銀行網點結算管理辦法

銀行網點結算管理辦法?一、總則（一）目的為加強銀行網點結算業(yè)務管理，規(guī)范結算操作流程，防范結算風險，保障銀行和客戶的資金安全，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《支付結算辦法》等相關法律法規(guī)和行業(yè)標準，結合本銀行實際情況，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本銀行所有營業(yè)網點的結算業(yè)務管理，包括人民幣和外幣的各類結算業(yè)務。（三）管理原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保結算業(yè)務合法合規(guī)開展。2.安全性原則：建立健全風險防范機制，保障客戶資金安全和銀行資產安全。3.準確性原則：保證結算業(yè)務處理的準確性和及時性，避免出現(xiàn)差錯和延誤。4.效率性原則：優(yōu)化結算流程，提高結算業(yè)務處理效率，為客戶提供優(yōu)質、高效的服務。二、結算業(yè)務崗位設置與職責（一）崗位設置銀行網點應根據(jù)結算業(yè)務的規(guī)模和復雜程度，合理設置結算業(yè)務崗位，包括結算主管、結算柜員、清算人員等。（二）崗位職責1.結算主管-負責制定和實施本網點結算業(yè)務管理制度和操作流程，確保結算業(yè)務合規(guī)有序開展。-組織和指導結算柜員開展結算業(yè)務，對結算業(yè)務進行監(jiān)督和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。-負責與上級行和其他金融機構的溝通協(xié)調，處理結算業(yè)務中的重大問題和突發(fā)事件。-定期對本網點結算業(yè)務進行統(tǒng)計分析，向上級行報送結算業(yè)務報表和分析報告。2.結算柜員-按照結算業(yè)務操作規(guī)程，準確、及時地辦理各類結算業(yè)務，包括賬戶管理、支付結算、資金清算等。-負責審核客戶提交的結算憑證和相關資料，確保憑證的真實性、合法性和有效性。-及時處理客戶的結算業(yè)務咨詢和投訴，為客戶提供優(yōu)質的服務。-負責保管和使用結算業(yè)務印章、重要空白憑證等重要物品，確保其安全完整。3.清算人員-負責本網點與上級行和其他金融機構的資金清算工作，包括同城清算、異地清算、聯(lián)行往來等。-及時核對清算資金賬戶余額，確保資金清算的準確性和及時性。-負責處理清算業(yè)務中的差錯和異常情況，及時與相關部門溝通協(xié)調解決問題。-定期對清算業(yè)務進行統(tǒng)計分析，向上級行報送清算業(yè)務報表和分析報告。三、賬戶管理（一）賬戶開立1.基本規(guī)定-銀行網點應按照人民銀行賬戶管理規(guī)定，為客戶開立各類銀行賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。-客戶申請開立銀行賬戶時，應提交真實、完整、有效的開戶資料，銀行網點應嚴格審核開戶資料的真實性、合法性和有效性。-銀行網點應與客戶簽訂賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權利和義務。2.開戶流程-客戶提交開戶申請和相關資料，銀行網點受理并審核開戶資料。-審核通過后，銀行網點為客戶辦理開戶手續(xù)，錄入客戶信息，分配賬號，并為客戶頒發(fā)開戶許可證（基本存款賬戶）。-銀行網點將開戶資料報送人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進行備案。（二）賬戶變更1.基本規(guī)定-客戶賬戶信息發(fā)生變更時，應及時向銀行網點提出變更申請，并提交相關證明文件。-銀行網點應嚴格審核客戶提交的變更申請和證明文件，確保變更信息的真實性、合法性和有效性。2.變更流程-客戶提交賬戶變更申請和相關證明文件，銀行網點受理并審核變更申請和證明文件。-審核通過后，銀行網點為客戶辦理賬戶變更手續(xù)，更新客戶信息，并將變更信息報送人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進行備案。（三）賬戶撤銷1.基本規(guī)定-客戶因各種原因需要撤銷銀行賬戶時，應向銀行網點提出撤銷申請，并提交相關證明文件。-銀行網點應嚴格審核客戶提交的撤銷申請和證明文件，確保賬戶撤銷的真實性、合法性和有效性。-客戶撤銷銀行賬戶時，應將未使用的重要空白憑證交回銀行網點，銀行網點應進行剪角作廢處理。2.撤銷流程-客戶提交賬戶撤銷申請和相關證明文件，銀行網點受理并審核撤銷申請和證明文件。-審核通過后，銀行網點為客戶辦理賬戶撤銷手續(xù)，結清賬戶余額，收回開戶許可證（基本存款賬戶），并將撤銷信息報送人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進行備案。（四）賬戶管理要求1.銀行網點應定期對客戶賬戶進行年檢，核實客戶賬戶信息的真實性和有效性。2.銀行網點應加強對客戶賬戶的監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常賬戶交易，防范賬戶風險。3.銀行網點應嚴格按照人民銀行賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理賬戶查詢、凍結、扣劃等業(yè)務。四、支付結算業(yè)務管理（一）支票業(yè)務1.支票的受理與審核-銀行網點受理客戶提交的支票時，應審核支票的真實性、合法性和有效性，包括支票的出票日期、金額、收款人名稱、簽章等要素是否齊全、清晰。-審核支票的背書是否連續(xù)、合規(guī)，背書人簽章是否與預留銀行印鑒相符。-審核支票的提示付款期限是否符合規(guī)定。2.支票的處理流程-銀行網點受理支票后，應及時將支票信息錄入系統(tǒng)，進行賬務處理。-對于同城支票，銀行網點應通過同城清算系統(tǒng)進行資金清算；對于異地支票，銀行網點應通過支票影像交換系統(tǒng)進行資金清算。-銀行網點應及時將支票款項入賬到收款人賬戶，并通知收款人。（二）銀行匯票業(yè)務1.銀行匯票的簽發(fā)-客戶申請簽發(fā)銀行匯票時，應向銀行網點提交銀行匯票申請書，并交存相應的款項。-銀行網點應審核銀行匯票申請書的內容是否完整、準確，客戶交存的款項是否足額。-審核通過后，銀行網點為客戶簽發(fā)銀行匯票，并將銀行匯票和解訖通知交給客戶。2.銀行匯票的受理與審核-銀行網點受理客戶提交的銀行匯票時，應審核銀行匯票的真實性、合法性和有效性，包括銀行匯票的出票日期、金額、收款人名稱、簽章等要素是否齊全、清晰。-審核銀行匯票的背書是否連續(xù)、合規(guī)，背書人簽章是否與預留銀行印鑒相符。-審核銀行匯票的提示付款期限是否符合規(guī)定。3.銀行匯票的處理流程-銀行網點受理銀行匯票后，應及時將銀行匯票信息錄入系統(tǒng)，進行賬務處理。-對于同城銀行匯票，銀行網點應通過同城清算系統(tǒng)進行資金清算；對于異地銀行匯票，銀行網點應通過聯(lián)行往來系統(tǒng)進行資金清算。-銀行網點應及時將銀行匯票款項入賬到收款人賬戶，并通知收款人。（三）商業(yè)匯票業(yè)務1.商業(yè)匯票的承兌-銀行網點應按照客戶的申請，為其辦理商業(yè)匯票的承兌業(yè)務。-銀行網點應審核客戶的信用狀況和還款能力，確保承兌業(yè)務的風險可控。-銀行網點應與客戶簽訂承兌協(xié)議，明確雙方的權利和義務。2.商業(yè)匯票的貼現(xiàn)-客戶申請商業(yè)匯票貼現(xiàn)時，應向銀行網點提交貼現(xiàn)申請書、商業(yè)匯票、增值稅發(fā)票等相關資料。-銀行網點應審核商業(yè)匯票的真實性、合法性和有效性，以及貼現(xiàn)申請的合理性和合規(guī)性。-審核通過后，銀行網點為客戶辦理貼現(xiàn)手續(xù)，扣除貼現(xiàn)利息后將貼現(xiàn)款項支付給客戶。3.商業(yè)匯票的到期處理-商業(yè)匯票到期時，銀行網點應及時通知付款人付款。-付款人應在規(guī)定的時間內足額支付票款，銀行網點應及時將票款劃轉到收款人賬戶。-對于逾期未付款的商業(yè)匯票，銀行網點應按照承兌協(xié)議的約定，對付款人進行催收和處罰。（四）匯兌業(yè)務1.匯兌的受理與審核-銀行網點受理客戶提交的匯兌憑證時，應審核匯兌憑證的真實性、合法性和有效性，包括匯兌憑證的收款人名稱、賬號、匯入行名稱等要素是否齊全、清晰。-審核匯兌憑證的金額是否符合規(guī)定，匯款人的簽章是否與預留銀行印鑒相符。2.匯兌的處理流程-銀行網點受理匯兌憑證后，應及時將匯兌信息錄入系統(tǒng)，進行賬務處理。-對于同城匯兌，銀行網點應通過同城清算系統(tǒng)進行資金清算；對于異地匯兌，銀行網點應通過聯(lián)行往來系統(tǒng)進行資金清算。-銀行網點應及時將匯兌款項入賬到收款人賬戶，并通知收款人。（五）委托收款業(yè)務1.委托收款的受理與審核-銀行網點受理客戶提交的委托收款憑證時，應審核委托收款憑證的真實性、合法性和有效性，包括委托收款憑證的收款人名稱、賬號、付款人名稱、賬號、委托收款金額等要素是否齊全、清晰。-審核委托收款憑證的背書是否連續(xù)、合規(guī)，背書人簽章是否與預留銀行印鑒相符。-審核委托收款的依據(jù)是否充分、合法。2.委托收款的處理流程-銀行網點受理委托收款憑證后，應及時將委托收款信息錄入系統(tǒng)，向付款人發(fā)出付款通知。-付款人應在規(guī)定的時間內付款，銀行網點應及時將款項劃轉到收款人賬戶。-對于付款人拒絕付款的情況，銀行網點應及時通知收款人，并按照規(guī)定處理。五、資金清算業(yè)務管理（一）同城清算1.同城清算的業(yè)務范圍-同城清算包括同城支票清算、同城銀行匯票清算、同城本票清算等業(yè)務。2.同城清算的處理流程-銀行網點應在規(guī)定的時間內將同城清算業(yè)務數(shù)據(jù)通過同城清算系統(tǒng)上傳到清算中心。-清算中心對各銀行網點上傳的清算業(yè)務數(shù)據(jù)進行集中處理，軋差清算資金。-銀行網點應及時核對清算資金賬戶余額，確保資金清算的準確性和及時性。（二）異地清算1.異地清算的業(yè)務范圍-異地清算包括異地支票清算、異地銀行匯票清算、異地匯兌清算等業(yè)務。2.異地清算的處理流程-銀行網點應通過聯(lián)行往來系統(tǒng)或其他清算渠道，將異地清算業(yè)務數(shù)據(jù)發(fā)送到對方銀行。-對方銀行收到異地清算業(yè)務數(shù)據(jù)后，應及時進行處理，并將處理結果反饋給銀行網點。-銀行網點應及時核對清算資金賬戶余額，確保資金清算的準確性和及時性。（三）資金清算的風險管理1.銀行網點應建立健全資金清算風險管理制度，加強對資金清算業(yè)務的風險防范和控制。2.銀行網點應加強對清算資金賬戶的管理，確保清算資金的安全、完整。3.銀行網點應及時處理資金清算業(yè)務中的差錯和異常情況，避免資金損失。4.銀行網點應定期對資金清算業(yè)務進行審計和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。六、重要空白憑證與結算業(yè)務印章管理（一）重要空白憑證管理1.重要空白憑證的定義與種類-重要空白憑證是指銀行印制的無面額、經銀行或客戶填寫金額并簽章后，即具有支取款項效力的空白憑證，包括支票、銀行匯票、商業(yè)匯票、本票、存單、存折等。2.重要空白憑證的購置與保管-銀行網點應按照上級行的要求，定期購置重要空白憑證。-重要空白憑證應指定專人負責保管，建立重要空白憑證保管登記簿，詳細記錄重要空白憑證的出入庫情況。-重要空白憑證應存放在專用的保險柜或庫房中，確保其安全完整。3.重要空白憑證的使用與銷號-銀行網點應按照規(guī)定的操作規(guī)程，使用重要空白憑證。-重要空白憑證使用后，應及時在系統(tǒng)中進行銷號處理，并在重要空白憑證保管登記簿上進行記錄。4.重要空白憑證的銷毀-對于已停用、作廢的重要空白憑證，銀行網點應按照上級行的要求，進行集中銷毀。-銷毀重要空白憑證時，應進行登記和監(jiān)督，確保銷毀過程安全、合規(guī)。（二）結算業(yè)務印章管理1.結算業(yè)務印章的種類與用途-結算業(yè)務印章包括業(yè)務專用章、財務專用章、結算專用章、匯票專用章等，不同的印章具有不同的用途。2.結算業(yè)務印章的刻制與頒發(fā)-結算業(yè)務印章應按照上級行的規(guī)定，由指定的刻章單位刻制。-刻制好的結算業(yè)務印章應及時頒發(fā)給銀行網點，并進行登記和備案。3.結算業(yè)務印章的使用與保管-銀行網點應按照規(guī)定的操作規(guī)程，使用結算業(yè)務印章。-結算業(yè)務印章應指定專人負責保管，建立結算業(yè)務印章保管登記簿，詳細記錄結算業(yè)務印章的使用情況。-結算業(yè)務印章應存放在專用的保險柜或庫房中，確保其安全完整。4.結算業(yè)務印章的停用與銷毀-對于已停用的結算業(yè)務印章，銀行網點應及時交回上級行，并進行登記和備案。-上級行應按照規(guī)定的程序，對停用的結算業(yè)務印章進行銷毀。七、結算業(yè)務監(jiān)督與檢查（一）內部監(jiān)督1.