不良資產(chǎn)收購(gòu)流程.ppt

不良資產(chǎn)收購(gòu)流程 一 啟動(dòng)項(xiàng)目 發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)后 項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行初步調(diào)查分析并形成立項(xiàng)方案 立項(xiàng)獲得批復(fù)同 股東同意 后 項(xiàng)目正式啟動(dòng) 省級(jí)以上報(bào)紙上公開(kāi)發(fā)布信息 二 盡職調(diào)查1 訪談轉(zhuǎn)出方了解管理過(guò)程 貸款出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)間原因 已采取的措施 催收 訴訟 注意訴訟時(shí)效 債務(wù)人的基本情況 正常經(jīng)營(yíng) 及配合程度 計(jì)劃的轉(zhuǎn)讓方式 協(xié)議轉(zhuǎn)讓 拍賣(mài) 意向價(jià)格 轉(zhuǎn)讓的審批流程 2 查閱資產(chǎn)檔案 現(xiàn)場(chǎng)看 很重要 逐項(xiàng)核對(duì)分析金融機(jī)構(gòu)擬轉(zhuǎn)出不良資產(chǎn)的借款合同 擔(dān)保合同等信貸檔案 了解貸款的發(fā)放時(shí)間 期限 用途 本金金額 利率 當(dāng)前本金及利息余額 具體的擔(dān)保條件 保證人及擔(dān)保金額 抵質(zhì)押擔(dān)保及擔(dān)保金額 辦理登記情況 是否涉及訴訟 是否有查封資產(chǎn) 訴訟進(jìn)展情況 借款人 保證人的基本資料和財(cái)務(wù)信息 3 查看抵質(zhì)押物 現(xiàn)場(chǎng)看 很重要 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解抵質(zhì)押物的實(shí)際狀況 當(dāng)前狀態(tài) 閑置 加蓋建筑物 實(shí)際占管及使用情況 周邊環(huán)境和情況 影響價(jià)值實(shí)現(xiàn)的因素 估算價(jià)值 4 調(diào)查信息整理 盡調(diào)報(bào)告 盡職調(diào)查獲得的信息整理存檔三 項(xiàng)目可行性分析1 綜合盡職調(diào)查情況 對(duì)不良資產(chǎn)債權(quán)的有效性 擔(dān)保的有效性等進(jìn)行法律判別 分析主債務(wù)人 擔(dān)保人解決不良資產(chǎn)問(wèn)題的意愿和能力 分析抵押物的可變現(xiàn)價(jià)值 對(duì)是否可以信賴作為合作伙伴 進(jìn)行分析判別 2 對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行整體的經(jīng)濟(jì)和操作可行性分析 估算企業(yè)和項(xiàng)目未來(lái)可能實(shí)現(xiàn)的商業(yè)收益空間 列出資金之外需要解決的問(wèn)題清單 是否有現(xiàn)實(shí)可行的解決方案 分析影響項(xiàng)目實(shí)施和收益實(shí)現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素 以及應(yīng)對(duì)措施 估計(jì)市場(chǎng)價(jià)值 3 在判斷項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)可行 法律 政策和其他方面沒(méi)有 硬傷 之后 擬訂主要的工作步驟和綜合重組方案 與對(duì)方協(xié)商溝通 保障重組增加重組的可靠性 一般要求追加新的擔(dān)保 項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中的具體管控措施 如參與企業(yè)管理 監(jiān)督項(xiàng)目進(jìn)程和資金使用等 4 計(jì)算收購(gòu)及追加投資的投入和預(yù)期收益 并對(duì)價(jià)格和市場(chǎng)變動(dòng)情況下的進(jìn)行壓力測(cè)試和敏感性分析 四 談判商定方案以詳細(xì)的分析論證為基礎(chǔ) 以重組為主要手段 通過(guò)與債務(wù)人及相關(guān)方談判 確定項(xiàng)目方案 明確交易結(jié)構(gòu) 具體的工作路線圖 工作步驟銜接 過(guò)程及內(nèi)容 并通過(guò)相關(guān)協(xié)議 如債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議 重組協(xié)議 追加擔(dān)保合同等予以明確 五 審批實(shí)施擬定正式的收購(gòu)方案 報(bào)經(jīng)公司