銀行約見談話管理辦法

銀行約見談話管理辦法?一、總則（一）目的為加強銀行的監(jiān)督管理，規(guī)范約見談話行為，有效防控金融風(fēng)險，促進銀行依法穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)以及銀行業(yè)監(jiān)管的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本行實際情況，制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各級機構(gòu)，包括總行、分行、支行及其他下屬營業(yè)網(wǎng)點。約見談話的對象包括本行各級管理人員、業(yè)務(wù)人員以及與本行經(jīng)營管理活動相關(guān)的其他人員。（三）定義本辦法所稱約見談話，是指本行監(jiān)管部門或上級管理機構(gòu)為了解被談話對象所在機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r、風(fēng)險防控措施等，就特定事項與被談話對象進行面對面交流、詢問、提示、告誡等的監(jiān)管手段和管理措施。二、約見談話的組織與職責(zé)（一）組織部門總行風(fēng)險管理部門作為約見談話的牽頭組織部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)約見談話工作。其主要職責(zé)包括制定約見談話年度計劃和方案，確定談話對象、內(nèi)容和時間安排；組織實施約見談話活動，記錄談話過程和內(nèi)容；整理、分析談話結(jié)果，并提出相應(yīng)的處理建議和改進措施。（二）參與部門1.業(yè)務(wù)管理部門：根據(jù)業(yè)務(wù)條線的管理職責(zé)，提供與業(yè)務(wù)相關(guān)的信息和數(shù)據(jù)，協(xié)助風(fēng)險管理部門確定談話內(nèi)容，參與約見談話過程，對業(yè)務(wù)問題進行專業(yè)解答和指導(dǎo)。2.合規(guī)管理部門：負(fù)責(zé)審查約見談話的合法性和合規(guī)性，提供法律法規(guī)和監(jiān)管政策方面的支持和解釋，監(jiān)督談話過程是否符合相關(guān)規(guī)定。3.審計部門：根據(jù)審計結(jié)果，提供有關(guān)被談話對象所在機構(gòu)的內(nèi)部控制、財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)操作等方面的審計信息，為約見談話提供參考依據(jù)。（三）被談話對象職責(zé)被談話對象應(yīng)積極配合約見談話工作，按照要求準(zhǔn)時參加談話，如實提供相關(guān)信息和資料，不得隱瞞、虛報或提供虛假情況。對談話中提出的問題和建議，應(yīng)認(rèn)真對待，制定切實可行的整改措施，并及時向約見談話組織部門反饋整改情況。三、約見談話的范圍與情形（一）合規(guī)經(jīng)營方面1.被談話對象所在機構(gòu)存在違反法律法規(guī)、監(jiān)管政策或本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，如違規(guī)放貸、違規(guī)操作金融衍生品交易、違反反洗錢規(guī)定等。2.被談話對象所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動可能引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險，如業(yè)務(wù)流程存在漏洞、內(nèi)部控制制度執(zhí)行不力等。（二）風(fēng)險管理方面1.被談話對象所在機構(gòu)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險指標(biāo)出現(xiàn)異常波動，如不良貸款率上升、資本充足率下降、流動性比例降低等。2.被談話對象所在機構(gòu)面臨重大風(fēng)險事件或潛在風(fēng)險隱患，如重大客戶違約、市場突發(fā)事件對業(yè)務(wù)造成較大影響等。（三）業(yè)務(wù)發(fā)展方面1.被談話對象所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃執(zhí)行不力，業(yè)務(wù)指標(biāo)未達到預(yù)期目標(biāo)，如存款增長緩慢、貸款投放不足、中間業(yè)務(wù)收入下滑等。2.被談話對象所在機構(gòu)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)等方面存在問題，如新產(chǎn)品推出后市場反響不佳、業(yè)務(wù)創(chuàng)新存在合規(guī)風(fēng)險等。（四）內(nèi)部控制方面1.被談話對象所在機構(gòu)的內(nèi)部控制制度存在缺陷，如內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)重大問題、內(nèi)部監(jiān)督機制失效等。2.被談話對象所在機構(gòu)的信息系統(tǒng)安全存在隱患，如發(fā)生信息泄露事件、系統(tǒng)故障影響業(yè)務(wù)正常開展等。四、約見談話的程序（一）談話準(zhǔn)備1.確定談話對象和內(nèi)容：約見談話組織部門根據(jù)監(jiān)管要求、內(nèi)部管理需要以及日常監(jiān)測和檢查發(fā)現(xiàn)的問題，確定談話對象和談話內(nèi)容。談話內(nèi)容應(yīng)明確具體，具有針對性和指導(dǎo)性。2.發(fā)出談話通知：約見談話組織部門提前[X]個工作日向被談話對象發(fā)出書面通知，通知內(nèi)容包括談話的時間、地點、談話人、談話內(nèi)容等。被談話對象如有特殊情況不能按時參加談話，應(yīng)在收到通知后[X]個工作日內(nèi)向約見談話組織部門提出書面申請，經(jīng)批準(zhǔn)后可另行安排談話時間。3.收集相關(guān)資料：約見談話組織部門和參與部門應(yīng)在談話前收集與談話內(nèi)容相關(guān)的資料，如監(jiān)管文件、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、審計報告、內(nèi)部控制評價報告等，為談話提供充分的依據(jù)。（二）談話實施1.開場介紹：談話人在談話開始時，應(yīng)介紹談話的目的、要求和紀(jì)律，明確談話的重點和范圍。2.被談話對象匯報：被談話對象應(yīng)按照談話通知的要求，就談話內(nèi)容進行詳細(xì)匯報，包括所在機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、存在的問題及整改措施等。3.提問與交流：談話人根據(jù)被談話對象的匯報情況，進行提問和交流，深入了解相關(guān)問題的原因和背景，聽取被談話對象的意見和建議。4.總結(jié)與提示：談話結(jié)束前，談話人應(yīng)對談話內(nèi)容進行總結(jié)，對被談話對象提出的問題和建議進行回應(yīng)，并就相關(guān)事項提出監(jiān)管要求和管理提示。（三）談話記錄1.約見談話組織部門應(yīng)安排專人對談話過程進行記錄，記錄內(nèi)容應(yīng)包括談話的時間、地點、談話人、被談話對象、談話內(nèi)容、雙方的意見和建議等。談話記錄應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整，經(jīng)談話人和被談話對象簽字確認(rèn)后存檔。2.如談話過程進行了錄音或錄像，約見談話組織部門應(yīng)妥善保管錄音、錄像資料，以備查閱和核實。（四）后續(xù)處理1.整改要求：約見談話組織部門根據(jù)談話結(jié)果，對被談話對象提出整改要求，明確整改的內(nèi)容、期限和責(zé)任。被談話對象應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)提交整改報告，說明整改措施的落實情況和整改效果。2.跟蹤檢查：約見談話組織部門應(yīng)定期對被談話對象的整改情況進行跟蹤檢查，確保整改措施得到有效落實。如發(fā)現(xiàn)被談話對象未按照要求進行整改或整改不力，應(yīng)采取進一步的監(jiān)管措施或管理措施。3.信息共享：約見談話組織部門應(yīng)將談話結(jié)果和整改情況及時反饋給相關(guān)部門和機構(gòu)，實現(xiàn)信息共享，促進本行整體管理水平的提升。五、約見談話的監(jiān)督與問責(zé)（一）監(jiān)督機制1.合規(guī)管理部門應(yīng)對約見談話的全過程進行監(jiān)督，確保談話程序合法合規(guī)，談話內(nèi)容符合法律法規(guī)和監(jiān)管政策的要求。2.內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對約見談話工作進行審計，檢查約見談話的組織實施情況、談話結(jié)果的處理情況以及整改措施的落實情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時提出改進建議。（二）問責(zé)措施1.如被談話對象在約見談話過程中存在隱瞞、虛報或提供虛假情況等行為，本行將根據(jù)相關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究其法律責(zé)任。2.如約見談話組織部門和參與部門的工作人員在約見談話工作中存在失職