銀行現(xiàn)金運(yùn)營管理辦法

銀行現(xiàn)金運(yùn)營管理辦法?一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行現(xiàn)金運(yùn)營管理，規(guī)范現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程，確保現(xiàn)金安全、高效流轉(zhuǎn)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本行實(shí)際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各級營業(yè)機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金中心及涉及現(xiàn)金運(yùn)營管理的相關(guān)部門和人員。（三）基本原則1.安全性原則：確?，F(xiàn)金在保管、運(yùn)輸、收付等各個(gè)環(huán)節(jié)的安全，防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障資金和人員安全。2.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，依法合規(guī)開展現(xiàn)金運(yùn)營業(yè)務(wù)。3.效益性原則：合理配置現(xiàn)金資源，降低現(xiàn)金運(yùn)營成本，提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化。4.準(zhǔn)確性原則：保證現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性，做到賬實(shí)相符、賬賬相符，避免出現(xiàn)差錯和損失。二、現(xiàn)金運(yùn)營管理組織架構(gòu)及職責(zé)（一）組織架構(gòu)本行現(xiàn)金運(yùn)營管理實(shí)行總行、分行、支行三級管理體制。總行設(shè)立現(xiàn)金管理部，負(fù)責(zé)全行現(xiàn)金運(yùn)營的統(tǒng)籌規(guī)劃、制度制定、監(jiān)督檢查等工作；分行設(shè)立現(xiàn)金運(yùn)營中心，負(fù)責(zé)本地區(qū)現(xiàn)金的集中管理、調(diào)配和運(yùn)營；支行負(fù)責(zé)現(xiàn)金的收付、整點(diǎn)、存儲等日常業(yè)務(wù)操作。（二）職責(zé)分工1.現(xiàn)金管理部職責(zé)-制定和完善全行現(xiàn)金運(yùn)營管理制度、流程和操作規(guī)范，并監(jiān)督執(zhí)行。-負(fù)責(zé)全行現(xiàn)金資源的統(tǒng)籌規(guī)劃和調(diào)配，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求合理確定現(xiàn)金庫存限額。-組織開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能。-建立健全現(xiàn)金運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制，防范和處置各類現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)事件。-與人民銀行、同業(yè)等外部機(jī)構(gòu)保持密切溝通與合作，協(xié)調(diào)解決現(xiàn)金運(yùn)營中的相關(guān)問題。2.現(xiàn)金運(yùn)營中心職責(zé)-按照總行的統(tǒng)一部署，負(fù)責(zé)本地區(qū)現(xiàn)金的集中保管、整點(diǎn)、清分和配送工作。-執(zhí)行現(xiàn)金庫存限額管理規(guī)定，合理控制現(xiàn)金庫存水平，提高資金使用效率。-組織開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)檢查和內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。-負(fù)責(zé)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、同業(yè)等進(jìn)行現(xiàn)金繳存、支取和調(diào)劑等業(yè)務(wù)往來。-對轄內(nèi)支行現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，確?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)范、安全。3.支行職責(zé)-嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金運(yùn)營管理制度和操作流程，做好現(xiàn)金的收付、整點(diǎn)、存儲等日常業(yè)務(wù)工作。-按照規(guī)定及時(shí)上繳和領(lǐng)取現(xiàn)金，合理控制庫存現(xiàn)金余額，確?，F(xiàn)金供應(yīng)充足。-加強(qiáng)現(xiàn)金安全管理，落實(shí)各項(xiàng)安全防范措施，保障現(xiàn)金和人員安全。-及時(shí)反饋現(xiàn)金業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題和情況，配合上級部門做好相關(guān)工作。三、現(xiàn)金收付管理（一）現(xiàn)金收款管理1.收款準(zhǔn)備-營業(yè)前，收款人員應(yīng)檢查收款設(shè)備是否正常運(yùn)行，準(zhǔn)備好收款所需的各類憑證和工具。-核對收款印章、賬表等是否齊全、清晰，確保收款業(yè)務(wù)能夠正常開展。2.收款操作-收款人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作，認(rèn)真審核客戶提交的現(xiàn)金和相關(guān)憑證，確?？铐?xiàng)來源合法、金額準(zhǔn)確。-對于大額現(xiàn)金收款，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行登記和審批，并及時(shí)存入指定賬戶。-收款過程中，應(yīng)做到唱收唱付，當(dāng)面點(diǎn)清現(xiàn)金，避免出現(xiàn)差錯和糾紛。3.收款核對-收款結(jié)束后，收款人員應(yīng)及時(shí)對所收現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn)和核對，確保賬實(shí)相符。-每日營業(yè)終了，應(yīng)將所收現(xiàn)金與相關(guān)憑證、賬表進(jìn)行核對，編制現(xiàn)金收款日報(bào)表，并上繳現(xiàn)金運(yùn)營中心。（二）現(xiàn)金付款管理1.付款準(zhǔn)備-營業(yè)前，付款人員應(yīng)檢查付款設(shè)備是否正常運(yùn)行，準(zhǔn)備好付款所需的各類憑證和工具。-核對付款印章、賬表等是否齊全、清晰，確保付款業(yè)務(wù)能夠正常開展。2.付款操作-付款人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作，認(rèn)真審核客戶提交的付款憑證，確保款項(xiàng)用途合法、金額準(zhǔn)確。-對于大額現(xiàn)金付款，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行登記和審批，并嚴(yán)格控制付款金額和頻率。-付款過程中，應(yīng)做到唱付唱收，當(dāng)面點(diǎn)清現(xiàn)金，避免出現(xiàn)差錯和糾紛。3.付款核對-付款結(jié)束后，付款人員應(yīng)及時(shí)對所付現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn)和核對，確保賬實(shí)相符。-每日營業(yè)終了，應(yīng)將所付現(xiàn)金與相關(guān)憑證、賬表進(jìn)行核對，編制現(xiàn)金付款日報(bào)表，并上繳現(xiàn)金運(yùn)營中心。四、現(xiàn)金整點(diǎn)與清分管理（一）現(xiàn)金整點(diǎn)1.整點(diǎn)要求-整點(diǎn)人員應(yīng)按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和方法對現(xiàn)金進(jìn)行整點(diǎn)，做到張數(shù)準(zhǔn)確、殘損幣挑凈、平鋪整齊、捆扎牢固。-對于不同面額、版別、券別的現(xiàn)金應(yīng)分別整點(diǎn)，不得混淆。2.整點(diǎn)流程-整點(diǎn)人員應(yīng)先對現(xiàn)金進(jìn)行初點(diǎn)，然后進(jìn)行復(fù)點(diǎn)，確?，F(xiàn)金數(shù)量準(zhǔn)確無誤。-整點(diǎn)過程中，應(yīng)將殘損幣、假幣等挑出，并按照規(guī)定進(jìn)行處理。-整點(diǎn)完畢后，應(yīng)在現(xiàn)金捆扎上加蓋整點(diǎn)人員名章，注明整點(diǎn)日期和金額。（二）現(xiàn)金清分1.清分標(biāo)準(zhǔn)-清分人員應(yīng)按照人民銀行規(guī)定的清分標(biāo)準(zhǔn)對現(xiàn)金進(jìn)行清分，確保清分后的現(xiàn)金符合流通要求。-清分過程中，應(yīng)將不宜流通的人民幣及時(shí)挑出，并按照規(guī)定進(jìn)行處理。2.清分流程-清分人員應(yīng)使用清分設(shè)備對現(xiàn)金進(jìn)行清分，確保清分質(zhì)量和效率。-清分完畢后，應(yīng)將清分后的現(xiàn)金進(jìn)行包裝和標(biāo)識，并妥善保管。五、現(xiàn)金庫存管理（一）庫存限額管理1.限額核定-總行現(xiàn)金管理部應(yīng)根據(jù)各分行、支行的業(yè)務(wù)規(guī)模、現(xiàn)金收付量、地理位置等因素，合理核定現(xiàn)金庫存限額。-庫存限額應(yīng)定期進(jìn)行調(diào)整，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展變化的需要。2.限額控制-各分行、支行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金庫存限額管理規(guī)定，確保庫存現(xiàn)金余額不超過核定限額。-當(dāng)庫存現(xiàn)金余額接近或超過限額時(shí)，應(yīng)及時(shí)上繳現(xiàn)金運(yùn)營中心；當(dāng)庫存現(xiàn)金余額不足時(shí)，應(yīng)及時(shí)申請領(lǐng)取現(xiàn)金。（二）庫存現(xiàn)金保管1.保管要求-現(xiàn)金應(yīng)存放在專用的金庫或保險(xiǎn)柜內(nèi)，金庫和保險(xiǎn)柜應(yīng)符合國家相關(guān)安全標(biāo)準(zhǔn)。-金庫和保險(xiǎn)柜應(yīng)配備專人負(fù)責(zé)管理，實(shí)行雙人管庫、雙人守庫制度。2.保管流程-每日營業(yè)終了，應(yīng)將現(xiàn)金及時(shí)存入金庫或保險(xiǎn)柜，并做好入庫登記。-金庫和保險(xiǎn)柜的鑰匙和密碼應(yīng)分別由不同人員保管，嚴(yán)格執(zhí)行鑰匙和密碼管理制度。-定期對庫存現(xiàn)金進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。六、現(xiàn)金運(yùn)輸管理（一）運(yùn)輸計(jì)劃制定1.計(jì)劃依據(jù)-現(xiàn)金運(yùn)營中心應(yīng)根據(jù)各支行的現(xiàn)金需求情況、交通狀況等因素，合理制定現(xiàn)金運(yùn)輸計(jì)劃。-運(yùn)輸計(jì)劃應(yīng)包括運(yùn)輸時(shí)間、路線、車輛、人員等內(nèi)容。2.計(jì)劃審批-現(xiàn)金運(yùn)輸計(jì)劃應(yīng)報(bào)經(jīng)上級部門審批同意后執(zhí)行。-對于臨時(shí)增加或變更的運(yùn)輸計(jì)劃，應(yīng)及時(shí)向上級部門報(bào)告，并按照規(guī)定進(jìn)行審批。（二）運(yùn)輸安全管理1.車輛要求-現(xiàn)金運(yùn)輸車輛應(yīng)符合國家相關(guān)安全標(biāo)準(zhǔn)，配備必要的安全設(shè)備和防護(hù)裝置。-運(yùn)輸車輛應(yīng)定期進(jìn)行維護(hù)和保養(yǎng)，確保車輛性能良好。2.人員要求-現(xiàn)金運(yùn)輸人員應(yīng)具備良好的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)并取得相關(guān)資格證書。-運(yùn)輸人員應(yīng)嚴(yán)格遵守安全保密制度，不得泄露運(yùn)輸信息和現(xiàn)金情況。3.運(yùn)輸過程管理-運(yùn)輸過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的路線和時(shí)間行駛，不得擅自變更路線和時(shí)間。-運(yùn)輸車輛應(yīng)保持安全車速，避免急剎車、急轉(zhuǎn)彎等情況。-運(yùn)輸過程中，應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)金的安全防范，確?，F(xiàn)金安全。七、現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.風(fēng)險(xiǎn)識別-建立健全現(xiàn)金運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，通過日常業(yè)務(wù)監(jiān)測、內(nèi)部審計(jì)、外部監(jiān)管等渠道，及時(shí)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金運(yùn)營中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。-現(xiàn)金運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)主要包括現(xiàn)金被盜搶、挪用、貪污、假幣、差錯等。2.風(fēng)險(xiǎn)評估-定期對現(xiàn)金運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。-根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制與處置1.風(fēng)險(xiǎn)控制措施-加強(qiáng)現(xiàn)金安全管理，落實(shí)各項(xiàng)安全防范措施，如安裝監(jiān)控設(shè)備、配備安全保衛(wèi)人員等。-完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和制約，防止內(nèi)部人員違規(guī)操作。-加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識和防范能力。2.風(fēng)險(xiǎn)處置流程-當(dāng)發(fā)生現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效的措施進(jìn)行處置，最大限度地減少損失。-及時(shí)向上級部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件的情況，并配合有關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查和處理。八、監(jiān)督檢查與考核（一）監(jiān)督檢查1.檢查內(nèi)容-定期對現(xiàn)金運(yùn)營管理制度、流程和操作規(guī)范的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，確保各項(xiàng)規(guī)定得到有效落實(shí)。-檢查現(xiàn)金收付、整點(diǎn)、清分、庫存、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)的操作是否符合要求，是否存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.檢查方式-采取定期檢查與不定期檢查相結(jié)合、全面檢查與專項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行監(jiān)督檢查。-檢查人員應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé)，嚴(yán)格按照檢查標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行檢查，確保檢查工作的質(zhì)量和效果。（二）考核評價(jià)1.考核指標(biāo)-建立健全現(xiàn)金運(yùn)營管理考核評價(jià)體系，設(shè)置現(xiàn)金安全、合規(guī)操作、庫存管理、成本控制等考核指標(biāo)。-考核指標(biāo)應(yīng)科