郵儲銀行系統(tǒng)論文：探討郵政傳統(tǒng)企業(yè)文化向郵儲銀行風險合規(guī)文化的轉(zhuǎn)型之路.doc

郵儲銀行系統(tǒng)論文：探討郵政傳統(tǒng)企業(yè)文化向郵儲銀行風險合規(guī)文化的轉(zhuǎn)型之路摘要：當前郵政儲蓄銀行正處于深化改革和加快發(fā)展的關(guān)鍵時期，企業(yè)文化是未來經(jīng)濟，影響著郵儲銀行未來的生存與發(fā)展。如何實現(xiàn)郵政企業(yè)文化與銀行合規(guī)文化的繼承與創(chuàng)新，對郵儲銀行實現(xiàn)向現(xiàn)代化零售商業(yè)銀行的順利轉(zhuǎn)型有著深遠的現(xiàn)實意義。本文通過分析兩種文化之間的融合與矛盾，提出建設(shè)適合郵儲銀行的合規(guī)文化之路的見解和措施。關(guān)鍵字：郵政 企業(yè)文化 合規(guī)文化 轉(zhuǎn)型2007年3月6日，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司正式成立，郵政儲蓄事業(yè)發(fā)展掀開了嶄新的一頁。新起點、新希望，中國郵政儲蓄銀行充分依托郵政網(wǎng)絡(luò)，確立服務(wù)城鄉(xiāng)大眾、支持“三農(nóng)”的零售銀行定位，向建設(shè)成為國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)強大、客戶眾多、資產(chǎn)優(yōu)良、資本充足、特色鮮明、競爭力強的大型零售商業(yè)銀行不斷邁進。如何在市場競爭日益激烈的銀行業(yè)金融機構(gòu)中成長并壯大，是郵儲銀行當前甚至今后長期面臨的重大難題。一、企業(yè)文化定義企業(yè)文化特指企業(yè)在長期生產(chǎn)經(jīng)營活動中確立的，被企業(yè)全體員工普遍認可和共同遵循的價值觀念和行為規(guī)范的總稱。企業(yè)文化是企業(yè)的一種無形資產(chǎn)，因此有人將其稱之為企業(yè)的“靈魂立法”。企業(yè)文化不是照抄,也不是為了給別人看的，而是企業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展的一種動力。可以說企業(yè)文化是企業(yè)之魂。企業(yè)文化對外是企業(yè)的一面旗幟，對內(nèi)是一種向心力。因此，一個企業(yè)真正有價值、有魅力、能夠流傳下來的東西，就是它的企業(yè)文化。企業(yè)文化對任何企業(yè)的發(fā)展都是非常重要的，尤其是對于充滿競爭的銀行業(yè)。在市場經(jīng)濟條件下，建設(shè)良好的銀行風險合規(guī)文化是當前銀行業(yè)金融機構(gòu)適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，更是適應(yīng)金融改革的需要。二、郵政企業(yè)文化和銀行風險合規(guī)文化涵義（一）郵政企業(yè)文化郵政企業(yè)文化就是郵政企業(yè)在長期生產(chǎn)經(jīng)營過程中形成的，用以規(guī)范企業(yè)行為的一個強有力的價值觀念、經(jīng)營思想、群體意識和行為規(guī)范的一種不成文的綜合規(guī)則體系。郵政企業(yè)文化是郵政在經(jīng)歷百年的滄桑和沉淀后凝聚的郵政特有精神。中國郵政這個行業(yè)歷來以誠實守信著稱，百年老店的榮譽品牌，“迅速、準確、安全、方便”八字方針，郵政人兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨、恪盡職守、老老實實做人，用誠信的火炬，照亮前進的道路。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是優(yōu)質(zhì)服務(wù)；二是全網(wǎng)協(xié)作；三是團結(jié)拼搏；四是改革創(chuàng)新。郵政企業(yè)文化伴隨著郵政的不斷發(fā)展，也催促著郵政改革的不斷深入。（二）銀行風險合規(guī)文化合規(guī)文化作為銀行文化的核心構(gòu)成要素，它是基于合規(guī)風險而衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。它是在銀行長期經(jīng)營活動中逐步形成的人們的共同價值觀，是所有成員共同奉行的準則，對每個成員都能形成自我約束，從而促使員工自覺合規(guī)。銀行合規(guī)文化應(yīng)至少應(yīng)包括以下幾條準則：一是合規(guī)從高層做起，領(lǐng)導(dǎo)起模范帶頭作用，也是合規(guī)文化建設(shè)最有效手段之一；二是全員合規(guī)，否則不能稱之為合規(guī)文化；三是主動合規(guī)，這是合規(guī)文化的最佳表現(xiàn)形式；四是持續(xù)合規(guī)，合規(guī)文化應(yīng)能促使員工長期甚至永久性合規(guī)，即使企業(yè)體制、機制發(fā)生重大改革或者調(diào)整，企業(yè)的合規(guī)發(fā)展不會受到任何影響。建設(shè)符合以上四條準則的銀行風險合規(guī)文化對于當前中國銀行業(yè)來說任重而道遠，尤其對于郵政儲蓄銀行來說。三、郵政文化與銀行風險合規(guī)文化之間的融合與沖突商業(yè)銀行向來以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，郵政則一直把“迅速、準確、安全、方便”作為服務(wù)宗旨、服務(wù)方針。銀行有銀行的要求，郵政有郵政的習(xí)慣。兩種文化短時間內(nèi)在狹窄的空間內(nèi)發(fā)生了強烈的碰撞，這種碰撞既有相互融合助長的一面，同樣也存在著格格不入的另一面。（一）融合1信譽文化信譽當是銀行的立身之本，可以說沒有了信用銀行就根本不可能存在，儲戶正是基于對銀行的信賴，放心將手中的人民幣兌換成一張銀行的存款單，信譽對于銀行來說重要之意義不言而喻。郵政作為連接城鄉(xiāng)的紐帶，長期以來扎根城鄉(xiāng)，其親切平和，優(yōu)質(zhì)誠信的形象早已深入人心，尤其在廣大農(nóng)民、個體工商戶、城鄉(xiāng)居民、學(xué)生、務(wù)工人員等客戶群中，樹立了“百年郵政”的良好品牌形象。秉承“誠信為本，操守為重”的優(yōu)良傳統(tǒng)，郵政儲蓄銀行繼續(xù)保持“講品牌，先講品德”的理念和原則，建立以誠信為基礎(chǔ)的核心價值體系，進一步加強企業(yè)的文化建設(shè)，增進員工的誠信意識，不斷開展爭創(chuàng)文明單位、文明窗口、爭當文明崗等活動，努力推動誠信建設(shè)的規(guī)范化和公開化，為郵政儲蓄銀行的發(fā)展壯大奠定堅實的基礎(chǔ)。2服務(wù)文化郵政和銀行均為服務(wù)性行業(yè)，時刻秉承服務(wù)至上、以服務(wù)促效益等服務(wù)理念。兩者同為直接面向群眾的窗口行業(yè)，每一個服務(wù)點是窗口，全體員工都是窗口。在“窗口”，員工的服務(wù)態(tài)度、服務(wù)方式、服務(wù)手段、服務(wù)質(zhì)量都將展示無遺，而服務(wù)質(zhì)量和水平，又直接關(guān)系到客戶的選擇，影響到市場份額。我國銀行業(yè)早已在外資銀行涌入的浪潮中失去其壟斷優(yōu)勢，而郵政同樣在經(jīng)歷在郵電分營，政企分開和建立公司化體制等重大改革后，在市場經(jīng)濟強烈的沖擊下，郵政各項業(yè)務(wù)不再處于壟斷地位，受到了來自國外及國內(nèi)民營力量的強烈沖擊。因此為在平等競爭環(huán)境中獲取更多的市場份額和競爭優(yōu)勢，除了實力之外更多的則是服務(wù)。高效、優(yōu)質(zhì)和快捷的服務(wù)是郵政企業(yè)文化和銀行風險合規(guī)文化建設(shè)的共同特征和目標。3執(zhí)行文化美國的拉里博西迪和拉姆查蘭所著的執(zhí)行曾指出執(zhí)行在企業(yè)管理中是不可或缺的重要環(huán)節(jié)；執(zhí)行文化是有效執(zhí)行的關(guān)鍵；戰(zhàn)略、人員、運營三個流程是執(zhí)行的三個核心流程，將這三大流程有機結(jié)合是執(zhí)行的根本。郵政有生產(chǎn)四大基本流程（收寄處理運輸投遞），更有通過準軍事化規(guī)范管理提升郵政服務(wù)，可以看出郵政企業(yè)在執(zhí)行力方面永遠不打折扣。而郵儲銀行在轉(zhuǎn)型過程中同樣繼承了郵政企業(yè)優(yōu)良的執(zhí)行文化，堅決把制度作為提升執(zhí)行力的第一把有效“尖刀”，對于“存在就是合理”、“習(xí)慣代替制度”等削弱執(zhí)行力的現(xiàn)象采取“零容忍”態(tài)度。執(zhí)行文化是企業(yè)文化的一個重要方面，也是企業(yè)文化能夠持續(xù)永固的基石。想要從郵政儲蓄到郵政銀行的完美蛻變，執(zhí)行文化永遠不能少。4競爭文化 所謂競爭文化，可以理解為全社會形成的維護競爭機制、尊重競爭規(guī)則的一種共識和氛圍。當前的郵政企業(yè)和郵政銀行都面臨著強大的競爭對手，想要在今后的市場中求得更好的發(fā)展，就必須具有強大的競爭力。因此郵政企業(yè)和郵政銀行分別從自身角度出發(fā)，積極創(chuàng)建企業(yè)自身的競爭文化。從“一切為了客戶，一切為了經(jīng)營，一切為了發(fā)展”的經(jīng)營理念中就可以看出，郵政企業(yè)有著自己的競爭文化。竟爭文化的培養(yǎng)是企業(yè)文化培養(yǎng)的重要內(nèi)容，它已成為當今企業(yè)文化的主流。不論是郵政企業(yè)還是郵政銀行都必須面對和正視競爭，都必須擁有自身的競爭文化，這樣才能使企業(yè)在竟爭中求得發(fā)展，才能基業(yè)長青。（二）沖突1監(jiān)管文化沖突郵政企業(yè)和銀行不管是從內(nèi)部監(jiān)管還是外部監(jiān)管來說，都是存在較大差異的。郵政企業(yè)長期以來是以自我監(jiān)管為主，外部監(jiān)管為輔。長期的政企合一經(jīng)營體制，導(dǎo)致郵政企業(yè)既是裁判員又是運動員，是行業(yè)標準的制定者，是立法的推動者，約束主要來自于自我約束，形成自律文化，強調(diào)的是自律，對于外部的監(jiān)管從潛意識里有排斥的情緒，意識形態(tài)走的是“上有政策，下有對策”思路，造成領(lǐng)導(dǎo)意識=合規(guī)。而銀行則完全不同，面臨的外部監(jiān)管壓力較郵政企業(yè)大得多。如銀行資本監(jiān)管，要求銀行始終保持資本充足，要有足夠的資本來防范和抵御風險。銀監(jiān)會、人民銀行等外部監(jiān)管機構(gòu)對郵政銀行的監(jiān)管力度較之前的郵政儲蓄大大提升，尤其是作為新成立的銀行，更需要強有力的外部監(jiān)管支持。郵政銀行不僅要求要有較強的外部監(jiān)管約束，內(nèi)部監(jiān)管同樣要求嚴格。如構(gòu)建銀行風險管理體系的三道防線（業(yè)務(wù)部門風險合規(guī)部內(nèi)部審計部門），協(xié)同開展內(nèi)部監(jiān)管工作，確保銀行發(fā)展更加合規(guī)。2.風險理念沖突郵電分營之初，面對的是家底薄，起點低，包袱重的情況，為了最大限度爭取經(jīng)濟效益，郵政企業(yè)在整長期發(fā)展歷程中堅持以“向經(jīng)營市場要效益”的經(jīng)營理念，對風險理念強調(diào)甚少，而是不斷地嘗試、創(chuàng)新和拓展，摸著石頭過河，從初期拓展無限尋呼、郵購超市、牛奶配送到現(xiàn)在服務(wù)三農(nóng)等，鼓勵的是創(chuàng)新，允許跌倒了再來，發(fā)現(xiàn)不行再調(diào)整。銀行則不行，是不允許“跌倒”的，一旦“跌倒”，影響的是整個國民經(jīng)濟，要求的是“制度先行，內(nèi)控優(yōu)先”，講的是風險。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則為“安全性、流動性、效益性”，把安全性放在了首位。因此對于郵政銀行來說則風險管理理念和經(jīng)營發(fā)展理念同樣重要，因為銀行經(jīng)營的就是風險，銀行管理就是在業(yè)務(wù)發(fā)展和風險管理兩者之間取得最佳平衡點。郵儲銀行在發(fā)展過程中努力創(chuàng)建“風險管理以人為本、風險管理與人為善、風險管理人人有責和風險管理事在人為”的風險管理文化，同時在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)“合規(guī)光榮、違規(guī)可恥”的合規(guī)氛圍，目的就是在于加強人員風險理念的轉(zhuǎn)變。從郵政儲蓄轉(zhuǎn)型到郵政銀行，機構(gòu)建立容易，但是理念轉(zhuǎn)變卻很難。從經(jīng)營郵政企業(yè)的理念轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營銀行的理念對于郵政銀行來說是一個漫長的過程，不僅要樹立新意識，更要克服舊思想。3績效文化沖突 績效文化是企業(yè)文化的一部分，它是指企業(yè)管理者和員工在績效管理過程中長期形成的關(guān)于績效管理較為一致和穩(wěn)定的價值判斷和行為準則。由于郵儲銀行大部分員工來自郵政企業(yè)，受到郵政企業(yè)長期的績效管理制度影響，觀念在短期內(nèi)難以轉(zhuǎn)變。郵政企業(yè)績效文化更偏重結(jié)果的考核，而銀行績效文化不僅需要注重結(jié)果考核，同樣重視過程考核。同樣，銀行企業(yè)績效文化要求不僅看重對經(jīng)營業(yè)績的考核，同樣重視對風險管理工作的考核，而郵政企業(yè)在風險管理工作方面的績效管理則截然不同。當前郵儲銀行正在著力建設(shè)高效的績效管理制度，只有高效的績效管理制度才能促進績效文化的形成，在這個過程中必須處理好郵政企業(yè)績效文化所帶來的影響。四、如何實現(xiàn)郵政企業(yè)文化與銀行合規(guī)文化的轉(zhuǎn)型郵儲銀行在當前的轉(zhuǎn)型過程中面臨著重重障礙，尤其是如何處理好在轉(zhuǎn)型過程中企業(yè)文化的繼續(xù)和創(chuàng)新。不管是從人員合規(guī)風險意識上看，還是企業(yè)內(nèi)控制度建設(shè)角度，再到人員整體綜合素質(zhì)，都存在著嚴重不足，這都給郵儲銀行的合規(guī)文化建設(shè)和轉(zhuǎn)型帶來了諸多的不便。想要從郵政企業(yè)到郵儲銀行的順利轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)的不僅僅是體制，更重要的是如何把握兩者企業(yè)文化的差異，實現(xiàn)從一種舊文化到新文化的過渡，從而真正構(gòu)建適合郵儲銀行發(fā)展的風險合規(guī)文化。（一）提高對銀行合規(guī)風險的認識，明確合規(guī)文化重要性。目前，不少郵儲銀行員工對合規(guī)風險認識還不夠，始終認為合規(guī)風險與我無關(guān)，風險管理工作只是風險部門職責，而不知合規(guī)風險處處存在、時時存在。因此要讓合規(guī)經(jīng)營理念滲透到每個員工的血液中，讓員工意識到合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每位從業(yè)人員都息息相關(guān)。改變“事不關(guān)己、高高掛起”的淡薄風險意識，逐步樹立全員合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。另一方面，應(yīng)明確合規(guī)文化對銀行的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，應(yīng)清醒認識到合規(guī)經(jīng)營是銀行發(fā)展的根本保障和持續(xù)動力。如果一家銀行缺乏合規(guī)基礎(chǔ)，那么它將喪失自身的競爭力，最終失去市場。（二）合規(guī)要從高管做起。積極主動倡導(dǎo)合規(guī)風險管理，高層管理人員要率先垂范，要帶頭強化決策和管理過程中的合規(guī)意識，親身傳達強烈信息，并監(jiān)督各部門是否樹立合規(guī)經(jīng)營觀念。所謂合規(guī)從高層做起，一方面是銀行業(yè)金融機構(gòu)高層領(lǐng)導(dǎo)的所作所為首先要合規(guī)，要率先垂范，不僅要樹立合規(guī)意識，更要在行動上以身作則，保持言行與銀行的宗旨和價值觀念相一致，為全體員工作出表率。另一方面就是要求高層領(lǐng)導(dǎo)一定要重視合規(guī)管理，配備合適的合規(guī)管理人員，合規(guī)管理的職能要細化，職責履行要到位，提高整個組織成員的合規(guī)水平。具體包括：一是高級管理層應(yīng)確定銀行合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化，這對于銀行業(yè)金融機構(gòu)有效管理包括合規(guī)風險在內(nèi)的各類風險至關(guān)重要。二是建立有效的合規(guī)風險管理體系。監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。三是建立有利于合規(guī)風險管理的三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責任人的相應(yīng)責任，對舉報有功者給予適當?shù)莫剟?，并對舉報者給予充分的保護。 （三）創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，實現(xiàn)全員合規(guī)。 郵儲銀行作為新成立的銀行，雖然之前有些人員是從郵政儲蓄分離出來，但是做銀行遠遠不止是做儲蓄那么簡單，再加上近些年郵政儲蓄銀行大量招聘新員工，員工綜合素質(zhì)亟待加強。因此創(chuàng)建一個學(xué)習(xí)型組織，營造良好的學(xué)習(xí)氛圍，加強員工的教育培訓(xùn)就顯得尤為重要。郵儲銀行應(yīng)通過組織持續(xù)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項目，加強員工對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面知識的學(xué)習(xí)，同時鼓勵員工主動學(xué)習(xí)，對于員工參與各類業(yè)務(wù)資格考試，銀行應(yīng)積極支持，為員工自我學(xué)習(xí)提供良好的外部環(huán)境。另一方面，在培訓(xùn)教育方面應(yīng)更注重新員工合規(guī)意識培養(yǎng)。對于新員工要加強崗前合規(guī)文化教育，讓新員工在上崗前就具備較強的合規(guī)經(jīng)營意識，通過新員工的新觀念潛移默化影響老員工思想，讓郵政企業(yè)“師傅帶徒弟”的傳統(tǒng)思想逐步淡化，實現(xiàn)全員思想、行動的合規(guī)。通過組織合規(guī)培訓(xùn)和員工自我學(xué)習(xí)，不斷增強員工合規(guī)意識，使員工深刻認識到合規(guī)經(jīng)營對于銀行來說是至關(guān)重要的，從而實現(xiàn)員工行為從“要我合規(guī)”到“我要合規(guī)”的實質(zhì)性轉(zhuǎn)變。（四）建立、健全風險管理組織體系。 風險管理組織體系的建立是風險合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)，郵儲銀行當前風險管理體系還有待進一步完善。一是要在風險管