保險信托考試題庫及答案

保險信托考試題庫及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.保險信托起源于（）A.美國B.英國C.日本答案：B2.以下屬于保險信托特點的是（）A.收益固定B.靈活性差C.財富傳承功能強(qiáng)答案：C3.保險信托的受托人通常是（）A.保險公司B.信托公司C.投保人答案：B4.保險金信托1.0模式是（）A.先信托后保險B.先保險后信托C.保險信托同時設(shè)立答案：B5.保險信托的主要目的不包括（）A.資產(chǎn)隔離B.避稅C.財富增值答案：B6.以下哪種情況適合設(shè)立保險信托（）A.普通收入家庭B.高凈值客戶C.低收入人群答案：B7.保險信托合同的當(dāng)事人不包括（）A.受益人B.保險人C.托管人答案：C8.保險信托的資金運用方式不包括（）A.銀行存款B.股票投資C.發(fā)放貸款答案：C9.保險信托產(chǎn)品期限一般（）A.較短B.較長C.不確定答案：B10.保險信托中，投保人變更受益人需要（）同意。A.受托人B.保險人C.原受益人答案：A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.保險信托的功能有（）A.財富傳承B.資產(chǎn)隔離C.專業(yè)理財答案：ABC2.保險信托的類型包括（）A.保險金信托B.信托型保險C.混合型保險信托答案：ABC3.保險信托合同包含的要素有（）A.當(dāng)事人B.信托目的C.信托財產(chǎn)答案：ABC4.保險信托受托人職責(zé)有（）A.管理信托財產(chǎn)B.處理信托事務(wù)C.分配信托收益答案：ABC5.保險信托的優(yōu)勢在于（）A.個性化定制B.風(fēng)險較低C.保障全面答案：ABC6.影響保險信托收益的因素有（）A.市場環(huán)境B.信托資金投向C.受托人管理水平答案：ABC7.保險信托設(shè)立流程包括（）A.確定需求B.選擇受托人C.簽訂合同答案：ABC8.保險信托與普通信托的區(qū)別有（）A.與保險結(jié)合B.受益對象不同C.監(jiān)管要求不同答案：ABC9.保險信托適合的客戶群體有（）A.企業(yè)主B.明星藝人C.高收入自由職業(yè)者答案：ABC10.保險信托財產(chǎn)范圍可以是（）A.保險金B(yǎng).房產(chǎn)C.金融資產(chǎn)答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.保險信托只能由信托公司設(shè)立。（）答案：錯2.保險信托的受益人不能是委托人本人。（）答案：錯3.保險信托產(chǎn)品沒有風(fēng)險。（）答案：錯4.保險信托可以隨時終止。（）答案：錯5.保險金信托2.0模式下，保單的控制權(quán)在委托人。（）答案：對6.信托公司作為受托人不需要對保險信托財產(chǎn)進(jìn)行單獨核算。（）答案：錯7.保險信托可以規(guī)避一切債務(wù)風(fēng)險。（）答案：錯8.投保人可以隨意變更保險信托的受托人。（）答案：錯9.保險信托收益一定高于銀行存款。（）答案：錯10.設(shè)立保險信托不需要進(jìn)行信息披露。（）答案：錯四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述保險信托的財富傳承優(yōu)勢。答案：可按委托人意愿精準(zhǔn)分配財富，實現(xiàn)財富平穩(wěn)有序傳承。具有資產(chǎn)隔離功能，保障財富獨立性。還能通過專業(yè)受托人管理，確保財富長期穩(wěn)健增值，滿足家族財富傳承需求。2.保險信托設(shè)立需要滿足哪些條件？答案：委托人需具有完全民事行為能力，有合法信托目的和確定信托財產(chǎn)。信托財產(chǎn)需合法且可轉(zhuǎn)移或處分。同時要選擇合格受托人，簽訂符合法律規(guī)定的信托合同。3.保險信托受托人有哪些義務(wù)？答案：受托人有忠實義務(wù)，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)；有謹(jǐn)慎管理義務(wù)，以專業(yè)謹(jǐn)慎態(tài)度管理信托財產(chǎn)；有分別管理義務(wù)，將信托財產(chǎn)與自有財產(chǎn)及其他信托財產(chǎn)分別管理；還有記錄和報告義務(wù)。4.保險信托和傳統(tǒng)保險有何不同？答案：保險信托結(jié)合保險與信托功能，更注重財富管理與傳承、資產(chǎn)隔離。傳統(tǒng)保險側(cè)重風(fēng)險保障。保險信托可定制，由信托公司等管理資產(chǎn)；傳統(tǒng)保險按合同賠付，資金由保險公司統(tǒng)一運作。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論保險信托在高凈值客戶財富規(guī)劃中的作用。答案：對高凈值客戶，保險信托可實現(xiàn)財富安全隔離，防止因債務(wù)等問題受損。精準(zhǔn)規(guī)劃財富傳承，按意愿分配。還能借助專業(yè)管理實現(xiàn)財富增值，滿足個性化需求，保障家族財富長期穩(wěn)定。2.如何選擇合適的保險信托受托人？答案：要考察受托人信譽，信譽良好才能保障信托財產(chǎn)安全?？磳I(yè)能力，包括資產(chǎn)管理、風(fēng)險把控等。了解其經(jīng)驗，豐富經(jīng)驗?zāi)芨锰幚韽?fù)雜事務(wù)。還要考慮收費合理，綜合評估后選擇。3.分析保險信托在當(dāng)前市場環(huán)境下的發(fā)展前景。答案：當(dāng)前財富管理需求增長，人們對財富傳承和資產(chǎn)隔離重視度提升，保險信托契合這些需求。監(jiān)管不斷完善，市場規(guī)范性增強(qiáng)。但也面臨認(rèn)知不足、產(chǎn)品創(chuàng)新待加強(qiáng)等問題，總體前景廣闊但需突破困境。