擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法

擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法一、引言在當(dāng)下充滿挑戰(zhàn)與機(jī)遇的商業(yè)環(huán)境中，擔(dān)保業(yè)務(wù)為企業(yè)的發(fā)展和資金流轉(zhuǎn)提供了重要支持，但同時(shí)也伴隨著諸多風(fēng)險(xiǎn)。作為在擔(dān)保行業(yè)摸爬滾打二十年的管理專(zhuān)家，深知有效管理?yè)?dān)保風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要性。為了讓公司在擔(dān)保業(yè)務(wù)中能夠更好地識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，保障公司利益，同時(shí)遵循相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本《擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》。希望大家認(rèn)真研讀，共同遵循，在開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，將風(fēng)險(xiǎn)降至最低，實(shí)現(xiàn)公司的可持續(xù)發(fā)展。二、適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部所有涉及擔(dān)保業(yè)務(wù)的部門(mén)及人員，包括但不限于業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法務(wù)部等，以及公司為第三方提供擔(dān)保的各類(lèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，無(wú)論是融資性擔(dān)保還是非融資性擔(dān)?；顒?dòng)，均在此辦法的規(guī)范范圍內(nèi)。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別（一）擔(dān)保項(xiàng)目受理1.業(yè)務(wù)發(fā)起業(yè)務(wù)拓展人員在接觸到有擔(dān)保需求的客戶時(shí)，應(yīng)首先對(duì)客戶進(jìn)行初步了解，包括客戶的基本信息（如注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人等）、業(yè)務(wù)背景、行業(yè)地位等。希望大家在這個(gè)階段盡可能全面收集信息，這會(huì)為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估打下良好基礎(chǔ)。我們鼓勵(lì)大家多與客戶溝通交流，深入了解其經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展規(guī)劃。2.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別客戶資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)：客戶可能存在虛假注冊(cè)、經(jīng)營(yíng)不善、信譽(yù)不佳等情況。要仔細(xì)核實(shí)客戶提供的資料真實(shí)性，避免受理資質(zhì)不良客戶的擔(dān)保申請(qǐng)。項(xiàng)目背景風(fēng)險(xiǎn)：擔(dān)保項(xiàng)目本身可能存在市場(chǎng)前景不明、政策風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題。業(yè)務(wù)人員需對(duì)項(xiàng)目所處行業(yè)趨勢(shì)有一定的研究和判斷。（二）盡職調(diào)查1.調(diào)查內(nèi)容財(cái)務(wù)狀況調(diào)查：深入審查客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析其資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利能力、現(xiàn)金流狀況等。同時(shí)，可通過(guò)查詢(xún)第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告、銀行貸款記錄等途徑，核實(shí)財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性。經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查：實(shí)地考察客戶的辦公場(chǎng)所、生產(chǎn)基地，了解其生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)流程、市場(chǎng)銷(xiāo)售渠道、上下游合作關(guān)系等。與客戶的員工、供應(yīng)商、合作伙伴進(jìn)行交流，側(cè)面了解客戶的經(jīng)營(yíng)口碑。信用狀況調(diào)查：查詢(xún)?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、第三方信用平臺(tái)等，查看客戶是否存在逾期、違約等不良信用記錄。對(duì)有過(guò)擔(dān)保行為的客戶，了解其過(guò)往擔(dān)保責(zé)任履行情況。2.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真風(fēng)險(xiǎn)：客戶可能為獲取擔(dān)保而粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表，夸大資產(chǎn)、隱瞞負(fù)債。調(diào)查人員要具備一定的財(cái)務(wù)分析能力，善于發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)異常點(diǎn)。經(jīng)營(yíng)信息不實(shí)風(fēng)險(xiǎn)：部分客戶可能在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、產(chǎn)能、銷(xiāo)售數(shù)據(jù)等方面弄虛作假。調(diào)查時(shí)要做到多方面核實(shí)，不能僅聽(tīng)客戶單方面陳述。信用記錄隱瞞風(fēng)險(xiǎn)：客戶可能故意隱瞞在其他金融機(jī)構(gòu)的不良信用記錄。調(diào)查人員要拓寬信息獲取渠道，確保信用調(diào)查的全面性。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.評(píng)估方法由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，組織業(yè)務(wù)、法務(wù)等相關(guān)人員，運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的方法對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。一方面，根據(jù)盡職調(diào)查收集的信息，對(duì)客戶的還款意愿、還款能力、項(xiàng)目前景等進(jìn)行定性分析；另一方面，通過(guò)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、信用狀況等進(jìn)行量化打分。2.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分將擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目通常指客戶財(cái)務(wù)狀況差、信用記錄不良、項(xiàng)目前景不明朗且風(fēng)險(xiǎn)難以控制；中風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目指客戶存在部分風(fēng)險(xiǎn)因素，但通過(guò)一定措施可降低風(fēng)險(xiǎn)；低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目指客戶經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、財(cái)務(wù)狀況良好、信用記錄優(yōu)良且項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控。3.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別評(píng)估方法不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)：若采用不科學(xué)的評(píng)估方法或指標(biāo)體系設(shè)置不合理，可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果不準(zhǔn)確。風(fēng)險(xiǎn)管理部要不斷優(yōu)化評(píng)估方法和指標(biāo)體系。主觀判斷偏差風(fēng)險(xiǎn)：評(píng)估人員可能因個(gè)人經(jīng)驗(yàn)、情感因素等對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)生主觀偏差。評(píng)估過(guò)程中要強(qiáng)調(diào)客觀依據(jù)，減少主觀隨意性。（四）擔(dān)保審批1.審批流程根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，按照公司既定的審批權(quán)限和流程進(jìn)行審批。一般情況下，低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目可由業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審批；中風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目需經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部審核后，報(bào)分管副總經(jīng)理審批；高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目則要提交公司總經(jīng)理辦公會(huì)或董事會(huì)進(jìn)行審議決策。2.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別審批權(quán)限濫用風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)別人員可能超越審批權(quán)限進(jìn)行擔(dān)保項(xiàng)目審批，破壞公司內(nèi)部管理秩序。要嚴(yán)格明確各層級(jí)審批權(quán)限，加強(qiáng)監(jiān)督。審批流程形式化風(fēng)險(xiǎn)：在審批過(guò)程中，可能出現(xiàn)走過(guò)場(chǎng)、不認(rèn)真審核的情況。各級(jí)審批人員要切實(shí)履行職責(zé)，確保審批質(zhì)量。（五）擔(dān)保合同簽訂1.合同條款擬定法務(wù)部根據(jù)審批通過(guò)的擔(dān)保項(xiàng)目，擬定擔(dān)保合同條款。合同條款應(yīng)明確擔(dān)保方式（如保證、抵押、質(zhì)押等）、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任等內(nèi)容。合同條款要嚴(yán)格遵循相關(guān)法律法規(guī)，確保合同的法律效力。2.合同審核與簽署擔(dān)保合同擬定后，先由風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)合同條款的風(fēng)險(xiǎn)防控措施進(jìn)行審核，再由法務(wù)部進(jìn)行法律合規(guī)性審核。審核通過(guò)后，由公司法定代表人或授權(quán)代理人與被擔(dān)保人簽署擔(dān)保合同。同時(shí)，對(duì)于需要辦理抵押、質(zhì)押登記等手續(xù)的，要及時(shí)按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。3.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別合同條款漏洞風(fēng)險(xiǎn)：合同條款可能存在表述不清、權(quán)利義務(wù)不對(duì)等、風(fēng)險(xiǎn)防控措施缺失等漏洞，給公司帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)。法務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部要仔細(xì)審核合同條款，確保合同嚴(yán)謹(jǐn)。合同簽署違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：簽署合同的人員可能不具備授權(quán)資格，或者未按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)，影響擔(dān)保合同的有效性。要嚴(yán)格規(guī)范合同簽署流程和登記手續(xù)。（六）擔(dān)保項(xiàng)目跟蹤1.跟蹤內(nèi)容擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施后，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目進(jìn)展等進(jìn)行定期跟蹤。每月收集被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)報(bào)表，每季度進(jìn)行實(shí)地走訪，及時(shí)了解被擔(dān)保人的重大經(jīng)營(yíng)決策、人事變動(dòng)、市場(chǎng)環(huán)境變化等情況。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部要對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，根據(jù)跟蹤信息及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警若在跟蹤過(guò)程中發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑、財(cái)務(wù)狀況惡化、涉及重大訴訟等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，業(yè)務(wù)部門(mén)要及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)迅速組織相關(guān)人員進(jìn)行分析評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求被擔(dān)保人增加反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保責(zé)任等。3.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別跟蹤不及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)部門(mén)可能因疏忽或工作繁忙，未能及時(shí)跟蹤被擔(dān)保人情況，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)無(wú)法及時(shí)應(yīng)對(duì)。業(yè)務(wù)人員要養(yǎng)成定期跟蹤的工作習(xí)慣，確保信息的及時(shí)性。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警滯后風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)敏感度不夠，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，錯(cuò)過(guò)最佳風(fēng)險(xiǎn)處置時(shí)機(jī)。風(fēng)險(xiǎn)管理部要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的研究和監(jiān)測(cè)，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。（七）擔(dān)保項(xiàng)目解除1.解除條件當(dāng)擔(dān)保期限屆滿，被擔(dān)保人按時(shí)履行了債務(wù)，或者擔(dān)保期間內(nèi)擔(dān)保責(zé)任提前終止（如被擔(dān)保人提前清償債務(wù)、擔(dān)保合同約定的解除條件成就等），擔(dān)保項(xiàng)目符合解除條件。2.解除流程業(yè)務(wù)部門(mén)向風(fēng)險(xiǎn)管理部提交擔(dān)保項(xiàng)目解除申請(qǐng)，說(shuō)明解除原因及相關(guān)情況。風(fēng)險(xiǎn)管理部審核確認(rèn)后，報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批。審批通過(guò)后，由法務(wù)部辦理?yè)?dān)保合同解除手續(xù)，如辦理解除抵押、質(zhì)押登記等相關(guān)事宜，并將相關(guān)資料歸檔保存。3.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別解除手續(xù)不完善風(fēng)險(xiǎn)：可能存在未按規(guī)定辦理相關(guān)解除登記手續(xù)，導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任未能徹底解除，給公司留下潛在風(fēng)險(xiǎn)。法務(wù)部要嚴(yán)格按照流程辦理解除手續(xù)，確保萬(wàn)無(wú)一失。資料歸檔不完整風(fēng)險(xiǎn)：擔(dān)保項(xiàng)目解除后，相關(guān)資料可能未及時(shí)、完整歸檔，影響公司對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的后續(xù)統(tǒng)計(jì)和分析。業(yè)務(wù)部門(mén)和法務(wù)部要做好資料的整理和歸檔工作。四、反擔(dān)保措施管理（一）反擔(dān)保措施設(shè)定1.反擔(dān)保方式選擇在為客戶提供擔(dān)保時(shí)，應(yīng)要求客戶提供相應(yīng)的反擔(dān)保措施。反擔(dān)保方式包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況、客戶實(shí)際情況等因素，合理選擇反擔(dān)保方式。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)盡量要求客戶提供多種反擔(dān)保方式組合。2.反擔(dān)保物評(píng)估若采用抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保方式，應(yīng)對(duì)反擔(dān)保物進(jìn)行評(píng)估。選擇有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)反擔(dān)保物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，確保反擔(dān)保物的價(jià)值能夠覆蓋擔(dān)保責(zé)任金額。評(píng)估結(jié)果作為確定擔(dān)保額度和反擔(dān)保措施有效性的重要依據(jù)。3.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別反擔(dān)保方式不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)：選擇的反擔(dān)保方式可能無(wú)法有效保障公司利益，如反擔(dān)保人資質(zhì)不佳、反擔(dān)保物價(jià)值不穩(wěn)定等。在設(shè)定反擔(dān)保方式時(shí)要充分考慮其可行性和有效性。反擔(dān)保物評(píng)估不實(shí)風(fēng)險(xiǎn)：評(píng)估機(jī)構(gòu)可能因利益關(guān)系或?qū)I(yè)能力問(wèn)題，對(duì)反擔(dān)保物價(jià)值評(píng)估過(guò)高或過(guò)低，影響公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷和處置。要嚴(yán)格篩選評(píng)估機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)評(píng)估過(guò)程的監(jiān)督。（二）反擔(dān)保合同簽訂1.合同條款擬定法務(wù)部根據(jù)選定的反擔(dān)保方式，擬定反擔(dān)保合同條款。反擔(dān)保合同條款應(yīng)明確反擔(dān)保范圍、反擔(dān)保方式、反擔(dān)保人權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任等內(nèi)容。合同條款要與主擔(dān)保合同相互銜接，確保反擔(dān)保措施的有效性。2.合同審核與簽署反擔(dān)保合同擬定后，先由風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)合同條款的風(fēng)險(xiǎn)防控措施進(jìn)行審核，再由法務(wù)部進(jìn)行法律合規(guī)性審核。審核通過(guò)后，由公司法定代表人或授權(quán)代理人與反擔(dān)保人簽署反擔(dān)保合同。同時(shí)，對(duì)于需要辦理抵押、質(zhì)押登記等手續(xù)的，要及時(shí)按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。3.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別合同條款不完善風(fēng)險(xiǎn)：反擔(dān)保合同條款可能存在漏洞，無(wú)法有效約束反擔(dān)保人行為。法務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部要認(rèn)真審核合同條款，確保合同嚴(yán)密。合同簽署不規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)：簽署反擔(dān)保合同的人員可能不具備授權(quán)資格，或者未按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)，影響反擔(dān)保合同的法律效力。要嚴(yán)格規(guī)范合同簽署流程和登記手續(xù)。（三）反擔(dān)保物管理1.日常管理對(duì)于已設(shè)定抵押、質(zhì)押的反擔(dān)保物，業(yè)務(wù)部門(mén)要建立反擔(dān)保物管理臺(tái)賬，詳細(xì)記錄反擔(dān)保物的名稱(chēng)、數(shù)量、價(jià)值、存放地點(diǎn)等信息。定期對(duì)反擔(dān)保物進(jìn)行檢查，確保反擔(dān)保物的安全、完整。如發(fā)現(xiàn)反擔(dān)保物有損壞、滅失、價(jià)值減損等情況，要及時(shí)采取措施，要求反擔(dān)保人恢復(fù)反擔(dān)保物價(jià)值或提供新的反擔(dān)保物。2.處置管理當(dāng)出現(xiàn)被擔(dān)保人違約，公司需要行使反擔(dān)保權(quán)利時(shí)，要按照相關(guān)法律法規(guī)和反擔(dān)保合同約定的程序?qū)Ψ磽?dān)保物進(jìn)行處置。處置方式可包括拍賣(mài)、變賣(mài)、折價(jià)等。處置過(guò)程要公開(kāi)、公正、透明，確保公司利益最大化。同時(shí)，處置反擔(dān)保物所得款項(xiàng)要優(yōu)先用于清償擔(dān)保責(zé)任。3.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別反擔(dān)保物管理不善風(fēng)險(xiǎn)：因日常管理不到位，導(dǎo)致反擔(dān)保物損壞、滅失，影響反擔(dān)保措施的有效性。業(yè)務(wù)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)反擔(dān)保物的日常管理，落實(shí)管理責(zé)任。反擔(dān)保物處置風(fēng)險(xiǎn)：在處置反擔(dān)保物過(guò)程中，可能因程序不合法、處置價(jià)格不合理等原因，損害公司利益。在處置反擔(dān)保物時(shí)要嚴(yán)格遵循相關(guān)法律法規(guī)和合同約定，確保處置合法、合理。五、風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督1.審計(jì)頻率公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行審計(jì)，每年至少開(kāi)展一次全面審計(jì)，每半年進(jìn)行一次專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)范圍包括擔(dān)保業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)、反擔(dān)保措施管理情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與處置情況等。2.審計(jì)內(nèi)容合規(guī)性審計(jì)：檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)是否符合相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及公司內(nèi)部管理制度的要求，是否存在違規(guī)操作行為。風(fēng)險(xiǎn)管理有效性審計(jì)：評(píng)估公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制等措施是否健全，是否能夠有效防范和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制審計(jì)：審查擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況，是否存在內(nèi)部控制漏洞，是否有效防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。3.審計(jì)報(bào)告與整改內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在審計(jì)工作結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改建議。被審計(jì)部門(mén)應(yīng)根據(jù)審計(jì)報(bào)告要求，制定整改方案，明確整改措施、整改責(zé)任人及整改期限，并認(rèn)真落實(shí)整改。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)要對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改工作取得實(shí)效。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)自查1.自查內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)管理部定期對(duì)本部門(mén)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行自查，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的及時(shí)性、風(fēng)險(xiǎn)處置措施的有效性等。同時(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)的擔(dān)保項(xiàng)目跟蹤情況、反擔(dān)保措施管理情況等進(jìn)行檢查和指導(dǎo)。2.自查報(bào)告與改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理部在自查工作結(jié)束后，要形成自查報(bào)告，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，分析存在的問(wèn)題及原因，并提出改進(jìn)措施。針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)調(diào)整和完善風(fēng)險(xiǎn)管理策略和方法，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。（三）外部監(jiān)管配合1.監(jiān)管要求落實(shí)公司要密切關(guān)注國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)整擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和制度，確保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)符合外部監(jiān)管要求。積極配合監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.信息溝通與反饋安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門(mén)的溝通聯(lián)絡(luò)，及時(shí)了解監(jiān)管動(dòng)態(tài)和政策導(dǎo)向。對(duì)于監(jiān)管部門(mén)提出的意見(jiàn)和建議，要認(rèn)真研究并積極落實(shí)，同時(shí)將落實(shí)情況及時(shí)反饋給監(jiān)管部門(mén)，保持良好的監(jiān)管互動(dòng)關(guān)系。六、風(fēng)險(xiǎn)處置與責(zé)任追究（一）風(fēng)險(xiǎn)處置原則當(dāng)擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)遵循以下原則進(jìn)行處置：1.及時(shí)性原則：一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，要迅速啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置程序，及時(shí)采取措施，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化。2.有效性原則：風(fēng)險(xiǎn)處置措施要具有針對(duì)性和可操作性，能夠切實(shí)降低或化解風(fēng)險(xiǎn)，保障公司利益。3.合法性原則：風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程要嚴(yán)格遵循相關(guān)法律法規(guī)，確保處置行為合法合規(guī)。（二）風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.協(xié)商溝通：當(dāng)被擔(dān)保人出現(xiàn)還款困難等風(fēng)險(xiǎn)跡象時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)與被擔(dān)保人進(jìn)行溝通，了解其困難原因，共同探討解決方案。如協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃、增加反擔(dān)保措施等。2.法律手段：若協(xié)商溝通無(wú)果，被擔(dān)保人出現(xiàn)嚴(yán)重違約行為，公司應(yīng)及時(shí)通過(guò)法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。委托專(zhuān)業(yè)律師提起訴訟、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全等，要求被擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，同時(shí)追究反擔(dān)保人的反擔(dān)保責(zé)任。3.代償與追償：若公司因履行擔(dān)保責(zé)任而發(fā)生代償，應(yīng)立即啟動(dòng)追償程序。成立追償工作小組，制定追償方案，通過(guò)多種方式向被擔(dān)保人及反擔(dān)保人進(jìn)行追償。追償方式包括但不限于協(xié)商、訴訟、仲裁等，同時(shí)可對(duì)被擔(dān)保人及反擔(dān)保人的資產(chǎn)進(jìn)行查封、凍結(jié)、拍賣(mài)等處置措施，以挽回公司損失。（三）責(zé)任追究1.責(zé)任認(rèn)定對(duì)于因違規(guī)操作、工作失誤等原因?qū)е聯(lián)I(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并給公司造成損失的，要進(jìn)行