銀行風(fēng)險經(jīng)理管理辦法

銀行風(fēng)險經(jīng)理管理辦法?一、總則（一）制定目的為加強銀行風(fēng)險管理，規(guī)范風(fēng)險經(jīng)理的管理，提高風(fēng)險識別、評估和控制能力，保障銀行穩(wěn)健運營，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)管要求以及本行實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各級機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險管理工作的風(fēng)險經(jīng)理，包括總行、分行及支行的風(fēng)險經(jīng)理崗位人員。（三）管理原則1.專業(yè)化原則：風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)具備專業(yè)的風(fēng)險管理知識和技能，以專業(yè)的視角和方法開展風(fēng)險管理工作。2.獨立性原則：風(fēng)險經(jīng)理在履行職責(zé)時應(yīng)保持相對獨立，不受業(yè)務(wù)部門的不當(dāng)干擾，客觀公正地進(jìn)行風(fēng)險評估和監(jiān)控。3.全面性原則：風(fēng)險管理應(yīng)覆蓋銀行所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和各個環(huán)節(jié)，風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)全面、系統(tǒng)地識別、評估和控制各類風(fēng)險。4.有效性原則：風(fēng)險經(jīng)理的工作應(yīng)能夠及時、準(zhǔn)確地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，并采取有效的措施進(jìn)行防范和化解，確保銀行風(fēng)險可控。二、風(fēng)險經(jīng)理的任職資格與職責(zé)（一）任職資格1.基本條件-具有良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，誠實守信，廉潔奉公。-熟悉國家經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)管政策和本行各項規(guī)章制度。-具備大學(xué)本科及以上學(xué)歷，金融、經(jīng)濟(jì)、財務(wù)、法律等相關(guān)專業(yè)優(yōu)先。2.專業(yè)知識與技能-掌握風(fēng)險管理的基本理論、方法和技術(shù)，熟悉信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的識別、評估和控制方法。-具備較強的數(shù)據(jù)分析能力，能夠運用統(tǒng)計分析工具和模型對風(fēng)險數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和挖掘。-具有良好的溝通協(xié)調(diào)能力和團(tuán)隊合作精神，能夠與業(yè)務(wù)部門、其他風(fēng)險管理部門等進(jìn)行有效的溝通和協(xié)作。3.工作經(jīng)驗要求-從事銀行風(fēng)險管理、信貸業(yè)務(wù)、金融市場等相關(guān)工作[X]年以上，具有豐富的風(fēng)險管理實踐經(jīng)驗。-取得相關(guān)風(fēng)險管理資格證書，如注冊風(fēng)險管理師（FRM）、金融風(fēng)險管理師等優(yōu)先。（二）職責(zé)1.風(fēng)險識別與評估-對銀行各項業(yè)務(wù)活動進(jìn)行風(fēng)險識別，收集、整理和分析相關(guān)風(fēng)險信息，運用科學(xué)的方法和工具對風(fēng)險進(jìn)行評估和計量。-定期對銀行的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行全面評估，撰寫風(fēng)險評估報告，為管理層提供決策依據(jù)。2.風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警-建立健全風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)體系，對各類風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患和異常情況。-制定風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，并提出相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施建議。3.風(fēng)險控制與化解-協(xié)助業(yè)務(wù)部門制定風(fēng)險控制措施，對業(yè)務(wù)方案進(jìn)行風(fēng)險審查，確保業(yè)務(wù)活動符合風(fēng)險管理要求。-對已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險事件，組織開展風(fēng)險處置工作，制定風(fēng)險化解方案，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同實施，最大限度地減少風(fēng)險損失。4.風(fēng)險管理政策與制度執(zhí)行-貫徹執(zhí)行國家有關(guān)風(fēng)險管理的法律法規(guī)、監(jiān)管政策和本行的風(fēng)險管理政策、制度和流程。-對業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險管理工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，確保各項風(fēng)險管理措施得到有效落實。5.風(fēng)險管理信息報告-定期向管理層和監(jiān)管部門報送風(fēng)險管理信息，包括風(fēng)險狀況、風(fēng)險評估結(jié)果、風(fēng)險應(yīng)對措施等。-及時報告重大風(fēng)險事件和突發(fā)風(fēng)險情況，確保管理層能夠及時了解風(fēng)險動態(tài)。三、風(fēng)險經(jīng)理的選拔與任用（一）選拔程序1.發(fā)布招聘信息：根據(jù)銀行風(fēng)險管理工作的需要，人力資源部門會同風(fēng)險管理部門制定風(fēng)險經(jīng)理招聘計劃，發(fā)布招聘信息，明確招聘崗位、任職資格、招聘流程等相關(guān)信息。2.報名與資格審查：符合條件的人員報名應(yīng)聘，人力資源部門對報名人員進(jìn)行資格審查，篩選出符合任職資格的人員進(jìn)入筆試環(huán)節(jié)。3.筆試與面試：組織筆試和面試，筆試主要考查應(yīng)聘者的專業(yè)知識和技能，面試主要考查應(yīng)聘者的綜合素質(zhì)、溝通能力和應(yīng)變能力等。4.背景調(diào)查與體檢：對筆試和面試成績優(yōu)秀的人員進(jìn)行背景調(diào)查，了解其工作經(jīng)歷、職業(yè)操守等情況。同時，組織應(yīng)聘者進(jìn)行體檢，確保其身體健康。5.錄用決策：根據(jù)筆試、面試、背景調(diào)查和體檢結(jié)果，由人力資源部門會同風(fēng)險管理部門提出錄用建議，報行領(lǐng)導(dǎo)審批后確定錄用人員。（二）任用管理1.崗位設(shè)置：根據(jù)銀行風(fēng)險管理工作的需要，合理設(shè)置風(fēng)險經(jīng)理崗位，明確各崗位的職責(zé)和工作內(nèi)容。2.聘任期限：風(fēng)險經(jīng)理實行聘任制，聘任期限一般為[X]年，聘任期滿經(jīng)考核合格可以續(xù)聘。3.崗位調(diào)整：根據(jù)風(fēng)險經(jīng)理的工作表現(xiàn)、業(yè)務(wù)能力和銀行風(fēng)險管理工作的需要，對風(fēng)險經(jīng)理的崗位進(jìn)行適時調(diào)整。四、風(fēng)險經(jīng)理的培訓(xùn)與發(fā)展（一）培訓(xùn)體系1.入職培訓(xùn)：新入職的風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)參加入職培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括銀行企業(yè)文化、規(guī)章制度、風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識等，幫助其盡快了解銀行的基本情況和風(fēng)險管理工作要求。2.專業(yè)培訓(xùn)：定期組織風(fēng)險經(jīng)理參加專業(yè)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括風(fēng)險管理最新理論、方法和技術(shù)，各類風(fēng)險的識別、評估和控制方法，數(shù)據(jù)分析工具和模型的應(yīng)用等，不斷提高風(fēng)險經(jīng)理的專業(yè)水平。3.專題培訓(xùn)：根據(jù)風(fēng)險管理工作的實際需要，組織開展專題培訓(xùn)，如信用風(fēng)險評估專題培訓(xùn)、市場風(fēng)險管理專題培訓(xùn)、操作風(fēng)險防范專題培訓(xùn)等，針對特定的風(fēng)險領(lǐng)域和問題進(jìn)行深入學(xué)習(xí)和探討。4.外部培訓(xùn)：鼓勵風(fēng)險經(jīng)理參加外部機(jī)構(gòu)組織的培訓(xùn)和學(xué)術(shù)交流活動，了解行業(yè)最新動態(tài)和前沿技術(shù)，拓寬視野，提升綜合素質(zhì)。（二）職業(yè)發(fā)展1.晉升通道：建立健全風(fēng)險經(jīng)理的晉升通道，根據(jù)風(fēng)險經(jīng)理的工作業(yè)績、專業(yè)能力和綜合素質(zhì)，對表現(xiàn)優(yōu)秀的風(fēng)險經(jīng)理給予晉升機(jī)會，如晉升為高級風(fēng)險經(jīng)理、風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人等。2.崗位輪換：定期組織風(fēng)險經(jīng)理進(jìn)行崗位輪換，使其熟悉不同類型的風(fēng)險管理工作，拓寬業(yè)務(wù)視野，提高綜合管理能力。3.職業(yè)規(guī)劃：幫助風(fēng)險經(jīng)理制定個人職業(yè)規(guī)劃，明確職業(yè)發(fā)展目標(biāo)和路徑，為其提供必要的支持和指導(dǎo)，促進(jìn)其職業(yè)發(fā)展。五、風(fēng)險經(jīng)理的考核與薪酬（一）考核原則1.客觀公正原則：考核應(yīng)依據(jù)客觀事實和數(shù)據(jù)，按照統(tǒng)一的考核標(biāo)準(zhǔn)和方法進(jìn)行，確?？己私Y(jié)果的公正、公平。2.全面性原則：考核應(yīng)涵蓋風(fēng)險經(jīng)理的工作業(yè)績、專業(yè)能力、職業(yè)道德等各個方面，全面評價風(fēng)險經(jīng)理的工作表現(xiàn)。3.激勵與約束相結(jié)合原則：考核結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險經(jīng)理的薪酬、晉升、獎勵等掛鉤，充分發(fā)揮考核的激勵和約束作用。（二）考核內(nèi)容與指標(biāo)1.工作業(yè)績考核-風(fēng)險識別與評估的準(zhǔn)確性和及時性，包括風(fēng)險評估報告的質(zhì)量、風(fēng)險預(yù)警的有效性等。-風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警的效果，包括風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)的完成情況、風(fēng)險事件的發(fā)現(xiàn)和處理情況等。-風(fēng)險控制與化解的成效，包括風(fēng)險控制措施的執(zhí)行情況、風(fēng)險損失的減少情況等。2.專業(yè)能力考核-專業(yè)知識的掌握程度，包括風(fēng)險管理理論、方法和技術(shù)的掌握情況。-數(shù)據(jù)分析能力和問題解決能力，包括運用數(shù)據(jù)分析工具和模型解決實際問題的能力。-溝通協(xié)調(diào)能力和團(tuán)隊合作精神，包括與業(yè)務(wù)部門、其他風(fēng)險管理部門等的溝通協(xié)作情況。3.職業(yè)道德考核-遵守國家法律法規(guī)和銀行規(guī)章制度的情況。-誠實守信、廉潔奉公的職業(yè)操守。-保守銀行商業(yè)秘密和客戶信息的情況。（三）考核方式與周期1.考核方式：采用定量考核與定性考核相結(jié)合的方式，定量考核主要依據(jù)考核指標(biāo)的完成情況進(jìn)行評分，定性考核主要通過上級評價、同事評價和自我評估等方式進(jìn)行。2.考核周期：風(fēng)險經(jīng)理的考核分為年度考核和任期考核，年度考核每年進(jìn)行一次，任期考核在聘任期滿時進(jìn)行。（四）薪酬待遇1.薪酬結(jié)構(gòu)：風(fēng)險經(jīng)理的薪酬由基本工資、績效工資和獎金三部分組成?；竟べY根據(jù)風(fēng)險經(jīng)理的崗位級別和任職資格確定，績效工資根據(jù)考核結(jié)果進(jìn)行發(fā)放，獎金根據(jù)銀行的經(jīng)營業(yè)績和風(fēng)險經(jīng)理的工作表現(xiàn)進(jìn)行發(fā)放。2.薪酬調(diào)整：根據(jù)風(fēng)險經(jīng)理的考核結(jié)果和市場薪酬水平，定期對風(fēng)險經(jīng)理的薪酬進(jìn)行調(diào)整，確保薪酬的競爭力和激勵性。六、風(fēng)險經(jīng)理的監(jiān)督與管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險管理部門監(jiān)督：風(fēng)險管理部門應(yīng)加強對風(fēng)險經(jīng)理的日常管理和監(jiān)督，定期檢查風(fēng)險經(jīng)理的工作進(jìn)展情況和工作質(zhì)量，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.審計部門監(jiān)督：審計部門應(yīng)定期對風(fēng)險經(jīng)理的工作進(jìn)行審計，檢查其是否遵守風(fēng)險管理政策、制度和流程，是否存在違規(guī)操作行為。3.合規(guī)部門監(jiān)督：合規(guī)部門應(yīng)加強對風(fēng)險經(jīng)理的合規(guī)管理，監(jiān)督其遵守國家法律法規(guī)和銀行規(guī)章制度的情況，防范合規(guī)風(fēng)險。（二）外部監(jiān)督1.監(jiān)管部門