保險計劃書范文

保險計劃書范文400字第1篇

保險計劃書范文400字第1篇在XX年，XX公司在省分公司各級**

及全體同仁的關(guān)心**下，完成了籌建工作并順利開業(yè)，在業(yè)務(wù)的發(fā)展

上也取得了較好的成績，占領(lǐng)了一定的市場份額，圓滿地完成了省公

司下達的各項任務(wù)指標，在此基礎(chǔ)上，公司總結(jié)20xx年的工作經(jīng)驗

并結(jié)合地區(qū)的實際情況，制定如下工作計劃：

一、需要加強業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。

承保是保險公司經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險管控、實現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是

保險公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在XX年度里，公司將狠抓業(yè)管工

作，提高風(fēng)險管控能力。

1、可以對承保業(yè)務(wù)及時地進行審核，利用風(fēng)險管理技術(shù)及定價體系

來**承保風(fēng)險，決定承保費率，確保承保質(zhì)量。對超越公司權(quán)限擬承

保的業(yè)務(wù)進行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴格承保。

2、加強信息技術(shù)部門的管理，完善各類險種業(yè)務(wù)的處理*臺，通過建

設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并

繕制相關(guān)報表和承保分析。同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期

業(yè)務(wù)計劃。

3、建立健全重大標的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估**,確保風(fēng)險

的合理**,同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU管理規(guī)

定，確保合理分散承保風(fēng)險。

4、強化承保、核保規(guī)范，嚴格執(zhí)行條款、費率體系，熟練掌握新核

心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進行全面、系統(tǒng)的

培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好

的保障。好文章盡在公文易

二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)*臺。

隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業(yè)

務(wù)競爭的力度，而保險公司所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)

險或風(fēng)險投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服*臺顯得極為

重要，當服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競

爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過XX

年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客

戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，

因此，XX公司在20XX年里將嚴格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理

*臺運用、落實到位。

1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱

線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強大的**功能,

以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意最大化。

2、加強客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴格奉行〃熱情、

周到、優(yōu)質(zhì)、高效〃的服務(wù)宗旨，堅持〃主動、迅速、準確、合理〃的

原則，嚴格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、

查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。

3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、

定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職

人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定

損理賠質(zhì)量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。

4、在XX年6月之前完成XX營銷服務(wù)部、YY營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機

構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為公司的客戶

提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。

三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場占有率，做大做強公司保險品牌。

根據(jù)20xx年中支保費收入XXXX萬元為依據(jù)，其中各險種的占比為:

機動車輛險85%,非車險10%,人意險5%。20xx年度，中心支公司

擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計劃為實現(xiàn)全年保費收入XXXX萬元，各險種比例

計劃為機動車輛險75%,非車險15%,人意險10%,計劃的實現(xiàn)將從

以下幾個方面去實施完成。

1、機動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機動車輛險

業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn)，還是我們

工作的重點，20xx年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)

重點在發(fā)展車隊業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一

個新的臺階。

2、認真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效

益好,風(fēng)險低的企業(yè)要重點公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、

人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)

工作，在XX年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的**業(yè)務(wù)工作。XX年10月我司經(jīng)過積極地努力

已與*銀行、*建設(shè)銀行、*工商銀行、*農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽

定了兼業(yè)**合作協(xié)議，XX年要集中精力與各大銀行加強業(yè)務(wù)上的溝

通聯(lián)系，讓銀行充分地了解**保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在**

業(yè)務(wù)上對我司的**與**傾斜力度，力求在銀行"業(yè)務(wù)上的新突破，實

現(xiàn)險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標，為公司實現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。

在新的一年里，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省公司的正確**,

中支將開拓思路，奮力進取，去創(chuàng)造新的業(yè)績，為做大做強公司保險

事業(yè)而奮斗。

保險計劃書范文400字第2篇一、首先讓我們來了解一下〃*人壽〃

歷史悠久

*人壽與*******同齡，是**最早經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的企業(yè)之一，肩負*壽

險業(yè)探索者和開拓者的重任，走過了長達半個多世紀的發(fā)展歷程，深

諳**壽險市場經(jīng)營之道。

20xx年1月9日，*人壽保險股份有限公司回歸**A股上市，自此公

司成為**首家〃三地上市''的金融保險企業(yè)。

20xx年12月17和18日，*人壽保險股份有限公司分別在紐約和**

上市，并創(chuàng)造當年全球最大規(guī)模的IPO。

20xx年6月30日，*人壽保險公司加快了**發(fā)展的步伐，組建*人壽

保險（集團）公司，并獨家發(fā)起設(shè)立*人壽保險股份有限公司。

1999年1月，經(jīng)*批準成立*人壽保險公司。

1996年，中保人壽保險有限公司成立，*人壽開始邁入人身保險業(yè)務(wù)

專業(yè)化經(jīng)營時代。

1949年10月，*批準組建了**唯一的保險公司，由此開啟了*人壽的

發(fā)展**。實力雄厚

經(jīng)過長期的發(fā)展和積淀，*人壽擁有比肩全球的雄厚實力。截至20xx

年，*人壽保險（集團）公司已連續(xù)七年入選《財富》世界500強企

業(yè)，總資產(chǎn)規(guī)模占據(jù)**壽險行業(yè)半壁江山，*人壽保險股份有限公司

總市值更是位居全球上市壽險公司榜首。

截至20xx年，*人壽保險（集團）公司已連續(xù)七年入選《財富》世界

500強企業(yè)，排名從20xx年的290位上升至20xx年的133位，在43

家入選的*企業(yè)中排名第8位。截至20xx年6月30日，*企業(yè)會計

準則下，本公司總資產(chǎn)達***11,億元，股東權(quán)益合計為***1,億元，公

司的償付能力充足率為324%o

在20xx年福布斯全球20xx大上市公司排名中，公司位居第72名，

比20xx年上升了82位。專業(yè)領(lǐng)先

*人壽在壽險行業(yè)始終保持專業(yè)領(lǐng)先的競爭優(yōu)勢。公司擁有強大的產(chǎn)

品研發(fā)與創(chuàng)新能力，不斷豐富保險產(chǎn)品和服務(wù)的內(nèi)涵。公司的投資運

作高度專業(yè)化，是**最大的機構(gòu)投資者之一。公司厚積薄發(fā)的競爭優(yōu)

勢在市場上占據(jù)先機，市場份額連年第一。公司長期積累的壽險經(jīng)

驗及精英薈萃的專業(yè)精算隊伍，使得*人壽在產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新方面始

終走在市場的前列，許多創(chuàng)新產(chǎn)品填補了**市場的空白，深化了保險

產(chǎn)品的內(nèi)涵。

公司致力于構(gòu)建新一代信息技術(shù)體系，通過**、上海兩地建設(shè)國際領(lǐng)

先的研發(fā)中心和數(shù)據(jù)中心，打造公司核心競爭能力，依托先進IT技

術(shù)培育公司一流的經(jīng)營管理能力、風(fēng)險管控能力和客戶服務(wù)能力。公

司在率先建立起符合保險資金特性的投資基準體系，推動保險資金運

用朝著專業(yè)化、規(guī)范化的方向發(fā)展。公司投資專業(yè)能力突出，成效顯

著。

二、請允許我做一個簡短的自我介紹。

我是來自安徽的一個農(nóng)村家庭的孩子，我深知農(nóng)村家庭對保險的需求。

不是他們不需要保險，而是他們在自己資金所允許的范圍內(nèi)很難購買

較多的保險?，F(xiàn)在我在*人壽收展中心工作，努力使自己做好。讓更

多的人去認識保險、讓更多的人去了解保險。也讓更多的人參加到*

人壽這個大家庭。因為這里有愛的喜悅、愛的承諾。請相信我，我會

給您送上愛的祝福。

三、讓我來了解您的家庭

王澤銘先生，您是一家之主，一輩子在農(nóng)村生活長大。20年前您和

愛妻蔣愛玲結(jié)婚。同年愛子王齊東呱呱墜地。這么多年以來您和愛妻

以30畝的農(nóng)田維持家庭的生計。20年來的收入也就40萬元左右的

儲蓄。沒有其他的收入來源和投資收入。鑒于家庭收入微薄，而王齊

東又是您家里的唯一孩子，所以您決定為孩子投保重大疾病醫(yī)療保險。

請問，我的了解夠全面嗎？

但是要照顧一大家人的衣食住行。還有小孩上學(xué)的費用。［這也是一

大筆開支。醫(yī)療費用也不容小視，如果只是個頭痛腦熱，感冒咳嗽也

不太要緊住兒天醫(yī)院打幾天針就好了；要是遇上中風(fēng)心臟病那可就麻

煩了。另外如果小孩健康還好，要是沒有搞好優(yōu)生。小孩出現(xiàn)了這樣

或者那樣的問題就是一輩子的負擔(dān)了。

所以，您孩子的健康是家庭的重大課題。為他定制一份合理的保險是

我們做保險的應(yīng)盡職責(zé)?，F(xiàn)在我公司剛剛誕生一款新的產(chǎn)品一一國壽

康寧終身重大疾病保險。下面讓我來介紹一下這個險種與其他保險公

司的好處及優(yōu)勢。

四、主要公司相關(guān)險種比較分析

首先，我來介紹一下我們?nèi)藟鄣膰鴫劭祵幗K身重大疾病保險繳費方

式便捷：意交，年交，十年交，二十年交，其他。您可以根據(jù)自己的實際情

況加以選擇。三、現(xiàn)在讓我這個保險從業(yè)人15

其次，讓我們來看看新華的重大疾病保險的產(chǎn)品特色：

在兩家公司的比較中，我們可以看出，新華保險具備的是分紅類疾病

保險。而*人壽更具備保障功能。從而在孩子遇到重大疾病時\我們

賠付的更多、更全面。

五、作為保險從業(yè)人員的兒點建議

希望您可以附加國壽安心意外傷害保險（A型）。因為重大疾病保險

保障的是重大疾病保險，而在出現(xiàn)人身意外時的小額賠付還是需要意

外傷害險來賠付的。

綜合考慮王澤銘先生的家庭經(jīng)濟情況，結(jié)合我公司現(xiàn)有產(chǎn)品。我推薦

王澤銘先生為愛子購買國壽康寧終身重大疾病保險并附加國壽安心

意外傷害保險（A型）。這樣會有一個更加全面的保障。

在此，祝愿王澤銘先生家庭幸福美滿、生活紅紅火火！

六、確定投保計劃書

——保險計劃書10篇

保險計劃書范文400字第3篇經(jīng)過了幾個月漫長的煎熬，我們終于

度過了低谷期。如今，大家都從家中走了出來，而我們的工作也終于

能正式的展開！從目前的情況看來，經(jīng)過這么長的一段空缺期，盡管

經(jīng)濟方面大受打擊，但是正是市場空缺的時候，也是我們這些銷售人

員大展身手的最好時機。

眼看20-■年即將到來，我在此對今年的計劃先做好一個大概的計劃，

讓自己能在工作中保持目標積極前進！以下是我的20-年工作計劃：

一、個人目標

在這個月的工作中,我決定將自己的目標定的比平常高一點。我明白，

這段時期既是機會也是風(fēng)險。但是長久以來的壓抑讓我決定要好好的

發(fā)泄一番，而目標，就是保險銷售的市場！

我明白自己的決定是有些突然，但是未來正是因為把握機會才會改變,

如今，機會在眼前，我不能放棄，更不能逃避！我必須在這里一轉(zhuǎn)自

己的局勢，將之前拾取的都統(tǒng)統(tǒng)彌補上！更要超越過去！

二、工作方面

這次的機會以及的給自己定下的高目標給了我很大的信心和動力。為

此，在工作中，我更要嚴謹?shù)娜プ龊谩?/p>

首先，我要整理好過去客戶的資料，在確定好優(yōu)先順序后前去登門拜

訪，加強聯(lián)系，并借此機會為新的保險產(chǎn)品做好推銷工作。

其次，對于新客戶的尋找也不能落后，主要的一部分可以通過老客戶

的推薦，但也不能少了自己去尋找新的客戶。這些的問題過后，相信

需要保險的潛在客戶會增加不少，為此我也要加緊自己的腳步，避免

被同行捷足先登。

三、準備方面

在工作前我要先對客戶的想法做好準備，針對客戶想要什么，為什么

需要這份保險……這些根本卻又基礎(chǔ)的問題，我都必須根據(jù)現(xiàn)在的情

況做好調(diào)查，并及時的分析，做好準備，這樣才能大大的提升成交兒

率。

四、提升交流

面對現(xiàn)在的新形勢，信息的交流是必不可少的，為此，和幾位要好的

同事互相交換信心，互相討論是必須的。我不僅要注意自己的信心收

集，更要看的廣泛，和同事之間一同商討，將這珍貴的一年牢牢的把

握！

今年的機會是寶貴的，是不能錯過的。之前我們已經(jīng)準備了太久，也

失去了太多，所以面對這次的機會，我們必須成功！為部門，為公司，

為自己的發(fā)展提供有力的推動力！

保險計劃書范文400字第4篇公司的各位領(lǐng)導(dǎo)：

我于年月份進入公司，我將以高度的責(zé)任感，使命

感在總公司及分公司的指引下全力以赴配合把建設(shè)成為

全省一流，全國名列前茅的中心支公司，現(xiàn)將業(yè)務(wù)發(fā)展計劃概括如下:

1、能夠達到的服務(wù)標準

不應(yīng)該〃紙上談兵〃，而要切實的履行自己的計劃，利用自己的強項,

采用緣故法在老師，同學(xué)，親戚，朋友，消費對象及家人中開展業(yè)務(wù)，

拓展?jié)撛诳蛻?。陌生拜訪，在廠礦企業(yè)，商業(yè)小區(qū)，駕校，4S售車

店，汽車修理廠，汽車美容裝修公司等地通過不間斷拜訪，獲取信息，

給對方信任感及誠懇態(tài)度，努力建立連接樞紐。即便是每日拜訪5個

客戶這樣的小計劃，只要能夠做到并服務(wù)完美，這才是成功的第一步。

2、老客戶的新服務(wù)

新年新面貌，展業(yè)更是如此。在新的年度內(nèi)，我除了制訂新客戶的開

發(fā)計劃外，還應(yīng)當對老客戶制訂新的計劃。通過對老客戶的持續(xù)性服

務(wù)，包括理賠到位，服務(wù)熱忱，節(jié)假日的問候祝福等人文關(guān)懷，以老

帶新的方法，從而發(fā)現(xiàn)和挖掘更多潛在的客戶群。

3、在營銷團隊中扮演的角色

每位業(yè)務(wù)人員年度營銷任務(wù)的完成及展業(yè)工作的順利開展，均離不開

營銷團隊的支持和幫助，更是每位業(yè)務(wù)人員不可或缺的營銷平臺。因

此，在制訂自身年度計劃時，我會將自身融入到團隊的整體營銷目標

和任務(wù)之中，扮演好自身的角色，而突出自身的營銷優(yōu)勢和亮點，同

團隊中更多的伙伴一起努力并總結(jié)和分享成功的方法。

4、提升自我的知識層次和精神境界

業(yè)務(wù)發(fā)展工作，是一項具有挑戰(zhàn)性的工作，更是一項具體細致的工作。

客戶對保險理論知識、服務(wù)素質(zhì)、營銷氣質(zhì)有著更深層次的要求，這

就需要制訂新知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)計劃，自身廣泛的興趣愛好，積極向

上樂觀的心態(tài)，業(yè)余時間對成功人講座及有效開拓人脈關(guān)系等知識進

行充電，這樣才能夠不斷地跟上業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，滿足客戶的不同需

求。

總體來說,經(jīng)過我的努力實踐,將公司建設(shè)成為制度健全，管理科學(xué)，

經(jīng)營規(guī)范的保險企業(yè)，力爭成為晉中市保險市場中有實力，有效益的

中心支公司。為了公司長遠穩(wěn)健的發(fā)展，希望上級公司能夠給予我們

更有力度的業(yè)務(wù)拓展支持，以及發(fā)展業(yè)務(wù)的前提優(yōu)惠條件，我們將全

身心投入，努力進取，為中心支公司發(fā)展成為千萬級公司的

宏偉目標而不懈的奮斗！

______中支_____

年—月—日

保險計劃書范文400字第5篇一、基本情況：

1、企業(yè)名：百貨超市

2、行業(yè)類型：零售

3、**形式：個體工商戶

主要經(jīng)營范圍：自己家鄉(xiāng)的鎮(zhèn)中心，這里是人流的中心集合處

4、經(jīng)營地點：廣東省清遠市陽山縣七拱縝

面積：占地大概150*方米

選擇該地點的理由：因為鎮(zhèn)中心處沒有一間較大的超市，該地點是人

流車流的集中地帶，交通方便，市場前景非常廣闊。

5、創(chuàng)業(yè)者個人情況：

姓名：張文健

性別：男

年齡：21

文化程度：大專

相關(guān)工作經(jīng)歷：曾經(jīng)在商店里賣過東西，懂得一點怎樣經(jīng)營，但在日

后的日子里本人會增加社會實踐的，學(xué)習(xí)與這方面的知識的。

二、立項概述：

我是一名大學(xué)生，專業(yè)是計算機專.業(yè)，從小對經(jīng)營方面感興趣。現(xiàn)在

將要大學(xué)畢業(yè)了，憑著自己對經(jīng)營的愛好和向往，一直希望在自己的

鄉(xiāng)鎮(zhèn)開一間超市，用此來發(fā)展自己鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)濟，是廣州市的許多超市

吸引了我，我去超市購物時的啟迪，使我對此產(chǎn)生極大的興趣。根據(jù)

本人的經(jīng)驗，資金情況及對當今社會的了解，決定要謹慎從事，三思

而行，因為這有非常大的風(fēng)險的，加上自己的經(jīng)驗不足。

隨著居民生活水*的不斷提高，追求環(huán)保，健康的消費已成為一種生

活時尚，所以我打算要銷售一些綠色的產(chǎn)品，以保證人民的身心健康,

顧客至上，這是我們的宗旨。

三、市場**

商圈范圍

潛在的消費群體

消費能力

競爭情況

市場潛力

徒步商圈（200—500米半徑范圍內(nèi)）

居民區(qū)

消費能力高

附近只有一間不算很大的超市

人們生活水*提高，需要的物質(zhì)有所增加，生活方式改變，大多數(shù)消

費觀念增強，消費結(jié)構(gòu)合理

居民住宅

消費能力中等

附近有一間中學(xué)

生活商圉（500—1000米半徑范圍內(nèi)）

鄰近有幾個村子

消費觀念增強，消費水*提高

有較多的商店，但銷售的東西比較少

四、對其它大型超市的**:

1、店鋪硬件**。主要包括：競爭店的選址、店鋪外觀形象、建筑物

構(gòu)造、停車場的設(shè)計、經(jīng)營設(shè)施配置等方面的**。

2、店堂陳列布局主要包括：競爭店的樓面構(gòu)成、*面布局、面積

分割、商品陳列及店堂氣氛營造等方面的**。

3、商品能力**。對競爭商店商品品種齊全的程度、商品的價格帶、

商品的品質(zhì)、貨源供應(yīng)等情況進行**分析。

4、顧客層次的**。主要從年齡層次和收入層次進行

5、店鋪運營管理**。對促銷、補貨、陳列及環(huán)境衛(wèi)生等方面的

需求與供給的關(guān)系有以下幾種類型：①需求旺盛，供給偏低型;②需

求旺盛，供給旺盛型;③需求不旺，供給也不旺型；④需求不旺，供

給旺盛型。從倉儲式超市選址看，其立地商圈內(nèi)需求與供給關(guān)系呈現(xiàn)

出第一種類型最佳，第二種次之，第三、第四種類型要盡力回避c對

需求和供給的**,要注意對潛在需求和供應(yīng)的"，要特別留意可能會

引起供需變化的一些因素的發(fā)展趨勢。

6、倉儲式超市的**:

在倉儲式超市選址時，除了對以上大的項目**外，具體地點選址還必

須對以下幾個雖屬細節(jié)問題但又頗為重要的幾個因素進行

可見度。可見度是商店被往來行人或乘車者所能看到的程度。場所可

見度越高，商店越容易引起客流的重視，他們來店購物的可能性越大。

因此倉儲式超市選址時要選擇可見度高的地點，如兩面臨街的十字路

口或三岔路口。

適用性。如果要征用土地建房子要考慮土地面積形狀與商店的類型是

否相符，如果租用現(xiàn)成的房子則要考慮建筑的構(gòu)造、材料、立面造型

及其可塑性，倉儲式超市貨架比一般商場的高，相應(yīng)地要求建筑物的

層高也比較高。同時還要了解有關(guān)城市建設(shè)發(fā)展規(guī)劃要求，詳細了解

該地點的交通、市政、綠化、公共設(shè)施、住宅建設(shè)或改造項目的近期、

遠期規(guī)劃。

交通便利性。主要了解兩方面的情況：

a、是該地是否接近主要公路，交通網(wǎng)絡(luò)能否四通八達，商品從火車

站、碼頭運至商店是否方便，白天能否通過大型貨車，因為大城市普

遍對大型貨車實行運輸管制，中心區(qū)許多街道不允許通貨車，有的只

允許夜間通車。

b、是該地是否有較密集的公交汽車路線經(jīng)過，各條公交路線的?？?/p>

點能否均勻全面地覆蓋整個市區(qū)，當前我國私家車普及不廣，這點顯

得尤為重要。因為這直接關(guān)系到顧客購物的便利程度。

五、開業(yè)前的市場**:

在開超市之前我得訪問一些超市和商家，仔細觀察了消費者購物的情

況，并詢問了一些消費者，比如：不同年齡、不同職業(yè)、不同收入

水*的消費者，有著不同的購物習(xí)慣和消費需求，我認為精明的商家

在經(jīng)營過程中要不斷的揣摩各種消費群的心理變化和需求變化。

（一）高收入消費群的消費行為及心理特征：

1、品牌偏好明顯，受文化需求的影響大于價格上的**。高收入群體

多為高**、高品位、高消費需求的〃三高〃消費群體，易于接受新事物

和大品牌，并會由比產(chǎn)生相應(yīng)的品牌偏好。

2、購買數(shù)量較大，購買頻率和次數(shù)較少。高收入群體忙于工作，因

而他們在生活上表現(xiàn)出極大的不規(guī)律性。除周末以外，逛街購物對他

們來說只能是一種〃奢侈但是若進商場購物，他們購買的數(shù)量很

多，從吃的、喝的到用的，一消費就是數(shù)百元。據(jù)了解，這種〃集中

購物〃的消費者并不少，在周末購物群中占了很大的比例。

3、購物期望值較高。高收入消費者受其社會地位的影響，在購物時

也期望商家能給予其特殊的關(guān)照，比方如售前服務(wù)和售后服務(wù)方面等

等。我訪問過許多消費者,他們一致認為，購物時他們最重視的是商

家的服務(wù)態(tài)度。

（二）低收入消費群的消費行為及心理特征：

1、注重價格。很多人都有過手頭拮據(jù)的經(jīng)歷，沒錢的日子，他們總

不得已掐算著一分一厘的支出。對低收入消費群而言，在這方面表現(xiàn)

得尤為突出。用最少的支出滿足盡可能多的消費需求是他們最為"奢

侈〃的美好愿望。在**中，我發(fā)現(xiàn)商場的特價處，大多數(shù)是低收入群。

因為對他們來說，低價是實惠。很多外面大城市的超市就以這樣的實

惠吸引了眾多的市民。

2、注重質(zhì)量。目前，城鎮(zhèn)里的低收入群中。在**中，我發(fā)現(xiàn)他們的

消費習(xí)慣遠遠不同于農(nóng)村消費者。他們已經(jīng)具有了消費過程中的自我

保護意識和對健**活、營養(yǎng)飲食的追求。即使他們?yōu)榱斯?jié)儉而去購買

肉菜市場里的低價肉菜，但他們?nèi)匀粨?dān)憂肉菜的質(zhì)量，并渴盼〃放心

肉菜〃的到來。因為質(zhì)量是實在，東西在便宜的同時還要中用、中吃。

3、購物數(shù)量少，購物頻次多。****尤其是其中的家庭主婦，生活很

有規(guī)律，每天基本上是按時起、按時睡，按時買東西，按時看電視……

他們的單次購物數(shù)額很小，但是購物頻次很多，有時一天就會發(fā)生數(shù)

次購買行為。

六、超市市場**目的及內(nèi)容：

做好市調(diào)，提升競爭力一一

一次好的市調(diào)，可以提升本身的競爭力，掌握自己的，發(fā)展方向，了

解競爭者的動態(tài)，做到知己知彼，百戰(zhàn)不殆。

零售業(yè)，一個商品*凡不能*凡的商品交易場所，她帶給的人們的一

些期望，沒有負于其它行業(yè)。如何在這一塊新型的圣地發(fā)揮商品的潛

能，如何駕馭商品的成功之帆?這就要學(xué)會如何做到商品正確市場

七、商品分類：

1、主婦商品，這種商品的價格如有輕微的變動有些顧客即有相當?shù)?/p>

關(guān)注。顧客對這種商品的價格"度最高。同時在銷售時應(yīng)注意此類商

品的質(zhì)量。例：生鮮的商品更應(yīng)注意鮮度及陳列的量感，媽媽菜藍商

品是每家店以生鮮為主，一般是用來吸引顧客，走低價位及市場鮮度

較強的商品，此類商品市調(diào)時要非常注意,介格的幅度。

2、紅色商品：顧客對此類商品的價格**度次之，這一類商品銷量一

般比媽媽菜藍那一類商品銷量大，價格也一般比媽媽菜藍商品高些。

此類商品一般都適應(yīng)中層消費者。所以對此類商品要注重品牌及質(zhì)量,

這種商品也稱之為價格商品，暢銷品排行榜上經(jīng)常有此類商品。綠色

商品：顧客對綠色商品的價格**度最低。

3、市調(diào)完商品后要做商品的整理，要將營業(yè)額商品.毛利商品.**性

商品.季節(jié)性商品,形象商品區(qū)別，做一次整理。包括排面和價格。

一次完善的市調(diào)你會注意到我們的很多商品屬于暢銷商品還是屬于

滯銷商品，可以讓你在最短的時間里調(diào)整你的商品。

市場**表明：客戶十分重視產(chǎn)品的質(zhì)量，重視產(chǎn)品的價格，我個人認

為市場潛力還有的，如果加大宣傳，使人們的消費觀念改變一一消費

就等于讓社會發(fā)展，適度的消費能夠促進社會經(jīng)濟的發(fā)展，使社會進

步;所以通過多種**和廣告宣傳，讓人們改變以前封建的思想，是非

常重要的，也是當務(wù)之急。超市的銷售產(chǎn)品要豐富多彩。

八、產(chǎn)品與服務(wù)：

產(chǎn)品方面：

（一）產(chǎn)品分類：

1、大分類的分類原則：

在超級市場里，大分類的劃分最好不要超過十個，比較容易管理,不

過，這仍須視經(jīng)營者的經(jīng)營理念而定，業(yè)者若想把事業(yè)范圍擴增到很

廣的領(lǐng)域，可能就要使用比較多的大分類。大分類的原則通常依商品

的特性來劃分，如生產(chǎn)來源、生產(chǎn)方式、處理方式、保存方式等，類

似的一大群商品集合起來做為一個大分類，例如，水產(chǎn)就是一個大分

類，原因是這個分類的商品來源皆與水、?；蚝佑嘘P(guān)，保存方式及處

理方式也皆相近，因此可以歸成一大類。2、中分類的分類原則：

A、依商品的功能、用途劃分：

依商品在消費者使用時的功能或用途來分類，比如說在糖果餅干這個

大分類中，劃分出一個〃早餐關(guān)連〃的中分類。早餐關(guān)連是一種功能及

用途的概念，提供這些商品在于解決消費者有一頓〃豐富的早餐〃，因

此在分類里就可以集合土司、面包、果醬、花生醬、麥片等商品來構(gòu)

成這個中分類。

B、依商品的制造方法劃分：

有時某些商品的用途并非完全相同，若硬要以用途、功能來劃分略顯

困難，此時我們可以就商品制造的方法近似來加以網(wǎng)羅劃分。例如:

在畜產(chǎn)的大分類中，有一個稱為〃加工肉〃的中分類，這個中分類網(wǎng)羅

了火腿、香腸、熱狗、炸雞塊、薰肉、**等商品，它們的功能和用途

不盡相同，但在制造上卻近似，因此〃經(jīng)過加工再制的肉品〃就成了一

個中分類。

C、依商品的產(chǎn)地來劃分：

在經(jīng)營策略中，有時候會希望將某些商品的特性加以突出，又必須特

別加以管理，因而發(fā)展出以商品的產(chǎn)地來源做為分類的依據(jù)。例如:

有的商店很重視商圈內(nèi)的外國顧客，因而特別注重進口商品的經(jīng)營,

而列了〃進口餅干〃這個中分類，把屬于**來的餅干皆收集在這一個中

分類中，便于進貨或銷售的統(tǒng)計，也有利于賣場的演出。

（二）、小分類的分類原則：

1、依功能用途分類：

此種分類與中分類原理相同，也是以功能用途來作更細分的分類。

2、依規(guī)格包裝型態(tài)來分類：

分類時，規(guī)格、包裝型態(tài)可做為分類的原則。例如：鋁箔包飲料、碗

裝速食面，都是這種分類原則下的產(chǎn)物。

（三人以商品的成分為分類的原則：

有些商品也可以商品的成分來歸類，例如100%的果汁，〃凡成分100%

的果汁〃就歸類在這一個分類。

（四）以商品的口味做為分類的原則：

以口味來做商品的分類，例如〃牛肉面”也可以做為一個小分類，凡牛

肉口味的面，就歸到這一分類來。

分類的原則在于提供做分類的依據(jù)，它源自于商品概念。而如何活用

分類原則，編訂出一套好的分類系統(tǒng)，都是此原則的真正重點所在。

超市服務(wù)方面：

超市服務(wù)在市場經(jīng)濟條件下，顯示出強大的生命力：

1、服務(wù)對現(xiàn)有商品銷售起到強有力的促進作用。超市在銷售商品時，

需要提供給消費者各種各樣的服務(wù)，比如解答消費者的疑問，為消費

者講述有關(guān)商品制作，使用方法或保養(yǎng)知識等，這些服務(wù)會在一定程

度上幫助實現(xiàn)銷售。

2、服務(wù)能將消費潛在需求轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實需求。據(jù)**一家權(quán)威機構(gòu)對于

深圳地區(qū)的消費者購買行為調(diào)研報告顯示，到超市購物的消費者中,

只有40%的顧客是預(yù)先有購買計劃的，而另外60%的顧客沒有預(yù)先計

劃。由此可見，充分刺激消費者的潛在購買欲望，能夠大幅度增加超

級市場的銷售額，服務(wù)所起到的作用絕不可小視。

保險計劃書范文400字第6篇人壽保險計劃書范文一

一、保險計劃概要：

被保險人年齡：27歲

被保險人*別：男

基本保險金額：100,000

交費方式：年交

交費期限:20年

二、基本計劃

交費期限保險期間保險金額每期保險費

康寧定期（10份）20年至70周歲100,0002,300

三、保險利益

1.康寧定期保險是還本的重大疾病保險；

2.一旦初次患重大疾病，可立即獲得100,000元的重疾保險金；

3.萬一在保險期內(nèi)身故，可立即獲得100,000元的身故保險金；

保險計劃書范文400字第7篇一份優(yōu)質(zhì)的保險計劃書的產(chǎn)生，是公

司綜合優(yōu)勢和業(yè)務(wù)員個人優(yōu)秀素質(zhì)的結(jié)晶，從業(yè)務(wù)員本人來講，應(yīng)注

意以下問題：

（一）努力熟悉保險理論知識和本公司的險種條款內(nèi)容。

（二）充分做好市場調(diào)研和市場細分，準確把握客戶的保險需求。

（三）掌握必要的營銷學(xué)知識和技巧，并靈活運用于計劃書的寫作之中。

（四）文風(fēng)、語言恰當，形式美觀。

⑴樸素、實在。要以理喻人，以真情實意動人，切忌矯揉造作，花里

胡哨，華而不實。

（2）周嚴、準確。反映事理要科學(xué)、合乎情理。每個詞、每句話都必須

真實確切地反映客觀事物，關(guān)鍵、要害處必須有肯定的屬性、明確的

含義和質(zhì)的規(guī)定性，不能產(chǎn)生歧義或漏洞。

⑶深入淺出。善于把復(fù)雜的保險理論和術(shù)語，用客戶易于理解的語言

和方式來表述。

⑷語言要得體。注意根據(jù)不同的對象運用合適的語言，譬如面向城市

的客戶和面向農(nóng)村的客戶，在用語上就須有所區(qū)別。

⑸制作形式要精致、美觀。精美的外觀形式既體現(xiàn)公司的實力，又展

示了業(yè)務(wù)員精心的服務(wù)態(tài)度和對客戶的尊重。同時，精美的外觀形式

也有助于內(nèi)容的提升，增加客戶的好感。

⑹具有良好的職業(yè)道德，堅持客戶至上、真誠服務(wù)，不能做虛假誤導(dǎo)

和承諾。

保險計劃書主要特點

（一）保險計劃書和一般工作計劃既有聯(lián)系又有區(qū)別。

一般工作計劃除了通常運用〃計劃〃這一文體名稱外，還包括規(guī)劃、方

案、設(shè)想、安排、打算、工作意見、工作要點等帶有計劃性質(zhì)的文體，

它們屬于計劃的一些別稱。一般工作計劃同保險計劃書既有聯(lián)系又有

區(qū)別。

從相同點看，保險計劃書顯然也屬于計劃類文體，具有這類文體的基

本屬性，譬如具有前瞻性、科學(xué)性和表達上的條理性、明了性等特點，

必須緊扣〃目標、措施、步驟〃這些制定計劃的三要素來做文章。

保險計劃書范文400字第8篇為滿足市場日益增大的保險需求，中

國人壽不斷推出各種保險產(chǎn)品，保險計劃書的設(shè)計受到眾多消費者的

關(guān)注。為此，本文帶來中國人壽保險計劃書案例，供廣大消費者參考。

客戶需求

關(guān)注于寶寶在重疾、教育方面的保障。能在寶寶高中、大學(xué)及成家立

業(yè)時有筆錢可供支出，另外兼?zhèn)浔Ｕ瞎δ?，讓保險來呵護寶寶幸福成

長。

被保險人資料

0歲嬰幼兒（男），月均收入0元，側(cè)重需求于重大疾病保險、醫(yī)療

保險、子女教育金、意外險。

保障方案

險種組合

一、國壽福星少兒兩全保險（分紅型）

計劃優(yōu)勢（投保6份，保額60000元；父親、母親各3份）：保費低

保障高、集中返還、保費豁免和成長保險金、享受分紅、保單借款。

被保險人：寶寶；性別：男；年齡：0歲；保費：8724元；保額：60000

元；交費期：至18歲。

1、教育金：被保險人到18周歲時可領(lǐng)取大學(xué)入學(xué)金48000元；被保

險人到22周歲時可領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)發(fā)展金48000元；被保險人到25周歲時

可領(lǐng)取成才立業(yè)金48000元；被保險人到30周歲時可領(lǐng)取婚嫁準備

金36000元。

2、身故保障金：若被保險人在18歲之前身故，公司按所交保費（不

計利息）的120%給付身故保險金，合同終止；若被保險人在18歲之

后身故，公司按未領(lǐng)取的生存保險金和滿期保險金之和一次性給付身

故保險金，合同終止；

3、成長保障金：若投保人在被保險人年滿18歲之前身故或身體高度

殘疾，公司從發(fā)生風(fēng)險之日起每年按基本保額的50%,即30000元給

付成長保險金，直到被保險人年滿18周歲止。

4、保費豁免：若投保人在本繳費期內(nèi)身故或身體高度殘疾，免交以

后的各期保險費，保單繼續(xù)有效。

5、分紅金：投保人每年享受有分紅，紅利領(lǐng)取可選擇現(xiàn)金領(lǐng)取或以

復(fù)利方式累積生息。假設(shè)以中等水平預(yù)測，至30歲累計紅利75204

元。分紅抵御通脹、讓資金保值增值、收益平穩(wěn)、。

6、保單借款：人生難免有不如意的時候，若有急用錢的情形出現(xiàn)，

可以利用保單借款功能，借出保單現(xiàn)金價值的80%，以解燃眉之急。

借款期間不影響任何保單收益。

二、國壽康寧定期重大疾病保險（國壽附加康寧兩全保險）

。歲，男，年繳1120+170元，繳費20年，保障至70周歲。

特點：繳費低保障大，如在合同約定期70歲對應(yīng)日止沒有發(fā)生重大

疾病，返還本金。

保險利益

1、重大疾病保險金合同生效之日起一百八十日后，初次發(fā)生并經(jīng)專

科醫(yī)生明確診斷本合同所指的重大疾?。o論一種或多種）本公司按

基本保險金額給付重大疾病保險金10萬元，合同終止。

2、身故保險金被保險人身故，本公司按基本保險額給付保險金8萬，

合同終止。

3、滿期保險金被保險人生存至年滿七十周歲的年生效對應(yīng)日，可獲

得滿期保險金25800,合同終止。

保險計劃書范文400字第9篇自從離婚后，周女士便將兒子托付給

娘家父母照顧，獨自來到了上海一家私企工作，雖然收入不高，但好

歹也能照顧一家人的生活。

眼下兒子即將升入大學(xué)，雖然家里略有積蓄，前夫也會分擔(dān)兒子的部

分生活費用，但考慮到父母養(yǎng)老也需要大筆資金，周女士心里不免發(fā)

愁。

【理財目標】

1、咨詢家庭資產(chǎn)配置建議；

2、投資獲益，積累教育資金。

【財務(wù)分析】

每月收支情況：

根據(jù)周女士本人所述，其在公司財務(wù)部任職，是一名財務(wù)會計，每月

收入約8000元。

除去每月的房租水電、日常開銷、及養(yǎng)家費用后，每月結(jié)余大概為

3500元。

分析：收支穩(wěn)定，但是渠道單一；支出全面均衡，儲蓄率為，在合理

范圍之內(nèi)。

資產(chǎn)負債狀況：

固定存款40萬元，活期存款3萬元；兩居室住房一套；無家庭負債。

分析：資產(chǎn)少，風(fēng)險承受能力偏低，且周女士本人并不具備專業(yè)的投

資理財知識，因此，投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，不可盲目追求高收益。

【理財建議】

針對上述財務(wù)情況及分析，嘉豐瑞德理財師為周女士提出了如下幾條

理財建議：

1、留足生活備用金

周女士收入不高，但其工資卻是家庭的主要收入來源，一旦發(fā)生了失

業(yè)下崗的情況，家庭的收入就會斷掉。

如果此時家庭資金全都用到了投資之上，一時周轉(zhuǎn)不過來，家庭就會

陷入生活費用短缺的困境。

因此，為了保障家庭的正常生活不受投資的影響，建議周女士在投資

之前應(yīng)儲備好足額的生活應(yīng)急資金，以備不時之需。

2、教育資金與養(yǎng)老資金分開儲備

為了明確家庭的資金用途，也為了分散投資風(fēng)險，建議周女士將家庭

教育資金和養(yǎng)老資金進行分開儲備。

比如說，如果將15萬元的養(yǎng)老資金用來購買國債、銀行理財產(chǎn)品等，

20萬元的教育資金就可用來配置如今市場上比較流行的穩(wěn)利精選基

金。

這兩者都具有風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的特點，正適合周女士家的資產(chǎn)狀況,

同時，投資收益可用作孩子的教育費用。

3、完善好家庭保險計劃

從上述財務(wù)分析可知，朱女士的工資是家庭的主要收入來源。

在既要贍養(yǎng)父母，又要撫育孩子的情況下，家庭的經(jīng)濟壓力是可想而

知的。

因此，為了降低家庭的資金風(fēng)險，減輕周女士的養(yǎng)老負擔(dān)，建議她先

完善好家庭的保險計劃，拿出部分資金來為自己和父母購買適合的商

業(yè)保險。

保險計劃書范文400字第10篇學(xué)生出險后學(xué)校及時向保險公司（或

理賠專員）報案，并將相關(guān)的理賠材料上交好保險公司（或理賠專員）

接到報案材料后遞交核保核賠部審核-理賠部門到相關(guān)的醫(yī)療機構(gòu)

對報案材料進行查勘玲計財部門計算理賠金額、打印賠案單并發(fā)出理

賠款玲保險公司理賠專員將理賠款送至學(xué)校玲學(xué)校把理賠款發(fā)放給

被保險人。

上述程序從報案到領(lǐng)取理賠款，在材料齊全、手續(xù)完備的情況下，可

在7個工作日內(nèi)完成，最長不超過15個工作日。

（-）齊備的報案、理賠材料如下：

1、住院醫(yī)療：

①住院病歷（病歷上必須有醫(yī)生填寫的出院小結(jié)）

②住院發(fā)票

③醫(yī)院開具的疾病證明

④住院費用明細清單或醫(yī)囑單

⑤被保險人的身份證號或出生年月日

⑥被保險人的保險單原件

⑦學(xué)校蓋章的理賠申請書

2、門診醫(yī)療：

3、意外身故、疾病身故：

①醫(yī)院病歷

②醫(yī)院搶救、醫(yī)療的費用發(fā)票和清單

③死亡鑒定證明

④一門出具的戶口注銷證明⑤被保險人的身份證號或出生年月日

⑥被保險人的保險單原件⑦學(xué)校蓋章的理賠申請書

（二）以下項目屬于免賠范圍：

1、犯罪行為造成的傷害、身故等；

2、醉酒行為造成的傷害、身故等；

3、先天性的疾??；

4、帶病投保；

5、自費藥；

6、乙類藥自付部分；

7、不合理的檢查費；

8、監(jiān)護費自付部分；

9、超標手術(shù)費;

10、陪人費；

11.消毒、空調(diào)費；

12、材料自費、自付部分；

13、超標心電圖費;

14＞超標床位費；

保險計劃書范文400字第11篇一、指導(dǎo)思想

教育實習(xí)是培養(yǎng)合格教師的一個必不可少的重要環(huán)節(jié)，通過教育實習(xí),

師范生能進一步了解小學(xué)教育，鞏固專業(yè)知識--熟悉學(xué)科教學(xué)常規(guī)；

鍛煉和提高備課、上課、聽課、評課、布置和批改作業(yè)、對學(xué)生學(xué)業(yè)

成就進行評價的能力和水*;熟悉班**工作，學(xué)習(xí)了解學(xué)生、教育學(xué)

生、與學(xué)生溝通和相處、管理班級，學(xué)習(xí)與家長溝通；學(xué)習(xí)優(yōu)秀教師

和班"的教學(xué)、工作的經(jīng)驗、方法，從而提升自己相應(yīng)方面的水*;

積累相關(guān)經(jīng)驗；吸取教訓(xùn)，避免今后走上正式工作崗位后再犯同樣錯

誤；通過實踐，檢驗自己的教育理論，并不斷修正和完善自己的理論；

加強研究能力，提高科學(xué)表達水*。

為了使我的實習(xí)工作有條不紊地進行，充分利用好有限的實習(xí)時間鍛

煉和提高自己各方面的能力和水*,特制定該計劃。

二、實習(xí)準備

在暑假期間做好如下準備：

寫好實習(xí)計劃，對整個實習(xí)過程的內(nèi)容與要求有一個整體的把握；

寫好個人情況簡介，便于實習(xí)學(xué)校對自己有一個大致的了解；

準備好第一次**與班上學(xué)生見面時自我介紹的演講；

寫好班**〃就職"演講初稿；

寫好對實習(xí)的期許；

大量閱讀教育、教學(xué)及心理學(xué)類書籍，研讀《教育實習(xí)指南》，加強

理論知識；

研讀小學(xué)數(shù)學(xué)課程標準，熟讀小學(xué)數(shù)學(xué)教材，初步開發(fā)課程資源，為

從事教學(xué)做好心理準備；

研讀《教育研究方法》，熟悉教育研究的相關(guān)理論及方法。

三、了解學(xué)校、學(xué)生基本情況

（一）了解學(xué)?；厩闆r

實習(xí)一開始或最好是實習(xí)前就要通過聽學(xué)校**或指導(dǎo)老師的介紹、參

觀校園、閱讀《學(xué)校學(xué)期工作計劃》、訪問學(xué)校網(wǎng)站等途徑了解學(xué)校

基本情況。了解的學(xué)?；厩闆r包括：學(xué)校教師人數(shù)及結(jié)構(gòu)、學(xué)生人

數(shù)、班級數(shù)、辦**史、辦學(xué)理念、辦學(xué)特色、本學(xué)期工作目標內(nèi)容措

施及各月活動安排等。

（二）了解學(xué)生基本情況

L了解班級的基本情況

（1）班級的基木構(gòu)成

通過詢問原班**、查看學(xué)生學(xué)籍檔案或通過**問卷掌握班級***，男

女生人數(shù)比例，座次表，不同層次學(xué)生的名單及在班級中的比例，學(xué)

生家庭住址，家庭結(jié)構(gòu)，家長的職業(yè)、文化程度、經(jīng)濟條件及由此反

映的家庭道德、智力、生活環(huán)境等信息。

（2）學(xué)生**的基本情況

通過詢問原班**、與班隊*，學(xué)生交流及*時的觀察了解班**的構(gòu)成

情況、工作情況（工作內(nèi)容、工作能力、工作效果）及其學(xué)習(xí)情況、

特長、興趣等。

（3）班風(fēng)狀況與"傾向

通過詢問原班**和原任課教師，與班隊**、學(xué)生交流及*時的觀察等

**了解班級學(xué)習(xí)氣氛情況；是否形成良好的集體**;學(xué)生發(fā)現(xiàn)、報告

好人好事與壞人壞事的人次；班級是否及時表揚先進、批評后進。

（4）班級中的正式群體和非正式群體

通過詢問原班**與原任課教師，與班隊*，學(xué)生交流及*時的觀察等

"了解班級班級中的正式群體（班委會、中隊、值日小組、學(xué)習(xí)小組、

興趣小組）和非正式群體（以學(xué)生之間好感和喜怒哀樂為基礎(chǔ)，為了

滿足學(xué)生學(xué)習(xí)以外的心理需要，出于相同的興趣愛好，或一致的利益,

或相近的態(tài)度傾向而結(jié)成的朋友、同伴等帶有鮮明情緒色彩關(guān)系的群

體）的情況，看是否形成非正式群體，將所有了解的情況記錄、整理

出來。從而掌握班級中都有哪些非正式群體，對班級的影響如何，形

成的原因是什么，他們的首領(lǐng)是誰，為之后的行動（鼓勵、**積極的，

努力爭取無害型的，教育改造消極型的）做準備。

保險計劃書范文400字第12篇一、公司基本情況

1、公司名稱

2、法定**人

3、總經(jīng)理

4、成立時間

5、注冊資本

6、注冊地址

7、公司性質(zhì)

8、主營業(yè)務(wù)及主要產(chǎn)品

9、職工情況

10、公司未來3—5年的發(fā)展方向

二、擬投資項目技術(shù)情況

1、擬投資項目描述（主要介紹擬投資項目的背景、目前發(fā)展階段，

與同行業(yè)其他公司同類產(chǎn)品的比較，及本項目的新穎性、***和創(chuàng)新

性等）。

2、簡述項目產(chǎn)品生產(chǎn)流程、工藝流程。

3、技術(shù)持有屬性（專利、專有技術(shù)、配方、品牌、銷售網(wǎng)絡(luò)、許可

證、專營權(quán)、特許權(quán)經(jīng)營等）。

4、核心技術(shù)來源（自主開發(fā)、合作開發(fā)、轉(zhuǎn)讓他人技術(shù)）。

5、技術(shù)成熟度（屬于研發(fā)階段、中試階段，還是產(chǎn)業(yè)化階段，以及

技術(shù)鑒定情況、獲獎情況等）。

6、目標市場（項目產(chǎn)品面向的用戶群體、市場容量）。

7、產(chǎn)品標準

8、本公司及本項目的競爭優(yōu)勢。

三、行業(yè)及市場情況

1、行業(yè)情況（行業(yè)發(fā)展簡史及趨勢，哪些行業(yè)的變化對產(chǎn)品利潤、

利潤率影響較大，然后進入該行業(yè)的技術(shù)壁壘、貿(mào)易壁壘、*邛艮制等,

行.業(yè)市場前景分析與預(yù)測）。

2、過去3-5年各年全行業(yè)銷售收入估計（注明資料來源）。

3、未來3-5年各年全行業(yè)銷售收入預(yù)測（注明資料來源）。

4、本公司與行業(yè)內(nèi)主要競爭對手的比較。

5、本項目未來3-5年的銷售收入預(yù)測。

四、融資說明

1、項目投資總額，新增投資總額；新增投資中，需投資方投入，額,

對外借貸額，然后公司自身投入額/

2、投入資金的用途和使用計劃。

3、希望讓投資方參股本公司還是與投資方成立新公司，并注明原因。

4、擬向投資方出讓多少權(quán)益？計算依據(jù)是什么？

5、預(yù)計未來3-5年*均每年凈資產(chǎn)回報率多少？

6、投資方可享有哪些**權(quán)和管理權(quán)？

7、投資方以何種方式收回投資，具體方式和執(zhí)行時間？

8、與本公司業(yè)務(wù)有關(guān)的稅種和稅率，公司享受哪些由*提供的優(yōu)惠**

及未來可能的情況？

9、需要向投資方說明的其他情況。

五、財務(wù)計劃

1、項目產(chǎn)品預(yù)計年生產(chǎn)能力、年銷售收入？形成規(guī)模銷售時，利潤

率、凈利潤率？

2、未來3-5年項目盈虧*衡分析、資產(chǎn)負債及損益及損益分析、銷售

計劃、成本核算情況。

六、風(fēng)險**

說明，該項目實施過程中可能遇到的風(fēng)險（包括**風(fēng)險、加入wto

的風(fēng)險、技術(shù)開發(fā)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險、市場開拓風(fēng)險、生產(chǎn)風(fēng)險、

財務(wù)風(fēng)險等。然后以上風(fēng)險如適用，每項要單獨敘述**和防范**）。

七、項目實施進度

列明項目實施計劃和進度，注明截止時間。

八、附件

1、營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）

2、資信證明

3、法人代碼證書

4、稅務(wù)登記證明

5、專利證書、鑒定證書

6、高新技術(shù)企業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)品、高新技術(shù)成果認定證書

7、其他有關(guān)資料

保險計劃書范文400字第13篇一般來說，在創(chuàng)業(yè)計劃書中應(yīng)該包括

創(chuàng)、業(yè)的種類、資金規(guī)劃及基金來源、資金總額的分配比例、階段目標、

財務(wù)預(yù)估、行銷策略、可能風(fēng)險評估、創(chuàng)業(yè)的動機、股東名冊、預(yù)定

員工人數(shù)、具體內(nèi)容一般包括以下十一個方面：

（一）封面

封面的設(shè)計要有審美觀和藝術(shù)性，一個好的封面會使閱讀者產(chǎn)生最初

的好感，形成良好的第一印象。

（二）計劃摘要

它是濃縮了的創(chuàng)業(yè)計劃書的精華。

計劃摘要涵蓋了計劃的要點，以求一目了然，以便讀者能在最短的時

間內(nèi)評審計劃并作出判斷。

計劃摘要一般包括以下內(nèi)容：

公司介紹；

管理者及其組織；

主要產(chǎn)品和業(yè)務(wù)范圍；

市場概貌；

營銷策略；

銷售計劃；

生產(chǎn)管理計劃；

財務(wù)計劃；

資金需求狀況等。

摘要要盡量簡明、生動。特別要說明自身企業(yè)的不同之處

（三）企業(yè)介紹

這部分的目的不是描述整個計劃，也不是提供另外一個概要，而是對

你的公司作出介紹，因而重點是你的公司理念和如何制定公司的戰(zhàn)略

目標。

（四）行業(yè)分析

在行業(yè)分析中，應(yīng)該正確評價所選行業(yè)的基本特點、競爭狀況以及未

來的發(fā)展趨勢等內(nèi)容。

關(guān)于行業(yè)分析的典型問題：

⑴該行業(yè)發(fā)展程度如何?現(xiàn)在的發(fā)展動態(tài)如何？

（2）創(chuàng)新和技術(shù)進步在該行業(yè)扮演著一個怎樣的角色？

⑶該行業(yè)的總銷售額有多少?總收入為多少?發(fā)展趨勢怎樣？

⑷價格趨向如何？

⑸經(jīng)濟發(fā)展對該行業(yè)的影響程度如何?政府是如何影響該行業(yè)的？

⑹是什么因素決定著它的發(fā)展？

⑺競爭的本質(zhì)是什么?你將采取什么樣的戰(zhàn)略？

⑻進入該行業(yè)的障礙是什么？你將如何克服?該行業(yè)典型的回報率有

多少？

（五）產(chǎn)品（服務(wù)）介紹

產(chǎn)品介紹應(yīng)包括以下內(nèi)容：產(chǎn)品的概念、性能及特性;主要產(chǎn)品介紹;

產(chǎn)品的市場競爭力;產(chǎn)品的研究和開發(fā)過程;發(fā)展新產(chǎn)品的計劃和成本

分析;產(chǎn)品的市場前景預(yù)測;產(chǎn)品的品牌和專利等。

在產(chǎn)品（服務(wù)）介紹部分，企業(yè)家要對產(chǎn)品（服務(wù)）做出詳細的說明，說

明要準確，也要通俗易懂，使不是專業(yè)人員的投資者也能明白。一般

地，產(chǎn)品介紹都要附上產(chǎn)品原型、照片或其他介紹。

（六）人員及組織結(jié)構(gòu)

在企業(yè)的生產(chǎn)活動中，存在著人力資源管理、技術(shù)管理、財務(wù)管理、

作業(yè)管理、產(chǎn)品管理等等。而人力資源管理是其中很重要的一個環(huán)節(jié)。

因為社會發(fā)展到今天，人已經(jīng)成為最寶貴的資源，這是由人的主動性

和創(chuàng)造性決定的。企業(yè)要管理好這種資源，更是要遵循科學(xué)的原則和

方法。

在創(chuàng)業(yè)計劃書中，必須要對主要管理人員加以闡明，介紹他們所具有

的能力，他們在本企業(yè)中的職務(wù)和責(zé)任，他們過去的詳細經(jīng)歷及背景。

此外，在這部分創(chuàng)業(yè)計劃書中，還應(yīng)對公司結(jié)構(gòu)做一簡要介紹，包括：

公司的組織機構(gòu)圖;各部門的功能與責(zé)任;各部門的負責(zé)人及主要成員;

公司的報酬體系;公司的股東名單，包括認股權(quán)、比例和特權(quán);公司的

董事會成員;各位董事的背景資料。

經(jīng)驗和過去的成功比學(xué)位更有說服力。如果你準備把一個特別重要的

位置留給一個沒有經(jīng)驗的人，你一定要給出充分的理由。

（七）市場預(yù)測

應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、需求進行預(yù)測；

2、市場預(yù)測市場現(xiàn)狀綜述；

3、競爭廠商概覽；

4、目標顧客和目標市場；

5、本企業(yè)產(chǎn)品的市場地位等。

（八）營銷策略

對市場錯誤的認識是企業(yè)經(jīng)營失敗的最主要原因之一。

在創(chuàng)業(yè)計劃書中，營銷策略應(yīng)包括以下內(nèi)容：

⑴市場機構(gòu)和營銷渠道的選擇；

⑵營銷隊伍和管理；

⑶促銷計劃和廣告策略；

⑷價格決策。

（九）制造計劃

創(chuàng)業(yè)計劃書中的生產(chǎn)制造計劃應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、產(chǎn)品制造和技術(shù)設(shè)備現(xiàn)狀；

2、新產(chǎn)品投產(chǎn)計劃；

3、技術(shù)提升和設(shè)備更新的要求；

4、質(zhì)量控制和質(zhì)量改進計劃。

（十）財務(wù)規(guī)劃

財務(wù)規(guī)劃一般要包括以下內(nèi)容：

其中重點是現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負債表以及損益表的制備。

流動資金是企業(yè)的⑴?生命線，因此企業(yè)在初創(chuàng)或擴張時，對流動資

金需要預(yù)先有周詳?shù)挠媱澓瓦M行過程中的嚴格控制；

損益表反映的是企業(yè)的盈利狀況，它是企業(yè)在一段時間運作后的經(jīng)營

結(jié)果;資產(chǎn)負債表則反映在某一時刻的企業(yè)狀況，投資者可以用資產(chǎn)

負債表中的數(shù)據(jù)得到的比率指標來衡量企業(yè)的經(jīng)營狀況以及可能的

投資回報率。

（十一）風(fēng)險與風(fēng)險管理

（1）你的公司在市場、競爭和技術(shù)方面都有哪些基木的風(fēng)險？

（2）你準備怎樣應(yīng)付這些風(fēng)險？

⑶就你看來，你的公司還有一些什么樣的附加機會？

⑷在你的資本基礎(chǔ)上如何進行擴展？

⑸在最好和最壞情形下，你的五年計劃表現(xiàn)如何？

如果你的估計不那么準確，應(yīng)該估計出你的誤差范圍到底有多大。如

果可能的話，對你的關(guān)鍵性參數(shù)做最好和最壞的設(shè)定。

市場背景,即市場是什么樣的;

項目介紹,我的項目能做什么;

三、客群定位,我的目標客戶群體在哪里;

四、競爭優(yōu)勢,我比其它項目有什么優(yōu)勢或者為什么可以這么做;

五、未來方向，我未來想做到什么程度，主線如何;

六、盈利模式，利潤從哪里來，我想怎樣賺取利潤；

七、特色模式，我有什么特色，掌握什么樣的稀缺資源；

八、財務(wù)分析，項目的成本、資金、融資以及風(fēng)險準備金;

九、團隊介紹，我的團隊是什么，有哪些技術(shù)和知識可以協(xié)助本項目;

十、問題解決，這點是根據(jù)每個項目的完善程度而定，創(chuàng)業(yè)項目一般

建議添加，作為當下需要解決的困惑，如資金、資源、設(shè)備、原材料、

裝修設(shè)計等；

十一、執(zhí)行計劃，具體怎么做，從什么開始做，就是根據(jù)問題解決

提出的執(zhí)行計劃；

十二、合作模式，包涵股權(quán)結(jié)構(gòu)和第三方合作的問題；

app項目計劃書范文【2】

第一章項目概要

摘要是APP項目商業(yè)計劃書的〃鳳頭〃，是對整個計劃書的高度概括,

投資者是否中意項目，很大程度取決于摘要的部分?？梢哉f，沒有好

的摘要，就沒有投資。

第二章公司介紹

一、公司成立與宗旨

二、企業(yè)簡介

三、注冊資本及變更情況

四、組織結(jié)構(gòu)

五、經(jīng)營范圍

六、公司管理

1.董事會

2.管理團隊

3,外部支持（外聘人士/會計師事務(wù)所/律師事務(wù)所/顧問公司/技術(shù)支持

/行業(yè)協(xié)會等）

第三章技術(shù)與產(chǎn)品

一、技術(shù)描述及技術(shù)持有

二、APP項目產(chǎn)品狀況

L主要產(chǎn)品目錄（分類、名稱、規(guī)格、型號、價格等）

2.產(chǎn)品特性

3.正在開發(fā)/待開發(fā)產(chǎn)品簡介

4.研發(fā)計劃及時間表

5.知識產(chǎn)權(quán)策略

6.無形資產(chǎn)（商標/知識產(chǎn)權(quán)/專利等）

三、APP項目產(chǎn)品生產(chǎn)

1.資源及原材料供應(yīng)

2.現(xiàn)有生產(chǎn)條件和生產(chǎn)能力

3,擴建設(shè)施、要求及成本，擴建后生產(chǎn)能力

4.原有主要設(shè)備及需添置設(shè)備

5.產(chǎn)品標準、質(zhì)檢和生產(chǎn)成本控制

6.包裝與儲運

四、APP項目的，客戶定位、形象定位等

五、APP項目SWOT分析

第四章APP項目環(huán)境分析

一、政治法律環(huán)境

二、經(jīng)濟環(huán)境

三、社會環(huán)境

四、技術(shù)環(huán)境

第五章APP產(chǎn)品市場分析

一、市場規(guī)模、市場結(jié)構(gòu)與劃分

二、目標市場的設(shè)定

三、區(qū)域市場分布

四、影響APP產(chǎn)品市場需求的主要因素

五、APP產(chǎn)品市場發(fā)展階段（空白/新開發(fā)/高成長/成熟/飽和），目前公

司產(chǎn)品市場狀況、產(chǎn)品排名及品牌狀況

六、APP產(chǎn)品市場趨勢預(yù)測和市場機會

第六章APP市場競爭分析

一、APP行業(yè)壟斷狀況

二、從市場細分看競爭者市場份額

三、主要競爭對手情況：公司實力、產(chǎn)品情況（種類、價位、特點、

包裝、營銷、市場占有率

app創(chuàng)業(yè)計劃書范文app創(chuàng)業(yè)計劃書范文四、潛在競爭對手情況和市

場變化分析

五、APP行業(yè)主要企業(yè)與該項目的競爭對比

第七章市場營銷

一、營銷計劃概述（區(qū)域、方式、渠道、預(yù)估目標、份額）

二、銷售政策的制定（以往/現(xiàn)行/計劃）

三、銷售渠道、方式、行銷環(huán)節(jié)和售后服務(wù)

四、主要業(yè)務(wù)關(guān)系狀況（代理商/經(jīng)銷商/直銷商/零售商/加盟者等），各

級資格認定標準政策

（銷售量/回款期限/付款方式/應(yīng)收帳款/貨運方式/折扣政策等）

五、銷售隊伍情況及銷售福利分配政策

六、促銷和市場滲透（方式及安排、預(yù)算）

L主要促銷方式

2.廣告/公關(guān)策略、媒體評估

七、產(chǎn)品價格方案

產(chǎn)品定價依據(jù)和價格結(jié)構(gòu)

2.影響APP產(chǎn)品價格變化的因素和對策

八、銷售資料統(tǒng)計和銷售記錄方式，銷售周期的計算

九、市場開發(fā)規(guī)劃，銷售目標（近期、中期），銷售預(yù)估（3-5年銷售額）、

占有率及計算依據(jù)

第八章經(jīng)濟評價

一、投資與經(jīng)營預(yù)測

項目總投資估算

2.經(jīng)營預(yù)測（融資后3-5年公司銷售量、銷售額、毛利率、成長率、投

資報酬率預(yù)估及計算依據(jù)）

二、APP項目資金安排

1.資金來源渠道

2.資金結(jié)構(gòu)

3,資金使用計劃及進度

三、投資形式（貸款/利率/利率支付條件/轉(zhuǎn)股-普通股、優(yōu)先股、任股

權(quán)/對應(yīng)價格等）

四、APP項目財務(wù)評價

L財務(wù)評價報表

1）財務(wù)現(xiàn)金流量表

2）損益和利潤分配表

3）資金來源與運用表

4）借款償還計劃表

項目盈利能力分析

1）項目財務(wù)內(nèi)部收益率

2）資本金收益率

3）投資各方收益率

4）財務(wù)凈現(xiàn)值

5）投資回收期

6）投資利潤率

項目償債能力分析（借款償還期、利息備付率及償債備付率）

1）資產(chǎn)負債率

2）流動比率

3）速動比率

4）固定資產(chǎn)投資借款償還期

五、資本原負債結(jié)構(gòu)說明（每筆債務(wù)的時間/條件/抵押/利息等）

六、投資抵押（是否有抵押/抵押品價值及定價依據(jù)/定價憑證）

七、投資擔(dān)保（是否有抵押/擔(dān)保者財務(wù)報告）

八、吸納投資后股權(quán)結(jié)構(gòu)

九、股權(quán)成本

十、投資者介入公司管理之程度說明

十一、報告（定期向投資者提供的報告和資金支出預(yù)算）

十二、雜費支付（是否支付中介人手續(xù)費）

第九章資金退出

一、股票上市

二、股權(quán)轉(zhuǎn)讓

三、股權(quán)回購

四、股利

第十章風(fēng)險及規(guī)避

一、資源（原材料/供應(yīng)商）風(fēng)險

二、APP市場不確定性風(fēng)險

三、研發(fā)風(fēng)險

四、生產(chǎn)不確定性風(fēng)險

五、成本控制風(fēng)險

六、APP行業(yè)競爭風(fēng)險

七、政策風(fēng)險

八、財務(wù)風(fēng)險（應(yīng)收賬款/壞賬）

九、管理風(fēng)險（含人事/人員流動/關(guān)鍵雇員依賴）

十、破產(chǎn)風(fēng)險

第十一章管理

一、公司組織結(jié)構(gòu)

二、核心管理團隊分析

三、管理制度及勞動合同

四、人事計劃（配備/招聘/培訓(xùn)/考核）

五、薪資、福利方案

六、股權(quán)分配和認段計劃

第十二章APP項目主辦單位財務(wù)分析

一、財務(wù)分析說明

二、財務(wù)指標分析（APP項目主辦單位近3年的財務(wù)狀況）

1.盈利能力

2.成長能力

3.營運能力

4.償債能力

第十三章附錄

一、附件

1.營業(yè)執(zhí)照影本

2.董事會名單及簡歷

3.主要經(jīng)營團隊名單及簡歷

4.專業(yè)術(shù)語說明

5.專利證書/生產(chǎn)許可證/鑒定證書等

6.注冊商標

7,企業(yè)形象設(shè)計/宣傳資料（標識設(shè)計、說明書、出版物、包裝說明等）

8.簡報及報道

9.場地租用證明

10.工藝流程圖

11.產(chǎn)品市場成長預(yù)測圖

二、附表

1.主要產(chǎn)品目錄

2.主要客戶名單

3.主要供貨商及經(jīng)銷商名單

4.主要設(shè)備清單

5.市場調(diào)查表

6.預(yù)估分析表

7.各種財務(wù)報表及財務(wù)預(yù)估表

項目名稱：

所在國家（地區(qū)）：

申報日期：年月日

保密承諾

本商業(yè)計劃書內(nèi)容涉及商業(yè)秘密，僅對有投資意向的投資者公開。要

求收到本商業(yè)計劃書時做出以下承諾：

妥善保管本商業(yè)計劃書，未經(jīng)本人同意，不得向第三方公開本商業(yè)計

劃書涉及的本公司的商業(yè)秘密。

保險計劃書范文400字第14篇在昆明經(jīng)商的楊哲夫婦，近來被震蕩

的股市傷得〃體無完膚〃，想來想去，最后嘗試把多余的家庭閑錢投入

保險市場，一來給自己保障，二來也能通過保險理財平衡些許虧損。

近期的資本市場，真的是沒有什么好消息，股市連連虧損，基金也不

例外，讓楊哲夫婦傷透了腦筋。

他們夫婦倆在昆明下海經(jīng)商已經(jīng)有六七年了，近幾年漸入佳境，每年

收入可達到六七十萬元，刨去開銷，純利潤在50萬元/年。

家庭資產(chǎn)方面，他們有1套住房和2套商鋪，共計市值300萬元。

金融資產(chǎn)，股票賬戶50萬元，虧損20萬元，原木稍有盈利的基金,

也在初〃熔斷〃機制下，虧損了好幾萬元，目前基金賬戶18萬元。

銀行活期20萬元，作為平時生意上需要的流動資金。

楊哲夫婦育有一子，目前在上中學(xué)。

一家三口只繳納了城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，每人每年120元。

為了預(yù)防風(fēng)險，年近40歲的夫婦倆預(yù)計給自己購買大病保險，并且

適當?shù)刈鲂┍ｋU理財，以平衡在股市和基金的虧損。

一、打通客戶觀念

由于金融業(yè)三駕馬車中的銀行持續(xù)降息，證券表現(xiàn)低迷，從側(cè)面也給

保險表現(xiàn)的機會。

但在所有保險工具中，保障型險種的獨特性和不可替代性決定了其應(yīng)

為首先考慮的順序，正如一所說〃保險不會改變你的生活，但卻可以防

止你的生活被改變〃。

也正因為如此，楊先生才會有購買大病保險的想法。

二、保障型保險購買原則

lo買全保障

一生可能遭遇的兩大風(fēng)險，六種程度：

疾病風(fēng)險：一般住院、重大疾病、疾病身故

意外風(fēng)險：意外醫(yī)療、意外殘疾、意外身故。

其中后四種情況重大疾病、疾病身故、意外殘疾、意外身故對家庭的

影響尤為巨大，因為：lo

社保不管;2。

當次花費巨大，如重疾;3。

未來收入降低，如殘疾。

所以購買個人商業(yè)保險時必須涵蓋后四項。

2o買足保額

6號文件中明確指出，建議用年收入的5%~15%購買10~20倍年收入

的意外險保額以及5-10倍年收入的重疾險保額。

在實操中，很多客戶是用年收入的15%左右購買10倍年收入的意外

險保額和5倍年收入的重疾險保額。

如果月收入1萬，則年收入為12萬，預(yù)算為年收入的15%即萬元，

購買年收入10倍即120萬的意外險保額及年收入5倍即60萬的重疾

險保額。

因此，根據(jù)楊先生情況，在家庭年收入60萬的前提下（夫妻收入比例

1:1）,在不到10萬的,預(yù)算范圍內(nèi)，解決如下風(fēng)險保障缺口。

3o提供解決方案（以陽光產(chǎn)品為例）

楊先生：

300萬交通及自駕車意外保費：6000元/年，交，保30年，滿期后全

額返還所交保費；

重疾150萬（分為終身重疾50萬+定期重疾100萬）：190

50元/年，交，保終身;20000元/年，交5年，保20年，滿期后全額

返還所交保費.

楊太太：

300萬交通及自駕車意外保費：6000元/年，交10年，保30年，滿

期后全額返還所交保費；

重疾150萬（分為終身重疾50萬+定期重疾100萬）：1730

0元/年，交20年，保終身;20000元/年，交5年，保20年，滿期后

全額返還所交保費。

楊小寶：

萬重疾：年繳保費5000元年，交5年，保20年，滿期后全額返還

所交保費。

性保險方案，雖然目前能夠提供充足保障，但由于楊先生和楊太太目

前都處于事業(yè)上升期，因此未來隨著年收入的增加，相應(yīng)風(fēng)險需求缺

口也會同時擴大，因此，動態(tài)地調(diào)整保障方案以適合當時需求也十分

重要，每年至少一次的保單體檢，將會為楊先生一家的保障計劃定期

監(jiān)測，保駕護航。

4o理財增值

在解決完風(fēng)險保障缺口之后，其余資金可以根據(jù)目前市場情況做些適

當安排，通過配置包括萬能險在內(nèi)的儲蓄型保險產(chǎn)品達到資產(chǎn)保值的

效果，如類似陽光《如意寶》（年化預(yù)期收益）的理財型產(chǎn)品在當下相

對更加合適。

具體情況根據(jù)楊先生風(fēng)險測評結(jié)果而定。

家庭理財條理需清晰五計劃供參考【2】

在金融信息泛濫、投資品種琳瑯滿目的今天，理財本應(yīng)很容易，但據(jù)

國內(nèi)知名第三方理財機構(gòu)財富體檢中心研究發(fā)現(xiàn)，很多家庭對理財表

現(xiàn)出了更多的迷茫。

閑錢是炒股、買基金、買信托還是存銀行?缺錢是透支信用卡，還是

進行小額貸款?尤其是一些理財新手更是〃一個頭，兩個大"。

不怕〃難〃字擋道,就怕"懶〃字沾身。

對于如何做好家庭理財，如何制訂家庭理財規(guī)劃，家庭理財規(guī)劃又該

如何執(zhí)行等問題，很多人表現(xiàn)出了〃一個頭，兩個大〃，感覺有難度,

但是并未懶惰不去理財.，甚至放棄理財;這反而值得稱贊。

在解決如何做好家庭理財問題之前，首先要對家庭理財進行正確理解,

所謂家庭理財，即是學(xué)會有效、合理地管理家庭的財富，在最大限度

地滿足日常生活所需外，能增強家庭經(jīng)濟實力，提高家庭的抗風(fēng)險能

力。

做好家庭理財，首先一定要有一個明確的目標，比如1年購買10萬

的汽車，3年購買60萬元的房子，越具體越好;然后再根據(jù)目標制訂

可行的家庭理財規(guī)劃，最重要的是要堅持執(zhí)行下去直到實現(xiàn)。

若家庭理財.目標不明確，家庭理財計劃的制訂只是根據(jù)感覺走，最終

不好的效果肯定會讓人“一個頭兩個大〃。

一是結(jié)婚計劃

人生大事之一就是〃結(jié)婚〃。

結(jié)婚，即是由一人的單身生活，走向兩人的家庭生活，又多了一份責(zé)

任，兩個人理財記錄的合并，一起努力奮斗，一起做好幸福的理財規(guī)

劃，不可因家庭財務(wù)問題使得幸福的婚姻觸礁。

每位新人從籌劃結(jié)婚，