杭州貿(mào)易賬戶管理辦法

杭州貿(mào)易賬戶管理辦法總則制定目的為進(jìn)一步促進(jìn)杭州地區(qū)貿(mào)易投資便利化，規(guī)范貿(mào)易賬戶管理，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、外匯管理規(guī)定以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合杭州貿(mào)易發(fā)展實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在杭州地區(qū)依法設(shè)立的各類企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及其他經(jīng)濟(jì)組織（以下簡稱“主體”）在銀行開立、使用和管理貿(mào)易賬戶的相關(guān)活動(dòng)。管理原則貿(mào)易賬戶的管理遵循真實(shí)性、合規(guī)性、便利性和審慎性原則。銀行應(yīng)按照“了解客戶、了解業(yè)務(wù)、盡職審查”的展業(yè)三原則，對貿(mào)易賬戶的開立、使用和關(guān)閉等進(jìn)行審核和管理。貿(mào)易賬戶的開立賬戶類型貿(mào)易賬戶分為經(jīng)常項(xiàng)目貿(mào)易賬戶和資本項(xiàng)目貿(mào)易賬戶。經(jīng)常項(xiàng)目貿(mào)易賬戶用于辦理貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易等經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的資金收付；資本項(xiàng)目貿(mào)易賬戶用于辦理跨境直接投資、跨境融資等資本項(xiàng)目項(xiàng)下的資金收付。開戶條件1.主體應(yīng)依法設(shè)立，具有合法的經(jīng)營資格和有效的營業(yè)執(zhí)照。2.主體應(yīng)具有真實(shí)的貿(mào)易背景，能夠提供相關(guān)的貿(mào)易合同、發(fā)票等證明材料。3.主體應(yīng)在杭州地區(qū)具有固定的經(jīng)營場所和聯(lián)系方式。開戶流程1.主體向銀行提出開戶申請，并提交以下資料：開戶申請書；營業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件；法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件原件及復(fù)印件；貿(mào)易合同、發(fā)票等證明貿(mào)易背景的材料；銀行要求提供的其他資料。2.銀行對主體提交的資料進(jìn)行審核，審核通過后，為主體開立貿(mào)易賬戶，并與主體簽訂賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。3.銀行應(yīng)在開戶后5個(gè)工作日內(nèi)將開戶信息報(bào)送當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門。貿(mào)易賬戶的使用經(jīng)常項(xiàng)目貿(mào)易賬戶的使用1.貨物貿(mào)易主體可以通過經(jīng)常項(xiàng)目貿(mào)易賬戶辦理貨物進(jìn)出口項(xiàng)下的貨款收付、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)審核貨物貿(mào)易的真實(shí)性和合規(guī)性，確保資金收付與貨物進(jìn)出口情況相符。對于單筆等值5萬美元以上的貨物貿(mào)易外匯收支，銀行應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行貿(mào)易背景真實(shí)性審核。2.服務(wù)貿(mào)易主體可以通過經(jīng)常項(xiàng)目貿(mào)易賬戶辦理服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下的費(fèi)用收付、服務(wù)貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)審核服務(wù)貿(mào)易的真實(shí)性和合規(guī)性，對于涉及跨境旅游、留學(xué)、運(yùn)輸?shù)确?wù)貿(mào)易項(xiàng)目，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核。資本項(xiàng)目貿(mào)易賬戶的使用1.跨境直接投資主體可以通過資本項(xiàng)目貿(mào)易賬戶辦理跨境直接投資項(xiàng)下的資金收付、利潤匯出等業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)按照國家外匯管理部門的規(guī)定，對跨境直接投資的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審核，并辦理相關(guān)的外匯登記手續(xù)。2.跨境融資主體可以通過資本項(xiàng)目貿(mào)易賬戶辦理跨境融資項(xiàng)下的資金收付、還本付息等業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)按照國家外匯管理部門的規(guī)定，對跨境融資的額度、期限、用途等進(jìn)行審核，并辦理相關(guān)的外債登記手續(xù)。賬戶收支管理1.貿(mào)易賬戶的收支應(yīng)具有真實(shí)、合法的貿(mào)易背景，不得進(jìn)行無真實(shí)貿(mào)易背景的資金收付。2.主體應(yīng)按照規(guī)定向銀行提供貿(mào)易背景證明材料，銀行應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格審核。對于不符合規(guī)定的收支，銀行有權(quán)拒絕辦理。3.貿(mào)易賬戶的收支應(yīng)符合國家外匯管理政策和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，不得違反外匯管理規(guī)定進(jìn)行資金跨境流動(dòng)。賬戶資金劃轉(zhuǎn)1.主體可以在同一銀行不同貿(mào)易賬戶之間進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，但應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定，并向銀行提供劃轉(zhuǎn)的原因和證明材料。2.主體可以在不同銀行之間進(jìn)行貿(mào)易賬戶資金劃轉(zhuǎn)，但應(yīng)按照規(guī)定辦理相關(guān)的手續(xù)，并確保資金劃轉(zhuǎn)的真實(shí)性和合規(guī)性。貿(mào)易賬戶的變更與關(guān)閉賬戶變更1.主體的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人、經(jīng)營范圍等信息發(fā)生變更的，應(yīng)在變更后10個(gè)工作日內(nèi)持相關(guān)證明材料到開戶銀行辦理賬戶變更手續(xù)。2.銀行應(yīng)在辦理賬戶變更手續(xù)后5個(gè)工作日內(nèi)將變更信息報(bào)送當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門。賬戶關(guān)閉1.主體因解散、破產(chǎn)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照等原因需要關(guān)閉貿(mào)易賬戶的，應(yīng)在清算完畢后10個(gè)工作日內(nèi)持相關(guān)證明材料到開戶銀行辦理賬戶關(guān)閉手續(xù)。2.銀行應(yīng)在辦理賬戶關(guān)閉手續(xù)后5個(gè)工作日內(nèi)將關(guān)閉信息報(bào)送當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門。3.貿(mào)易賬戶關(guān)閉前，主體應(yīng)將賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行清理，確保賬戶余額為零。監(jiān)督管理銀行的監(jiān)督管理職責(zé)1.銀行應(yīng)建立健全貿(mào)易賬戶管理制度，加強(qiáng)對貿(mào)易賬戶的日常管理和監(jiān)督。2.銀行應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，對貿(mào)易賬戶的開立、使用和關(guān)閉等進(jìn)行審核和管理，確保賬戶的真實(shí)性、合規(guī)性。3.銀行應(yīng)按照規(guī)定向當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門報(bào)送貿(mào)易賬戶相關(guān)信息，接受外匯管理部門的監(jiān)督檢查。外匯管理部門的監(jiān)督管理職責(zé)1.外匯管理部門應(yīng)加強(qiáng)對貿(mào)易賬戶的監(jiān)督管理，定期對銀行和主體的貿(mào)易賬戶管理情況進(jìn)行檢查。2.外匯管理部門有權(quán)要求銀行和主體提供貿(mào)易賬戶相關(guān)資料，進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。3.對于違反本辦法規(guī)定的銀行和主體，外匯管理部門應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。主體的義務(wù)1.主體應(yīng)遵守國家外匯管理政策和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，如實(shí)提供貿(mào)易背景證明材料，配合銀行和外匯管理部門的監(jiān)督檢查。2.主體應(yīng)妥善保管貿(mào)易賬戶的相關(guān)信息和密碼，不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓貿(mào)易賬戶。風(fēng)險(xiǎn)防范信用風(fēng)險(xiǎn)防范1.銀行應(yīng)加強(qiáng)對主體的信用評估，建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范信用風(fēng)險(xiǎn)。2.對于信用狀況不佳的主體，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如提高保證金比例、縮短融資期限等。市場風(fēng)險(xiǎn)防范1.銀行應(yīng)加強(qiáng)對市場風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和分析，合理確定貿(mào)易融資的利率、匯率等價(jià)格，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。2.主體應(yīng)合理安排資金，避免因市場波動(dòng)導(dǎo)致資金損失。操作風(fēng)險(xiǎn)防范1.銀行應(yīng)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)對貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范和控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。2.銀行應(yīng)加強(qiáng)對員工的培