Sf67（221）填報說明要點VIP

PAGES67《房地產(chǎn)融資風險監(jiān)測統(tǒng)計表》填報說明（修訂）第一部分：引言本表根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險指引》及《商業(yè)銀行壓力測試指引》要求及相關法律法規(guī)要求制定。第二部分：一般說明報表名稱：房地產(chǎn)融資風險監(jiān)測表。報表編碼：銀保監(jiān)XXX號填報機構：政策性銀行(含開發(fā)銀行）、大型商業(yè)銀行（含郵儲銀行）、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行、住房儲蓄銀行、外資法人銀行、外資銀行分行。報送口徑、頻度及時間：境內(nèi)分支機構匯總數(shù)據(jù)（月報）為月后日。報送方式：以電子報表形式報送銀保監(jiān)會。數(shù)據(jù)單位：萬元。四舍五入要求：金額保留兩位小數(shù)。填報幣種：本表要求以本外幣合計人民幣填報。銀行業(yè)金融機構將外幣折算為人民幣時，應按照報告期末最后一天國家外匯管理局公布的人民幣對美元、歐元、日元和港元的基準匯價進行折算。美元、歐元、日元和港元等四種主要貨幣以外的其他貨幣對人民幣的折算匯率，以報告期末最后一天美元對人民幣的基準匯率與同一天上午9時國際外匯市場其他貨幣對美元匯率套算確定。第三部分：具體說明本部分對《房地產(chǎn)融資風險監(jiān)測統(tǒng)計表》主要項目作出說明。房地產(chǎn)貸款[1.房地產(chǎn)貸款]：本項目反映填報機構發(fā)放的與地產(chǎn)開發(fā)或房產(chǎn)開發(fā)、出售、出租、消費等有關活動的貸款。包括地產(chǎn)開發(fā)貸款、房產(chǎn)開發(fā)貸款、商業(yè)用房購房貸款、個人住房貸款、其他房地產(chǎn)貸款等。[1.1地產(chǎn)開發(fā)貸款]：本項目反映填報機構發(fā)放的專門用于地產(chǎn)開發(fā)、且在地產(chǎn)開發(fā)完成后計劃收回的貸款。存量土地儲備貸款、保障性安居工程中扣除保障性住房開發(fā)貸款后用于土地開發(fā)整理的貸款和其他以土地出讓收入為還款來源的貸款在該項統(tǒng)計。[1.1.1保障性安居工程]：保障性安居工程中扣除保障性住房開發(fā)貸款后用于土地開發(fā)整理的貸款。[1.2房產(chǎn)開發(fā)貸款]：本項目反映填報機構發(fā)放的房屋建設貸款。包括在土地開發(fā)階段發(fā)放的、計劃在房屋建設階段繼續(xù)使用的貸款。此處的房屋指“為進入房地產(chǎn)交易市場而開發(fā)，或在可預見的未來將進入房地產(chǎn)市場”的房屋，不含經(jīng)營實體自建自用的廠房、酒店、倉儲以及屬于公益性建筑的醫(yī)院、學校等。[1.2.1住房開發(fā)貸款]：本項目反映填報機構發(fā)放的用于住房建設貸款，包括在土地開發(fā)階段發(fā)放的、計劃在住房建設階段繼續(xù)使用的貸款。第二部分“1.1租賃住房開發(fā)貸款”的數(shù)據(jù)視情況亦納入此項或[1.2.2商業(yè)用房開發(fā)貸款]。[1.2.1.1保障性住房開發(fā)貸款]：本項目反映填報機構發(fā)放的保障性住房建設貸款，包括在土地開發(fā)階段發(fā)放的、計劃在房屋建設階段繼續(xù)使用的貸款。保障性住房包括廉租住房、公共租賃住房、經(jīng)濟適用住房、限價商品住房、棚戶區(qū)改造項目的安置住房。不包括農(nóng)村危房改造、游牧民定居工程項目中涉及的農(nóng)村房屋建設貸款。第二部分“1.1.1保障性租賃住房開發(fā)貸款”的數(shù)據(jù)亦納入此項。[1.2.2商業(yè)用房開發(fā)貸款]：本項目反映填報機構發(fā)放的用于商業(yè)房屋（包括商住兩用房屋）建設貸款，包括在土地開發(fā)階段發(fā)放的、計劃在商業(yè)房屋建設階段繼續(xù)使用的貸款。第二部分“1.1租賃住房開發(fā)貸款”的數(shù)據(jù)視情況納入此項或[1.2.1住房開發(fā)貸款]。[1.2.3其他房產(chǎn)開發(fā)貸款]：本項目反映填報機構發(fā)放的房產(chǎn)開發(fā)貸款中除去住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款的貸款。以投資為目的，用于建造非自用的標準化廠房的貸款在該項統(tǒng)計。[1.3商業(yè)用房購房貸款]:本項目反映填報機構向企業(yè)及個人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，包括用于購買商住兩用房的貸款。[1.4個人住房貸款]：本項目反映填報機構向個人發(fā)放的用于購買住房的貸款。[1.4.3.1新建住房貸款]：本項目反映填報機構向個人發(fā)放的用于購買第一次出售的住房的貸款。[1.4.3.2二手房屋貸款]：本項目反映填報機構向個人發(fā)放的用于購買非第一次出售的住房的貸款。[1.4.4按貸款利率]：本項目反映填報機構發(fā)放的個人住房貸款利率情況。[1.4.4.1固定利率貸款]：本項目反映填報機構發(fā)放的個人住房貸款中，合同利率固定的貸款。[1.4.4.2基于貸款市場報價利率（LPR）]：本項目反映填報機構發(fā)放的個人住房貸款中，合同利率基于LPR浮動的貸款。[1.4.7按是否交房]：本項目反映填報機構發(fā)放的個人住房貸款的住宅交付情況。[1.5其他房地產(chǎn)貸款]：本項目反映填報機構發(fā)放的房地產(chǎn)貸款中除去地產(chǎn)開發(fā)貸款、房產(chǎn)開發(fā)貸款、商業(yè)用房購房貸款、個人住房貸款、住房抵押貸款證券化（MBS）的貸款，包括機關團體購房貸款、企業(yè)購買住房貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款、房地產(chǎn)租賃經(jīng)營貸款、房地產(chǎn)并購貸款、房地產(chǎn)中介服務貸款等。第二部分“1.2租賃住房經(jīng)營貸款”“1.3租賃住房購買貸款”亦納入此項。[1.5.1其中：經(jīng)營性物業(yè)貸款]：本項目反映填報機構向經(jīng)營性物業(yè)的法人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，還款來源包括但不限于經(jīng)營性物業(yè)的經(jīng)營收入，資金用途為實際投向房地產(chǎn)行業(yè)的貸款。本項目反映填報機構向經(jīng)營性物業(yè)的法人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，還款來源包括但不限于經(jīng)營性物業(yè)的經(jīng)營收入，資金用途為用于支持房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營性物業(yè)裝修改造，置換前期房地產(chǎn)貸款、投入房地產(chǎn)項目的股東或關聯(lián)公司借款等融資，以及其他實際投向房地產(chǎn)領域的用途。[1.5.2房地產(chǎn)并購貸款]：本項目反映填報機構在房地產(chǎn)項目并購或房地產(chǎn)企業(yè)股權并購活動中，向并購方或其子公司發(fā)放的用于支付并購交易價款和費用的貸款。[2.表內(nèi)非信貸資金投向房地產(chǎn)領域]：本項目反映填報機構表內(nèi)非信貸資金投向房地產(chǎn)領域的標準化、非標準化債權類資產(chǎn)的情況。存量保本理財和結構性存款屬于表內(nèi)非信貸資金。[2.1投向房地產(chǎn)領域的標準化債權類資產(chǎn)]：本項目反映按照穿透底層資產(chǎn)原則，填報機構通過表內(nèi)非信貸資金直接或間接投資房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持證券（ABS）、資產(chǎn)支持票據(jù)（ABN）、房地產(chǎn)投資信托基金（REITS）、海外債等債券及其他標準化債權類資產(chǎn)，以及住房抵押貸款證券化產(chǎn)品（MBS）、其他證券化房地產(chǎn)貸款等信貸資產(chǎn)支持證券的情況。[2.1.2.1房地產(chǎn)企業(yè)債券]：本項目反映按照穿透底層資產(chǎn)原則，填報機構通過表內(nèi)非信貸資金直接或間接投資房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持證券（ABS）、資產(chǎn)支持票據(jù)（ABN）、房地產(chǎn)投資信托基金（REITS）、海外債等債券及其他標準化債權類資產(chǎn)。[2.2投向房地產(chǎn)領域的非標準化債權類資產(chǎn)]：本項目是指按照穿透底層資產(chǎn)原則，填報機構通過表內(nèi)非信貸資金直接或間接投向房地產(chǎn)領域的非標準化債權類資產(chǎn)。[3.非保本理財資金投向房地產(chǎn)領域]：本項目反映填報機構非保本理財資金投向房地產(chǎn)領域的標準化、非標準化債權類資產(chǎn)的情況。分支機構發(fā)起,在總行記賬的業(yè)務也需報送。[3.1投向房地產(chǎn)領域的標準化債權類資產(chǎn)]：本項目反映填報機構通過非保本理財資金穿透后投向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、房地產(chǎn)投資信托基金（REITS）、海外債等債券及其他標準化債權類資產(chǎn)，以及住房抵押貸款證券化產(chǎn)品（MBS）、其他證券化房地產(chǎn)貸款等信貸資產(chǎn)支持證券。[3.2非保本理財資金投向房地產(chǎn)領域的非標準化債權類資產(chǎn)]：本項目反映填報機構通過非保本理財資金穿透后投向房地產(chǎn)領域的非標準化債權類資產(chǎn)。[4.其他以房地產(chǎn)為抵押的貸款]：本項目反映填報機構發(fā)放的未計入本表[1.房地產(chǎn)貸款]]項下的以房地產(chǎn)為抵押品的貸款。對于能將押品明確對應到貸款本金余額的，填寫對應的本金余額；對于無法將押品對應到貸款本金余額的，填寫整筆貸款本金余額。附注項目[3.代銷投向房地產(chǎn)領域的資產(chǎn)管理產(chǎn)品]：本項目反映填報機構代銷非本機構發(fā)行的投向房地產(chǎn)領域的信托、基金、證券、保險等資產(chǎn)管理產(chǎn)品。第2部分[1.租賃住房貸款]：本項目反映填報機構通過發(fā)放租賃住房開發(fā)貸款、租賃住房經(jīng)營貸款、租賃住房購買貸款、租賃住房消費貸款等支持租賃住房的融資情況。[1.1租賃住房開發(fā)貸款]:本項目反映填報機構發(fā)放的用于在自持用地、租賃用地、其他商品用地等國有建設用地以及集體建設用地上新建房屋用于租賃住房業(yè)務的貸款。對于租賃住房與銷售型商品房等其他類型房屋混建的，應根據(jù)項目立案（備案）、建設工程規(guī)劃許可證等對項目進行拆分，僅適用于其中租賃住房項目建設的貸款。[1.1.1保障性租賃住房開發(fā)貸款]：本項目反映填報機構落實《國務院辦公廳關于加快發(fā)展保障性租賃住房的意見》（國辦發(fā)〔202〕22號）要求，向取得保障性租賃住房項目認定書的項目發(fā)放的開發(fā)貸款。[1.2租賃住房經(jīng)營貸款]：本項目反映填報機構用于支付租金、改造裝修租賃住房等前期投入以及租賃住房業(yè)務日常運營維護等經(jīng)營周轉用途的貸款。[1.2.1保障性租賃住房運營貸款]：本項目反映填報機構落實《國務院辦公廳關于加快發(fā)展保障性租賃住房的意見》（國辦發(fā)〔202〕22號）要求，向取得保障性租賃住房項目認定書的項目發(fā)放的運營貸款。[1.3租賃住房購買貸款]：本項目反映填報企業(yè)購買住房用于租賃的貸款。[1.3.1保障性租賃住房購買貸款]：本項目反映填報機構落實《國務院辦公廳關于加快發(fā)展保障性租賃住房的意見》（國辦發(fā)〔202〕22號）要求，向取得保障性租賃住房項目認定書的項目發(fā)放的購買貸款。[1.4租賃住房消費貸款]：本項目反映填報機構向個人發(fā)放的用于支付住房（含商改租房屋）租賃費用的融資，包括一般消費貸款、信用卡透支和分期。[C]當月新發(fā)放金額：指填報機構在報告期內(nèi)新發(fā)放的，報告期末仍然未收回的貸款金額。[D]當月收回金額：指填報機構在報告期內(nèi)以現(xiàn)金回收、核銷、以物抵貸、賣斷等形式收回的貸款金額。[E-G]：資產(chǎn)質量五級分類情況：反映填報機構報告期末，房地產(chǎn)融資業(yè)務余額按照相關規(guī)定的五級分類情況。資產(chǎn)質量五級分類應真實填報，正常類為不包含關注類的正常融資業(yè)務。[K]展期：反映填報機構辦理的各項房地產(chǎn)融資展期業(yè)務在報告期末的余額。[L-R]逾期情況：指填報機構報告期末，沒有按照融資合同規(guī)定的期限償還本金或利息的業(yè)務余額（不含已展期未到期貸款）。本表的逾期資產(chǎn)按本金或利息逾期時間的長短分“1-30天”、“31-60天”、“61-90天”、“91-180天”、“181-360天”和“361天以上”六類進行統(tǒng)計。其他說明1.房地產(chǎn)領域包括但不限于房地產(chǎn)開發(fā)、銷售、租賃經(jīng)營、房地產(chǎn)并購等。2.償債收入比（DSR）:房產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/家庭月均收入，目前可根據(jù)審貸記錄確定房產(chǎn)支出與收入比。3.貸款價值比（LTV）:報告期末貸款余額與房地產(chǎn)押品市場價值的比值。填報機構應根據(jù)房地產(chǎn)押品價值的波動特性，合理確定價值重估頻率，每年至少重估一次。4.住房套數(shù)區(qū)分：2010年6月份以前的存量個人住房貸款，填報機構按照信貸記錄、住房信息系統(tǒng)及貸款申請人提供的有關信息進行區(qū)分。2010年6月份以后發(fā)放的個人住房貸款，按照住建部、人民銀行和銀監(jiān)會（建房[2010]83號）聯(lián)合發(fā)文標準認定。落實“因城施策”的省市，按照當?shù)刂贫ǖ牟顒e化住房信貸政策區(qū)分。5.按月分期還款的個人住房貸款和個人購買商業(yè)用房貸款，發(fā)生逾期的填報方法為：逾期90天以內(nèi)的，按照已逾期部分的本金的余額填報；逾期90天及以上的，按照整筆貸款本金的余額填報。6.借新還舊和因借新還舊而展期等形式的貸款的逾期天數(shù)從原借款合同的到期日起算。正常的貸款展期的逾期天數(shù)從展期后的到期日起算。如果一筆貸款本金和利息都逾期，按逾期時間長的期限進行填報。第四部分：核對關系表內(nèi)校驗：第一部分：[1]=[1.1]+[1.2]+[1.3]+[1.4]+[1.5]系適用于[A]-[S]列[1.2]=[1.2.1]+[1.2.2]+[1.2.3]，本校驗關系適用于[A]-[S]列[1.2.1]=[1.2.1.2.1]+[1.2.1.2.2]+[1.2.1.2.3]+[1.2.1.2.4]，本校驗關系適用于[A]列[1.2.2]=[1.2.2.1]+[1.2.2.2]+[1.2.2.3]+[1.2.2.4]，本校驗關系適用于[A]列[1.3]=[1.3.1.1]+[1.3.1.2]，本校驗關系適用于[A]-[S][1.3]=[1.3.2.1]+[1.3.2.2]+[1.3.2.3]+[1.3.2.4]+[1.3.2.5]，本校驗關系適用于[A]列[1.4]=[1.4.1.1]+[1.4.1.2]+[1.4.1.3]，本校驗關系適用于[A]-[S][1.4]=[1.4.2.1]+[1.4.2.2]+[1.4.2.3]+[1.4.2.4]+[1.4.2.5]+[1.4.2.6]，本校驗關系適用于[A]列[1.4]=[1.4.3.1]+[1.4.3.2]，本校驗關系適用于[A]-[C]列[1.4]=[1.4.4.1]+[1.4.4.2]+[1.4.4.3]，本校驗關系適用于[A]列[1.4.4.2]=[1.4.4.2.1]+[1.4.4.2.2]+[1.4.4.2.3]+[1.4.4.2.4]，本校驗關系適用于[A]列[1.4]=[1.4.5.1]+[1.4.5.2]+[1.4.5.3],本校驗關系適用于[A]列[1.4]=[1.4.6.1]+[1.4.6.2]+[1.4.6.3],本校驗關系適用于[A]列[1.4]=[1.4.7.1]+[1.4.7.2],本校驗關系適用于[A]列[2]=[2.1]+[2.2]，本校驗關系適用于[A]-[S]列[2.2]=[2.2.1]+[2.2.2]+[2.2.3]+[2.2.4]，本校驗關系適用于[A]列