宜昌公積金準(zhǔn)入管理辦法

宜昌公積金準(zhǔn)入管理辦法?一、引言隨著宜昌市經(jīng)濟的快速發(fā)展和住房保障體系的不斷完善，住房公積金制度在解決職工住房問題、促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。為了進(jìn)一步規(guī)范公積金業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理，確保公積金資金的安全、高效使用，根據(jù)國家和地方相關(guān)法律法規(guī)、政策規(guī)定以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合宜昌市實際情況，特制定本公積金準(zhǔn)入管理辦法。本辦法適用于在宜昌市行政區(qū)域內(nèi)申請住房公積金貸款、提取等業(yè)務(wù)的各類主體，包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、擔(dān)保機構(gòu)、受托銀行等。二、目的與適用范圍（一）目的本辦法的制定旨在加強宜昌市住房公積金準(zhǔn)入管理，規(guī)范準(zhǔn)入流程，提高公積金業(yè)務(wù)辦理效率和質(zhì)量，保障公積金資金安全，維護繳存職工合法權(quán)益，促進(jìn)住房公積金制度的健康、可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于以下主體在宜昌市申請與住房公積金相關(guān)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理：1.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)：包括在宜昌市從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)，且擬與住房公積金管理中心合作，為購房職工提供公積金貸款支持的企業(yè)。2.擔(dān)保機構(gòu)：指經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立，在宜昌市范圍內(nèi)為住房公積金貸款提供擔(dān)保服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。3.受托銀行：是指與住房公積金管理中心簽訂委托協(xié)議，承辦住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。4.其他相關(guān)機構(gòu)或個人：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，涉及住房公積金業(yè)務(wù)的其他合作機構(gòu)或個人，其準(zhǔn)入管理參照本辦法執(zhí)行。三、準(zhǔn)入條件（一）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)準(zhǔn)入條件1.企業(yè)資質(zhì)要求-具有房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書，且資質(zhì)等級符合國家和地方相關(guān)規(guī)定。-在宜昌市具有良好的信譽和經(jīng)營業(yè)績，近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為記錄。2.項目合規(guī)要求-開發(fā)項目已取得國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等相關(guān)證件。-項目建設(shè)符合城市規(guī)劃和住房建設(shè)相關(guān)要求，工程質(zhì)量有保障，無重大質(zhì)量安全隱患。3.銷售管理要求-嚴(yán)格遵守房地產(chǎn)銷售相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，實行明碼標(biāo)價，不得捂盤惜售、哄抬房價等。-與住房公積金管理中心簽訂合作協(xié)議，同意按照公積金貸款政策和管理要求，為購房職工提供公積金貸款支持。（二）擔(dān)保機構(gòu)準(zhǔn)入條件1.機構(gòu)資質(zhì)要求-經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立，具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照和融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。-注冊資本不低于一定金額（具體金額根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況確定），且資金來源合法、穩(wěn)定。2.經(jīng)營管理要求-具有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部管理制度，風(fēng)險管理體系健全，能夠有效識別、評估和控制擔(dān)保風(fēng)險。-近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為記錄，在行業(yè)內(nèi)具有良好的信譽和口碑。3.人員素質(zhì)要求-擁有專業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)團隊，從業(yè)人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力，熟悉住房公積金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程和相關(guān)政策法規(guī)。（三）受托銀行準(zhǔn)入條件1.銀行資質(zhì)要求-具有合法有效的金融許可證，在宜昌市設(shè)有分支機構(gòu)，具備開展住房公積金金融業(yè)務(wù)的基本條件。-銀行資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性等主要監(jiān)管指標(biāo)符合國家相關(guān)規(guī)定。2.服務(wù)能力要求-具有先進(jìn)的金融服務(wù)設(shè)施和技術(shù)系統(tǒng)，能夠滿足住房公積金業(yè)務(wù)辦理的信息化、網(wǎng)絡(luò)化需求。-在宜昌市具有廣泛的營業(yè)網(wǎng)點和服務(wù)渠道，能夠為繳存職工提供便捷、高效的公積金金融服務(wù)。3.合作意愿要求-愿意遵守住房公積金管理中心的相關(guān)規(guī)定和要求，積極配合開展住房公積金業(yè)務(wù)，保障公積金資金的安全、及時、準(zhǔn)確結(jié)算。四、準(zhǔn)入申請與審批流程（一）申請材料準(zhǔn)備1.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)-企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、資質(zhì)證書副本復(fù)印件。-開發(fā)項目相關(guān)證件復(fù)印件，包括國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等。-企業(yè)近三年的財務(wù)審計報告、納稅證明等。-項目銷售方案、合作意向書等。2.擔(dān)保機構(gòu)-營業(yè)執(zhí)照副本、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證復(fù)印件。-注冊資本驗資報告、資金來源證明等。-內(nèi)部管理制度、風(fēng)險管理體系文件等。-近三年的經(jīng)營業(yè)績報告、信用評級報告等。3.受托銀行-金融許可證副本、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。-主要監(jiān)管指標(biāo)證明材料，如資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量等相關(guān)報表。-金融服務(wù)設(shè)施和技術(shù)系統(tǒng)介紹材料。-合作意向書、服務(wù)承諾函等。（二）申請?zhí)峤簧暾堉黧w應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)，將準(zhǔn)備好的申請材料一式多份（具體份數(shù)根據(jù)實際要求確定），提交至住房公積金管理中心指定的受理窗口。申請材料應(yīng)真實、完整、有效，如有虛假信息，將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（三）受理與初審住房公積金管理中心受理申請后，對申請材料進(jìn)行初步審查。初審內(nèi)容包括申請材料的完整性、合規(guī)性，申請主體是否符合準(zhǔn)入基本條件等。對于申請材料不齊全或不符合要求的，應(yīng)及時通知申請主體補充或修改。（四）實地考察與評估對于初審?fù)ㄟ^的申請主體，住房公積金管理中心將組織相關(guān)人員進(jìn)行實地考察和評估。實地考察內(nèi)容包括房地產(chǎn)開發(fā)項目的建設(shè)進(jìn)度、工程質(zhì)量、銷售情況等；擔(dān)保機構(gòu)的辦公場所、人員配備、業(yè)務(wù)開展情況等；受托銀行的服務(wù)網(wǎng)點、技術(shù)系統(tǒng)等。評估人員將根據(jù)實地考察情況，撰寫考察評估報告。（五）審批決策住房公積金管理中心根據(jù)初審結(jié)果、實地考察評估報告等，組織相關(guān)會議進(jìn)行審批決策。審批結(jié)果分為同意準(zhǔn)入和不同意準(zhǔn)入兩種。對于同意準(zhǔn)入的申請主體，將與其簽訂合作協(xié)議；對于不同意準(zhǔn)入的申請主體，將書面通知其原因。五、準(zhǔn)入后的管理與監(jiān)督（一）日常管理1.建立檔案管理住房公積金管理中心為準(zhǔn)入的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、擔(dān)保機構(gòu)、受托銀行等建立專門的業(yè)務(wù)檔案，記錄其準(zhǔn)入申請、審批、合作協(xié)議履行等相關(guān)信息，便于跟蹤管理和監(jiān)督檢查。2.業(yè)務(wù)培訓(xùn)與指導(dǎo)定期組織準(zhǔn)入主體參加住房公積金業(yè)務(wù)培訓(xùn)和政策法規(guī)學(xué)習(xí)，使其熟悉公積金業(yè)務(wù)流程和最新政策要求。同時，為其提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和咨詢服務(wù)，幫助解決業(yè)務(wù)辦理過程中遇到的問題。（二）監(jiān)督檢查1.定期檢查住房公積金管理中心定期對準(zhǔn)入主體的業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行檢查。檢查內(nèi)容包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的項目建設(shè)進(jìn)度、銷售情況、公積金貸款發(fā)放情況等；擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險控制情況等；受托銀行的公積金資金管理、業(yè)務(wù)操作規(guī)范性等。檢查方式包括現(xiàn)場檢查、調(diào)閱資料、數(shù)據(jù)分析等。2.不定期抽查除定期檢查外，住房公積金管理中心還將根據(jù)實際情況進(jìn)行不定期抽查。對于群眾舉報、媒體曝光等涉及準(zhǔn)入主體的問題，將及時進(jìn)行調(diào)查核實。（三）違規(guī)處理1.對于準(zhǔn)入主體在業(yè)務(wù)開展過程中存在的輕微違規(guī)行為，住房公積金管理中心將及時發(fā)出整改通知，要求其限期整改。整改期間，可暫停其部分業(yè)務(wù)合作。2.對于存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為，如提供虛假材料、挪用公積金資金、違規(guī)擔(dān)保等，住房公積金管理中心將立即終止與其合作協(xié)議，取消其準(zhǔn)入資格，并依法追究其法律責(zé)任。同時，將其違法違規(guī)行為記入信用檔案，向社會公開披露。六、退出機制（一）主動退出準(zhǔn)入主體因自身原因需要退出住房公積金業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)提前一定時間（具體時間根據(jù)合作協(xié)議約定）向住房公積金管理中心提出書面申請。經(jīng)住房公積金管理中心審核同意后，辦理相關(guān)退出手續(xù)，結(jié)清業(yè)務(wù)往來款項，交回相關(guān)業(yè)務(wù)資料和印章等。（二）被動退出1.出現(xiàn)以下情形之一的，住房公積金管理中心有權(quán)單方面終止合作協(xié)議，取消準(zhǔn)入主體的準(zhǔn)入資格：-準(zhǔn)入主體嚴(yán)重違反國家法律法規(guī)和住房公積金管理相關(guān)規(guī)定，且拒不整改或整改不力的。-準(zhǔn)入主體經(jīng)營狀況惡化，出現(xiàn)重大財務(wù)危機或資不抵債等情況，可能影響公積金資金安全的。-準(zhǔn)入主體發(fā)生合并、分立、解散、破產(chǎn)等重大事項，未及時通知住房公積金管理中心并妥善處理相