(dān)保融資的傳統(tǒng)銀行貸款模式。3、外貿(mào)綜合服務(wù)創(chuàng)新國務(wù)院于2013年7月發(fā)布了國務(wù)院辦公廳《關(guān)于促進(jìn)進(jìn)出口穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)的若干意見》，文件中重點指出要支持外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)為中小民營企業(yè)出口提供融資、通關(guān)、退稅等服務(wù)。2014年5月，海關(guān)總署公布《關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干措施》中，除了強(qiáng)調(diào)推進(jìn)國際貿(mào)易“單一窗口”建設(shè)，加快促進(jìn)跨境電子商務(wù)零售進(jìn)口發(fā)展之外，還重點強(qiáng)調(diào)“支持促進(jìn)外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)發(fā)展”。6.5跨境電子商務(wù)金融服務(wù)案例分析6．5．1跨境電子商務(wù)在線支付典型案例1、Secure

payment（1）買家下單，付款至Secure

payment對應(yīng)賬戶；（2）中國供應(yīng)商發(fā)出貨物，通過物流發(fā)貨到海外買家指定地址后由海外買家簽收，確認(rèn)收貨；（3）Secure

payment確認(rèn)放款，把貨款匯給賣家；2、PayPal（1）只要有一個電子郵件地址，付款人就可以登錄開設(shè)PayPal賬戶，通過驗證成為其用戶，并提供信用卡或者相關(guān)銀行資料，增加賬戶金額，將一定數(shù)額的款項從其開戶時登記的賬戶（例如信用卡）轉(zhuǎn)移至PayPal賬戶下；（2）當(dāng)付款人啟動向第三人付款程序時，必須先進(jìn)入PayPal賬戶，指定特定的匯出金額，并提供收款人的電子郵件賬號給PayPal；（3）接著PayPal向商家或者收款人發(fā)出電子郵件，通知其有等待領(lǐng)取或轉(zhuǎn)賬的款項；（4）如商家或者收款人也是PayPal用戶，其決定接受后，付款人所指定之款項即移轉(zhuǎn)予收款人；（5）若商家或者收款人沒有PayPal賬戶，收款人得依PayPal電子郵件內(nèi)容指示連線站進(jìn)入網(wǎng)頁注冊，取得一個PayPal賬戶，收款人可以選擇將取得的款項轉(zhuǎn)換成支票寄到指定的處所、轉(zhuǎn)入其個人的信用卡賬戶或者轉(zhuǎn)入另一個銀行賬戶。6.5.2跨境電子商務(wù)中的在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)案例1、易單網(wǎng)發(fā)展模式及供應(yīng)鏈現(xiàn)狀介紹易單網(wǎng)由中國建材集團(tuán)傾力打造，是基于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)理念和供應(yīng)鏈整合的跨境電子商務(wù)平臺。在發(fā)展過程中，易單網(wǎng)堅持創(chuàng)新驅(qū)動、推動轉(zhuǎn)型發(fā)展，開創(chuàng)了“跨境電商+海外倉”商業(yè)模式，將傳統(tǒng)大型外貿(mào)公司的優(yōu)勢與現(xiàn)代電子商務(wù)有機(jī)結(jié)合，為國內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)提供全球營銷推廣、出口代理、物流運輸、海外倉儲及配送、在線供應(yīng)鏈金融、外貿(mào)及電商培訓(xùn)等一站式外貿(mào)服務(wù)，打造了一條網(wǎng)上“絲綢之路”，為中國外貿(mào)的發(fā)展提供了便利。2、易單網(wǎng)在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式（1）易單網(wǎng)申請在線融資的前提條件①供應(yīng)商須與易單網(wǎng)簽訂賒銷合同。②供應(yīng)商與易單網(wǎng)應(yīng)約定相應(yīng)的條款。③供應(yīng)商的資質(zhì)及授信額度需經(jīng)銀行