2024年11月浙江浙江泰隆商業(yè)銀行社會招考（1118）筆試歷年參考題庫附帶答案詳解

2024年11月[浙江]浙江泰隆商業(yè)銀行社會招考（1118）筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.貨幣的本質是（）。A.交換價值B.商品C.使用價值D.固定充當一般等價物的特殊商品本題解析：貨幣的本質表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品。2.A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。3.A.二B.三C.四答案：C本題解析：C《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為0、20％、50％和100％四個風險檔次。故選C。4.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到（）。A.800萬元人民幣及以上B.500萬元人民幣及以上C.400萬元人民幣及以上D.600萬元人民幣及以上答案：D根據(jù)我國銀監(jiān)會2011年8月發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。5.下列關于市場約束的表述不正確的是（）。A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動C項，市場約束機制的運行需要一系列條件，這些條件包括：發(fā)達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。6.依法對金融機構采取風險處置措施時，為保證風險處置措施的順利實施，金融監(jiān)管機構可以采取()措施。A.申請法院中止對被整頓的金融機構的民事訴訟和執(zhí)行程序B.申請法院暫緩對被整頓的金融機構的民事訴訟和執(zhí)行程序D.允許債權人順利獲得被整頓的金融機構的財產答案：A本題解析：A為保證風險處置措施的順利實施，避免債權人通過向法院申請來搶先取得這些金融機構的財產，使整頓措施無法進行，金融監(jiān)管機構可以向法院申請，中止以該金融機構為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。故選A。7.A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以答案：C本題解析：C題中A項的行為不符合職業(yè)操守中對“愛護公共財產”的規(guī)定。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產用于個人用途，在其離職時不得擅自帶走所在機構財物。B項屬于違規(guī)行為。利用職務便利為朋友辦事，并接受財物回報，屬于商業(yè)賄賂。故選C。8.下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。A.個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易D.銀行間債券市場進行的債券交易答案：C本題解析：C單位賬戶之間單筆或者當日累計200萬元以上的轉賬屬于報告主體應報告的大額交易。故選C。9.企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括（）。A.項目評估C.驗證企業(yè)的注冊資金D.稅務服務答案：D本題解析：企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務包括項目評估、企業(yè)信用評估、驗證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務服務屬于資產管理顧問業(yè)務。10.銀行風險中的國家風險不包括(?)。A.經濟風險?B.市場風險?C.社會風險?D.政治風險答案：B本題解析：11.某銀行于2021年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因將其全部賣出（價格為102.5元/每份），期間曾獲得利息收入2.8元/每份，該銀行持有期間收益率為（）。A.4.3%C.2.5%答案：A本題解析：債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％=（102.5-101+2.8）/101=4.3%。12.依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A.張某，雙耳失聰C.李某，高位截癱D.趙某.雙目失明答案：B本題解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，限制民事行為能力的人，包括10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的精神病人。無民事行為能力人．包括不滿10周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人。本題中，A、C、D三項均為身體殘疾，故本題答案為B。?13.董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。A.經驗B.個人素質C.專業(yè)技能答案：D本題解析：董事應具備并持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。14.A.禁止權利濫用原則B.公序良俗原則C.守法原則D.誠實信用原則答案：A本題解析：禁止權利濫用原則是指民事主體應依據(jù)社會公認的公平觀念從事民事活動，以維持當事人之間的利益均衡。15.互聯(lián)網消費金融業(yè)務有（）負責監(jiān)管。A.人民銀行B.證監(jiān)會C.保監(jiān)會D.監(jiān)會本題解析：互聯(lián)網支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網信托業(yè)務和互聯(lián)網消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，股權眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯(lián)網保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。二.單選題(共15題)1.監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）內作出是否接受的決定，并自接受之日起（）日內完成審理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90答案：A本題解析：監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在5日內作出是否接受的決定，并自接受之日起60日內完成審理工作。2.對于虛擬化、數(shù)字化的網絡銀行來說，必須加強對系統(tǒng)風險和（）的監(jiān)管。A.信用風險B.操作風險C.利率風險D.流動性風險答案：B本題解析：對于虛擬化、數(shù)字化的網絡銀行來說，必須加強對系統(tǒng)風險和操作風險的監(jiān)管。3.商業(yè)銀行應結合本行實際，建立和完善以______為中心的客戶關系管理系統(tǒng)，形成以______為導向的產品創(chuàng)新理念。（）A.利潤；政策B.市場；客戶D.客戶；市場答案：D本題解析：商業(yè)銀行應結合本行實際，建立和完善以客戶為中心的客戶關系管理系統(tǒng)，形成以市場為導向的產品創(chuàng)新理念。4.在銀團貸款中，（）是指經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行答案：A本題解析：5.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。A.半年C.3個月D.2年答案：A本題解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還．至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。6.1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考（）規(guī)定的資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A本題解析：1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系統(tǒng)資產負債比例的管理指標，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定的資本充足率的計算方法和最低要求。7.我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。A.基準風險B.收益率曲線風險C.期權性風險D.重新定價風險答案：C期權性風險來源于銀行資產、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權，期權賦予其持有者買入、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同現(xiàn)金流量的權利，而非義務。例如，我國的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用。8.下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（）。A.中國銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理B.銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理C.證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理D.保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理答案：A本題解析：在監(jiān)管職責劃分上，人民銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理：保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理．9.依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券是（）。A.金融債券B.同業(yè)拆借C.債券回購D.向中央銀行借款答案：A本題解析：金融債券是指依法在我國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。10.優(yōu)化資產負債品種結構的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益答案：C本題解析：優(yōu)化資產負債品種結構的原則是發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務。11.我國初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架的標準是2009年9月銀監(jiān)會制定的（）。A.《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》B.《商業(yè)銀行流動性風險管理指引（試行）》C.《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》D.《凈穩(wěn)定資金比例披露標準》答案：A本題解析：2009年9月，銀監(jiān)會在借鑒巴塞爾委員會《穩(wěn)健原則》、部分國家和地區(qū)流動性監(jiān)管先進經驗和做法的基礎上，結合中國銀行業(yè)風險管理和監(jiān)管實踐制定了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。12.享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。A.知情權B.安全保障權C.隱私權D.個人金融信息安全權享有知情權，是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。13.主要用于反映新發(fā)放貸款的資產質量情況的指標是（）。A.新發(fā)放貸款不良率C.不良貸款處置回收率D.貸款損失準備充足率本題解析：主要用于反映新發(fā)放貸款的資產質量情況的指標是新發(fā)放貸款不良率。14.B.吸收公眾存款C.向境內金融機構借款D.發(fā)行理財產品答案：C本題解析：A項，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元；B項，消費金融公司可以接受股東境內子公司及境內股東的存款，但不能吸收公眾存款；D項，消費金融公司只能發(fā)行金融債券，不能發(fā)行理財產品。15.()是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A.風險承受能力C.風險限額D.止損限額答案：B本題解析：風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。三.單選題(共15題)1.A企業(yè)在B銀行有一筆一年期流動資金貸款即將到期，但A企業(yè)集團因季節(jié)性因素影響了銷售及資金回籠，資金暫時出現(xiàn)不足，無法償還在B銀行的貸款。下列各項中表述正確的是()。A.B銀行業(yè)務部門客戶經理對A企業(yè)展期條件審查核實后，可直接批準企業(yè)展期申請B.A企業(yè)應在到期前向銀行提出貸款展期申請C.為確保企業(yè)足額還款且不影響其正常生產，B銀行可同意企業(yè)展期期限為兩年D.若A企業(yè)未向B銀行提出展期申請，其貸款自到期之日起，轉人次級類貸款答案：B本題解析：借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。A項，貸款展期的審批實行分級審批制度，銀行應根據(jù)業(yè)務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的，應當報上級機構審批；C項，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；D項，借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。2.決定貸款能否償還的最主要因素是()。A.貸款人的信用等級C.貸款人的還款能力D.擔保人資金實力答案：C銀行最關心的是借款企業(yè)的財務狀況和項目的效益情況，并把貸款項目的還款能力作為評估重點。3.（）指由法律規(guī)定或合同約定的債務人不履行或不完全履行債務時，應付給銀行的金額。A.利息B.違約金C.損害賠償金D.主債權答案：B本題解析：違約金指由法律規(guī)定或合同約定的債務人不履行或不完全履行債務時，應付給銀行的金額。4.如果流動比率大于1，則下列結論一定成立的是()。A.現(xiàn)金比率大于1B.速動比率大于1C.短期償債能力絕對有保障D.營運資金大于零流動比率=流動資產／流動負債×l00％。A項，現(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產／流動負債×100％，現(xiàn)金類資產是速動資產扣除應收賬款后的余額，在數(shù)值上現(xiàn)金比率小于流動比率；B項，速動比率=速動資產／流動負債×l00％，在數(shù)值上速動比率小于流動比率；C項，從理論上講，只要流動比率高于l，客戶便具有償還短期債務的能力，但由于有些流動資產是不能及時足額變現(xiàn)的，按照穩(wěn)健性原則，對此比率的要求會高一些，一認為在2左右比較適宜；D項，營運資金是指流動資產與流動負債的差額，流動比率大于l時，營運資金大于零。5.2009年10月，希臘政府債務問題浮出水面，2009年12月，全球三大國際評級機構之一惠譽評級公司將希臘信貸評級由A一下調至BBB+，前景展望為負面。2011年10月27日，希臘主權債務減記50％，這使一些持有大量希臘國債的歐洲銀行蒙受了巨大損失，這種風險為（）。B.區(qū)域風險C.匯率風險答案：D本題解析：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機構債務，或使銀行業(yè)金融機構在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機構遭受其他損失的風險。6.A.加速折舊法B.平均年限法C.工作量法D.年數(shù)總和法答案：B固定資產折舊可用分類折舊法計算，也可以用綜合折舊法計算，由于目前企業(yè)固定資產實行分類折舊，因此評估中一般先對固定資產進行分類，根據(jù)稅法明確的折舊年限和殘值率，采用平均年限法計算折舊；對于某些行業(yè)和企業(yè)，財政部、國家稅務總局允許實行快速折舊法。7.核心流動資產由()來實現(xiàn)。B.外部融資C.短期融資D.長期融資答案：D本題解析：核心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動資產。這部分資產應當由長期融資來實現(xiàn)。8.以下關于市場需求預測分析說法錯誤的是（）。A.產品特征和消費條件是市場需求預測的主要相關因素之一B.社會購買力和產品的價格水平是市場需求預測的主要相關因素之一C.市場需求預測的內容包括估計潛在的市場需求總量和估計區(qū)域市場潛在需求量兩方面D.市場需求預測具體來說就是考察項目產品在特定時期內是否有市場以及采取何種營銷策略來實現(xiàn)銷售目標答案：C市場需求預測的內容包括三個方面：估計潛在的市場需求總量；估計區(qū)域市場潛在需求量；估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。9.批量轉讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(）進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。A.2戶/項以上C.5戶/項以上答案：B本題解析：批量轉讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(3戶/項以上)進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。10.推行實貸實付的現(xiàn)實意義不包括（）。A.有利于將信貸資金引入實體經濟B.有利于加強貸款的精細化管理C.有利于銀行業(yè)金融機構防范信用風險和法律風險答案：D本題解析：推行實貸實付，有利于確保信貸資金進入實體經濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場、房地產市場等；有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。11.某鋼鐵制造企業(yè)最近經營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經營風險的是（）A.接到一個政府大訂單，獲得一大批財力雄厚的國有客戶B.廠房設備迅速、大量更新C.產品、質量穩(wěn)中有升D.受金融危機影響，實際盈利比預定目標低30%答案：D本題解析：ABC三項都有利于企業(yè)的經營，提高企業(yè)的抗風險能力；D項企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利目標，表明企業(yè)的經營存在困難和問題，可能為企業(yè)帶來經營風險。12.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過()，期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，那么該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝訴權。A.2年B.6個月D.1年答案：A《民法通則》第一百三十五條規(guī)定，向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為2年，法律另有規(guī)定的除外。第一百三十七條規(guī)定，訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算。因此，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過2年，2年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，那么該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝訴權。13.銀行對某企業(yè)提供的抵押物評估價值額為1000萬元，擬向該企業(yè)貸款本息總額為600萬元，其中利息250萬元，則該企業(yè)的抵押率為（）。A.80％C.60％D.125％答案：C本題解析：14.?其他條件相同時，下列各行業(yè)中進入壁壘較高的是（）。[2013年6月真題]A.各公司的絕對成本水平相當?shù)男袠I(yè)B.顧客無轉換成本的行業(yè)C.存在規(guī)模經濟的行業(yè)D.產品高度同質化的行業(yè)答案：C本題解析：進入壁壘是指行業(yè)內既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢，換言之，是指想進入或者剛剛進入這個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時可能遇到的種種不利因素。進入壁壘主要包括規(guī)模經濟、產品差異、資本需要、轉換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面。15.A.不確定性評估B.項目投資估算與資金籌措評估D.項目的虧損風險性和清償能力評估答案：D本題解析：項目財務評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎財務數(shù)據(jù)評估、項目的贏利能力和清償能力評估以及不確定性評估四個方面。四.多選題(共15題)1.下列關于合規(guī)監(jiān)管的說法，正確的是（）。?A.合規(guī)監(jiān)管以法律管制為主B.著眼點更多地在于維護國家政策法規(guī)的嚴肅性D.監(jiān)管部門主要負責制定規(guī)定和檢查規(guī)定的執(zhí)行情況E.屬于動態(tài)的監(jiān)管模式答案：B、D本題解析：A項，合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內；C項，合規(guī)性監(jiān)管是一種消極的監(jiān)管方法，在這種監(jiān)管模式下，銀行監(jiān)管主要依靠行政調控手段，以實現(xiàn)計劃、符合政策作為衡量銀行機構業(yè)績和經營者素質的標準，側重對銀行業(yè)違規(guī)行為進行處罰、批評、訓斥和處分；E項，合規(guī)監(jiān)管的著眼點更多地在于維護國家政策法規(guī)的嚴肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。2.關于重整期間，下列敘述正確的有（）。A.在重整期間，經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產和營業(yè)事務B.在重整期間，債務人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該借款設定擔保D.在重整期間，債務人的出資人可以請求投資收益分配E.在重整期間，債務人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權答案：A、B、C本題解析：E項說法錯誤，在重整期間，債務人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權。但是，經人民法院同意的除外。3.下列關于政策性銀行的表述正確的有（）。A.不以營利為目的B.協(xié)助政府發(fā)展經濟C.由政府創(chuàng)立、參股或擔保D.進行宏觀經濟管理E.在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動本題解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經濟效益而不以營利為目的。4.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。A.訴訟主體涉外B.訴訟法院所在地涉外D.訴訟標的物涉外E.訴訟當事人住所涉外答案：A、C、D本題解析：5.商業(yè)銀行配置經濟資本可采?。ǎ┑姆椒?。C.隨機分配D.平均分配E.參照往年答案：A、B本題解析：對于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進行經濟資本分配，使銀行各業(yè)務單元的收益與風險相匹配，保證經濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務領域，實現(xiàn)風險調整后的收益最大化。一般而言，商業(yè)銀行配置經濟資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結合的方法。6.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段答案：A、B本題解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。7.與其他債券相比，國債具有的特點包括（）。A.風險低C.收益率較高D.收益率較低E.發(fā)行量較小答案：A、B、D本題解析：國債：具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點。8.下列關于固定資產貸款的表述，正確的有（）。A.固定資產貸款是指與房地產開發(fā)經營活動有關的貸款B.固定資產貸款是中長期貸款D.技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種E.固定資產貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款答案：B、C、D、E本題解析：固定資產貸款是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)過程中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網點貸款四類。9.下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有(?)。A.某公司經理?B.證券公司會計C.醫(yī)院?D.商業(yè)銀行E.完全不能辨認自己行為的精神病人?答案：C、D、E本題解析：CDE有價證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具備刑事責任能力的自然人，單位不能構成本罪。故選CDE。10.備用信用證(?)。B.是保函業(yè)務替代品C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證E.是銀行對借款人的一種擔保行為答案：A、B、C、E本題解析：11.貸款人的權利包括()。A.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額B.自主決定貸款利率的區(qū)間C.了解借款人的生產經營活動D.要求借款人提供與借款有關的資料E.在貸款受損失或已受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施答案：A、C、D、E本題解析：ACDE我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率制定本機構的貸款利率，B選項不是貸款人的權利；ACDE選項均屬于貸款人權利。故選ACDE。12.如果（），則信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益B.信托財產不能確定C.委托人以非法財產或者信托法規(guī)定不得設立信托的財產設立信托D.專以訴訟或者討債為目的設立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定答案：A、B、C、D、E本題解析：有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；(2)信托財產不能確定；(4)專以訴訟或者討債為目的設立信托；(5)受益人或者受益人范圍不能確定；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。13.下列關于商業(yè)銀行的描述，正確的有（）。A.商業(yè)銀行自有資本金在全部資金來源中占比例低，屬于高負債經營B.商業(yè)銀行就是“經營風險”的金融機構，以“經營風險”為盈利的C.商業(yè)銀行是市場經濟的中樞，發(fā)生損失的外部正效應很大D.銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能E.風險既是商業(yè)銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎答案：A、B、D、E本題解析：與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點。這突出表現(xiàn)在：銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比例很低，屬于高負債經營；銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應很大。風險既是商業(yè)銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎。從某種意義上講，商業(yè)銀行就是“經營風險”的金融機構，以“經營風險”為其盈利的根本手段。14.（）屬于債務人與債權人和解的程序。C.通過和解協(xié)議D.執(zhí)行和解協(xié)議E.和解協(xié)議的無效答案：A、B、C、D、E本題解析：和解的程序包括：①申請和解；②法院裁定和解；③通過和解協(xié)議；④和解協(xié)議的效力；⑤執(zhí)行和解協(xié)議；⑥和解協(xié)議的無效；⑦不能執(zhí)行或者不執(zhí)行和解協(xié)議；⑧執(zhí)行完畢。15.A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人B.金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，應當立即予以凍結，不得拖延，不得在凍結前向當事人泄露信息C.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結D.金融機構接到行政機關依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款、匯款的，金融機構應當拒絕答案：B、C、D、E本題解析：A項，銀行有法定行政強制配合義務，也有可能成為行政強制當事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，逾期未改正或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經其負責人批準可區(qū)分情形對其采取多種行政強制措施。五.單選題(共15題)1.財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險信托D.財產贈與合同答案：D本題解析：財富傳承工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。2.陽光超市擁有營業(yè)員15人，營業(yè)收入為150萬元，則陽光超市屬于（）。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微小型企業(yè)答案：C本題解析：零售業(yè)企業(yè)劃型標準如表8—1所示。3.某投資者對風險毫不在意，只關心期望收益率，那么該投資者無差異曲線為()。B.一根橫線C.一根向右上傾斜的曲線D.一根向左上傾斜的曲線答案：B本題解析：4.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會保險與公共醫(yī)療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關于周先生家庭建立保險規(guī)劃，下列做法中錯誤的是()。A.周先生家庭需要補充的商業(yè)保險最好不要超過年繳保費24000元B.優(yōu)先保障一歲半的孩子C.優(yōu)先保障收入較高的周先生D.周先生的保費支出應高于妻子的保費支出答案：B本題解析：周先生是家庭的主要經濟支柱，承擔整個家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應該優(yōu)先保障周先生。5.稅和費的區(qū)別不包括()。A.主體不同B.特征不同C.來源不同D.用途不同答案：C本題解析：稅和費的區(qū)別主要表現(xiàn)在：①主體不同。稅收的主體是國家，而費的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門等。②特征不同。稅收具有無償性、穩(wěn)定性，費則通常具有補償性、靈活性。③用途不同。稅收收入由國家預算統(tǒng)一安排，用于社會公共需要支出，而費一般具有?？顚Ｓ玫男再|。6.楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列七題。A.退休金數(shù)量、退休年齡B.退休年齡、退休后的生活方式和水平C.退休后消費支出結構、退休年齡D.退休后收入來源、退休后生活質量要求答案：B確定退休目標需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個人興趣愛好、活動等。7.王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.4%B.5%C.7%D.8%答案：D本題解析：根據(jù)CAPM計算其期望收益率為：4%+0.5×（12%-4%）=8%8.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。表8-3家庭收入支出表客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元A.18.7B.33％C.78.33％D.75.33％答案：C本題解析：李先生家庭財務自由度=投資理財收入／生活支出=94000／120000=78．33％。9.關于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。（1）明確客戶的教育投資目標（2）制訂教育投資規(guī)劃方案（3）接觸客戶，建立信任關系（4）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況（5）教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行（6）后續(xù)跟蹤服務A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）答案：B本題解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個步驟：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的教育投資目標；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。10.（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他本題解析：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。11.激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財師服務的動因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結婚、離婚B.遷居移民C.喪偶本題解析：從長期實踐經驗來看，激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因往往是客戶自身的情況變化，如資產狀況發(fā)生改變，由于證券市場的低迷，導致個人投資資產的嚴重縮水，重要資產的購買或出售、接受饋贈或遺產等；或者是因為家庭狀況發(fā)生改變，如結婚、離婚、喪偶、遷居移民等；或是事業(yè)上的變化，如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、離職或臨近退休等。12.下列不屬于債券型理財產品的主要投資對象的是()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債本題解析：債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產品。13.以下屬于可保財產的是（）。A.首飾字畫B.營業(yè)器具、原材料答案：D本題解析：1.可保財產包括：（1）自有居住房屋（2）室內裝修、裝飾及附屬設施（3）室內家庭財產；2.不保財產：（1）金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物（價值太大或無固定價值）；（2）貨幣、儲蓄存折、有價證券、票證、文件、賬冊、圖表、技術資料等（不是實際物資）；（3）違章建筑、危險房屋以及其他處于危險狀態(tài)的財產；（4）摩托車、拖拉機或汽車等機動車輛，尋呼機、手機等無線通訊設備和家禽家畜（其他財產保險范圍）；（5）食品、煙酒、藥品、化妝品，以及花、鳥、魚、蟲、樹、盆景等（無法鑒定價值）。14.下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素答案：C本題解析：生命周期理論是指自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。選項A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；選項B，嚴格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關，但又有區(qū)別；選項D，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通常以15歲為起點)，綜合使用銀行產品、證券、保險等金融工具，來進行財務安排和理財活動。15.凈儲蓄率衡量的是客戶的（）。A.理財積極性B.家庭儲蓄能力C.家庭償債能力D.家庭還貸能力答案：B本題解析：六.單選題(共15題)1.關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。A.借款合同依法需要變更的，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分答案：C本題解析：當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。2.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者（）。A.協(xié)議重組C.核銷D.起訴答案：A本題解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。3.A.互聯(lián)網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺B.對于審批未通過的情形一般均進行復審C.互聯(lián)網個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融入互聯(lián)網大數(shù)據(jù)等的輔助D.貸后管理：主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理答案：B本題解析：B項，互聯(lián)網個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形一般不進行復審。4.A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險答案：D本題解析：5.關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低答案：A本題解析：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。6.個人住房貸款的計息、結息方式，由（）確定。A.借款人D.法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定答案：C本題解析：個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。7.在公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。A.職工貸款賬戶設立D.貸款發(fā)放答案：C本題解析：公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的職責是：①基本職責有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續(xù)操作；②可委托代理職責有貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。8.銀行在有效選擇目標市場時應遵循的標準不包括（）。A.細分市場結構的吸引力C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿.符合全部客戶的愿望和需求答案：D本題解析：銀行能否有效地選擇目標市場，直接關系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③細分市場結構的吸引力。9.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化D.內部欺詐答案：D本題解析：10.《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為B.維護借貸雙方的合法權益C.加強個人貸款業(yè)務審慎經營D.促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展答案：B本題解析：11.關于個人貸款的原則，下列說法中錯誤的是（）。A.個人汽車貸款實行“設定擔保.分類管理.特定用途”的原則B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款必須以所購汽車作為抵押C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件答案：B本題解析：個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。其中，“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保。所以并非只能以所購汽車作為抵押。12.A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67答案：C本題解析：月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率，本題中第一期的還款額＝800000÷（12×15）＋800000×3.465‰≈7216.44（元）。13.在國外，征信機構更新個人信息的頻率不包括（）。A.實時更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新答案：D本題解析：國外征信機構更新個人信息的頻率大致包括三類：實時、次日、次月。14.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。B.5；3C.1；5D.3：5答案：B本題解析：個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(合展期)不得超過3年。15.下列關于個人商用房貸款抵押物的說法中，錯誤的是()。B.不具有獨立產權的商業(yè)用房，存在處置風險C.以財產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押答案：A本題解析：用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價。七.單選題(共15題)1.A.3個月B.6個月C.1年D.2年答案：C本題解析：商業(yè)銀行操作風險計量模型的觀測期為1年。2.影響商業(yè)銀行信貸資產違約損失率的因素有很多，其中清償優(yōu)先性屬于（）。A.項目因素C.地區(qū)因素D.宏觀性因素答案：A本題解析：項目因素直接與債項的具體設計相關，反映了違約損失率的產品特性，也反映了商業(yè)銀行在具體交易中通過交易方式的設計來管理和降低信用風險的努力，包括清償優(yōu)先性、抵押品等。清償優(yōu)先性是債務合同規(guī)定的債權人所擁有債權的重要特性，是指在負債企業(yè)破產清算時，債權人從企業(yè)殘余價值中獲得清償時相對于該企業(yè)其他債權人和股東的先后順序。3.A.實際損失、無形損失、災難性損失B.預期損失、非預期損失、災難性損失C.預期損失、實際損失、災難性損失D.實際損失、機會成本/損失、非預期損失答案：B本題解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為以下三大類：①預期損失，是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失；②非預期損失，是指利用統(tǒng)計分析方法（在一定的置信區(qū)間和持有期內）計算出的對預期損失的偏離；③災難性損失，是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。4.A.信用風險、市場風險、流動性風險B.市場風險、流動性風險、法律風險C.聲譽風險、國別風險、市場風險D.流動性風險、國別風險、聲譽風險答案：A本題解析：5.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04