金融扶貧項(xiàng)目管理辦法

金融扶貧項(xiàng)目管理辦法一、總則（一）制定目的為規(guī)范金融扶貧項(xiàng)目的管理，提高金融扶貧資金使用效益，確保金融扶貧工作精準(zhǔn)、有效開展，助力貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司參與實(shí)施的各類金融扶貧項(xiàng)目，包括但不限于扶貧小額信貸、產(chǎn)業(yè)扶貧貸款、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目等。（三）基本原則1.精準(zhǔn)幫扶原則：以建檔立卡貧困人口為主要幫扶對象，精準(zhǔn)識別、精準(zhǔn)施策，確保金融扶貧資金惠及真正有需求的貧困群體。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在推進(jìn)金融扶貧項(xiàng)目過程中，充分評估風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，確保金融扶貧業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。3.合規(guī)運(yùn)作原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，規(guī)范項(xiàng)目操作流程，確保金融扶貧項(xiàng)目合法合規(guī)開展。4.協(xié)同合作原則：加強(qiáng)與政府部門、扶貧機(jī)構(gòu)、企業(yè)等各方的溝通協(xié)作，形成工作合力，共同推進(jìn)金融扶貧工作。二、組織管理（一）組織架構(gòu)公司設(shè)立金融扶貧項(xiàng)目管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司高層管理人員組成，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融扶貧項(xiàng)目的整體規(guī)劃、重大決策和監(jiān)督指導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)金融扶貧項(xiàng)目管理辦公室（以下簡稱“項(xiàng)目辦”），作為日常辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)具體項(xiàng)目的組織實(shí)施、協(xié)調(diào)推進(jìn)和監(jiān)督管理工作。（二）職責(zé)分工1.領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)制定金融扶貧項(xiàng)目的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃；審定金融扶貧項(xiàng)目的重大政策、制度和方案；協(xié)調(diào)解決金融扶貧項(xiàng)目實(shí)施過程中的重大問題；監(jiān)督檢查金融扶貧項(xiàng)目的實(shí)施進(jìn)度和效果。2.項(xiàng)目辦職責(zé)貫徹落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組的決策部署，制定具體的項(xiàng)目實(shí)施方案和操作細(xì)則；組織開展金融扶貧項(xiàng)目的調(diào)研、評估和篩選工作；負(fù)責(zé)金融扶貧項(xiàng)目的申報(bào)、審批、簽約等工作；跟蹤監(jiān)測金融扶貧項(xiàng)目的實(shí)施情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題；定期向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)金融扶貧項(xiàng)目的進(jìn)展情況和存在的問題；組織開展金融扶貧項(xiàng)目的績效評價和總結(jié)推廣工作。3.其他部門職責(zé)公司各相關(guān)部門應(yīng)按照職責(zé)分工，積極配合項(xiàng)目辦做好金融扶貧項(xiàng)目的各項(xiàng)工作。財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)金融扶貧資金的管理和核算；風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)金融扶貧項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和防控；信貸部門負(fù)責(zé)扶貧貸款的發(fā)放和管理等。三、項(xiàng)目申報(bào)與審批（一）項(xiàng)目申報(bào)1.申報(bào)主體符合國家扶貧政策要求的貧困地區(qū)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、建檔立卡貧困戶等均可作為項(xiàng)目申報(bào)主體。2.申報(bào)條件項(xiàng)目具有明確的扶貧目標(biāo)和實(shí)施方案，能夠帶動一定數(shù)量的建檔立卡貧困人口脫貧增收；項(xiàng)目具有良好的市場前景和經(jīng)濟(jì)效益，具備還款能力；申報(bào)主體信用狀況良好，無不良信用記錄；符合國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求的其他條件。3.申報(bào)材料申報(bào)主體應(yīng)向公司項(xiàng)目辦提交以下申報(bào)材料：項(xiàng)目申請書，包括項(xiàng)目基本情況、扶貧目標(biāo)、實(shí)施方案、資金需求等；申報(bào)主體的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照；項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或項(xiàng)目計(jì)劃書；申報(bào)主體的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用報(bào)告等資料；其他相關(guān)證明材料。（二）項(xiàng)目初審項(xiàng)目辦收到申報(bào)材料后，應(yīng)及時進(jìn)行初審。初審內(nèi)容包括申報(bào)材料的完整性、合規(guī)性以及項(xiàng)目的可行性等。對于申報(bào)材料不完整或不符合要求的，項(xiàng)目辦應(yīng)及時通知申報(bào)主體補(bǔ)充完善。（三）項(xiàng)目評估對于初審?fù)ㄟ^的項(xiàng)目，項(xiàng)目辦應(yīng)組織相關(guān)專家或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。評估內(nèi)容包括項(xiàng)目的市場前景、技術(shù)可行性、經(jīng)濟(jì)效益、扶貧效果等。評估方式可采用實(shí)地考察、問卷調(diào)查、專家評審等多種方式。（四）項(xiàng)目審批項(xiàng)目評估完成后，項(xiàng)目辦應(yīng)根據(jù)評估結(jié)果提出項(xiàng)目審批意見，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組審定。領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)項(xiàng)目辦的審批意見，對項(xiàng)目進(jìn)行最終審批。對于審批通過的項(xiàng)目，項(xiàng)目辦應(yīng)及時與申報(bào)主體簽訂項(xiàng)目合作協(xié)議。四、資金管理（一）資金來源金融扶貧項(xiàng)目資金主要來源于公司自有資金、政府扶貧專項(xiàng)資金、社會捐贈資金等。（二）資金撥付1.對于審批通過的項(xiàng)目，公司應(yīng)按照項(xiàng)目合作協(xié)議的約定，及時將資金撥付到指定賬戶。2.資金撥付應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序和審批權(quán)限進(jìn)行，確保資金安全、合規(guī)使用。（三）資金使用1.項(xiàng)目實(shí)施主體應(yīng)嚴(yán)格按照項(xiàng)目合作協(xié)議的約定使用資金，不得擅自改變資金用途。2.公司項(xiàng)目辦應(yīng)加強(qiáng)對資金使用情況的監(jiān)督檢查，定期對項(xiàng)目實(shí)施主體的資金使用情況進(jìn)行審計(jì)和評估。3.對于違反資金使用規(guī)定的項(xiàng)目實(shí)施主體，公司有權(quán)停止資金撥付，并要求其限期整改；情節(jié)嚴(yán)重的，公司有權(quán)解除項(xiàng)目合作協(xié)議，收回已撥付的資金。（四）資金回收1.項(xiàng)目實(shí)施主體應(yīng)按照項(xiàng)目合作協(xié)議的約定按時足額償還資金本息。2.公司應(yīng)建立健全資金回收機(jī)制，加強(qiáng)對資金回收情況的跟蹤監(jiān)測，及時采取措施催收逾期資金。3.對于確實(shí)無法收回的資金，公司應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行核銷處理，并追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。五、項(xiàng)目實(shí)施與監(jiān)督（一）項(xiàng)目實(shí)施1.項(xiàng)目實(shí)施主體應(yīng)按照項(xiàng)目合作協(xié)議的約定，組織實(shí)施項(xiàng)目。在項(xiàng)目實(shí)施過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保項(xiàng)目質(zhì)量和安全。2.公司項(xiàng)目辦應(yīng)加強(qiáng)對項(xiàng)目實(shí)施情況的跟蹤監(jiān)測，定期到項(xiàng)目現(xiàn)場進(jìn)行檢查和指導(dǎo)，及時了解項(xiàng)目進(jìn)展情況和存在的問題。3.項(xiàng)目實(shí)施主體應(yīng)定期向公司項(xiàng)目辦報(bào)送項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度報(bào)告，包括項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金使用情況、扶貧效果等。（二）項(xiàng)目調(diào)整在項(xiàng)目實(shí)施過程中，如因不可抗力、市場變化等原因需要對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整的，項(xiàng)目實(shí)施主體應(yīng)及時向公司項(xiàng)目辦提出書面申請。項(xiàng)目辦應(yīng)組織相關(guān)人員進(jìn)行評估，提出調(diào)整意見，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組審批。經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審批同意后，項(xiàng)目實(shí)施主體方可按照調(diào)整后的方案實(shí)施項(xiàng)目。（三）項(xiàng)目監(jiān)督1.公司應(yīng)建立健全金融扶貧項(xiàng)目監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對項(xiàng)目實(shí)施全過程的監(jiān)督檢查。2.項(xiàng)目辦應(yīng)定期對項(xiàng)目實(shí)施情況進(jìn)行自查自糾，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。3.公司應(yīng)積極配合政府部門、審計(jì)機(jī)構(gòu)等對金融扶貧項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)督檢查，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。六、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別公司應(yīng)建立健全金融扶貧項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，定期對項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。風(fēng)險(xiǎn)識別內(nèi)容包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。（二）風(fēng)險(xiǎn)評估公司應(yīng)采用科學(xué)的方法和指標(biāo)體系，對金融扶貧項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。評估結(jié)果應(yīng)作為項(xiàng)目決策、資金配置和風(fēng)險(xiǎn)防控的重要依據(jù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)防控1.公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。2.加強(qiáng)對項(xiàng)目實(shí)施主體的信用管理，建立健全信用檔案，對信用狀況不佳的項(xiàng)目實(shí)施主體應(yīng)采取限制措施。3.加強(qiáng)對金融扶貧項(xiàng)目資金的管理，確保資金安全。4.加強(qiáng)與政府部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等的合作，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，降低金融扶貧項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。（四）風(fēng)險(xiǎn)處置對于已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，公司應(yīng)及時采取措施進(jìn)行處置。處置方式包括協(xié)商解決、法律訴訟、資產(chǎn)處置等。同時，公司應(yīng)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，防止類似風(fēng)險(xiǎn)事件再次發(fā)生。七、績效評價（一）評價原則1.客觀公正原則：績效評價應(yīng)堅(jiān)持實(shí)事求是，客觀公正地評價金融扶貧項(xiàng)目的實(shí)施效果。2.全面系統(tǒng)原則：績效評價應(yīng)涵蓋金融扶貧項(xiàng)目的各個方面，包括扶貧效果、經(jīng)濟(jì)效益、社會效益等。3.科學(xué)合理原則：績效評價應(yīng)采用科學(xué)的方法和指標(biāo)體系，確保評價結(jié)果準(zhǔn)確可靠。4.注重實(shí)效原則：績效評價應(yīng)注重實(shí)際效果，以提高金融扶貧項(xiàng)目的質(zhì)量和效益為目標(biāo)。（二）評價指標(biāo)績效評價指標(biāo)主要包括以下幾個方面：1.扶貧效果指標(biāo)：包括帶動建檔立卡貧困人口脫貧增收數(shù)量、貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況等。2.經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)：包括項(xiàng)目的投資回報(bào)率、利潤率、還款率等。3.社會效益指標(biāo)：包括項(xiàng)目對貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會穩(wěn)定等方面的影響。4.管理指標(biāo)：包括項(xiàng)目管理的規(guī)范性、資金使用的合規(guī)性等。（三）評價方法績效評價可采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，綜合運(yùn)用問卷調(diào)查、實(shí)地考察、專家評審等多種方式進(jìn)行。（四）評價結(jié)果應(yīng)用1.績效評價結(jié)果應(yīng)作為公司對金融扶貧項(xiàng)目實(shí)施主體進(jìn)行獎懲的重要依據(jù)。對于績效評價結(jié)果優(yōu)秀的項(xiàng)目實(shí)施主體，公司可給予一定的獎勵；對于績效評價結(jié)果不合格的項(xiàng)目實(shí)施主體，公司應(yīng)責(zé)令其限期整改，情節(jié)嚴(yán)重的，公司有權(quán)解除項(xiàng)目合作協(xié)議。2.績效評價結(jié)果應(yīng)作為公司調(diào)整金融扶貧項(xiàng)目政策和資金配置的重要參考。公司應(yīng)根據(jù)績效評價結(jié)果，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷完善金融扶貧項(xiàng)目管理辦法，提高金融扶貧工作的質(zhì)量和效益。八、檔案管理（一）檔案內(nèi)容金融扶貧項(xiàng)目檔案主要包括項(xiàng)目申報(bào)材料、審批文件、項(xiàng)目合作協(xié)議、資金撥付憑證、項(xiàng)目實(shí)施報(bào)告、績效評價報(bào)告等相關(guān)文件和資料。（二）檔案管理要求1.公司應(yīng)建立健全金融扶貧項(xiàng)目檔案管理制度，指定專人負(fù)責(zé)檔案管理工作。2.檔案管