金融許可制度管理辦法

金融許可制度管理辦法?一、總則（一）目的為加強(qiáng)金融許可制度管理，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入、運(yùn)營和退出等行為，維護(hù)金融市場秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融行業(yè)健康、穩(wěn)定、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司實際運(yùn)營情況，制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司及下屬各分支機(jī)構(gòu)在金融業(yè)務(wù)開展過程中涉及的金融許可相關(guān)管理活動，包括但不限于銀行、證券、保險、信托、基金等各類金融業(yè)務(wù)許可的申請、審批、變更、延續(xù)、注銷以及日常監(jiān)督管理等。（三）定義本辦法所稱金融許可，是指金融監(jiān)管部門根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定，對金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)活動頒發(fā)的允許其從事特定金融業(yè)務(wù)的證明文件，如金融許可證、經(jīng)營許可證、業(yè)務(wù)資格證書等。二、管理職責(zé)（一）金融許可管理委員會公司設(shè)立金融許可管理委員會，由公司高層管理人員、合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人、法務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成。其主要職責(zé)包括：1.制定和修訂公司金融許可管理制度和政策；2.審議和決策重大金融許可申請項目；3.協(xié)調(diào)公司內(nèi)部各部門之間在金融許可管理方面的工作；4.監(jiān)督金融許可管理工作的執(zhí)行情況，及時解決管理過程中出現(xiàn)的重大問題。（二）合規(guī)管理部門合規(guī)管理部門是公司金融許可管理的牽頭部門，具體職責(zé)如下：1.負(fù)責(zé)金融許可相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管政策的研究、解讀和宣貫；2.組織和指導(dǎo)各業(yè)務(wù)部門開展金融許可申請、變更、延續(xù)、注銷等工作；3.審核金融許可申請材料的合規(guī)性和完整性，確保申請材料符合監(jiān)管要求；4.與金融監(jiān)管部門保持密切溝通，及時了解監(jiān)管動態(tài)和審批進(jìn)度，協(xié)調(diào)解決申請過程中遇到的問題；5.建立和維護(hù)公司金融許可管理檔案，對金融許可的相關(guān)文件和資料進(jìn)行妥善保管。（三）業(yè)務(wù)部門各業(yè)務(wù)部門是金融許可事項的具體實施部門，其職責(zé)包括：1.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提出金融許可申請需求，并負(fù)責(zé)準(zhǔn)備申請所需的相關(guān)材料；2.配合合規(guī)管理部門完成金融許可申請、變更、延續(xù)、注銷等工作，確保提供的材料真實、準(zhǔn)確、完整；3.按照金融許可的規(guī)定開展業(yè)務(wù)活動，遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求；4.及時向合規(guī)管理部門報告金融許可事項的執(zhí)行情況和業(yè)務(wù)變化情況，以便及時辦理相關(guān)變更手續(xù)。（四）法務(wù)部門法務(wù)部門負(fù)責(zé)為金融許可管理工作提供法律咨詢和法律支持，具體職責(zé)如下：1.對金融許可申請材料和相關(guān)協(xié)議進(jìn)行法律審核，確保其合法合規(guī)；2.處理金融許可管理過程中涉及的法律糾紛和法律事務(wù)；3.參與金融許可相關(guān)制度和政策的制定和修訂，從法律角度提出意見和建議。三、金融許可申請管理（一）申請需求評估業(yè)務(wù)部門在開展新的金融業(yè)務(wù)或拓展現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)范圍之前，應(yīng)進(jìn)行充分的市場調(diào)研和業(yè)務(wù)分析，評估金融許可申請的必要性和可行性。評估內(nèi)容包括但不限于：1.業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；2.市場需求和競爭狀況；3.公司自身的資源和能力；4.申請金融許可的成本和收益；5.法律法規(guī)和監(jiān)管政策的要求。（二）申請材料準(zhǔn)備業(yè)務(wù)部門根據(jù)評估結(jié)果，確定需要申請的金融許可事項，并按照監(jiān)管部門的要求準(zhǔn)備申請材料。申請材料應(yīng)包括但不限于：1.申請書，詳細(xì)說明申請事項、申請理由、業(yè)務(wù)范圍等；2.公司基本情況介紹，包括公司章程、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等；3.股東情況說明，包括股東名單、股東背景、股東出資情況等；4.業(yè)務(wù)方案和可行性研究報告，包括業(yè)務(wù)模式、市場定位、風(fēng)險控制措施等；5.內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系文件，包括財務(wù)管理制度、審計制度、風(fēng)險管理制度等；6.高級管理人員和從業(yè)人員的資格證明和履歷材料；7.其他監(jiān)管部門要求提供的材料。（三）申請材料審核業(yè)務(wù)部門完成申請材料準(zhǔn)備后，應(yīng)將申請材料提交給合規(guī)管理部門進(jìn)行審核。合規(guī)管理部門應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對申請材料的合規(guī)性和完整性進(jìn)行審核，重點審核以下內(nèi)容：1.申請事項是否符合公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；2.申請材料是否真實、準(zhǔn)確、完整，是否存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏；3.申請材料是否符合監(jiān)管部門的格式和內(nèi)容要求；4.申請事項是否存在法律風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)管理部門在審核過程中，如發(fā)現(xiàn)申請材料存在問題或需要補(bǔ)充材料，應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)部門進(jìn)行修改和補(bǔ)充。業(yè)務(wù)部門應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)完成修改和補(bǔ)充工作，并重新提交申請材料。（四）申請?zhí)峤慌c跟蹤合規(guī)管理部門審核通過后，應(yīng)將申請材料報送金融監(jiān)管部門。在申請?zhí)峤缓?，合?guī)管理部門應(yīng)及時與金融監(jiān)管部門溝通，了解審批進(jìn)度，跟蹤申請事項的辦理情況。如監(jiān)管部門提出反饋意見或要求補(bǔ)充材料，合規(guī)管理部門應(yīng)及時組織業(yè)務(wù)部門進(jìn)行回復(fù)和補(bǔ)充，并按照監(jiān)管部門的要求重新報送申請材料。四、金融許可變更與延續(xù)管理（一）變更管理金融許可事項發(fā)生變更時，如公司名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員等發(fā)生變化，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時向合規(guī)管理部門報告，并按照監(jiān)管部門的要求辦理變更手續(xù)。變更手續(xù)的辦理流程與申請流程基本相同，具體如下：1.業(yè)務(wù)部門提出變更申請，說明變更事項、變更原因和變更后的情況；2.準(zhǔn)備變更所需的相關(guān)材料，如變更申請書、股東會決議、修改后的公司章程等；3.合規(guī)管理部門對變更申請材料進(jìn)行審核，確保其合規(guī)性和完整性；4.合規(guī)管理部門將變更申請材料報送金融監(jiān)管部門，并跟蹤變更事項的辦理情況；5.變更事項經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時更新相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和文件資料，并按照變更后的許可事項開展業(yè)務(wù)活動。（二）延續(xù)管理金融許可有效期屆滿需要延續(xù)的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在有效期屆滿前一定時間內(nèi)（一般為3個月至6個月）向合規(guī)管理部門提出延續(xù)申請。合規(guī)管理部門應(yīng)組織業(yè)務(wù)部門對金融許可事項的執(zhí)行情況進(jìn)行總結(jié)和評估，準(zhǔn)備延續(xù)申請所需的相關(guān)材料，如延續(xù)申請書、業(yè)務(wù)開展情況報告、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況報告等。延續(xù)申請的辦理流程與申請流程基本相同，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照延續(xù)后的許可事項繼續(xù)開展業(yè)務(wù)活動。五、金融許可注銷管理（一）注銷情形出現(xiàn)以下情形之一的，公司應(yīng)辦理金融許可注銷手續(xù)：1.金融許可有效期屆滿未申請延續(xù)或申請延續(xù)未獲批準(zhǔn)的；2.公司終止經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的；3.公司被依法撤銷、解散或宣告破產(chǎn)的；4.金融監(jiān)管部門依法吊銷金融許可的；5.其他需要注銷金融許可的情形。（二）注銷流程1.業(yè)務(wù)部門提出注銷申請，說明注銷原因和注銷后的處理措施；2.合規(guī)管理部門對注銷申請進(jìn)行審核，確保其符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求；3.業(yè)務(wù)部門按照監(jiān)管部門的要求，完成相關(guān)業(yè)務(wù)的清理和清算工作，如客戶資金的退還、債權(quán)債務(wù)的處理等；4.合規(guī)管理部門準(zhǔn)備注銷申請所需的相關(guān)材料，如注銷申請書、業(yè)務(wù)清理報告、清算報告等；5.合規(guī)管理部門將注銷申請材料報送金融監(jiān)管部門，并跟蹤注銷事項的辦理情況；6.注銷事項經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，合規(guī)管理部門應(yīng)及時辦理金融許可證的繳回手續(xù)，并在公司內(nèi)部進(jìn)行公告。六、金融許可日常監(jiān)督管理（一）合規(guī)檢查合規(guī)管理部門應(yīng)定期對公司金融許可事項的執(zhí)行情況進(jìn)行合規(guī)檢查，檢查內(nèi)容包括但不限于：1.是否按照金融許可的規(guī)定開展業(yè)務(wù)活動，是否存在超范圍經(jīng)營等違規(guī)行為；2.內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系是否健全有效，是否能夠有效防范和控制金融風(fēng)險；3.金融許可相關(guān)文件和資料是否妥善保管，是否存在丟失、損壞等情況；4.金融許可事項發(fā)生變更或延續(xù)時，是否及時辦理相關(guān)手續(xù)。合規(guī)檢查可以采取定期檢查和不定期檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，合規(guī)管理部門應(yīng)及時下達(dá)整改通知書，要求業(yè)務(wù)部門限期整改。業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照整改通知書的要求，認(rèn)真落實整改措施，并及時向合規(guī)管理部門反饋整改情況。（二）信息報告業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期向合規(guī)管理部門報告金融許可事項的執(zhí)行情況和業(yè)務(wù)變化情況。報告內(nèi)容包括但不限于：1.業(yè)務(wù)開展情況，如業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)收入、客戶數(shù)量等；2.金融許可事項的遵守情況，是否存在違規(guī)行為；3.內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系的執(zhí)行情況，是否發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患；4.金融許可事項發(fā)生變更或延續(xù)的情況，是否及時辦理相關(guān)手續(xù)。合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)部門的報告，及時匯總和分析金融許可管理情況，并向金融許可管理委員會和金融監(jiān)管部門報告。（三）檔案管理合規(guī)管理部門應(yīng)建立和維護(hù)公司金融許可管理檔案，對金融許可的相關(guān)文件和資料進(jìn)行妥善保管。檔案內(nèi)容包括但不限于：1.金融許可申請、審批、變更、延續(xù)、注銷等過程中形成的文件和資料；2.金融監(jiān)管部門的批復(fù)文件、通知、檢查報告等；3.公司內(nèi)部關(guān)于金融許可管理的制度、政策、會議紀(jì)要等文件和資料。金融許可管理檔案應(yīng)按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分類、編號、裝訂和存儲，確保檔案的完整性和安全性。檔案的查閱和借閱應(yīng)按照公司的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，嚴(yán)格控制檔案的使用范圍。七、違規(guī)處理（一）內(nèi)部違規(guī)處理對于違反本管理辦法的行為，公司將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的內(nèi)部處理。內(nèi)部處理措施包括但不限于：1.警告；2.罰款；3.暫?；蛉∠嚓P(guān)業(yè)務(wù)資格；4