商務(wù)信用評(píng)價(jià)管理制度

商務(wù)信用評(píng)價(jià)管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司商務(wù)信用管理，規(guī)范商務(wù)信用評(píng)價(jià)行為，防范商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司合法權(quán)益，促進(jìn)公司健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司與供應(yīng)商、客戶及合作伙伴等商務(wù)往來(lái)活動(dòng)中的信用評(píng)價(jià)管理。（三）基本原則1.客觀公正原則：信用評(píng)價(jià)應(yīng)基于客觀事實(shí)和準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，不受主觀因素干擾，確保評(píng)價(jià)結(jié)果真實(shí)、公正。2.全面評(píng)價(jià)原則：綜合考慮交易對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、履約能力等多方面因素，進(jìn)行全面、深入的評(píng)價(jià)。3.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)交易對(duì)象的信用狀況變化，及時(shí)調(diào)整信用評(píng)價(jià)等級(jí)，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。4.保密性原則：對(duì)信用評(píng)價(jià)過(guò)程和結(jié)果嚴(yán)格保密，保護(hù)交易對(duì)象的商業(yè)秘密和公司利益。二、商務(wù)信用評(píng)價(jià)組織與職責(zé)（一）信用評(píng)價(jià)小組公司成立商務(wù)信用評(píng)價(jià)小組，由人事總監(jiān)擔(dān)任組長(zhǎng)，成員包括采購(gòu)部門負(fù)責(zé)人、銷售部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等。信用評(píng)價(jià)小組負(fù)責(zé)制定信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、組織實(shí)施信用評(píng)價(jià)工作、審定信用評(píng)價(jià)結(jié)果等。（二）各部門職責(zé)1.采購(gòu)部門負(fù)責(zé)收集供應(yīng)商的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、產(chǎn)品質(zhì)量、交貨期等方面的資料。參與供應(yīng)商信用評(píng)價(jià)工作，提供相關(guān)評(píng)價(jià)意見(jiàn)。根據(jù)供應(yīng)商信用等級(jí)，制定采購(gòu)策略，如付款方式、采購(gòu)額度等。2.銷售部門負(fù)責(zé)收集客戶的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄、購(gòu)買能力等方面的資料。參與客戶信用評(píng)價(jià)工作，提供相關(guān)評(píng)價(jià)意見(jiàn)。根據(jù)客戶信用等級(jí)，制定銷售策略，如信用額度、收款政策等。3.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)提供交易對(duì)象的財(cái)務(wù)報(bào)表、資金流動(dòng)情況等財(cái)務(wù)信息。對(duì)交易對(duì)象的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，為信用評(píng)價(jià)提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。負(fù)責(zé)監(jiān)督應(yīng)收賬款的回收情況，及時(shí)反饋客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。4.人事部門負(fù)責(zé)信用評(píng)價(jià)管理制度的制定、修訂和完善。組織信用評(píng)價(jià)培訓(xùn)，提高相關(guān)人員的信用評(píng)價(jià)能力。負(fù)責(zé)信用評(píng)價(jià)檔案的管理和維護(hù)。三、商務(wù)信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)（一）供應(yīng)商信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)1.經(jīng)營(yíng)狀況成立年限：成立時(shí)間越長(zhǎng)，信用狀況相對(duì)更穩(wěn)定，給予一定加分。經(jīng)營(yíng)規(guī)模：根據(jù)注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)額、員工人數(shù)等指標(biāo)綜合評(píng)估，規(guī)模較大者加分。行業(yè)地位：在同行業(yè)中具有較高知名度和市場(chǎng)份額的供應(yīng)商加分。2.財(cái)務(wù)狀況資產(chǎn)負(fù)債率：資產(chǎn)負(fù)債率越低，償債能力越強(qiáng)，加分越高。流動(dòng)比率：流動(dòng)比率合理，表明短期償債能力較好，給予相應(yīng)加分。盈利能力：連續(xù)盈利且利潤(rùn)水平較高的供應(yīng)商加分。3.信用記錄銀行信用評(píng)級(jí)：銀行信用評(píng)級(jí)高的供應(yīng)商加分。稅務(wù)記錄：無(wú)稅務(wù)違規(guī)記錄的供應(yīng)商加分。商業(yè)信用記錄：在以往交易中無(wú)違約、拖欠貨款等不良記錄的供應(yīng)商加分。4.產(chǎn)品質(zhì)量產(chǎn)品合格率：產(chǎn)品合格率高的供應(yīng)商加分。質(zhì)量認(rèn)證：通過(guò)相關(guān)質(zhì)量認(rèn)證的供應(yīng)商加分。5.交貨期按時(shí)交貨率：按時(shí)交貨率高的供應(yīng)商加分。交貨及時(shí)性：交貨及時(shí)、無(wú)延遲交貨情況的供應(yīng)商加分。6.服務(wù)水平售后服務(wù)響應(yīng)速度：售后服務(wù)響應(yīng)及時(shí)、解決問(wèn)題能力強(qiáng)的供應(yīng)商加分。客戶投訴率：客戶投訴率低的供應(yīng)商加分。（二）客戶信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)1.經(jīng)營(yíng)狀況成立年限：成立時(shí)間越長(zhǎng)，信用狀況相對(duì)更穩(wěn)定，給予一定加分。經(jīng)營(yíng)規(guī)模：根據(jù)注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)額、員工人數(shù)等指標(biāo)綜合評(píng)估，規(guī)模較大者加分。行業(yè)地位：在同行業(yè)中具有較高知名度和市場(chǎng)份額的客戶加分。2.財(cái)務(wù)狀況資產(chǎn)負(fù)債率：資產(chǎn)負(fù)債率越低，償債能力越強(qiáng)，加分越高。流動(dòng)比率：流動(dòng)比率合理，表明短期償債能力較好，給予相應(yīng)加分。盈利能力：連續(xù)盈利且利潤(rùn)水平較高的客戶加分。3.信用記錄銀行信用評(píng)級(jí)：銀行信用評(píng)級(jí)高的客戶加分。稅務(wù)記錄：無(wú)稅務(wù)違規(guī)記錄的客戶加分。商業(yè)信用記錄：在以往交易中無(wú)違約、拖欠貨款等不良記錄的客戶加分。4.購(gòu)買能力采購(gòu)頻率：采購(gòu)頻率高的客戶加分。采購(gòu)金額：采購(gòu)金額較大的客戶加分。5.付款情況付款及時(shí)性：按時(shí)付款、無(wú)逾期付款情況的客戶加分。付款比例：付款比例高的客戶加分。（三）合作伙伴信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)1.合作項(xiàng)目進(jìn)展項(xiàng)目完成進(jìn)度：按時(shí)或提前完成合作項(xiàng)目的合作伙伴加分。項(xiàng)目質(zhì)量：合作項(xiàng)目質(zhì)量高、達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的合作伙伴加分。2.合作意愿溝通協(xié)作情況：與公司溝通順暢、協(xié)作良好的合作伙伴加分。對(duì)合作項(xiàng)目的積極性：對(duì)合作項(xiàng)目積極投入、主動(dòng)推進(jìn)的合作伙伴加分。3.信用記錄銀行信用評(píng)級(jí)：銀行信用評(píng)級(jí)高的合作伙伴加分。稅務(wù)記錄：無(wú)稅務(wù)違規(guī)記錄的合作伙伴加分。商業(yè)信用記錄：在以往合作中無(wú)違約、拖欠貨款等不良記錄的合作伙伴加分。四、商務(wù)信用評(píng)價(jià)流程（一）信息收集1.采購(gòu)部門負(fù)責(zé)收集供應(yīng)商的相關(guān)信息，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明、經(jīng)營(yíng)狀況、產(chǎn)品質(zhì)量、交貨期等。2.銷售部門負(fù)責(zé)收集客戶的相關(guān)信息，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄、購(gòu)買能力等。3.各部門在與合作伙伴開展合作前，應(yīng)收集其相關(guān)信息，包括合作項(xiàng)目背景、合作意愿、信用記錄等。（二）信息整理與分析1.采購(gòu)部門、銷售部門及相關(guān)部門將收集到的信息進(jìn)行整理，確保信息的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。2.財(cái)務(wù)部門對(duì)交易對(duì)象的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，評(píng)估其償債能力和盈利能力。3.信用評(píng)價(jià)小組對(duì)整理后的信息進(jìn)行綜合分析，結(jié)合信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)交易對(duì)象進(jìn)行初步信用評(píng)估。（三）信用評(píng)價(jià)打分1.信用評(píng)價(jià)小組根據(jù)信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)交易對(duì)象的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行打分，計(jì)算出綜合得分。2.信用評(píng)價(jià)等級(jí)分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C九個(gè)等級(jí)，具體劃分如下：AAA級(jí)：綜合得分90分及以上，信用狀況優(yōu)秀，風(fēng)險(xiǎn)極低。AA級(jí)：綜合得分8089分，信用狀況良好，風(fēng)險(xiǎn)較低。A級(jí)：綜合得分7079分，信用狀況較好，風(fēng)險(xiǎn)一般。BBB級(jí)：綜合得分6069分，信用狀況一般，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。BB級(jí)：綜合得分5059分，信用狀況較差，風(fēng)險(xiǎn)較高。B級(jí)：綜合得分4049分，信用狀況差，風(fēng)險(xiǎn)很高。CCC級(jí)：綜合得分3039分，信用狀況很差，風(fēng)險(xiǎn)極大。CC級(jí)：綜合得分2029分，信用狀況極差，風(fēng)險(xiǎn)極高。C級(jí)：綜合得分20分以下，信用狀況極差，風(fēng)險(xiǎn)極大。（四）信用評(píng)價(jià)結(jié)果審定1.信用評(píng)價(jià)小組將信用評(píng)價(jià)結(jié)果提交公司管理層審定。2.公司管理層根據(jù)信用評(píng)價(jià)結(jié)果，結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)策略和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定最終的信用評(píng)價(jià)等級(jí)。（五）信用評(píng)價(jià)結(jié)果通知1.人事部門負(fù)責(zé)將審定后的信用評(píng)價(jià)結(jié)果通知采購(gòu)部門、銷售部門及相關(guān)部門。2.采購(gòu)部門、銷售部門及相關(guān)部門根據(jù)信用評(píng)價(jià)結(jié)果，調(diào)整與交易對(duì)象的合作策略。五、商務(wù)信用評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用（一）供應(yīng)商信用評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用1.采購(gòu)額度：根據(jù)供應(yīng)商信用等級(jí)，確定不同的采購(gòu)額度。信用等級(jí)越高，采購(gòu)額度越大。2.付款方式：對(duì)于信用等級(jí)高的供應(yīng)商，可采用更有利的付款方式，如延長(zhǎng)付款期限、增加預(yù)付款比例等；對(duì)于信用等級(jí)低的供應(yīng)商，應(yīng)采取更嚴(yán)格的付款方式，如現(xiàn)款現(xiàn)貨、縮短付款期限等。3.合作機(jī)會(huì)：優(yōu)先與信用等級(jí)高的供應(yīng)商開展合作，對(duì)于信用等級(jí)低的供應(yīng)商，在合作時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。4.供應(yīng)商管理：對(duì)信用等級(jí)低的供應(yīng)商加強(qiáng)管理和監(jiān)督，要求其限期整改，如整改后仍不符合要求，可終止合作。（二）客戶信用評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用1.信用額度：根據(jù)客戶信用等級(jí)，確定不同的信用額度。信用等級(jí)越高，信用額度越大。2.收款政策：對(duì)于信用等級(jí)高的客戶，可適當(dāng)放寬收款政策，如延長(zhǎng)收款期限、給予一定的信用折扣等；對(duì)于信用等級(jí)低的客戶，應(yīng)采取更嚴(yán)格的收款政策，如縮短收款期限、加強(qiáng)催收力度等。3.銷售策略：優(yōu)先與信用等級(jí)高的客戶開展合作，對(duì)于信用等級(jí)低的客戶，在銷售時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，如要求提供擔(dān)保、增加預(yù)付款比例等。4.客戶管理：對(duì)信用等級(jí)低的客戶加強(qiáng)管理和監(jiān)督，及時(shí)跟蹤其經(jīng)營(yíng)狀況和信用變化，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)采取措施，降低損失。（三）合作伙伴信用評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用1.合作項(xiàng)目分配：根據(jù)合作伙伴信用等級(jí)，合理分配合作項(xiàng)目。信用等級(jí)越高，獲得的合作項(xiàng)目機(jī)會(huì)越多。2.合作方式：對(duì)于信用等級(jí)高的合作伙伴，可采用更靈活的合作方式，如增加合作深度、擴(kuò)大合作范圍等；對(duì)于信用等級(jí)低的合作伙伴，在合作時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，如加強(qiáng)合同管理、明確雙方權(quán)利義務(wù)等。3.合作監(jiān)督：對(duì)信用等級(jí)低的合作伙伴加強(qiáng)合作監(jiān)督，及時(shí)跟蹤合作項(xiàng)目進(jìn)展情況，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)溝通解決，確保合作項(xiàng)目順利進(jìn)行。六、商務(wù)信用評(píng)價(jià)檔案管理（一）檔案建立人事部門負(fù)責(zé)建立商務(wù)信用評(píng)價(jià)檔案，檔案內(nèi)容包括交易對(duì)象的基本信息、信用評(píng)價(jià)資料、信用評(píng)價(jià)結(jié)果等。（二）檔案更新1.采購(gòu)部門、銷售部門及相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)將交易對(duì)象的信用狀況變化情況反饋給人事部門。2.人事部門根據(jù)反饋信息，及時(shí)更新商務(wù)信用評(píng)價(jià)檔案，確保檔案信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。（三）檔案查閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱商務(wù)信用評(píng)價(jià)檔案的，應(yīng)填寫《商務(wù)信用評(píng)價(jià)檔案查閱申請(qǐng)表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批后，到人事部門查閱。2.人事部門應(yīng)嚴(yán)格按照審批意見(jiàn)提供查閱服務(wù)，并做好查閱記錄。（四）檔案保管商務(wù)信用評(píng)價(jià)檔案應(yīng)妥善保管，保管期限為[X]年。保管期滿后，經(jīng)公司管理層批準(zhǔn)，可進(jìn)行銷毀。七、商務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.采購(gòu)部門、銷售部門及相關(guān)部門應(yīng)密切關(guān)注交易對(duì)象的信用狀況變化，如發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)跡象，應(yīng)及時(shí)向信用評(píng)價(jià)小組報(bào)告。2.信用評(píng)價(jià)小組根據(jù)報(bào)告情況，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（二）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)的信用問(wèn)題，可與交易對(duì)象溝通協(xié)商，要求其采取措施加以解決。2.對(duì)于中等風(fēng)險(xiǎn)的信用問(wèn)題，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)交易對(duì)象的監(jiān)督和管理，如增加溝