個(gè)人找公司借款管理制度

個(gè)人找公司借款管理制度一、總則1.目的為規(guī)范公司員工個(gè)人向公司借款的行為，加強(qiáng)公司資金管理，保障公司和員工的合法權(quán)益，特制定本管理制度。2.適用范圍本制度適用于公司全體員工。3.基本原則（1）借款審批嚴(yán)格原則：?jiǎn)T工個(gè)人借款必須經(jīng)過(guò)規(guī)定的審批流程，確保借款用途合理、合規(guī)。（2）專(zhuān)款專(zhuān)用原則：借款應(yīng)按照申請(qǐng)用途使用，不得挪作他用。（3）及時(shí)還款原則：借款員工應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)歸還借款，不得逾期拖欠。二、借款申請(qǐng)1.借款事由員工個(gè)人因以下合理原因可向公司申請(qǐng)借款：（1）因個(gè)人臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難，如突發(fā)疾病、家庭重大支出等。（2）因工作需要，經(jīng)公司批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)費(fèi)用墊付，如出差、培訓(xùn)等。2.借款額度（1）一般情況下，臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)借款額度不得超過(guò)員工當(dāng)月工資總額的一定比例（具體比例根據(jù)公司實(shí)際情況確定）。（2）因工作需要的業(yè)務(wù)活動(dòng)借款額度根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求合理確定，但最高不得超過(guò)預(yù)計(jì)費(fèi)用的一定比例（具體比例根據(jù)公司實(shí)際情況確定）。3.借款期限（1）臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)借款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)[X]個(gè)月。（2）因工作需要的業(yè)務(wù)活動(dòng)借款期限根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生時(shí)間確定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)業(yè)務(wù)結(jié)束后[X]個(gè)工作日。4.借款申請(qǐng)流程（1）員工填寫(xiě)《個(gè)人借款申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明借款事由、借款金額、借款期限等信息。（2）將填寫(xiě)好的申請(qǐng)表提交給部門(mén)負(fù)責(zé)人審批，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行審核，簽署意見(jiàn)。（3）部門(mén)負(fù)責(zé)人審批通過(guò)后，將申請(qǐng)表提交給財(cái)務(wù)部門(mén)審核，財(cái)務(wù)部門(mén)重點(diǎn)審核借款額度、借款期限等是否符合規(guī)定。（4）財(cái)務(wù)部門(mén)審核通過(guò)后，申請(qǐng)表提交給公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批，公司分管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)整體情況進(jìn)行最終審批。（5）經(jīng)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，員工憑審批通過(guò)的申請(qǐng)表到財(cái)務(wù)部門(mén)辦理借款手續(xù)。三、借款審批1.部門(mén)負(fù)責(zé)人審批職責(zé)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)認(rèn)真審核員工借款申請(qǐng)，確保借款事由真實(shí)、合理，與員工工作職責(zé)相關(guān)。如發(fā)現(xiàn)借款申請(qǐng)存在不合理之處，應(yīng)及時(shí)與員工溝通，要求其補(bǔ)充說(shuō)明或調(diào)整借款申請(qǐng)。2.財(cái)務(wù)部門(mén)審批職責(zé)財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)審核借款申請(qǐng)的金額、期限等是否符合公司規(guī)定，是否存在潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于不符合規(guī)定的借款申請(qǐng)，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)反饋給員工，并說(shuō)明理由，要求其重新申請(qǐng)。3.公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批職責(zé)公司分管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)員工借款申請(qǐng)進(jìn)行最終審批，全面考慮公司資金狀況、業(yè)務(wù)需求等因素，做出是否批準(zhǔn)借款的決定。如借款金額較大或涉及重要事項(xiàng)，公司分管領(lǐng)導(dǎo)可組織相關(guān)人員進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)討論后再做決定。四、借款發(fā)放1.借款發(fā)放流程財(cái)務(wù)部門(mén)在收到經(jīng)審批通過(guò)的《個(gè)人借款申請(qǐng)表》后，按照公司財(cái)務(wù)制度的規(guī)定，及時(shí)將借款發(fā)放至員工指定的銀行賬戶(hù)。2.借款發(fā)放記錄財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)做好借款發(fā)放記錄，包括借款日期、借款人姓名、借款金額、借款用途、還款期限等信息，以便后續(xù)跟蹤管理。五、借款使用1.專(zhuān)款專(zhuān)用要求借款員工必須嚴(yán)格按照借款申請(qǐng)用途使用借款，不得擅自改變用途。如因特殊情況需要變更借款用途，必須提前向公司提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)公司批準(zhǔn)后方可變更。2.用途監(jiān)督部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)員工借款使用情況進(jìn)行監(jiān)督，確保借款用于申請(qǐng)事由。財(cái)務(wù)部門(mén)有權(quán)對(duì)借款使用情況進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)借款未按規(guī)定用途使用，財(cái)務(wù)部門(mén)有權(quán)要求借款員工立即歸還借款，并視情節(jié)輕重給予相應(yīng)處罰。六、借款歸還1.還款期限規(guī)定借款員工應(yīng)在借款期限屆滿(mǎn)前歸還借款。如因特殊原因需要延長(zhǎng)還款期限，必須提前向公司提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)公司批準(zhǔn)后方可延長(zhǎng)。2.還款方式（1）現(xiàn)金還款：?jiǎn)T工可直接到財(cái)務(wù)部門(mén)以現(xiàn)金形式歸還借款。（2）銀行轉(zhuǎn)賬還款：?jiǎn)T工可通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式將借款歸還至公司指定銀行賬戶(hù)。3.還款流程（1）員工還款時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)《還款申請(qǐng)表》，注明還款金額、還款日期、借款事由等信息。（2）將填寫(xiě)好的《還款申請(qǐng)表》提交給財(cái)務(wù)部門(mén)，財(cái)務(wù)部門(mén)核對(duì)無(wú)誤后，辦理還款手續(xù)，并在借款記錄中注明還款情況。4.逾期還款處理如借款員工逾期未歸還借款，財(cái)務(wù)部門(mén)將從逾期之日起按一定比例（具體比例根據(jù)公司實(shí)際情況確定）收取逾期利息。同時(shí)，公司將采取以下措施：（1）暫停該員工的其他借款申請(qǐng)。（2）從員工工資中扣除相應(yīng)借款金額，直至還清借款為止。（3）如逾期情況嚴(yán)重，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、解除勞動(dòng)合同等處罰。七、特殊情況處理1.離職員工借款處理員工離職時(shí)，必須結(jié)清所有借款。如借款尚未到期，離職員工應(yīng)提前歸還借款；如借款期限未到且離職員工確實(shí)無(wú)法提前歸還，公司可從離職員工的工資、獎(jiǎng)金、福利等款項(xiàng)中扣除相應(yīng)借款金額，直至還清借款為止。2.員工調(diào)動(dòng)借款處理員工在公司內(nèi)部調(diào)動(dòng)時(shí)，其借款關(guān)系應(yīng)隨工作調(diào)動(dòng)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。原借款審批部門(mén)應(yīng)將員工借款情況告知新的工作部門(mén)，新的工作部門(mén)應(yīng)繼續(xù)對(duì)員工借款使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并督促員工按時(shí)歸還借款。八、監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)員工個(gè)人借款情況進(jìn)行審計(jì)，檢查借款審批流程是否合規(guī)、借款使用是否合理、還款是否及時(shí)等。如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并督促相關(guān)部門(mén)和人員進(jìn)行整改。2.財(cái)務(wù)檢查監(jiān)督財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)員工個(gè)人借款情況進(jìn)行清理和核對(duì)，確保借款記錄準(zhǔn)確無(wú)誤。同時(shí)，對(duì)借款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告公司領(lǐng)導(dǎo)。九、罰則1.對(duì)于違反本制度規(guī)定，擅自改變借款用途、逾期不歸還借款等行為的員工，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、解除勞動(dòng)合同等處罰。2.對(duì)于在借款審批過(guò)程中，把關(guān)不