《財(cái)商素養(yǎng)》課件情境七　操練投資工具開啟財(cái)富之門

01.股票投資實(shí)操02.證券投資基金實(shí)操03.保險(xiǎn)購買實(shí)操CONTENTS目錄01股票投資實(shí)操PartOne常用的股票交易軟件同花順能夠提供行情顯示、行情分析和行情交易等各項(xiàng)基礎(chǔ)功能，服務(wù)方式包括免費(fèi)電腦端產(chǎn)品、付費(fèi)電腦端產(chǎn)品、電腦平板產(chǎn)品和手機(jī)產(chǎn)品等多個(gè)版本，具有較強(qiáng)的適用性。東方財(cái)付通東方財(cái)富以財(cái)經(jīng)資訊起家，在發(fā)展的過程中逐步涉及證券、基金銷售、金融數(shù)據(jù)、期貨經(jīng)紀(jì)等方面，屬于目前金融市場(chǎng)的知名品牌。大智慧365大智慧365炒是面向廣大專注于A股市場(chǎng)投資型用戶推出的專業(yè)炒股軟件，大智慧365更注重功能的導(dǎo)向性，軟件可以指導(dǎo)用戶更準(zhǔn)確的投資，較為適合初入股市的新手。第三方平臺(tái)軟件常用的股票交易軟件券商軟件證券股票類APP中股民常用的包括國(guó)泰君安的“國(guó)泰君安君弘”、銀河證券“中國(guó)銀河證券”、廣發(fā)證券“廣發(fā)易淘金”、海通證券的“e海通財(cái)”，還有“平安證券”、“招商證券”等，都是各大券商為了打造便捷的用戶交易渠道而自主設(shè)計(jì)并開發(fā)的交易軟件。各大券商為了增強(qiáng)用戶使用粘性推出的功能各有側(cè)重，操作細(xì)節(jié)上略有不同，主要取決于用戶的使用習(xí)慣。國(guó)泰君安君弘中國(guó)銀河證券廣發(fā)易淘金e海通財(cái)平安證券招商證券股票的購買流程第一步：下載并開戶可以在手機(jī)或者電腦端下載“同花順”應(yīng)用軟件，如圖：手機(jī)APP下載成功后的界面下載完成后需要使用賬戶登陸開戶操作：首先準(zhǔn)備好身份證和銀行卡，在APP首頁找到“開戶”選項(xiàng)或者搜索“開戶”關(guān)鍵字，選擇“股票開戶”，之后選擇一家券商后點(diǎn)擊“開戶”即可點(diǎn)擊股票開戶。新增基礎(chǔ)信息：新手需要按照要求，填寫錄入完成手機(jī)號(hào)、驗(yàn)證碼、身份證照片、銀行卡等一系列信息，點(diǎn)擊提交開戶申請(qǐng)。股票的購買流程第二步：個(gè)股選擇權(quán)責(zé)發(fā)生制又稱應(yīng)收應(yīng)付制原則，是指收入和費(fèi)用的確認(rèn)應(yīng)當(dāng)以實(shí)際的發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)。也就是說，一切要素的時(shí)間確認(rèn)，特別是收入和費(fèi)用的時(shí)間確認(rèn)，均以權(quán)利已經(jīng)形成或義務(wù)（責(zé)任）已經(jīng)發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)。權(quán)責(zé)發(fā)生制是我國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告的基礎(chǔ)?？创蟊P看板塊看個(gè)股股票的購買流程第二步：個(gè)股選擇參考——漲幅榜參考——成交榜股票的購買流程第三步：交易流程（以同花順模擬炒股為例）模擬炒股交易頁面和實(shí)盤一樣，通過功能區(qū)可以操作相關(guān)炒股功能。以“中國(guó)移動(dòng)”這只股票為例，展示股票的交易流程。買入——在操作功能區(qū)的買入按鈕，輸入股票代碼或者股票名稱簡(jiǎn)拼，600941或者ZGYD，會(huì)自動(dòng)生成當(dāng)前價(jià)格作為買入價(jià)。輸入相應(yīng)要購買的數(shù)量后，核對(duì)信息，可以點(diǎn)擊“買入”。買入成功后，即可在功能操作區(qū)的“持倉”中，找到自己持有的股票了。撤單——如果未能及時(shí)成交或者需要修改買入價(jià)與交易數(shù)量，可以在操作功能區(qū)的“撤單”功能中選擇撤單，修改相關(guān)數(shù)量?jī)r(jià)格后可繼續(xù)買入。賣出——如果要賣出的話，在功能操作區(qū)選擇“賣出”即可，這里有一個(gè)規(guī)則需要注意，A股實(shí)行的是“T+1”交易規(guī)則，今天買的股票第二個(gè)交易日才能賣出。賣出股票的錢當(dāng)天可以買入其他股票，但如果要去除需要等到下一個(gè)交易日。股票的分析與選擇策略關(guān)鍵詞一：市盈率市盈率是由股價(jià)和每股收益決定，市盈率=股票當(dāng)前價(jià)格/每股收益，它反映的是股票估值的高低，相對(duì)而言市盈率越低越好，因?yàn)槭杏试降驼f明股票估值越便宜，市盈率越高說明股票估值越貴。換手率指在一定時(shí)間內(nèi)市場(chǎng)中股票轉(zhuǎn)手買賣的頻率，是反映股票流通性強(qiáng)弱的指標(biāo)之一。換手率高意味著交易活躍，市場(chǎng)交易意愿較為強(qiáng)烈，流通性較好，同時(shí)，換手率較高的，股價(jià)波動(dòng)較大，風(fēng)險(xiǎn)也較大。一般來說，市場(chǎng)上70%股票的換手率都在3%左右。關(guān)鍵詞二：換手率從APP上查詢可知，“首鋼股份”這只股票的市盈率為6.57。從APP中可以看到，“首鋼股份”這支股票的的換手率就比較低，為1.61%。02證券投資基金實(shí)操PartTwo常見的基金交易軟件25%25%50%天天基金天天基金以傳統(tǒng)網(wǎng)站為主要載體，同時(shí)配合手機(jī)App，主要為方便交易，在信息容量上網(wǎng)站有先天優(yōu)勢(shì)。且慢且慢區(qū)別于其他的基金APP，交易的主體不是基金，而是策略，可以幫助用戶從策略的角度來做決策。比如其提供的“貨幣三佳”貨幣基金策略，精選出市面上收益表現(xiàn)最好的三家貨幣基金，收益相對(duì)較為穩(wěn)定。蛋卷基金蛋卷基金是投資社區(qū)“雪球”的旗下產(chǎn)品。受“雪球”的影響，蛋卷基金更多代表有經(jīng)驗(yàn)投資者的思維方式，提供了很多進(jìn)階輪動(dòng)和配置類策略。第三方平臺(tái)軟件常見的基金交易軟件券商軟件一些券商軟件為拉動(dòng)用戶使用量，也會(huì)加載基金交易功能，比如華泰證券、廣發(fā)證券等，一般在其APP的“基金”這一欄都可以點(diǎn)選，也是需要先開戶才能購買。支付寶、微信支付寶和微信借助平臺(tái)上的個(gè)人金融業(yè)務(wù)均相繼開發(fā)了理財(cái)功能，比如微信的“理財(cái)通”，其下的“進(jìn)階理財(cái)”頁面就可以進(jìn)行基金投資。支付寶更是借助余額寶的理財(cái)熱潮，吸引了一批關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的用戶，直接上線了基金購買功能?；鸬馁徺I流程第一步：下載并開戶下載——手機(jī)或電腦下載“天天基金”APP。登陸——可以選擇微信賬戶或QQ賬戶登陸，同時(shí)也可以選擇本機(jī)號(hào)碼一鍵登錄，綁定手機(jī)號(hào)碼。開戶——需要錄入身份證和綁定銀行卡，操作成功后即可看到APP首頁內(nèi)容。開戶成功后就可以開始進(jìn)行交易，可直接進(jìn)入“快捷交易”界面。基金的購買流程第二步：基金購買找到要購買的基金。在首頁搜索欄輸入基金代碼。例如，基金001500，就會(huì)顯示出準(zhǔn)備買的基金。選擇購買方式。點(diǎn)擊進(jìn)入基金詳情頁面，可以看到基金的各項(xiàng)指標(biāo)介紹，顯示的是001500這支基金的各項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)。如果確定要購買此支基金，可以點(diǎn)擊右下角“購買”按鈕；如果長(zhǎng)期看好這個(gè)基金，還可以選擇用“定投”的方式長(zhǎng)期買入該基金。選擇購買金額。點(diǎn)擊“購買”按鈕，就會(huì)進(jìn)入基金購買界面?；鹳徺I需要綁定銀行卡。在“買入金額”里輸入需要買入的金額，例如，1000元。確定好買入金額，點(diǎn)擊右下角“確定買入”，簽署基金合同，即可買入基金?；鸬姆治雠c選擇策略基金篩選“七看”看基金成立的時(shí)間看基金的手續(xù)費(fèi)看基金公司的盈利能力看基金規(guī)模看基金經(jīng)理的更換頻率看基金業(yè)績(jī)看基金經(jīng)理的選股能力03保險(xiǎn)購買實(shí)操PartThree常見的保險(xiǎn)購買途徑保險(xiǎn)公司常見的保險(xiǎn)購買途徑銀行除了辦理傳統(tǒng)的存款貸款業(yè)務(wù)，銀行作為一個(gè)綜合金融平臺(tái)，還會(huì)代理銷售基金、保險(xiǎn)、信托等其他金融產(chǎn)品。比如，我們?cè)谀炽y行的官方網(wǎng)站上，可以在“投資理財(cái)”板塊下找到“保險(xiǎn)產(chǎn)品購買”的路徑，并可根據(jù)自身情況選擇感興趣的險(xiǎn)種。常見的保險(xiǎn)購買途徑第三方保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有一些保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中介工作，一方面其代表被保險(xiǎn)人的利益，為被保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)專屬的保險(xiǎn)方案，收取一定的費(fèi)用，同時(shí)與保險(xiǎn)公司達(dá)成保險(xiǎn)協(xié)議。另一方面，為保險(xiǎn)公司招攬業(yè)務(wù)，向保險(xiǎn)公司收取一定的傭金。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司還可以向投保人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)咨詢或顧問服務(wù)等。第三方互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用目前微信和支付寶也相繼推出了與各個(gè)保險(xiǎn)公司合作的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如微信推出的這款“微醫(yī)保”，就是泰康在線和騰訊聯(lián)合推出的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。再比如支付寶上線的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們打開“支付寶”應(yīng)用，在“理財(cái)”功能下找到“保險(xiǎn)”這一模塊，點(diǎn)開就能看到支付寶下的“螞蟻保”，有針對(duì)不同保險(xiǎn)類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)等等。保險(xiǎn)的購買流程情況調(diào)查——主要指購買保險(xiǎn)人的基本情況，包括家庭結(jié)構(gòu)、工作性質(zhì)、收支情況、身體狀況等信息。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估——通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估找到家庭或個(gè)人應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的缺口。需求分析——主要分析需要什么保險(xiǎn)、需要的保額、需要保多長(zhǎng)時(shí)間、需要付多少保費(fèi)。方案設(shè)計(jì)——通過以上三個(gè)步驟的交流溝通，有針對(duì)性篩選、配置合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。溝通調(diào)整與解讀條款——這點(diǎn)在購買保險(xiǎn)的過程中十分重要，保險(xiǎn)一定要以條款為準(zhǔn)，購買之前務(wù)必讀懂。簽署意向——與保險(xiǎn)代理人取得聯(lián)系，填投保單、健康告知，并確認(rèn)簽字。遞送保單簽收回執(zhí)——收到保單后的10天內(nèi)是猶豫期，如不滿意，可全額退保。后續(xù)服務(wù)——包括被保險(xiǎn)人地址聯(lián)系方式或繳費(fèi)銀行信息變更、幾年后保單檢視、理賠等等。購買保險(xiǎn)的步驟保險(xiǎn)的購買流程具體的保險(xiǎn)購買流程——車險(xiǎn)在購買車險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)代理人首先需向投保人介紹清楚保險(xiǎn)合同的各項(xiàng)條款，然后需要根據(jù)投保人的需要設(shè)計(jì)承保方案，并試算保險(xiǎn)費(fèi)，如投保人接受，需要填寫投保單信息，之后要進(jìn)行驗(yàn)車和審核，保險(xiǎn)公司會(huì)將投保信息錄入系統(tǒng)，在系統(tǒng)中進(jìn)行復(fù)核，如核保通過，保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單，保險(xiǎn)購買成功。車險(xiǎn)購買流程車險(xiǎn)理賠流程承保公司接到保險(xiǎn)報(bào)案后，需要現(xiàn)場(chǎng)勘查和估損（或照片、視頻的方式），在規(guī)定時(shí)間內(nèi)需要保險(xiǎn)立案，核賠結(jié)案之后，被保險(xiǎn)人可獲得保險(xiǎn)理賠。保險(xiǎn)的購買流程具體的保險(xiǎn)購買流程——重疾險(xiǎn)以騰訊微保平臺(tái)為例，展示下通過網(wǎng)絡(luò)渠道購買重疾險(xiǎn)的流程。閱讀完成“產(chǎn)品特色”和“理賠說明”后，在選擇投保前，需要按要求填寫本人信息，包括姓名、身份證號(hào)和手機(jī)號(hào)，并選擇與被保險(xiǎn)人關(guān)系等信息。打開微信“保險(xiǎn)服務(wù)”，可以看到針對(duì)不同保障