社會其它相關論文-從居民高儲蓄率看我國社會保障制度的不健全 .doc

社會其它相關論文-從居民高儲蓄率看我國社會保障制度的不健全摘要馬丁費爾德斯坦提出養(yǎng)老保險制度對個人儲蓄存在著“擠出效應”。“擠出效應”在我國見效不明顯，是因為社會保障制度的不完善導致其他因素沖淡了“擠出效應”的發(fā)揮。國家要加快社會保障制度改革步伐，擴大社會保障的覆蓋面，從根本上減輕了居民消費的后顧之憂。關鍵詞擠出效應社會保障制度多元結(jié)構按照社會學對居民儲蓄性質(zhì)和意義的理解，影響居民儲蓄行為和儲蓄數(shù)量變動的諸種因素或變量，可以概括為，經(jīng)濟變數(shù)群和社會變數(shù)群。所謂經(jīng)濟變數(shù)群，是指一組由經(jīng)濟關系作用于儲蓄行為和儲蓄數(shù)量變動的因素。主要包括有收入、消費支出和資產(chǎn)持有量及資產(chǎn)持有結(jié)構等。就經(jīng)濟變數(shù)群對儲蓄的影響而言，在社會變數(shù)群作用功能一定的條件下，如果收入增加，一方面儲蓄總量隨收入的增加而增加。從實證資料檢驗情況來看，有的國家的確是收入高、儲蓄率也高，如德國居民收入在世界名列前茅，其居民儲蓄亦較高。但有的國家情況則相反，例如美國的居民收入在世界上名列前幾位，而其居民儲蓄卻排列到世界的后幾位，戰(zhàn)后初期的日本和現(xiàn)期的中國，居民收入都較低，但其儲蓄率卻雄居世界前列。所謂社會變數(shù)群，是指一組由社會關系作用于儲蓄行為和儲蓄數(shù)量變動的因素。主要包括有社會分層、社會心態(tài)和動機、人口與家庭即社會群體以及社會制度等。上述兩大變數(shù)群都對居民儲蓄行為和儲蓄數(shù)量發(fā)生作用。筆者就我國的社會保障制度（著重社會保險中的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險）對居民儲蓄和社會總儲蓄的影響談談自己的看法。1我國的社會保障制度的基本內(nèi)容和特征我國的社會保障體系從廣義上來講包括社會保險、社會救濟、社會福利、社會優(yōu)撫、社會互助和個人儲蓄積累保障六個方面，其中社會保險又分養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等主要險種。受我國典型的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構的作用，我國的社會保障制度也具有多元結(jié)構的特征。首先是城鄉(xiāng)的二元保障結(jié)構，在城鎮(zhèn)又存在明顯的國有和集體不同保障的二元結(jié)構。在社會保險方面，城鎮(zhèn)居民有較高和較全面的社會保險體制的保護，而農(nóng)村社會保險制度基本上是空白，生老病死等風險引起的損失基本上是由家庭承擔。在社會福利方面，早熟與缺位并存。包括國有企業(yè)和機關、事業(yè)單位的“單位福利”、“企業(yè)福利”大大高于經(jīng)濟發(fā)展水平，具有明顯早熟特征；而城鎮(zhèn)集體企業(yè)和廣大農(nóng)村，福利制度基本上是缺位的、不發(fā)達的，與經(jīng)濟發(fā)展水平不相適應。我國的基本養(yǎng)老保險制度和基本醫(yī)療保險制度都是實行社會統(tǒng)籌帳戶與個人帳戶相結(jié)合的制度。社會統(tǒng)籌帳戶按現(xiàn)收現(xiàn)付制，以年度收支平衡，略有節(jié)余為原則；個人帳戶實行基金制。2居民儲蓄變動的狀況和特征1996年以后連續(xù)5年來，我國居民儲蓄以18%的高速度增長，儲蓄率超過35%，這么高的儲蓄率出現(xiàn)在一個人均收入不到800美元的國家是令人驚奇的。根據(jù)國際貨幣基金組織最近公布的材料，中國的國民儲蓄率從20世紀70年代至今一直居世界前列。其中19891993年居民儲蓄占國民生產(chǎn)總值的35以上，居世界之首。2005年國內(nèi)儲蓄率高達51%，而全球平均儲蓄率僅為19.7%，今年1月末，我國居民儲蓄余額已經(jīng)突破了14.8萬億元，儲蓄率在全世界排名第一，人均儲蓄超過1萬元?？梢?，中國居民儲蓄率水準之高已成為世界所公認。通過比較分析，至少可以發(fā)現(xiàn)中國居民儲蓄變動的幾個主要社會經(jīng)濟特點：（1）中國居民儲蓄占國民生產(chǎn)總值的比例居世界前列。（2）個入儲蓄率（每年個入新增儲蓄額/每年個人可支配收入）顯著提高。因而，中國居民儲蓄具有長期行為的動機。（3）個人儲蓄總余額巨大，與當年個人可支配收入幾乎等額，有些年份甚至超過當年個入可支配收入。并且居民儲蓄支出范圍還比較小，可以說在一定程度上還存在著被迫儲蓄的性質(zhì)。（4）由于國民收人分配格局的變化和個人儲蓄率的提高，全國總儲蓄結(jié)構發(fā)生了巨大變化。個人儲蓄上升，而政府儲蓄和企業(yè)儲蓄下降。（5）1988年儲蓄增長率較上年增長率下降13.6個百分點，而1994年儲蓄增長率較上年增長率上升14.9個百分點。1988年和1994年同樣是中國改革開放以來的兩個高通脹年，但在儲蓄增長率上反映出兩個完全不同的態(tài)勢。這表明在通脹環(huán)境下，由于居民心態(tài)及其心理承受力的不同，反映對儲蓄的行為結(jié)果不同。（6）城鄉(xiāng)人均儲蓄存款額相差近10倍之多，說明中國城鄉(xiāng)社區(qū)居民在收入、消費以及儲蓄社會心理預期方面都有很大的差異。中國居民儲蓄具有明顯的二元社區(qū)儲蓄結(jié)構特征。（7）邊際儲蓄傾向呈非規(guī)則變化，有的年份高達60%，而有的年份出現(xiàn)負值6個百分點，最高和最低之間相差10倍之多。3社會保障制度的多元結(jié)構和特征對居民儲蓄的影響馬丁費爾德斯坦提出了“擠出效應”，他認為，人們既然可以從公共養(yǎng)老金計劃中獲得養(yǎng)老金收益，就可能減少為退休期消費而在工作積累財產(chǎn)的需要，這叫做“資產(chǎn)替代效應”，即養(yǎng)老保險制度存在對個人儲蓄的“擠出效應”。同時戴維斯利用生命周期理論認為養(yǎng)老保險制度不僅不會使個人儲蓄減少，一些學者還提出基金制會增加個人儲蓄。具體在我國說來，據(jù)央行統(tǒng)計表明，城鄉(xiāng)居民儲蓄年均存款呈增長趨勢。筆者并不認為這就不存在著擠出效應；而是我國社會保障制度的多元結(jié)構和特征影響著我國的居民個人儲蓄。（1）受城鄉(xiāng)二元保障結(jié)構，和在城鎮(zhèn)又存在明顯的國有和集體二元結(jié)構的制約，養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險等覆蓋范圍狹窄，養(yǎng)老保險只是覆蓋到了城鎮(zhèn)國家機關和事業(yè)單位職工、部分企業(yè)職工和少數(shù)個體勞動者，醫(yī)療保險暫時也還沒有覆蓋各類企業(yè)職工和自由職業(yè)者。那些沒有參加養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險等基本社會保障的人要使自己病有所依，老有所養(yǎng)，就要靠自己或購買商業(yè)保險或投資或增加個人儲蓄的方式為自己保障。但是在我國現(xiàn)階段，商業(yè)保險的發(fā)展還不是很成熟很規(guī)范，并且商業(yè)保險是以盈利為目的，對參保人員的范圍有嚴格的限制，讓人們不敢放心購買；另一方面，我國投資渠道的狹窄和投資工具的匱乏以及股票市場的低迷狀態(tài)和時而的不規(guī)范，使得投資者不敢貿(mào)然行動。于是儲蓄成了最安全的資金去處，為了養(yǎng)老，為了突發(fā)事件，乃至為了子女的教育，居民選擇了把儲蓄作為了自己的“個人保障”。（2）基于我國的社會保障制度的不完善，在我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中，由于制度變遷的不可確定和相應政策規(guī)范的不完善導致居民收入預期的未知性，為保證未來的消費水平和預防事故和災難，他們只有節(jié)省開支增加儲蓄。消費者并不只是簡單地根據(jù)當前的收入作出消費決策，他們在很大程度上著眼于長期收入前景來選擇自己的消費行為，這就是著名的永久性或生命周期收入假說（薩繆爾森經(jīng)濟學）。居民今日儲蓄往往是為了一種日后的消費。作為理性人的消費者，往往把當前消費維持在較低水平上而提高當前儲蓄。在我國經(jīng)濟體制和政治體制改革的過程中，下崗、就業(yè)、教育等一系列問題使居民自己也不清楚自己要準備多少才能迎合未來的需要，這就帶來了居民個人儲蓄的增加。（3）根據(jù)巴羅的“中性理論”，社會保障有可能被個人代際轉(zhuǎn)移支付所補償，抵消一部分擠出效應；另外如果存在著遺產(chǎn)動機，即當私人儲蓄不僅僅為個人進行時，社會保障對于個人儲蓄的擠出效應應該為零。（4）中華民族節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，是一種長期的心理特質(zhì)?！疤烨鐜?，食飽帶糧”這是和西方享受消費“即時行樂”不同的地方。某種程度上，節(jié)約的傳統(tǒng)美德限制了居民的當前消費，而是促成了他們的儲蓄。4社會保障制度的多元結(jié)構和特征對社會總儲蓄的影響社會總儲蓄并不僅僅是指居民的個人儲蓄，還包括政府儲蓄、企業(yè)儲蓄等。政府儲蓄往往和國家一個時期的經(jīng)濟走向和社會秩序有很大關系；同時企業(yè)的儲蓄也與企業(yè)的經(jīng)營狀況緊密相連。筆者認為在不久的未來，在我國社會保障制度相對完善的情況下，社會統(tǒng)籌和個人帳戶的良好結(jié)合能帶來居民個人儲蓄的下降，與此同時，政府和企業(yè)的儲蓄