平臺公司貸款管理制度

平臺公司貸款管理制度總則目的為規(guī)范平臺公司貸款管理，加強貸款風險防范，提高資金使用效益，確保公司穩(wěn)健運營，特制定本制度。適用范圍本制度適用于平臺公司及所屬各部門、子公司涉及的各類貸款業(yè)務?；驹瓌t1.合法性原則：貸款業(yè)務應嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保貸款資金安全，有效防范貸款風險。3.效益性原則：合理安排貸款規(guī)模和結構，提高資金使用效益。4.審慎性原則：對貸款申請、審批、發(fā)放、管理等環(huán)節(jié)進行審慎評估和操作。貸款申請與受理申請條件1.借款主體應具備合法的經營資格和良好的信用狀況。2.具有明確的貸款用途，且符合國家產業(yè)政策和公司發(fā)展戰(zhàn)略。3.具備償還貸款本息的能力，有穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。4.提供符合要求的擔?；虻盅何铮ㄈ缬行枰Ｉ暾埐牧?.貸款申請書，應詳細說明貸款金額、用途、期限、還款來源等。2.營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構代碼證、稅務登記證等相關證照復印件。3.法定代表人身份證明書及身份證復印件。4.公司章程、股東會決議或董事會決議（根據貸款金額和公司規(guī)定確定）。5.近年度財務報表，包括資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。6.貸款用途證明材料，如項目可行性研究報告、采購合同等。7.擔?；虻盅何锵嚓P資料，如擔保合同、抵押物產權證書等。8.其他需要提供的材料。受理流程1.申請人將貸款申請材料提交至公司指定部門或崗位。2.受理人員對申請材料進行初步審核，檢查材料是否齊全、合規(guī)。3.如材料齊全且符合要求，受理人員予以受理，并出具受理回執(zhí)；如材料不齊全或不符合要求，一次性告知申請人需補充或更正的材料。貸款調查與評估調查內容1.借款主體基本情況，包括經營狀況、財務狀況、信用記錄等。2.貸款用途真實性和合理性，核實項目進展情況。3.還款能力評估，分析收入來源、現(xiàn)金流狀況等。4.擔保情況調查，評估擔?；虻盅何锏膬r值、合法性和變現(xiàn)能力。5.市場環(huán)境和行業(yè)前景分析，評估貸款項目的風險和收益。調查方式1.實地考察借款主體的經營場所、生產設備等。2.與借款主體相關人員進行面談，了解經營情況和貸款需求。3.查閱借款主體的財務報表、稅務記錄等資料。4.向相關部門或機構查詢借款主體的信用狀況、涉訴情況等。5.對擔保或抵押物進行現(xiàn)場勘查和評估。評估報告調查人員完成調查后，應撰寫貸款調查報告，內容包括調查情況概述、借款主體評價、貸款用途分析、還款能力評估、擔保情況說明、風險評估及建議等。評估報告應客觀、準確、全面，為貸款審批提供依據。貸款審批審批流程1.受理人員將貸款申請材料及調查報告提交至貸款審批部門。2.審批部門根據貸款金額和風險程度，確定審批層級。3.審批人員對申請材料和調查報告進行詳細審查，必要時可進行實地核查或組織相關人員進行評審。4.審批人員根據審查結果，簽署審批意見，同意貸款的，明確貸款金額、期限、利率、還款方式等；不同意貸款的，說明理由。審批權限1.小額貸款（具體金額標準根據公司實際情況確定）由部門負責人審批。2.中等額度貸款由分管領導審批。3.大額貸款由總經理辦公會或董事會審批。貸款合同簽訂合同條款1.貸款金額、期限、利率、還款方式等。2.雙方的權利和義務，包括借款人的提款條件、還款責任，貸款人的放款義務、監(jiān)督檢查權利等。3.擔保條款（如有），明確擔保方式、擔保范圍、擔保期限等。4.違約責任，規(guī)定雙方違反合同約定應承擔的責任。5.爭議解決方式，如協(xié)商、仲裁或訴訟等。簽訂流程1.貸款審批通過后，由法務部門或相關專業(yè)人員對貸款合同進行審核，確保合同條款合法合規(guī)、公平合理。2.審核通過后，由公司法定代表人或授權代表與貸款人簽訂貸款合同。3.合同簽訂后，應及時將合同副本分發(fā)給相關部門和人員，以便執(zhí)行和管理。貸款發(fā)放發(fā)放條件1.貸款合同已簽訂且生效。2.借款主體已滿足合同約定的提款條件，如提供相關證明文件、辦妥擔保手續(xù)等。3.貸款發(fā)放前的各項審批手續(xù)已完成。發(fā)放流程1.業(yè)務部門根據貸款合同和提款條件，填寫貸款發(fā)放審批表，提交至財務部門。2.財務部門對貸款發(fā)放審批表進行審核，核對貸款金額、用途、利率等信息，確認無誤后辦理資金發(fā)放手續(xù)。3.財務部門將貸款資金按照合同約定的方式劃付至借款人指定賬戶，并做好相關賬務處理。貸款使用監(jiān)督監(jiān)督內容1.貸款資金是否按照合同約定的用途使用，有無挪用情況。2.借款主體的經營狀況、財務狀況是否發(fā)生重大變化，對貸款償還能力有無影響。3.擔?；虻盅何锏臓顩r是否保持良好，有無價值減少、被處置等情況。監(jiān)督方式1.要求借款主體定期報送資金使用情況報告、財務報表等資料。2.不定期對借款主體進行實地檢查，核實貸款資金使用情況。3.與借款主體相關人員進行溝通，了解經營情況和貸款使用情況。4.關注擔?；虻盅何锏氖袌鰟討B(tài)，及時掌握相關信息。貸款回收管理還款計劃1.根據貸款合同約定，制定詳細的還款計劃，明確每期還款金額、還款時間等。2.還款計劃應提前通知借款主體，確保其按時足額準備還款資金?；厥樟鞒?.財務部門在還款日前提醒借款主體按時還款。2.借款主體按照還款計劃將還款資金存入指定賬戶。3.財務部門及時核對還款資金到賬情況，辦理還款手續(xù)，并做好賬務處理。4.如借款主體出現(xiàn)逾期還款情況，應及時采取催收措施，包括電話催收、上門催收、發(fā)送催款函等。逾期處理1.對于逾期貸款，應分析逾期原因，評估風險程度。2.根據逾期情況，采取相應的催收措施，如增加催收頻率、調整貸款利率、要求提供額外擔保等。3.如逾期時間較長或風險較大，應及時啟動不良貸款處置程序，通過法律手段等方式追討貸款本息。貸款檔案管理檔案內容1.貸款申請材料，包括申請書、相關證照復印件、財務報表等。2.貸款調查與評估資料，如調查報告、評估報告等。3.貸款審批文件，如審批意見、會議紀要等。4.貸款合同及相關附件。5.貸款發(fā)放憑證、還款記錄等。6.與貸款業(yè)務相關的其他資料。檔案管理要求1.設立專門的貸款檔案管理崗位或指定專人負責檔案管理工作。2.對貸款檔案進行分類整理、編號歸檔，確保檔案資料完整、準確、有序。3.建立檔案查閱制度，嚴格限制查閱范圍，查閱檔案需履行審批手續(xù)。4.按照規(guī)定的保管期限妥善保管貸款檔案，期滿后按照檔案管理規(guī)定進行銷毀或存檔。風險管理與內部控制風險識別與評估1.定期對貸款業(yè)務進行風險識別和評估，分析潛在風險因素。2.建立風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)風險信號，并采取相應的風險應對措施。內部控制措施1.明確各部門在貸款業(yè)務中的職責和權限，建立相互制約、相互監(jiān)督的工作機制。2.加強貸款業(yè)務流程中的關鍵環(huán)節(jié)控制，如審批環(huán)節(jié)的合規(guī)審查、發(fā)放環(huán)節(jié)的資金監(jiān)管等。3.定期對貸款業(yè)務進行內部審計和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。責任追究違規(guī)行為界定1.借款人提供虛假資料騙取貸款。2.貸款發(fā)放后挪作他用。3.違反貸款審批程序，擅自審批貸款。4.貸款管理部門或人員未履行職責，導致貸款出現(xiàn)風險。5.其他違反本制度或相關法律法規(guī)的行為。責任追究方式1.對于違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予責任人警告、罰款、降職、撤職等處分。2.如因違規(guī)行為給公司造成經濟損失的，責任人應承擔相應的賠償責任