壽陽銀行考試題庫及答案VIP

壽陽銀行考試題庫及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.一般準(zhǔn)備C.資本公積2.利率市場化條件下，利率由（）決定。A.政府B.市場供求C.銀行3.以下屬于貨幣政策工具的是（）A.稅收B.法定存款準(zhǔn)備金率C.政府支出4.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.中間業(yè)務(wù)收入5.金融市場最基本的功能是（）A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)6.以下哪種票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓（）A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.銀行匯票7.企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，銀行首先關(guān)注的是（）A.企業(yè)利潤B.企業(yè)現(xiàn)金流C.企業(yè)資產(chǎn)8.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)的是（）A.存放同業(yè)款項(xiàng)B.應(yīng)付賬款C.貸款9.銀行承兌匯票的承兌人是（）A.出票人B.付款人C.銀行10.金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.維護(hù)金融穩(wěn)定B.促進(jìn)金融創(chuàng)新C.提高金融效率答案：1.B2.B3.B4.A5.A6.B7.B8.B9.C10.A多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收水電費(fèi)B.貸款業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)2.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長3.金融市場按照交易對(duì)象可分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場4.以下哪些屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)（）A.同業(yè)拆借B.吸收存款C.發(fā)行金融債券5.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性6.常見的金融風(fēng)險(xiǎn)有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)7.以下屬于金融機(jī)構(gòu)的有（）A.證券公司B.保險(xiǎn)公司C.財(cái)務(wù)公司8.票據(jù)行為包括（）A.出票B.背書C.承兌9.影響匯率變動(dòng)的因素有（）A.國際收支B.通貨膨脹C.利率水平10.以下屬于直接融資的有（）A.發(fā)行股票B.銀行貸款C.發(fā)行債券答案：1.AC2.ABC3.ABC4.ABC5.ABC6.ABC7.ABC8.ABC9.ABC10.AC判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能不受任何限制。（）2.利率越高，債券價(jià)格越高。（）3.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)之一。（）4.銀行可以隨意提高存款利率攬儲(chǔ)。（）5.金融市場只能是有形市場。（）6.貸款五級(jí)分類中，次級(jí)貸款屬于不良貸款。（）7.商業(yè)銀行可以投資股票。（）8.外匯儲(chǔ)備越多越好。（）9.銀行承兌匯票到期，付款人無力支付，銀行無需承擔(dān)責(zé)任。（）10.金融監(jiān)管的目的是消除金融風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：1.×2.×3.√4.×5.×6.√7.×8.×9.×10.×簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)職能。信用中介是將資金從盈余者導(dǎo)向短缺者；支付中介為客戶辦理支付結(jié)算；信用創(chuàng)造能通過存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)提供多種如代收代付等服務(wù)。2.簡述貨幣政策的三大傳統(tǒng)工具。答案：三大傳統(tǒng)工具為法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率通過調(diào)整繳存比例影響貨幣乘數(shù)；再貼現(xiàn)政策通過調(diào)整再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行融資成本；公開市場業(yè)務(wù)通過買賣有價(jià)證券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。3.簡述金融市場的功能。答案：金融市場有資金融通功能，實(shí)現(xiàn)資金供需匹配；價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，形成金融資產(chǎn)價(jià)格；風(fēng)險(xiǎn)分散功能，投資者可分散風(fēng)險(xiǎn)；宏觀調(diào)控功能，為貨幣政策等提供傳導(dǎo)渠道；還能促進(jìn)金融資產(chǎn)流動(dòng)，提高資源配置效率。4.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答案：主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散，通過資產(chǎn)組合分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用衍生工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，如購買保險(xiǎn)、進(jìn)行資產(chǎn)證券化轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)補(bǔ)償。討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。答案：影響：利差可能收窄，競爭加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理難度增大。應(yīng)對(duì)策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入；加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理，提高定價(jià)能力；提升服務(wù)水平，強(qiáng)化客戶關(guān)系管理，以適應(yīng)市場變化，提升競爭力。2.討論金融創(chuàng)新對(duì)金融體系穩(wěn)定性的影響。答案：積極影響：提高金融效率，豐富金融產(chǎn)品，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。消極影響：可能帶來新的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等，增加金融體系復(fù)雜性，加大監(jiān)管難度。需平衡創(chuàng)新與穩(wěn)定，加強(qiáng)監(jiān)管引導(dǎo)。3.討論如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答案：完善內(nèi)部控制制度，明確各部門職責(zé)權(quán)限；加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，定期檢查；強(qiáng)化員工培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)；利用信息技術(shù)加強(qiáng)流程監(jiān)控，防范操作風(fēng)險(xiǎn)等，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營。4.討論