設(shè)計公司風(fēng)險管理制度

設(shè)計公司風(fēng)險管理制度一、總則1.目的為加強本設(shè)計公司風(fēng)險管理，規(guī)范風(fēng)險識別、評估、應(yīng)對等流程，提高公司抗風(fēng)險能力，保障公司穩(wěn)健運營，實現(xiàn)公司戰(zhàn)略目標(biāo)，特制定本制度。2.適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部各部門、各崗位及其涉及的各類業(yè)務(wù)活動所面臨的風(fēng)險的管理。3.風(fēng)險管理原則全面性原則：涵蓋公司各個層面和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對各類風(fēng)險進行全面管理。重要性原則：重點關(guān)注對公司經(jīng)營、財務(wù)、聲譽等有重大影響的風(fēng)險。制衡性原則：建立相互制約、相互監(jiān)督的風(fēng)險管理機制。適應(yīng)性原則：根據(jù)公司內(nèi)外部環(huán)境變化及時調(diào)整風(fēng)險管理策略。成本效益原則：風(fēng)險管理投入與風(fēng)險應(yīng)對效果相匹配，力求以合理成本實現(xiàn)最大風(fēng)險管理效益。二、風(fēng)險識別1.風(fēng)險識別的方法問卷調(diào)查法：設(shè)計風(fēng)險調(diào)查問卷，分發(fā)給各部門員工，收集他們對業(yè)務(wù)活動中可能存在風(fēng)險的看法和信息。流程圖分析法：繪制公司各項業(yè)務(wù)流程的詳細流程圖，分析流程中各個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險。頭腦風(fēng)暴法：組織跨部門會議，鼓勵員工積極參與，共同討論和識別潛在風(fēng)險。案例分析法：借鑒同行業(yè)或其他相關(guān)企業(yè)發(fā)生的風(fēng)險事件案例，分析其原因和特點，識別本公司類似風(fēng)險。2.風(fēng)險識別的范圍市場風(fēng)險：包括市場需求變化、競爭加劇、價格波動等對公司業(yè)務(wù)和收益的影響。信用風(fēng)險：主要指客戶信用狀況不佳，導(dǎo)致應(yīng)收賬款無法按時收回的風(fēng)險。操作風(fēng)險：涵蓋因內(nèi)部流程不完善、人員失誤、系統(tǒng)故障等引發(fā)的風(fēng)險。財務(wù)風(fēng)險：如資金短缺、融資困難、匯率波動等對公司財務(wù)狀況的風(fēng)險。法律風(fēng)險：涉及法律法規(guī)變化、合同糾紛、知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)等法律方面的風(fēng)險。聲譽風(fēng)險：因公司形象受損、客戶投訴等對公司聲譽造成負面影響的風(fēng)險。三、風(fēng)險評估1.風(fēng)險評估的流程確定風(fēng)險評估指標(biāo)：根據(jù)風(fēng)險類型，設(shè)定相應(yīng)的評估指標(biāo)，如市場風(fēng)險中的市場份額變化率、信用風(fēng)險中的客戶信用評分等。收集數(shù)據(jù)：通過公司內(nèi)部數(shù)據(jù)庫、行業(yè)報告、市場調(diào)研等渠道收集與風(fēng)險評估指標(biāo)相關(guān)的數(shù)據(jù)。評估風(fēng)險發(fā)生的可能性：依據(jù)歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)經(jīng)驗等，采用定性或定量方法評估風(fēng)險發(fā)生的可能性大小，分為高、中、低三個等級。評估風(fēng)險影響程度：分析風(fēng)險一旦發(fā)生對公司財務(wù)、業(yè)務(wù)、聲譽等方面的影響程度，同樣分為高、中、低三個等級。計算風(fēng)險值：根據(jù)風(fēng)險發(fā)生可能性和影響程度的評估結(jié)果，計算風(fēng)險值，風(fēng)險值=風(fēng)險發(fā)生可能性等級×風(fēng)險影響程度等級，風(fēng)險值范圍從19，數(shù)值越大風(fēng)險越高。2.風(fēng)險等級劃分及應(yīng)對策略高風(fēng)險（風(fēng)險值79）：對公司生存和發(fā)展有重大威脅。應(yīng)制定詳細的風(fēng)險應(yīng)對方案，優(yōu)先采取規(guī)避、減輕等措施，如停止相關(guān)高風(fēng)險業(yè)務(wù)、加強風(fēng)險管控力度等，并密切監(jiān)控風(fēng)險變化。中風(fēng)險（風(fēng)險值46）：可能對公司產(chǎn)生較大影響。采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)對措施，如風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險降低等策略，定期評估風(fēng)險狀況。低風(fēng)險（風(fēng)險值13）：對公司影響較小?？杀３謱︼L(fēng)險的關(guān)注，適時進行風(fēng)險監(jiān)控，無需專門的應(yīng)對措施，但需做好風(fēng)險記錄。四、風(fēng)險應(yīng)對1.風(fēng)險應(yīng)對策略風(fēng)險規(guī)避：對于風(fēng)險極高且無法通過其他方式有效控制的業(yè)務(wù)或活動，果斷停止或放棄，如退出高風(fēng)險市場領(lǐng)域。風(fēng)險降低：采取措施降低風(fēng)險發(fā)生的可能性或減輕風(fēng)險發(fā)生后的影響程度。如加強市場調(diào)研以降低市場風(fēng)險，完善信用評估體系降低信用風(fēng)險等。風(fēng)險轉(zhuǎn)移：通過購買保險、簽訂免責(zé)條款等方式將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給外部機構(gòu)或第三方，如為重要設(shè)備購買財產(chǎn)保險。風(fēng)險承受：對于低風(fēng)險且能夠承受其影響的風(fēng)險，公司選擇自行承擔(dān)風(fēng)險后果，如一些日常的小額財務(wù)損失風(fēng)險。2.具體風(fēng)險應(yīng)對措施市場風(fēng)險應(yīng)對：加強市場調(diào)研和分析，及時調(diào)整業(yè)務(wù)方向和產(chǎn)品策略以適應(yīng)市場變化；與客戶簽訂長期合作合同，鎖定價格，降低價格波動風(fēng)險。信用風(fēng)險應(yīng)對：建立嚴格的客戶信用評估體系，對新客戶進行全面信用調(diào)查，對老客戶定期進行信用復(fù)核；完善應(yīng)收賬款管理制度，加強賬款催收力度，必要時采取法律手段。操作風(fēng)險應(yīng)對：優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，明確各崗位職責(zé)和操作規(guī)范；加強員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險意識；建立應(yīng)急處理機制，及時應(yīng)對系統(tǒng)故障等突發(fā)操作風(fēng)險事件。財務(wù)風(fēng)險應(yīng)對：合理安排資金，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，確保資金鏈穩(wěn)定；拓寬融資渠道，降低融資成本；加強外匯風(fēng)險管理，通過套期保值等手段規(guī)避匯率波動風(fēng)險。法律風(fēng)險應(yīng)對：設(shè)置專門的法律合規(guī)崗位或聘請法律顧問，及時關(guān)注法律法規(guī)變化；加強合同審核和管理，確保合同條款合法合規(guī)，避免合同糾紛。聲譽風(fēng)險應(yīng)對：加強公司品牌建設(shè)和形象維護，提高服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度；積極應(yīng)對客戶投訴，及時妥善處理聲譽危機事件，通過公開透明的溝通方式恢復(fù)公司聲譽。五、風(fēng)險監(jiān)控1.風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)設(shè)定針對不同類型的風(fēng)險，設(shè)定相應(yīng)的監(jiān)控指標(biāo)。如市場風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)包括市場份額變動率、市場價格指數(shù)等；信用風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)有逾期應(yīng)收賬款金額、客戶信用評級變化等；操作風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)為內(nèi)部流程違規(guī)次數(shù)、系統(tǒng)故障發(fā)生率等；財務(wù)風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)有資產(chǎn)負債率、現(xiàn)金流狀況等；法律風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)為合同糾紛案件數(shù)量、合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量等；聲譽風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)為客戶投訴率、媒體負面報道次數(shù)等。2.風(fēng)險監(jiān)控頻率對于高風(fēng)險業(yè)務(wù)和關(guān)鍵風(fēng)險領(lǐng)域，每周進行一次風(fēng)險監(jiān)控。對于中風(fēng)險業(yè)務(wù)和一般風(fēng)險領(lǐng)域，每月進行一次風(fēng)險監(jiān)控。對于低風(fēng)險業(yè)務(wù)和風(fēng)險相對穩(wěn)定的領(lǐng)域，每季度進行一次風(fēng)險監(jiān)控。3.風(fēng)險監(jiān)控報告負責(zé)風(fēng)險監(jiān)控的部門或崗位應(yīng)定期撰寫風(fēng)險監(jiān)控報告，報告內(nèi)容包括風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)的完成情況、風(fēng)險變化趨勢分析、風(fēng)險應(yīng)對措施執(zhí)行效果評估等。風(fēng)險監(jiān)控報告應(yīng)及時報送公司管理層和相關(guān)部門，為決策提供依據(jù)。六、風(fēng)險管理組織架構(gòu)及職責(zé)1.風(fēng)險管理委員會組成：由公司高層管理人員擔(dān)任成員，設(shè)主任一名，一般由公司總經(jīng)理擔(dān)任。職責(zé)：負責(zé)制定公司風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策；審議重大風(fēng)險應(yīng)對方案；對公司風(fēng)險管理工作進行總體指導(dǎo)和監(jiān)督。2.風(fēng)險管理部門職責(zé)：具體負責(zé)公司風(fēng)險識別、評估、監(jiān)控等日常風(fēng)險管理工作；組織制定風(fēng)險應(yīng)對措施并跟蹤執(zhí)行；匯總和分析風(fēng)險信息，定期向風(fēng)險管理委員會和管理層匯報；協(xié)助各部門開展風(fēng)險管理工作，提供培訓(xùn)和指導(dǎo)等。3.各部門職責(zé)：各部門是本部門風(fēng)險管理的第一責(zé)任人，負責(zé)識別、評估本部門業(yè)務(wù)活動中的風(fēng)險，制定并執(zhí)行本部門的風(fēng)險應(yīng)對措施；及時向風(fēng)險管理部門報告本部門的風(fēng)險信息；配合公司整體風(fēng)險管理工作。七、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)1.系統(tǒng)功能風(fēng)險信息收集功能：能夠收集公司內(nèi)外部各類與風(fēng)險相關(guān)的信息，包括市場數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)、客戶信息、業(yè)務(wù)操作記錄等。風(fēng)險評估與分析功能：根據(jù)設(shè)定的風(fēng)險評估模型和指標(biāo)，對收集的信息進行自動評估和分析，生成風(fēng)險評估報告和風(fēng)險值。風(fēng)險監(jiān)控功能：實時監(jiān)控風(fēng)險指標(biāo)變化，自動預(yù)警風(fēng)險狀況超出設(shè)定閾值的情況。風(fēng)險應(yīng)對管理功能：記錄和跟蹤風(fēng)險應(yīng)對措施的制定、執(zhí)行情況，評估應(yīng)對效果。2.系統(tǒng)維護與更新安排專人負責(zé)風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的維護與更新，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準確性和及時性。定期對系統(tǒng)進行升級和優(yōu)化，以適應(yīng)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理需求的變化。八、風(fēng)險管理培訓(xùn)與教育1.培訓(xùn)對象及內(nèi)容對全體員工進行風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，包括風(fēng)險概念、風(fēng)險管理原則、公司風(fēng)險管理制度等，提高員工風(fēng)險意識。對風(fēng)險管理相關(guān)崗位人員進行專業(yè)培訓(xùn)，如風(fēng)險識別方法、評估工具使用、風(fēng)險應(yīng)對策略制定等，提升其風(fēng)險管理專業(yè)能力。對公司管理層進行風(fēng)險管理戰(zhàn)略和決策培訓(xùn)，使其掌握宏觀風(fēng)險管理理念，正確領(lǐng)導(dǎo)公司風(fēng)險管理工作。2.培訓(xùn)