銀行個(gè)人賬戶I類戶、II類戶、III類戶介紹VIP

銀行個(gè)人賬戶I類戶、II類戶、III類戶介紹1、首先介紹一下我國(guó)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶類型，從2015年開始央行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》（銀發(fā)【2015】392號(hào)）；該文件首次將銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶（錢箱）、Ⅱ類銀行賬戶（

錢夾）和Ⅲ類銀行賬戶（零錢包）（以上簡(jiǎn)稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶）《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》（銀發(fā)[2016]302號(hào)）；302號(hào)文重點(diǎn)對(duì)Ⅱ、Ⅲ類戶的開立方式、使用范圍以及交易限額做了進(jìn)一步的說明。尤其是本次村鎮(zhèn)銀行互聯(lián)網(wǎng)存款基本上都是通過電子銀行渠道開立II類戶，需要通過綁定I類戶進(jìn)行認(rèn)證，認(rèn)證方式分為：（1）個(gè)人在銀行柜面開立的Ⅱ、Ⅲ類戶，無需綁定Ⅰ類戶或者信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。銀行依托自助機(jī)具為個(gè)人開立Ⅰ類戶的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面審核開戶人身份。（2）銀行通過電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人開立Ⅱ類戶，應(yīng)當(dāng)向綁定賬戶開戶行驗(yàn)證Ⅱ類戶與綁定賬戶為同一人開立且綁定賬戶為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶，第三方機(jī)構(gòu)只能作為驗(yàn)證信息傳輸通道。驗(yàn)證字段至少包括：開戶申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)（卡號(hào)）、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶具體驗(yàn)證通過小額支付系統(tǒng)查詢回復(fù)。且II類戶開戶時(shí)候驗(yàn)證的手機(jī)號(hào)和綁定I類戶查詢回復(fù)的手機(jī)號(hào)字段一致。本文認(rèn)為河南村鎮(zhèn)銀行基本上是通過II類戶辦理（而且大多數(shù)是屬于綁定II類戶），所以III類戶相關(guān)的內(nèi)容大部分省略。2、三類賬戶的同名劃轉(zhuǎn)我們可以用下面這張圖來尋找答案。（自上而下，每列）賬戶類型I類戶II類戶III類戶數(shù)量I類戶沒有限制綁定賬戶之間無限額資金劃轉(zhuǎn)；非綁定I類賬戶轉(zhuǎn)出資金限額（1萬、20萬）綁定賬戶之間無限額資金劃轉(zhuǎn)；限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金（余額≤2000）1II類戶（柜面或自助設(shè)備）綁定賬戶轉(zhuǎn)出無限額；非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金日累1萬，年累計(jì)20萬轉(zhuǎn)出限額管理（1萬、20萬）；限額接收非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金轉(zhuǎn)出限額管理；限額接收非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金5II類戶（電子渠道）綁定賬戶之間無限額資金劃轉(zhuǎn)；禁止非綁定賬戶轉(zhuǎn)入禁止非綁定賬戶轉(zhuǎn)入禁止非綁定賬戶轉(zhuǎn)入III類戶（自助設(shè)備或電子渠道）綁定賬戶之間無限額資金劃轉(zhuǎn)，但余額不得超過2000元否則原路退回；非綁定賬戶轉(zhuǎn)入限額管理（2千、5萬）非綁定賬戶轉(zhuǎn)入限額管理（2千、5萬）；II類戶向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出限額管理限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金；非綁定賬戶轉(zhuǎn)入限額管理（2千、5萬）；通過綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金驗(yàn)證，可以接收非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金5I類賬戶的定位是全功能賬戶，安全性較高，工資收入等主要資金來源都存放在這，可自主設(shè)置各種應(yīng)用場(chǎng)景，轉(zhuǎn)賬也無特殊限制。II類賬戶理財(cái)功能齊全，可以作為貸款專用賬戶和還款專用賬戶。既滿足日常消費(fèi)，又能避免大額資金損失，與綁定賬戶之間可靈活自由地?zé)o限額資金劃轉(zhuǎn)。非綁定賬戶向II類戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金、消費(fèi)和繳費(fèi)的日累計(jì)限額合計(jì)為1萬元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬元。如：非綁定賬戶A向II類戶另外，由電子渠道開立的Ⅱ類賬戶可與綁定賬戶之間無限額資金劃轉(zhuǎn)，限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金，但不能接受非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金。柜面渠道開立的Ⅱ類實(shí)體賬戶（借記卡）可以從任意非綁定賬戶劃轉(zhuǎn)資金，但是會(huì)受到限額控制。銀行向II類戶發(fā)放貸款并通過II類戶還款的，不受轉(zhuǎn)賬限額限制，但不得透支。Ⅲ類戶賬戶主要用于小額高頻消費(fèi)，適合綁定支付賬戶及日常小額高頻交易使用，與綁定賬戶之間也可以無限額資金劃轉(zhuǎn)，但余額不得超過2000元，超過的金額原路退還；非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬。Ⅲ類電子賬戶，可從綁定的I類賬戶進(jìn)行劃轉(zhuǎn)資金，同時(shí)也受賬戶余額限制?？傮w來說，Ⅰ類戶的特點(diǎn)是安全性要求高，資金量大，適用于大額支付，類似于一個(gè)“大錢柜”，主要的資金家底都在上面；II類賬戶資金量相對(duì)小，安全性要求較弱，相當(dāng)于“錢包”，一般用于日常稍大的開支，而III類賬戶相當(dāng)于“零錢包”，其特點(diǎn)是突出便捷性，適用于金額不大、頻次高的小額交易，比如移動(dòng)支付、二維碼支付等。社會(huì)公眾可以根據(jù)需要，主動(dòng)管理自己的賬戶，把資金量較大的賬戶設(shè)定為Ⅰ類戶，把經(jīng)常用于網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付的賬戶降級(jí)，或者新增開設(shè)Ⅱ、Ⅲ類戶用于這些支付，這樣既能有效保障賬戶資金安全，又能體驗(yàn)各種便捷、創(chuàng)新的支付方式，達(dá)到支付安全性和便捷性的統(tǒng)一。3、三類賬戶非同名劃轉(zhuǎn)及使用范圍賬戶類型消費(fèi)和繳費(fèi)存款金融產(chǎn)品投資轉(zhuǎn)賬存取現(xiàn)開戶渠道限額管理I類戶：√√√√√柜面、自助機(jī)具（需銀行人現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn))無限額II類戶：限額內(nèi)√√限額×，現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的可以進(jìn)行存取現(xiàn)，但應(yīng)在出金總限額下柜面、自助機(jī)具、電子渠道(綁定開戶人同名I類戶或信用卡)消費(fèi)和繳費(fèi)日累計(jì)1萬，年20萬；從I類戶劃轉(zhuǎn)金額銀行協(xié)商III類戶：限額內(nèi)××限額×，現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的可以進(jìn)行存取現(xiàn)，但應(yīng)在出金總限額下柜面、自助機(jī)具、電子渠道(從同名I類戶轉(zhuǎn)入任意金額激活或信用卡)賬戶余額不超過1000元（2018年改為2000元）日累計(jì)限額為2000元，年累計(jì)限額為5萬元Ⅰ類賬戶：全功能賬戶，支持存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)。支持柜臺(tái)或有人值守的自助終端開戶兩種模式。銀行可通過小額支付系統(tǒng)或者其他渠道向擬綁定賬戶行查詢，是否屬于I類戶。Ⅱ類賬戶：限制功能賬戶，可以辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。支持手機(jī)銀行、營(yíng)銷二維碼等電子渠道在線開立電子Ⅱ類賬戶。原有的規(guī)定要求II類戶和III類戶都不得發(fā)放實(shí)體介質(zhì)，但后來16年對(duì)其進(jìn)行了修改，經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類戶可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，還可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片（借記卡），但是會(huì)受到監(jiān)管一人四卡數(shù)量控制。實(shí)體Ⅱ類戶和電子Ⅱ類戶均可以辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)（不納入限額）、與綁定賬戶之間無限額資金劃轉(zhuǎn)、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、發(fā)放本銀行貸款并還款。實(shí)體Ⅱ類戶并經(jīng)銀行面對(duì)面核實(shí)客