浦發(fā)離案選型離岸業(yè)務部新系統(tǒng)需求3.0.1版.doc

離岸業(yè)務系統(tǒng)3.0.1版一、總體說明1、離岸業(yè)務經(jīng)營范圍以及離岸客戶對象包括外匯存款、外匯貸款、國際結(jié)算、同業(yè)拆借、外匯擔保、外匯買賣、咨詢、顧問、中國人民銀行批準的其他業(yè)務。離岸客戶包括境外法人與自然人。2、離岸業(yè)務部業(yè)務范圍以及開展計劃（*表示目前未開展）業(yè)務備注存款活期存款1周、1-12個月、任意天數(shù)存期的定期存款保證金存款7天通知存款*計劃近期開展貸款銀團貸款-參與行貸款轉(zhuǎn)讓一般貸款-中長期貸款一般貸款-短期貸款貿(mào)易融資（進口信用證押匯、進口代收DA/DP押匯、出口信用證押匯、出口DA/DP托收押匯、打包貸款、提貨擔保）單證中心代理，離岸業(yè)務系統(tǒng)僅作賬務處理抵質(zhì)押貸款銀團貸款主辦行*計劃3-5年后開展保函保函非貿(mào)結(jié)算匯出匯款匯入?yún)R款（批量匯入?yún)R款*）批量匯入?yún)R款計劃近期開展套匯光票托收*計劃近期開展票據(jù)買入*貿(mào)易結(jié)算所有業(yè)務單證中心代理，離岸業(yè)務系統(tǒng)僅作賬務處理資金業(yè)務外匯買賣拆借貨幣期權利率掉期掛鉤存款債券債券買賣* 計劃3年內(nèi)開展保理*計劃3-5年開展，獨立系統(tǒng)，離岸僅作賬務處理渠道服務短信、EMAIL、傳真三種渠道現(xiàn)已開通開戶通知、賬務實時發(fā)生明細發(fā)送、日終余額發(fā)送網(wǎng)上銀行匯款申請、賬務查詢，計劃近期開展3、系統(tǒng)業(yè)務量預測 現(xiàn)有客戶557戶，客戶賬戶742戶，業(yè)務量120筆/天，系統(tǒng)操作用戶6人，遠程查詢用戶20人； 3年后預期客戶2000戶，客戶賬戶6000戶，業(yè)務量500筆/天，系統(tǒng)操作用戶15人，遠程查詢用戶50人； 5年后預期客戶5000戶，客戶賬戶15000戶，業(yè)務量1000筆/天，系統(tǒng)操作用戶25人，遠程查詢用戶100人。按業(yè)務品種的平均交易量測算單位：筆/月業(yè)務品種定期存款貸款匯款資金債券往來報2003/6- 2004/6503.338321.501044.53年后2001215321201042005年后500334000500309000二、關鍵性需求 系統(tǒng)能處理離岸業(yè)務部已開展業(yè)務和近期計劃開展業(yè)務。（債券模塊可選。貿(mào)易結(jié)算模塊、貿(mào)易融資模塊、銀團貸款主辦行模塊不需在系統(tǒng)選型時考慮） 模塊化的產(chǎn)品設計，能根據(jù)業(yè)務需要增加新的業(yè)務品種；能通過不同產(chǎn)品的組合、不同參數(shù)的組合，形成新的業(yè)務品種。對新業(yè)務品種的設計，應對現(xiàn)有系統(tǒng)無結(jié)構(gòu)性影響。 組件化的業(yè)務功能設計。即將記賬、收費、套匯等作為業(yè)務功可獨立調(diào)用。業(yè)務流程是各業(yè)務功能的組合，系統(tǒng)可根據(jù)輸入的業(yè)務要素自動選擇調(diào)用或不調(diào)用業(yè)務功能。 數(shù)據(jù)集中存放在一個數(shù)據(jù)庫中，支持多機構(gòu)核算、多級清算體系。 支持美元為基準貨幣的會計核算，滿足外幣分賬制核算的要求，采用復式記賬法，支持多借多貸。 有完備的風險控管能力，風險管理與業(yè)務過程緊密合成。 根據(jù)客戶需要，支持簡體中文、繁體中文、英語等語種的客戶面函是否明確只要中英文對照的客戶面函即可 可按客戶、客戶經(jīng)理、區(qū)域經(jīng)理、分行不同層次進行業(yè)績考核是否需要業(yè)務品種的盈利分析模塊 數(shù)據(jù)集中存放在總行。通過權限管理區(qū)分總分行操作人員的處理。 從前臺到后臺，具備一套完整的安全方案，保障數(shù)據(jù)安全、傳輸安全。對所有操作、業(yè)務數(shù)據(jù)變動有追溯性。 具備靈活的參數(shù)設置功能，能對常規(guī)業(yè)務要素進行參數(shù)化設置。 對報表、面函、清單、報文等支持設置模板語句條款。交易產(chǎn)生的報表、面函、清單、報文的類型、數(shù)量可以參數(shù)化設置。 簡體中文或英文界面，傳統(tǒng)Windows窗口或瀏覽器窗口 能方便地提供接口規(guī)范與其他系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)交互。包括實時/批量兩種方式。三、業(yè)務基礎信息的需求1、客戶管理 客戶號系統(tǒng)應提供客戶號作為客戶的唯一標識?？蛻籼柨梢杂幸?guī)則的自動編制，也可在一定規(guī)則下提供客戶選號功能。 客戶類型系統(tǒng)可管理集團客戶、個人客戶、對公客戶、銀行/代理行客戶。 客戶基本信息包括客戶客戶中文名、英文名稱、客戶類型、公司類型、行業(yè)類別、客戶綜合評級代碼、國別代碼、客戶代碼/證件種類、注冊號碼、商業(yè)登記證號、開戶日期、有效日期、賬務使用有效日期、注冊證書有效期、執(zhí)照批準機關、公司注冊地址、辦公地址、英文地址、貨幣代號、注冊資金、主要董事名稱、公司電話、財務主管、聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真號碼、郵政編碼、EMAIL地址、信用等級、查詢密碼、開拓人（客戶經(jīng)理工號）、說明、所屬分行（分行代碼）、國內(nèi)主要關聯(lián)公司、密押等信息 客戶業(yè)務信息組合查詢可從客戶號入手，從不同角度、不同查詢精度查詢該客戶項下的所有業(yè)務數(shù)據(jù)、會計數(shù)據(jù)、報文數(shù)據(jù)。2、賬戶管理 客戶賬戶客戶賬戶歸屬于客戶。在設計上采用活期一本通的形式。即客戶只需記住唯一的客戶號。在銀行內(nèi)部，客戶賬戶應按賬戶性質(zhì)、幣種分別設置明細賬戶。支持正常戶轉(zhuǎn)睡眠戶的處理。支持賬戶部分/全部金額凍結(jié)、只進不出、只出不進戶等功能。支持保密賬戶在查詢、回單、借貸記通知書格式上的特殊要求。3、風險管理能通過抵押物管理、授信額度管理、資金風險管理、權限管理等手段來規(guī)避信用風險、頭寸風險、操作風險、流動風險。能進行風險分析。有沒有必要？否則需要專門的風險分析工具。 抵質(zhì)押物管理有專門的抵質(zhì)押物管理模塊，對抵質(zhì)押物進行管理。多筆抵質(zhì)押物可對應一筆業(yè)務。抵押物的價值可根據(jù)市值重估。該模塊可與其他業(yè)務功能聯(lián)動。 授信額度管理對客戶可建立多層次、多角度的額度控制。支持集團額度管理。根據(jù)事先設置的規(guī)則，支持不同產(chǎn)品間、同一集團項下不同公司間額度的共享、調(diào)劑、單次/循環(huán)使用。在交易中應自動關聯(lián)授信額度模塊進行額度增減，并在必要時進行授權 資金風險管理能對利率、匯率的異動進行提示、并在必要時授權。 權限管理可根據(jù)交易金額設置多級授權機制。操作員的權限設置到每個交易畫面。4、系統(tǒng)日志對所有業(yè)務活動均能留下痕跡，并保留金額、日期、幣種、利率、匯率、費率、修改人等重要業(yè)務數(shù)據(jù)變動的詳細記錄。對非業(yè)務活動的系統(tǒng)管理、基于特別授權的后臺數(shù)據(jù)修改等，也應提供手段進行監(jiān)控。5、批處理包括日初/日終批處理。在批處理中進行計提、貸款類業(yè)務的形態(tài)轉(zhuǎn)移、到期類業(yè)務的自動賬務和報文處理、軋賬、過賬、清理歷史數(shù)據(jù)、報表、清單打印等。除必要項外，批處理可由客戶自定義步驟，并可由用戶增/減步驟。6、公共信息應包括幣種管理、節(jié)假日管理、銀行/代理行/系統(tǒng)內(nèi)分行管理、受制裁國家信息、國家/地區(qū)、利率、匯率、費率、憑證管理信息等幣種管理中可設置直接/間接標價法、最小單位等信息節(jié)假日管理支持分幣種的節(jié)假日費率支持根據(jù)客戶的級別分級設置。在具體交易時還可為不同客戶設定不同費率。憑證管理提供重要憑證的領入、核銷、查詢等功能。7、會計后臺提供一、二級科目表、業(yè)務代碼表的維護可進行參數(shù)化的賬務設置，對每個業(yè)務品種進行賬務分錄組合設置，并在交易時根據(jù)輸入業(yè)務要素條件自動對應相關賬務分錄進行賬務處理計息賬戶支持積數(shù)調(diào)整功能。支持無對應交易模塊的特殊交易直接錄入會計傳票功能提供交易歷史查詢、不同統(tǒng)計層次、統(tǒng)計區(qū)間的會計報表：包括總賬、分戶賬報表、資金日報表、分戶余額、各類存款的平均余額、賬戶變動情況、損益統(tǒng)計、原幣/折美元/折人民幣余額等。8、聯(lián)行往來支持來報自動清分（系統(tǒng)自動清分率應 60%）、940/950報文與賬務的自動對賬、自制報文、來報自動四角碼翻譯、報文授權等功能提供來報截止功能系統(tǒng)自動跟隨業(yè)務生成的報文應符合SWIFT格式，手工繕制的報文系統(tǒng)可提供SWIFT格式檢查并提示系統(tǒng)支持3年內(nèi)開展業(yè)務的SWIFT報文格式。四、按業(yè)務品種的需求1、存款1）活期存款 利率設定支持基準活期利率、大額利率、商定利率三種利率方式?；鶞世拭咳諒耐獠繉?。大額利率為基準活期利率+點數(shù)。對當日余額超過等值一定美元金額的活期賬戶，當日可享受大額利率。大額的定義可隨時調(diào)整，大額利率的優(yōu)惠點數(shù)也可按幣種調(diào)整隨時調(diào)整。商定利率為在交易中手工輸入的有別于基準或大額利率的利率，需要授權。 計息/結(jié)息/計提可按幣種支持360/365不同的計息基礎天數(shù)支持按月、季、半年的設置自動結(jié)息支持按日、月、季、半年、年計提的頻度 與授信額度的聯(lián)動對有授信額度的客戶的活期存款戶，支持透支（類似短期貸款）以及還款后即時恢復額度的功能。 報表及清單可生成按基準利率/大額利率分段計息的活期存款利息清單活期存款的積數(shù)統(tǒng)計、余額統(tǒng)計時間點/段內(nèi)的活期存款的應付息試算表2）1周、1-12個月存期或任意天數(shù)的定期存款 利率種類支持固定利率、浮動利率、商定利率。固定利率從外部導入。浮動利率按一定周期自動取當日固定利率。商定利率為在交易中手工輸入的利率，需要授權。 計息/結(jié)息/計提可按幣種支持360/365不同的計息基礎天數(shù)。存期可以為整月、一年或一年以內(nèi)的任意天數(shù)。存期滿一年的定期存款按年率計息。任意期限的定期存款按商定利率及實際存款天數(shù)計付利息。對按浮動利率計息的定期存款支持分段計息。存款到期利隨本清。支持按日、月、季、半年、年計提的頻度。并自動在下次計提或結(jié)清時沖銷計提賬。 定期存款的轉(zhuǎn)存支持定期存款自動轉(zhuǎn)存或不自動轉(zhuǎn)存的選擇。如自動轉(zhuǎn)存，支持自動轉(zhuǎn)存到期日當日對原享受商定利率的定期存單進行再次商定。對自動轉(zhuǎn)存的存單到期在得到客戶指示不再續(xù)存時，系統(tǒng)能根據(jù)相應存期自動分段計定期、活期息。對自動轉(zhuǎn)存的存款，可提供本息自動轉(zhuǎn)存或本金自動轉(zhuǎn)存、利息結(jié)到活期戶的功能。 與授信額度的聯(lián)動定期存款可質(zhì)押轉(zhuǎn)換為該客戶的授信額度。在質(zhì)押期間，該定期存款的計息、結(jié)息等處理不變。 節(jié)假日處理定期存款到期日為節(jié)假日的，自動轉(zhuǎn)存時按節(jié)假日前一工作日的相應利率計息。非自動轉(zhuǎn)存的定期存款到期未節(jié)假日的，節(jié)假日前支取，按該定期存款的利率扣去節(jié)假日的利息。若過節(jié)假日支取的，利息照常計算到節(jié)假日，節(jié)假日后到支取日的計算活期息。 報表及清單定期存款證實書分段利息清單定期存款的積數(shù)、余額統(tǒng)計定期存款存期、余期統(tǒng)計定期存款到期的提示清單3）保證金存款保證金存款是離岸客戶辦理相關業(yè)務時的質(zhì)押資金，保證金專戶隨相關業(yè)務的需要而開立，相關業(yè)務的終結(jié)而銷戶。以定期存款質(zhì)押的保證金存款質(zhì)押期間不計息。非定期存款質(zhì)押的保證金按1）處理。 報表及清單保證金存款的積數(shù)、余額統(tǒng)計4）7天通知存款 利率設定七天通知利率從外部導入。七天通知期存款利率采用按七天浮動制，即存期內(nèi)每七天根據(jù)利率表相應檔次利率調(diào)整，計息時分段計算利息，利隨本清。 計息/結(jié)息/計提滿七天予以計息，不滿七天不予計息；存期超過七天但未在七天前辦理書面通知手續(xù)或雖已辦理通知手續(xù)而需提前支取的，需扣除七天利息，以書面通知提款的，而到期不來取款，其逾期天數(shù)不予計息。其它同一般定期存款。 報表及清單通知存款的積數(shù)、余額統(tǒng)計2、貸款 利率設定支持1、2、3、6、12個月的LIBOR/SIBOR/HIBOR利率。該利率從外部導入。貸款利率為LIBOR/SIBOR/HIBOR利率+點數(shù)。支持商定利率。商定利率為手工輸入貸款利率，需要授權。逾期罰息率支持通過參數(shù)設置為在正常利率上加減點數(shù)或在正常利率增加百分比兩種方式。 計息/結(jié)息/計提可按幣種支持360/365不同的計息基礎天數(shù)?？芍С植煌l度（日/月/季/對月對日/固定周期/半年/年）的利息計算周期支持以不同的頻度（利隨本清/月/季/對月對日/半年/年）進行結(jié)息支持分段計息。支持預扣息處理支持按日、月、季、半年、年計提的頻度。并自動在下次計提或結(jié)清時沖銷計提賬。 節(jié)假日處理支持對結(jié)息日為節(jié)假日的特殊處理。結(jié)息日為非工作日，則順延到下一工作日。如果下一工作日跨月的，則提前到本月最后一個工作日。 形態(tài)轉(zhuǎn)移支持每天對到期的貸款（非銀團貸款）做自動還款處理或轉(zhuǎn)逾期處理。支持貸款各類形態(tài)轉(zhuǎn)移（轉(zhuǎn)逾期、轉(zhuǎn)呆賬）。對逾期貸款，系統(tǒng)支持自動生成催收面函。系統(tǒng)也可提供到期日手工還款或手工轉(zhuǎn)逾期的處理。支持五級分類輸入。 其他參數(shù)設定支持通過參數(shù)來設定貸款還款順序（先本金后利息、單收本金、單收利息、先利息后本金等）。并可在具體貸款業(yè)務時再根據(jù)業(yè)務需要更改順序。支持在收取利息時可選擇先收罰息還是正常息以及是否收取。支持一次還款和分期還款。對分期付款，支持還款計劃的輸入。支持貸款寬限日處理。根據(jù)事先設置的規(guī)則，可對貸款欠息、罰息和逾期本金，系統(tǒng)會每日自動試扣收。 與授信額度、抵質(zhì)押物管理模塊的聯(lián)動所有貸款應與額度管理模塊聯(lián)動，以便控制風險。如有抵質(zhì)押物的，還需聯(lián)動抵質(zhì)押物管理模塊。 報表及清單支持貸款5級分類、各級監(jiān)管部門統(tǒng)計的要求。各種口徑的貸款統(tǒng)計還款與利息清單貸款到期的提示清單 對銀團貸款參與行的需求除支持上述普遍需求外，還需滿足如下需求：支持一個銀團貸款項下的多筆放款。能對未放款但已承諾的貸款進行統(tǒng)計放款時，能與匯出匯款交易聯(lián)動，能自動生成付款報文能在放款期間輸入下一期的計息方式、收息方式、新的還款時間表。并在真正還款時能自動對交叉還款的情況進行處理。當還款報文收到后，可自動與銀團貸款放款信息匹配，并進行還本、還息操作。如有還款金額與系統(tǒng)內(nèi)計算出的利息金額不一致，系統(tǒng)會自動提示。系統(tǒng)支持自動收取手續(xù)費 對貸款轉(zhuǎn)讓的需求除支持上述普遍需求外，還需滿足如下需求：支持作為貸款轉(zhuǎn)讓的受讓行和出讓行。對貸款轉(zhuǎn)讓的信息，系統(tǒng)內(nèi)應保存。并有相應的賬務處理。作為貸款轉(zhuǎn)讓的受讓行，可與匯出匯款交易聯(lián)動，向出讓行發(fā)送付款報文并進行賬務處理。報文自動生成。作為貸款轉(zhuǎn)讓的出讓行，可與清算來報清分聯(lián)動，進行賬務處理。3、保函 保函類型可支持融資性擔保（借款保函）、非融資性保函（投標保函、履約保函、預付款保函、付款保函、質(zhì)量/維修保函） 保函賬務處理支持保函的簽發(fā)、保證金入賬、保函項下債務的還款、手續(xù)費計算、保函展期、形態(tài)轉(zhuǎn)移、保函注銷、墊款以及批處理交易等；支持保函業(yè)務的抹賬及沖正支持保函項下?lián)鶆沼囝~的自動調(diào)整, 這與擔保項下的債務余額相關聯(lián)。 保函手續(xù)費的費率設置系統(tǒng)提供基準費率表中各類保函的基準費率。保函發(fā)放貸款時，可選擇以下費率方式(1)固定不變：適用于短期保函和其它有約定性質(zhì)的保函。(2)累進費率：如中長期（一年或以上）保函應從保函開立之日起,在基準費率的基礎上,每一個周期（如三個月）再上浮若干百分點。(3)有特定日期變動：對于一些特定類型的保函，除在保函開立日按合同約定的費率執(zhí)行外，在特定日期還可重新確定新的保函費率。如貸款合同中約定的出現(xiàn)保函墊款時約定的墊款費率。(4)手工費率調(diào)整方式。（5）定期調(diào)整費率。如將費率設定為LIBOR+利差，在保函有效期內(nèi)設定計費周期（如每三個月為一個計費周期），每個計費周期的費率在該計費周期的計費日確定，如計費日的當日的LIBOR+利差。 計息/結(jié)息/計提可按幣種支持360/365不同的計息基礎天數(shù)。保函費率需支持按按日/按月/按季/對月對日/按固定周期/一次性支付的計息方式?？砂匆淮涡灾Ц?按月/按季/按3個月、6個月對月對日/按固定周期結(jié)息 形態(tài)轉(zhuǎn)移支持每天對到期(并確認失效)的保函自動消表外賬。支持保函項下轉(zhuǎn)墊款。對墊款，系統(tǒng)支持自動生成催收面函。 與授信額度、抵質(zhì)押物管理模塊的聯(lián)動所有保函應與額度管理模塊聯(lián)動，以便控制風險。如有抵質(zhì)押物的，還需聯(lián)動抵質(zhì)押物管理模塊。 報表及清單支持保函的各種口徑的統(tǒng)計、各級監(jiān)管部門統(tǒng)計的要求。可以隨時進行對保函狀況、墊款情況、擔保債務的余額、記賬清單、賬戶情況等相關查詢、打印保函余額與手續(xù)費清單保函到期的提示清單4、結(jié)算業(yè)務（非貿(mào)易項下）1）匯入?yún)R款支持從清算來報清分中直接聯(lián)動匯入?yún)R款交易。支持退匯處理（系統(tǒng)外匯款聯(lián)動頭寸申報）。支持批量匯入?yún)R款（海外勞工匯款）：可根據(jù)勞工匯款清單（從系統(tǒng)外讀入），自動將一筆來報拆分出多筆MT103報文，根據(jù)受益人情況匯往他行。支持匯入?yún)R款的轉(zhuǎn)匯功能支持在匯入?yún)R款中自動套匯提供匯款量的統(tǒng)計2）匯出匯款系統(tǒng)支持匯款預登記功能，系統(tǒng)外匯款在預登記時即聯(lián)動頭寸申報功能。在匯款時自動匹配已申報頭寸。支持自動匯款費用收取。支持批量匯出匯款。系統(tǒng)支持通過COVER/SERIAL方式發(fā)送匯款。系統(tǒng)能根據(jù)業(yè)務信息自動生成報文。是否需要？支持電匯、信匯、票匯方式支持催收功能，記錄催收次數(shù)對匯款涉及制裁國家的，系統(tǒng)提供提醒功能。支持在匯出匯款中自動套匯提供匯款量、收益的統(tǒng)計3）套匯單獨的幣種兌換交易畫面。（亦需支持在各類業(yè)務中通過自動獲取匯率進行套匯操作）提供套匯敞口的實時統(tǒng)計功能。4）光票托收系統(tǒng)支持托收自動入賬、自動凍結(jié)，并能自動處理有關賬務及手續(xù)費收取。票據(jù)收妥后，系統(tǒng)根據(jù)境外頭寸報文自動進行處理。公司客戶票據(jù)收妥支持立即貸記入賬（由系統(tǒng)對入賬金額自動凍結(jié)10個工作日），或收妥入賬方式（即入客戶賬）。個人客戶票據(jù)收妥后，系統(tǒng)自動將收妥金額轉(zhuǎn)入一個月定期存款，設立凍結(jié)狀態(tài)，一個月后釋放。5）票據(jù)買入系統(tǒng)支持票據(jù)逐筆買入和批量買入處理方式，并自動計算相關費用。買入的票據(jù)可與其他托收票據(jù)一起配套發(fā)出托收。5、資金業(yè)務1）頭寸管理提供當日資金情況，可實時進行頭寸匡算提供頭寸申報功能2）外匯買賣支持代客、自營外匯買賣（即期/遠期/掉期）的后臺賬務、報文處理，并能自動匹配已申報頭寸。對代客外匯買賣需支持收取保證金或通過賬戶凍結(jié)/解凍進行風險控制。支持外匯買賣的賬務處理、報文自動生成。對外匯買賣的到期日交易能自動處理以及進行報文匹配。提供外匯買賣敞口統(tǒng)計3）資金拆借系統(tǒng)支持資金拆入、拆出后臺賬務處理，并自動在交易日、到期日生成各類報文及賬務，并能自動匹配已申報頭寸。支持拆借展期時只展期本金、利息交割或本金利息同時展期的方式。 提供拆放/拆借余額余期統(tǒng)計4）貨幣期權支持美式/歐式期權支持履約時PRINCIPLE/NETCASH兩種方式支持權利金的處理支持貨幣期權交易重估并對該項業(yè)務進行后臺的賬務、報文處理5) 利率掉期支持利率掉期付息GROSS/NET兩種利息支付方式支持利率掉期重估并對該項業(yè)務進行后臺的賬務、報文處理6) 掛鉤存款包括自營、代客兩種掛鉤存款。 系統(tǒng)支持利率累進型的掛鉤存款。（例）產(chǎn)品名稱：2年期可贖回累進利率型存款本金：美元交易日：報價日期起息日：交易日+若干個工作日到期日：起息日+2年存款利率：第1季度1.85%，以后每季度利率增加0.25%利息支付：每季度一次銀行提前終止權：銀行有權在每個付息日終止該存款，向客戶支付全部本金和應計利息工作日：倫敦、紐約 系統(tǒng)支持與匯率掛鉤的雙貨幣掛鉤存款。（例）存款名稱：歐元/美元雙貨幣存款存款本金：美元交易日：報價日期起息日：報價日期+2個工作日到期日：起息日+1個月觀察日：到期日-2個工作日存款利率：3.60%參考匯率：歐元/美元目前市場即期：EUR/USD1.1838執(zhí)行匯率：EUR/USD1.1500本金利息支付情況：存款到期，銀行有權：y 以美元支付存款本金；或y 按照上述執(zhí)行匯率將存款人的本金和利息轉(zhuǎn)成歐元支付。具體支付幣種將在觀察日確定利息支付：實際天數(shù)/360工作日：紐約、倫敦支持上述存款結(jié)構(gòu)下到期本金按條件轉(zhuǎn)為另一種貨幣的賬務核算。 系統(tǒng)支持與債券掛鉤的掛鉤存款，并支持投資到期投資本金按條件轉(zhuǎn)為債券的賬務核算。債券業(yè)務將來手工處理，不再提需求？五、與其他系統(tǒng)的接口需求1、核心接口1） 頭寸申報接口2） 賬務接口3） 報文接口4） 離岸客戶信息與在岸客戶信息間共享的接口5） 對SWIFT BIC 更新、節(jié)假日更新等公共數(shù)據(jù)的更新，離岸系統(tǒng)隨在岸系統(tǒng)同步更新。2、單證中心代理離岸所有貿(mào)易結(jié)算業(yè)務、融資業(yè)務。6） 客戶信息接口7） 客戶額度接口 在風險管理系統(tǒng)未完成之前的過渡期，單證中心系統(tǒng)從離岸額度子系統(tǒng)中讀取、更新客戶額度。額度交互方式同在岸模式。8） 賬戶信息接口9） 費率 在離岸系統(tǒng)中設置并批量更新到單證系統(tǒng)中。10） 賬務接口 離岸貿(mào)易賬務（包括結(jié)算、融資業(yè)務）隨貿(mào)易業(yè)務實時生成，但存放到離岸業(yè)務系統(tǒng)中11） 報文接口3、風險管理接口1） 在全行風險管理系統(tǒng)完成之前，先在離岸系統(tǒng)內(nèi)置額度子系統(tǒng)作為過渡。2） 在過渡期，離岸客戶的授信額度通過手工設置入離岸額度子系統(tǒng)，并在相關業(yè)務中進行額度增減。單證中心貿(mào)易融資業(yè)務需要與離岸額度子系統(tǒng)進行交互。3） 在風險管理系統(tǒng)上線后，離岸客戶的額度管理按照風險管理部的要求進行管理。4、核心渠道類接口1）網(wǎng)上銀行i） 客戶匯款申請ii） 客戶通知存款通知iii） 客戶資產(chǎn)負債查詢（匯總/明細）iv） 賬戶發(fā)生明細查詢2）Call Center各類查詢接口3）EMAIL、手機可通知客戶開戶信息、賬戶發(fā)生明細查詢、日終余額查詢、存貸款到期預通知5、其他數(shù)據(jù)導入/導出類需求1）匯率、利率的導入-支持從外部（紙質(zhì)）導入利率、匯率2）SAP PA、交易模塊數(shù)據(jù)導出接口3）營銷考核系統(tǒng)導出接口4）會計、公金報表導出接口5）與國際收支申報等監(jiān)管部門系統(tǒng)的導出接口-根據(jù)監(jiān)管部門系統(tǒng)的接口規(guī)范提取數(shù)據(jù)并自動發(fā)送。六、管理需求支持實時、批量的生成各類管理、分析報表，供管理層決策。例如：按客戶、客戶經(jīng)理、分行的利潤分析按業(yè)務品種的利潤分析銀行損益測算匯率風險分析報表利率風險分析報表到期業(yè)務預警清單。離岸業(yè)務部2004/8/13附：答標會業(yè)務要求：一、針對關鍵性需求進行具體說明二、廠商現(xiàn)場演示演示題目前提條件（廠商應事先準備,不在現(xiàn)場演示）：對未提及的業(yè)務要素，廠商可自行假設。假設系統(tǒng)只有OSA00001一個客戶，且每天的業(yè)務處理只局限于以下業(yè)務，沒有其他業(yè)務發(fā)生?？蛻鬙SA00001的客戶基本信息已事先建立。該客戶為VIP級客戶。該客戶的基本活期賬戶為OSA00001001，該賬戶為類似一本通設計的涵蓋各幣種的一個賬戶，下設各幣種的子戶。該賬戶已開立。該客戶的短期貸款戶為OSA00001002。該賬戶已開立。假設離岸業(yè)務部有足夠的資金參與銀團貸款。1、 客戶OSA00001 有一筆MT103進報，一筆MT940賬單表明其匯入1500萬歐元。第一天，該筆匯入?yún)R款全部入客戶活期賬戶。由于存款金額達到了離岸業(yè)務部大額活期存款的標準，因此當日享受歐元大額活期存款利率（0.60%+50點）。2、 第一天日終處理軋賬計提應付息顯示當日總賬、發(fā)生流水顯示OSA00001001賬戶的余額、積數(shù)顯示系統(tǒng)打印的客戶對賬單3、 第二天，根據(jù)客戶指示，1000萬歐元存3個月定期存款。該筆存款自動轉(zhuǎn)存，并且根據(jù)客戶與離岸業(yè)務部的協(xié)議，享受3個月定期基準存款（1.733%+30點）的優(yōu)惠利率。該優(yōu)惠利率在總經(jīng)理授權后批準通過。剩下的300萬歐元客戶希望套匯成美元后電匯SPDBCNSH342，客戶：ABC。由于300萬歐元金額較大，必須到外匯市場上直接交易。因此，離岸業(yè)務部委托交易室前臺作了一筆歐元兌美元的外匯買賣自營平盤。隨后進行代客外匯買賣的處理。離岸業(yè)務部在其中得到80點的匯兌損益。該筆美元通過匯出匯款交易匯出。由于OSA00001為VIP客戶，因此享受VIP客戶優(yōu)惠的郵電費（10美元）和手續(xù)費（10美元）。費用在做匯出匯款時自動收取。MT103自動生成。另有180萬歐元，客戶希望離岸業(yè)務部為其度身定做二年期累進利率型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。產(chǎn)品名稱：2年期可贖回累進利率型存款本金：元交易日：歐報價日期起息日：交易日+若干個工作日到期日：起息日+2年存款利率：第1季度1.85%，以后每季度利率增加0.25%利息支付：每季度一次銀行提前終止權：銀行有權在每個付息日終止該存款，向客戶支付全部本金和應計利息工作日：倫敦、紐約由于當日OSA00001客戶賬戶余額僅剩下20萬不到歐元（扣除匯款手續(xù)費/郵電費），因此享受歐元基準活期存款利率（0.6%）。4、 OSA00001客戶總的授信額度為2000萬美元（信用額度），其中短期貸款為500萬美元。第二天，OSA00001客戶希望以其1000萬歐元3個月定期存款做抵押，向離岸業(yè)務部融資1200萬美元做1個月的短期貸款。離岸業(yè)務部經(jīng)審核后，認為1000萬歐元的抵押考慮匯率風險打8折，可折合為800萬美元的授信額度，累加原來500萬美元的信用額度后，總的短期貸款授信額度為1300萬美元，大于1200萬美元，風險可控，同意融資。由于OSA00001為VIP客戶，因此享受VIP客戶一個月短期貸款利率-20點的普遍優(yōu)惠。該優(yōu)惠貸款利率經(jīng)總經(jīng)理授權后通過。5、 組合查詢通過OSA00001該客戶號查詢該客戶當日發(fā)生的所有業(yè)務以及相關清單、報文。6、 離岸業(yè)務部參加了HSBC USA銀行（MRMDUS33XXX）牽頭的銀團貸款，向DEF公司放貸。承諾貸款5000萬。當日是第一次放款，放款金額1000萬美元，利率為三個月LIBOR+1%，利息期為三個月，貸款資金劃往牽頭行指定的CITIUS33XXX（A/C：36018077）對該筆銀團貸款輸入還款計劃（廠商自定）7、 第二