【《HF銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的優(yōu)劣勢分析案例》4900字】

HF銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的優(yōu)劣勢分析案例綜述 3一、HF銀行的優(yōu)勢(一)全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化表及里的——列舉。首先說外部環(huán)境方面。HF銀行追求國際標(biāo)準(zhǔn)，有一個(gè)獨(dú)立的部門專門研究選址和設(shè)計(jì)，每開設(shè)一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)都由這個(gè)部門慎重的選擇地理環(huán)的沙發(fā)采用統(tǒng)一的規(guī)格和布局，電視播放中央臺(tái)英文財(cái)經(jīng)節(jié)目和匯豐宣傳視頻，各種報(bào)刊雜志都準(zhǔn)備了中文版和英文版，咖啡、茶歇、糖果、小食、文具等也都從集團(tuán)目錄內(nèi)統(tǒng)一訂購，大廳內(nèi)的花花草草、客戶區(qū)的花草及客戶經(jīng)理房間的花墻紙、桌椅板凳的布局，柜臺(tái)窗□的擺設(shè)等等也都統(tǒng)一設(shè)計(jì)，目的就是讓客戶無境里，來到HF銀行時(shí)也能體會(huì)到如家鄉(xiāng)開戶地的一絲熟悉。日常HF個(gè)人業(yè)務(wù)的員工不論什么崗位，在客戶開門進(jìn)入HF大廳時(shí)，接待客行卓越理財(cái)中心，有什么可以幫到您。”我們所作的所有這些，帶給客戶的第一后，從進(jìn)門開始就會(huì)有工作人員主動(dòng)與客戶溝通，了解客戶需要解決的問題，根據(jù)客人的需求引導(dǎo)客戶到相應(yīng)的區(qū)域，全程有工作人員跟隨，多位不同崗位的工作人員彼此溝通交接，不需要客人再做任何重復(fù)性解釋，并盡可能的幫客戶節(jié)省舉例而言，假如一位客戶來到前臺(tái)，告知我行前臺(tái)接待員他近期因工作十分繁忙沒有時(shí)間顧及銀行賬戶的打理，賬戶已經(jīng)休眠，手中積累了一定量的資金，希望激活賬戶，購匯一些外幣轉(zhuǎn)到國外給孩子作為生活花銷，并且希望了解一下最近的市場情況和適合自己的理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)，還想開通一下第三方支付和調(diào)整限額便于日常使用。這時(shí)候我行前臺(tái)接待員會(huì)要求核對(duì)客戶身份，進(jìn)入系統(tǒng)查看賬戶情況，確認(rèn)好系統(tǒng)所能反應(yīng)出來的全部問題后，先為客戶帶上一杯咖啡或者茶水，帶領(lǐng)客戶來到柜臺(tái)，跟柜員同事說明客戶的賬戶需要激活，由柜員給客戶填寫表格辦理激活的同時(shí)，前臺(tái)接待員會(huì)同步聯(lián)系后臺(tái)助理人員，幫助客戶做好客戶信息的完善，填寫《重新識(shí)別賬戶信息表格》,如果有地址變更或身份證過期等情況還會(huì)幫客戶填寫《更改客戶信息表》,助理填寫好相關(guān)表格會(huì)遞送柜臺(tái)一份，以表示已經(jīng)更新過客戶信息了，柜臺(tái)處理激活業(yè)務(wù)，等待柜臺(tái)主管批準(zhǔn)交易的時(shí)候，助理還會(huì)幫助客戶填寫《開通第三方支付表格》并掃描給后臺(tái)中心，以盡快開通該項(xiàng)業(yè)務(wù)。辦理完開通第三方業(yè)務(wù)的這段時(shí)間柜臺(tái)已經(jīng)完成了賬戶的激活。助理帶客戶從柜臺(tái)離開，來到專屬客戶經(jīng)理室，跟客戶經(jīng)理說明客戶剛才已經(jīng)辦理的業(yè)務(wù)及客戶希望協(xié)助完成的購匯、匯款、了解理財(cái)和保險(xiǎn)的四項(xiàng)業(yè)務(wù)需求。之后給與客人和客戶經(jīng)理單獨(dú)的私密空間來溝通賬戶資金的規(guī)劃?？蛻艚?jīng)理會(huì)通過客戶檔案館回顧客戶開戶至今的基本情況，并充分與客戶溝通，了解客戶最新的情況并更新檔案館，根據(jù)客戶的需求給與客戶最合理的資金安排建議，攜同駐扎在HF網(wǎng)點(diǎn)的大都會(huì)和HF人壽的保險(xiǎn)專員給客戶講解合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。等客戶經(jīng)理幫客戶找到認(rèn)可的管理方案，客戶經(jīng)理會(huì)再找到剛才服務(wù)過客戶的那位助理繼續(xù)帶客戶到柜臺(tái)出示外幣匯款路徑由柜員填寫匯款單據(jù)，于此同時(shí)助理幫助客戶按照所需金額辦理人民幣的匯入?yún)R款、外幣的網(wǎng)上銀行購匯。由于柜臺(tái)匯款單據(jù)需要人工填寫，線上業(yè)務(wù)操作更加快速，所以客戶在等待柜員填寫匯款單據(jù)的同時(shí)經(jīng)由手機(jī)APP辦理線上業(yè)務(wù)可以節(jié)省大量時(shí)間，辦理完線上業(yè)務(wù)匯款單據(jù)幾乎也就填寫完成，只需要客戶再次核對(duì)各項(xiàng)信息并簽字即可。這樣一整套流程下來，客人只需要完整講述一遍自己的情況和需求，不需要二次贅述，全程都由我行工作人員引領(lǐng)安排，客戶經(jīng)理幫助客戶總體規(guī)劃賬戶資金的安排，助理人員、柜臺(tái)人員、前臺(tái)接待員協(xié)助客戶辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)，由于內(nèi)部勤于溝通配合，銀行人員之間更加了解辦理業(yè)務(wù)更合理的流程和預(yù)計(jì)所用時(shí)長，在工作人員彼此配合的安排下，客戶可以最大程度的合理安排流程節(jié)省大量時(shí)間。而在中資行，客戶往往需要自己排隊(duì)，如果需要辦好幾項(xiàng)業(yè)務(wù)的話，挨個(gè)走完流程下來可能大半天的時(shí)間就過去了，期間每到一個(gè)窗口重復(fù)一遍自己的情況和需求。在HF(二)海外網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢相對(duì)于中資行和股份制小銀行，我行更加具備海外的優(yōu)勢，我行在海外的網(wǎng)點(diǎn)遍布全球，尤其在香港，網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢突出，還是香港的發(fā)鈔行之一。中資銀行的外匯業(yè)務(wù)并不是主營業(yè)務(wù)，只是他們主營業(yè)務(wù)之外的一小部分，涉及到外匯的匯款轉(zhuǎn)賬以及投資配置并不十分方便。我行對(duì)于外匯業(yè)務(wù)、海外的政策解讀、海外的市場分析都更加的了解，這不但有利于銀行自身，也有利于我行專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)和出色的投資產(chǎn)品，更十分有利于客戶的海外投資收益保障，分析環(huán)球市場經(jīng)資銀行，基本上別家在做的產(chǎn)品和投資我行都是有資質(zhì)做的，部分其他外資銀行HF銀行預(yù)約海外開戶的功能也依托于我行的海機(jī)制，保障了客戶不出國門就可以辦理好海外賬戶。借助本土優(yōu)勢開立主賬戶，充分了解清楚我行的業(yè)務(wù)情況再開立附屬的海外賬戶并在工作人員的幫助下辦理好海外賬戶的申請，收到海外卡片、卡密碼和密碼器后關(guān)聯(lián)好海外賬戶，保障了客戶避開語言障礙等各種風(fēng)險(xiǎn)，到達(dá)海外落地就能正常使用銀行賬戶，這對(duì)于中我行自主研制的環(huán)球系統(tǒng)，在印度有強(qiáng)大的研發(fā)團(tuán)隊(duì)支撐，自有的環(huán)球轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)僅供我行使用，安全可靠，環(huán)球轉(zhuǎn)賬功能更是首屈一指，可以關(guān)聯(lián)同一客戶(三)安全規(guī)范穩(wěn)健員工不論遇到什么業(yè)務(wù)上的問題，都可以使用自己的工號(hào)和密碼上線查詢操作指引規(guī)程，規(guī)范操作流程。該制度使得員工遇到問題時(shí)可以及時(shí)找到處理辦法和理論依據(jù)，不僅便利了員工日常工作，也讓客戶在全球范圍內(nèi)得到統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范化的服務(wù)。當(dāng)條線之間發(fā)生分歧，可以很好的保護(hù)遵守制度規(guī)范的一方，減少不必要的內(nèi)耗。當(dāng)客戶質(zhì)疑員工或發(fā)生糾紛時(shí)，可以提供規(guī)范化的理論依據(jù)來保護(hù)員工。對(duì)于任何沒有按照操作指引執(zhí)行的情況，我行采取零容忍的態(tài)度。我行設(shè)有內(nèi)審監(jiān)察團(tuán)隊(duì)，定期抽查前中后臺(tái)的日常工作，不論是前線銷售產(chǎn)品或是后臺(tái)辦理業(yè)務(wù)都必須嚴(yán)格按照流程要求，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)沒有按照操作指引執(zhí)行的違規(guī)操作，會(huì)被及時(shí)通知上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要求整改，嚴(yán)重者會(huì)被警告記大過，甚至給予一定程(一)機(jī)構(gòu)龐大，難以快速傳達(dá)HF銀行作為國際大型銀行，集團(tuán)的戰(zhàn)略部署，分支機(jī)構(gòu)。為了使HF與市場保持同步，我行要不停的更新經(jīng)營思路，為了高效傳系統(tǒng)更新也是成本極高，過程極慢，一旦升級(jí)就要全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，因此設(shè)備的升機(jī)構(gòu)太大，有大而不倒的優(yōu)勢就有樹欲靜而風(fēng)不止的全合規(guī)的優(yōu)秀口碑，一些不法分子會(huì)利用HF的這種品牌形象，做一些違操作來欺騙監(jiān)管。如果HF沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑事件，將面臨嚴(yán)重的且競爭對(duì)手利用此負(fù)面消息夸大詆毀，嚴(yán)重影響了集團(tuán)的聲譽(yù)。為此HF設(shè)立了11本反洗錢內(nèi)部新規(guī)，整個(gè)集團(tuán)自上到下持續(xù)學(xué)習(xí)改進(jìn)，員工培訓(xùn)和內(nèi)部考核長達(dá)多年，耗費(fèi)了大量人力物力。為此，HF一改以往“環(huán)球金融，地方智慧”的經(jīng)營(二)開戶門檻高眾所周知，HF有著開戶門檻高的傳統(tǒng)，這幫助了我行精準(zhǔn)的定位到適合我們的目標(biāo)客戶，但凡事都是一把雙刃劍，這項(xiàng)對(duì)細(xì)分客戶起到幫助作用的規(guī)定也攔下了日后可能成為我行客戶的潛在優(yōu)質(zhì)客戶。一旦這些潛在的優(yōu)質(zhì)客戶到了其他銀行，得到了其他銀行的助力成長了起來，未來很難再回到我行。高凈值客戶并不都掌握在HF的手中，如何在“一刀切”的情況下還能實(shí)現(xiàn)更得一塊“最美味的蛋糕”是HF沒有保障的，更不用說實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定而快速的客戶增長(三)網(wǎng)點(diǎn)和人員數(shù)量少HF雖然是外資行里服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)多的，但與本土銀行沒有可比性，中資行或股份制銀行在天津有大量的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，客戶可以就近選擇，但HF只有兩家個(gè)人業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，每一家只有4位客戶經(jīng)理，一共8位客戶經(jīng)理，開拓渠道的經(jīng)理僅5位，相匹配的柜臺(tái)服務(wù)人員僅6位，助理人員僅6位，前臺(tái)人員僅2位?？晒┛蛻暨x擇常有排隊(duì)和等候的現(xiàn)象，無法保證客戶的滿意度，這也是我行極其明顯的一大劣(四)流程繁瑣HF對(duì)許多業(yè)務(wù)材料都是秉承人工審核的原則，所要求的手續(xù)比較復(fù)雜，雖然常有客戶抱怨麻煩，但辦理業(yè)務(wù)流程嚴(yán)謹(jǐn)審核細(xì)致也算是保障客戶賬戶安全的好政策，客人也就勉強(qiáng)接受了?？墒钱?dāng)遇到一些尚不明確的規(guī)定，我行往往會(huì)“從嚴(yán)”,自行判斷交易背景的真實(shí)性，難以拿出明確的標(biāo)準(zhǔn)，加上后臺(tái)內(nèi)審部門的和外部監(jiān)管的“從嚴(yán)審核”,使得上級(jí)部門在這種時(shí)刻尤其小心謹(jǐn)慎，“自行判HF是駐扎在本土的純外資銀行，國人的認(rèn)可與需同國內(nèi)四大行，受慣性思維和工資賬戶的影響，很多客戶的資產(chǎn)主要集中于中、農(nóng)、工、建這些銀行。隨著股份制網(wǎng)點(diǎn)的大量鋪設(shè)和高利率、多贈(zèng)品的吸引，加上開戶門檻的低廉易入，網(wǎng)羅了大批量的年輕人和中老年客戶，加上人們的慣性銀行間的業(yè)務(wù)品種差異性并不大，最常見的存款業(yè)務(wù)，各家的利率差異是微乎其微的。除了四大行之外，一些商業(yè)銀行有自己的特色產(chǎn)品和優(yōu)惠。近年來，各種電子P2P和借貸平臺(tái)如雨后春筍般出現(xiàn)，還有針對(duì)高收入客戶的財(cái)富管理機(jī)隨著時(shí)代的進(jìn)步，人們對(duì)于金融產(chǎn)品的需求越來越高，除了銀行之外其他可供選擇的機(jī)構(gòu)也增加很多，銀行漸漸成為了夕陽產(chǎn)業(yè)，為了滿足客戶服務(wù)，銀行中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)積極貫徹黨中央、國務(wù)院的決策部署。推動(dòng)外資投資便利化，實(shí)施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則；放寬外資設(shè)立機(jī)構(gòu)條件，允許外資行在中國境內(nèi)同時(shí)設(shè)有子行和分行；擴(kuò)大外資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍；優(yōu)化外資機(jī)構(gòu)監(jiān)資管新規(guī)要求，按照產(chǎn)品類型統(tǒng)一監(jiān)管，從募集方式和投資性質(zhì)兩個(gè)維度對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行分類，分別統(tǒng)一投資范圍、杠桿約束、信息披露等要求。堅(jiān)持產(chǎn)品和投資者匹配原則，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的勤勉盡責(zé)和信息披露義務(wù)。明確資產(chǎn)管理