銀監(jiān)會信息評定管理辦法

銀監(jiān)會信息評定管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強銀監(jiān)會信息評定管理，規(guī)范信息評定工作流程，確保信息的準確性、完整性和及時性，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，制定本辦法。本辦法旨在保障銀監(jiān)會各項工作的有效開展，提高監(jiān)管效能，維護金融市場秩序，保護金融消費者合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在履行監(jiān)管職責過程中涉及的各類信息評定工作，包括但不限于銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管信息、金融市場信息、消費者投訴與舉報信息等。（三）基本原則1.合法性原則：信息評定工作必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，確保評定過程和結(jié)果符合法律要求。2.準確性原則：評定的信息應(yīng)真實、準確，能夠客觀反映相關(guān)機構(gòu)或事件的實際情況。3.完整性原則：全面收集與評定對象相關(guān)的各類信息，避免信息遺漏，保證評定結(jié)果的全面性。4.及時性原則：及時開展信息評定工作，確保信息的時效性，為監(jiān)管決策提供及時有效的支持。二、信息評定機構(gòu)與職責（一）評定機構(gòu)設(shè)置銀監(jiān)會設(shè)立專門的信息評定部門，負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全系統(tǒng)的信息評定工作。各派出機構(gòu)根據(jù)實際情況設(shè)立相應(yīng)的信息評定崗位或小組，在上級評定部門的指導(dǎo)下開展工作。（二）職責分工1.銀監(jiān)會信息評定部門職責制定和完善信息評定管理制度、流程和標準。組織開展重大信息評定項目，協(xié)調(diào)解決評定工作中的重大問題。對全系統(tǒng)信息評定工作進行監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)。負責信息評定結(jié)果的審核與發(fā)布，向相關(guān)部門和機構(gòu)通報重要評定信息。2.派出機構(gòu)信息評定崗位/小組職責按照銀監(jiān)會的要求和部署，具體實施轄區(qū)內(nèi)的信息評定工作。收集、整理和分析轄區(qū)內(nèi)各類監(jiān)管信息，及時上報重要信息。協(xié)助上級評定部門開展相關(guān)評定項目，配合做好信息核實和調(diào)查工作。負責轄區(qū)內(nèi)信息評定結(jié)果的反饋和應(yīng)用，督促相關(guān)機構(gòu)落實整改要求。三、信息收集（一）收集渠道1.監(jiān)管報表與報告：銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定定期報送的各類監(jiān)管報表、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、經(jīng)營報告等。2.現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測：通過現(xiàn)場檢查獲取的機構(gòu)運營情況、風險狀況等信息，以及非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)收集的各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和動態(tài)信息。3.投訴舉報與輿情監(jiān)測：接收金融消費者的投訴舉報信息，以及對媒體、網(wǎng)絡(luò)等渠道輿情的監(jiān)測和收集。4.行業(yè)協(xié)會與其他機構(gòu)：與銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會等行業(yè)組織以及其他相關(guān)機構(gòu)進行信息交流與共享。（二）收集要求1.準確性要求：收集的信息應(yīng)來源可靠，數(shù)據(jù)準確，記錄清晰，確保能夠真實反映被評定對象的實際情況。2.完整性要求：全面收集與評定相關(guān)的各類信息，包括但不限于基本情況、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、風險狀況、合規(guī)情況等，避免信息缺失。3.時效性要求：及時收集信息，確保信息的及時性和有效性。對于重要信息，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成收集和上報。四、信息評定流程（一）初評1.信息整理：對收集到的各類信息進行分類、匯總和整理，建立信息檔案。2.數(shù)據(jù)核實：對信息中的數(shù)據(jù)進行核實，確保數(shù)據(jù)的準確性。通過與相關(guān)機構(gòu)核對、查閱原始憑證等方式，對存疑數(shù)據(jù)進行進一步調(diào)查。3.初步分析：運用專業(yè)方法和工具，對整理后的信息進行初步分析，評估被評定對象的風險狀況、合規(guī)情況等，形成初步評定意見。（二）復(fù)評1.重點審查：對初評意見進行重點審查，檢查評定依據(jù)是否充分、評定方法是否合理、評定結(jié)果是否準確。2.深入分析：針對初評中發(fā)現(xiàn)的問題或疑點，進行深入分析和研究，必要時開展專項調(diào)查，獲取更多信息支持評定工作。3.集體討論：組織相關(guān)人員進行集體討論，充分聽取各方意見，對復(fù)評意見進行綜合審議，形成復(fù)評結(jié)論。（三）終評1.審核把關(guān)：由銀監(jiān)會信息評定部門對復(fù)評結(jié)論進行最終審核，確保評定結(jié)果符合法律法規(guī)和行業(yè)標準要求。2.結(jié)果審定：審核通過的評定結(jié)果提交銀監(jiān)會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審定，審定后的結(jié)果作為最終評定結(jié)論。五、信息評定標準（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管信息評定標準1.資本充足狀況：根據(jù)資本充足率、核心資本充足率等指標，評估機構(gòu)的資本實力和風險抵御能力。2.資產(chǎn)質(zhì)量：通過不良貸款率、撥備覆蓋率等指標，衡量機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和風險緩釋能力。3.風險管理：考察機構(gòu)的風險管理體系建設(shè)、風險識別與評估、風險控制措施等情況。4.內(nèi)部控制：評估機構(gòu)內(nèi)部控制制度的健全性、有效性，以及內(nèi)部審計和監(jiān)督情況。5.合規(guī)經(jīng)營：檢查機構(gòu)是否遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律要求，有無違規(guī)經(jīng)營行為。（二）金融市場信息評定標準1.市場交易數(shù)據(jù)準確性：對金融市場交易數(shù)據(jù)的準確性、完整性進行評估，確保市場信息真實可靠。2.市場流動性：分析市場的流動性狀況，包括交易活躍度、資金供求關(guān)系等。3.市場風險狀況：評估市場風險水平，如利率風險、匯率風險、信用風險等，以及機構(gòu)的風險管理能力。4.市場創(chuàng)新與發(fā)展：關(guān)注金融市場的創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，評估其對市場的影響和潛在風險。（三）消費者投訴與舉報信息評定標準1.投訴舉報數(shù)量與趨勢：統(tǒng)計投訴舉報的數(shù)量，分析其變化趨勢，評估消費者對金融機構(gòu)的滿意度和關(guān)注焦點。2.投訴舉報內(nèi)容分類：對投訴舉報內(nèi)容進行分類，如服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品糾紛、信息披露等，以便針對性地進行分析和處理。3.處理結(jié)果滿意度：跟蹤投訴舉報的處理結(jié)果，評估消費者對處理結(jié)果的滿意度，反映機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和解決問題的能力。六、信息評定結(jié)果應(yīng)用（一）監(jiān)管決策支持1.根據(jù)信息評定結(jié)果，為監(jiān)管政策的制定和調(diào)整提供依據(jù)。分析銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況和發(fā)展趨勢，制定針對性的監(jiān)管措施，防范系統(tǒng)性金融風險。2.評估金融市場的運行情況和風險水平，為維護市場穩(wěn)定、促進市場健康發(fā)展提供決策參考。（二）機構(gòu)監(jiān)管評級將信息評定結(jié)果納入銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管評級體系，作為評級的重要依據(jù)之一。通過綜合評估機構(gòu)的各項風險指標和經(jīng)營管理狀況，確定機構(gòu)的監(jiān)管評級，實施差異化監(jiān)管。（三）機構(gòu)整改與監(jiān)督1.對于評定結(jié)果中發(fā)現(xiàn)的問題和風險，向相關(guān)機構(gòu)發(fā)出整改通知，要求其限期整改。跟蹤整改落實情況，對整改不力的機構(gòu)采取進一步的監(jiān)管措施。2.將信息評定結(jié)果與機構(gòu)的市場準入、業(yè)務(wù)拓展等掛鉤，對合規(guī)經(jīng)營、風險管理良好的機構(gòu)給予支持和鼓勵，對存在問題較多的機構(gòu)進行限制和約束。（四）信息公開與共享1.按照規(guī)定向社會公開部分信息評定結(jié)果，增強監(jiān)管透明度，接受社會監(jiān)督。同時，為金融消費者提供參考，幫助其做出合理的金融決策。2.與其他監(jiān)管部門、金融機構(gòu)等進行信息共享，促進協(xié)同監(jiān)管，形成監(jiān)管合力。七、信息安全與保密（一）信息安全管理1.建立健全信息安全管理制度，加強信息系統(tǒng)的安全防護，防止信息泄露、篡改和丟失。2.采取加密技術(shù)、訪問控制、防火墻等措施，保障信息在傳輸和存儲過程中的安全。3.定期進行信息安全評估和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和整改安全隱患。（二）保密措施1.對參與信息評定工作的人員進行保密教育，簽訂保密協(xié)議，明確保密責任。2.嚴格控制信息的知悉范圍，對涉及商業(yè)秘密、個人隱私等敏感信息嚴格保密。3.妥善保管信息評定工作中形成的各類文件、資料和數(shù)據(jù)，防止信息泄露。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.銀監(jiān)會信息評定部門定期對全系統(tǒng)信息評定工作進行內(nèi)部監(jiān)督檢查，檢查評定工作的合規(guī)性、準確性和及時性。2.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，對評定過程中的違規(guī)行為進行嚴肅處理，確保評定工作公正、公平、公開。（二）外部監(jiān)督1.接受上級部門、紀檢監(jiān)察部門以及社會公眾的監(jiān)督，對監(jiān)督意見及時進行整改和反饋。2.積極配合審計部門的審計工作，提供相關(guān)信息和資料，確保信息評定工作經(jīng)得起審計檢驗。九、培訓(xùn)與考核（一）培訓(xùn)1.定期組織信息評定人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高其專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、監(jiān)管政策、評定標準、方法和技術(shù)等。2.邀請行業(yè)專家、學者進行授課，分享先進的評定經(jīng)驗和理念，拓寬評定人