票據(jù)抗辯之我見(jiàn).doc

票據(jù)抗辯之我見(jiàn)摘要：文章論述了票據(jù)抗辯的概念，并且分析了票據(jù)抗辯的構(gòu)成要件及其抗辯事由。在對(duì)票據(jù)抗辯全面而又系統(tǒng)地論述以及分析得的基礎(chǔ)上，文章又著重探討了在我國(guó)票據(jù)法的審判實(shí)踐中應(yīng)當(dāng)注意的幾個(gè)問(wèn)題，并對(duì)我國(guó)現(xiàn)行的票據(jù)法提出了幾點(diǎn)看法和認(rèn)識(shí)。眾所周知，票據(jù)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的重要支付手段。商品經(jīng)濟(jì)愈發(fā)展，就愈需要運(yùn)用票據(jù)這一工具來(lái)清償由于頻繁而又大量的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)；而票據(jù)的被廣泛使用和流通的發(fā)展，反過(guò)來(lái)又有利于推動(dòng)和促進(jìn)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)從一定意義上說(shuō)是法制經(jīng)濟(jì)，因而，要使市場(chǎng)交易行為規(guī)范化和市場(chǎng)管理法制化，就必須及時(shí)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)立法,更好地發(fā)揮票據(jù)這一支付和信用工具的作用。隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立和發(fā)展，票據(jù)已成為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中法人、公民進(jìn)行資金清算的主要支付工具。為了約束票據(jù)債權(quán)人的行為,保障票據(jù)債務(wù)人的合法權(quán)益,中華人民共和國(guó)票據(jù)法（以下簡(jiǎn)稱(chēng)票據(jù)法）已由八屆人大常委會(huì)第13次會(huì)議于1995年5月10日通過(guò)，并于1996年1月1日起施行。這部票據(jù)法中設(shè)置了許多制度,票據(jù)抗辯制度即是其中之一。該票據(jù)法對(duì)票據(jù)抗辯制度的規(guī)定集中體現(xiàn)在第13條，但該條只是原則規(guī)定了對(duì)票據(jù)抗辯的限制，而關(guān)于抗辯事由等的其他規(guī)定，則分散于票據(jù)法各處。為全面、系統(tǒng)地掌握票據(jù)抗辯制度對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用，本文將結(jié)合我國(guó)票據(jù)法有關(guān)規(guī)定就此作一下探討。一、 票據(jù)抗辯的概念及構(gòu)成要件我國(guó)票據(jù)法第13條第3款對(duì)票據(jù)抗辯下的定義是“票據(jù)債務(wù)人根據(jù)本法規(guī)定對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為?！睂W(xué)說(shuō)中對(duì)其定義不盡相同。有的學(xué)者認(rèn)為，票據(jù)抗辯是指票據(jù)債務(wù)人可以依法對(duì)票據(jù)權(quán)利人的權(quán)利主張指出對(duì)抗，從而拒絕履行票據(jù)債務(wù)的情形。1也有的學(xué)者認(rèn)為，票據(jù)抗辯是指仲裁或訴訟中，被申請(qǐng)人或被告防御及抵抗申請(qǐng)人或原告主張票據(jù)權(quán)利的一切行為。2上述定義并無(wú)本質(zhì)的區(qū)別。其中，票據(jù)債務(wù)人進(jìn)行抗辯所依據(jù)的事實(shí)稱(chēng)為抗辯事由或抗辯原因；票據(jù)債務(wù)人提出抗辯而拒絕履行債務(wù)的權(quán)利稱(chēng)為抗辯權(quán)。無(wú)論學(xué)者對(duì)票據(jù)抗辯如何定義，說(shuō)到底其就是票據(jù)法賦予票據(jù)債務(wù)人的一種防御方法，是票據(jù)債務(wù)人用以保護(hù)自己的一種手段。3法律保護(hù)正當(dāng)?shù)钠睋?jù)抗辯；對(duì)于無(wú)理的票據(jù)抗辯，在認(rèn)定其不能夠成立的前提下，則要強(qiáng)制票據(jù)債務(wù)人承擔(dān)濫用抗辯權(quán)的票據(jù)責(zé)任。如今，在我國(guó)，票據(jù)糾紛和票據(jù)訴訟已日趨頻繁。究其原因，主要是票據(jù)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)抗辯的成立條件不理解或理解出現(xiàn)偏差。筆者以為，根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定，正當(dāng)?shù)钠睋?jù)抗辯的構(gòu)成應(yīng)當(dāng)具備以下五個(gè)要件: （一）進(jìn)行票據(jù)抗辯的主體只能夠是票據(jù)債務(wù)人，除票據(jù)債務(wù)人以外的人不能行使票據(jù)抗辯權(quán)。票據(jù)債務(wù)人又可以分為兩類(lèi)：一是第一債務(wù)人即主債務(wù)人，是票據(jù)債權(quán)人向其行使付款請(qǐng)求權(quán)的對(duì)象，包括匯票、支票的付款人和本票的出票人；二是第二債務(wù)人即償還義務(wù)人，是票據(jù)權(quán)利人不獲付款或者承兌時(shí)行使追索權(quán)的對(duì)象，包括匯票的出票人、背書(shū)人和本票的出票人。這里，第一債務(wù)人承擔(dān)付款責(zé)任，而第二債務(wù)人則承擔(dān)擔(dān)保付款的責(zé)任。（二）票據(jù)抗辯的對(duì)象應(yīng)當(dāng)是票據(jù)債權(quán)人的債權(quán)請(qǐng)求。債務(wù)人只能在債權(quán)人要求其按票據(jù)上記載的金額支付或償還款項(xiàng)時(shí)，針對(duì)債權(quán)人的請(qǐng)求內(nèi)容行使抗辯權(quán)，否則不能行使抗辯權(quán)。（三）票據(jù)抗辯所提出的事由必須是法定的。也就是說(shuō)，在票據(jù)活動(dòng)中，只有出現(xiàn)了法律明確規(guī)定或票據(jù)當(dāng)事人根據(jù)法律規(guī)定事先約定的特定事由之后，票據(jù)債務(wù)人才能夠有效行使票據(jù)抗辯權(quán)，否則的話(huà)，抗辯無(wú)效。（四）票據(jù)抗辯必須針對(duì)票據(jù)金額全額。我國(guó)票據(jù)法第9條、第33條第2款分別規(guī)定：票據(jù)金額不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效；將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書(shū)或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書(shū)無(wú)效。中國(guó)人民銀行在1995年12月7日下發(fā)的關(guān)于施行有關(guān)問(wèn)題的通知的關(guān)于票據(jù)金額的記載與更改問(wèn)題的規(guī)定中也規(guī)定“銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額不得更改，更改實(shí)際結(jié)算金額的銀行匯票無(wú)效”。票據(jù)金額不得更改、不得分割轉(zhuǎn)讓的特征，決定了票據(jù)抗辯必須是對(duì)票據(jù)金額的全額抗辯。（五）票據(jù)抗辯的方式應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面的形式。我國(guó)票據(jù)法的第62條明確規(guī)定：“持票人提示承兌或提示付款被拒絕的，承兌人或付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書(shū)。未出具拒絕證明或者退票理由書(shū)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任?！倍⑵睋?jù)抗辯的種類(lèi)及其抗辯事由票據(jù)抗辯根據(jù)抗辯所依據(jù)事由的不同,可以分為對(duì)物的抗辯和對(duì)人的抗辯兩類(lèi)。（一）物的抗辯 物的抗辯，又稱(chēng)為絕對(duì)的抗辯或客觀的抗辯，是指基于票據(jù)或者票據(jù)上記載的債務(wù)人而發(fā)生的抗辯，該抗辯不因持票人的變更而受到影響。4可以看到，物的抗辯事由產(chǎn)生于“物”票據(jù)，即票據(jù)本身存在著影響票據(jù)效力的事由，從而導(dǎo)致票據(jù)的絕對(duì)無(wú)效。當(dāng)票據(jù)本身缺乏效力時(shí)，不論何人持票，票據(jù)債務(wù)人均可拒絕履行債務(wù)。對(duì)物的抗辯包括以下兩類(lèi):任何債務(wù)人均可對(duì)任何債權(quán)人的主張行使的抗辯。這類(lèi)抗辯的事由包括以下七個(gè)方面:（1）票據(jù)無(wú)效：票據(jù)欠缺必須記載的事項(xiàng)；變更了票據(jù)不得變更的事項(xiàng)；票據(jù)金額的中文與數(shù)碼記載不一致，票據(jù)上附加付款條件不合法等。（2）票據(jù)的付款期限未到。（3）票據(jù)的權(quán)利時(shí)效屆滿(mǎn)。我國(guó)票據(jù)法第17條規(guī)定:持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年不行使權(quán)利,權(quán)利即消失。（4）票據(jù)已經(jīng)依法付款。（5）票據(jù)已經(jīng)依法提存。（6）票據(jù)上記載有不得轉(zhuǎn)讓字樣而轉(zhuǎn)讓的。（7）票據(jù)因法院作出除權(quán)判決而無(wú)效。特定的票據(jù)債務(wù)人對(duì)任何債權(quán)人的主張行使的抗辯。這類(lèi)抗辯的事由包括五個(gè)方面:（1）依據(jù)票據(jù)法第14條的規(guī)定，票據(jù)系偽造、變?cè)?，被假冒者?duì)以該偽造、變?cè)斓钠睋?jù)而提出的債權(quán)請(qǐng)求有抗辯權(quán)。（2）票據(jù)當(dāng)事人無(wú)完全民事行為能力。票據(jù)法第6條規(guī)定:無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的,其簽章無(wú)效,票據(jù)債務(wù)人可據(jù)此拒絕履行其義務(wù)。（3）根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，無(wú)權(quán)代理關(guān)系中的被代理人,超越代理權(quán)限的被代理人可以無(wú)權(quán)代理或越權(quán)代理為由拒絕履行票據(jù)義務(wù)。（4）依據(jù)票據(jù)法第17條的規(guī)定，持票人在規(guī)定的期限內(nèi)未提出付款，除付款人以外的其他一切票據(jù)當(dāng)事人均可以此為由拒絕履行票據(jù)義務(wù)。（二）人的抗辯 人的抗辯又稱(chēng)為絕對(duì)的抗辯或客觀的抗辯，是指基于持票人自身或者票據(jù)債務(wù)人對(duì)特定的持票人之間的關(guān)系而產(chǎn)生的抗辯。5依據(jù)主觀抗辯事由人的不同又可分為兩類(lèi)抗辯:.票據(jù)債務(wù)人得以對(duì)特定債權(quán)人行使的抗辯。這類(lèi)抗辯事由主要是債權(quán)人欠缺受領(lǐng)能力或受領(lǐng)資格等,包括以下三種:（1）票據(jù)債權(quán)人欠缺票據(jù)受領(lǐng)的行為能力。比如,在票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)記載背書(shū)人和被背書(shū)人的姓名，否則債務(wù)人可以此作為抗辯事由。（2）票據(jù)債權(quán)人欠缺實(shí)質(zhì)受領(lǐng)票據(jù)的能力。我國(guó)票據(jù)法第12條規(guī)定:“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利?！保?）票據(jù)債權(quán)人欠缺形式上受領(lǐng)票據(jù)的能力。這里考察的主要是背書(shū)是否連續(xù)。.特定的債務(wù)人得以對(duì)特定的債權(quán)人行使的抗辯。這類(lèi)抗辯主要是指在特定的票據(jù)當(dāng)事人之間發(fā)生的原因關(guān)系。票據(jù)的原因關(guān)系是指授受票據(jù)的直接當(dāng)事人之間基于授受票據(jù)的理由而產(chǎn)生的法律關(guān)系。6這類(lèi)抗辯的事由包括以下六種:（1）原因關(guān)系不合法。（2）原因關(guān)系欠缺或消滅。（3）無(wú)對(duì)價(jià)或無(wú)相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)。（4）票據(jù)行為無(wú)效。比如，出票人制作成票據(jù)，在尚未交付持票人之前丟失，出票人可以此為由對(duì)盜竊人或拾保人進(jìn)行抗辯。（5）票據(jù)債務(wù)已抵銷(xiāo)、已清償或已免除，但卻因故未在票據(jù)上記載，在直接當(dāng)事人之間債務(wù)人可以進(jìn)行抗辯。（6）基于當(dāng)事人之間特別約定的抗辯。這類(lèi)抗辯是指授受票據(jù)的直接當(dāng)事人之間對(duì)于票據(jù)簽發(fā)或轉(zhuǎn)讓有特別約定，若持票人違背該項(xiàng)特別約定時(shí)，則票據(jù)債務(wù)人可以此為由主張抗辯。三、在我國(guó)審判實(shí)踐中應(yīng)當(dāng)注意與把握的幾個(gè)問(wèn)題（一） 應(yīng)當(dāng)正確理解和把握票據(jù)抗辯的限制。我國(guó)1996年起施行的票據(jù)法第13條第1款明確規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人。但是持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外?！睆倪@一規(guī)定中，我們可以清楚地看到，我國(guó)票據(jù)法票據(jù)抗辯的限制內(nèi)容是:1.票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間存在的抗辯事由對(duì)抗持票人；2.票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人之間所存在的抗辯事由對(duì)抗持票人。而從這一規(guī)定的但書(shū)我們也看到了票據(jù)抗辯限制的例外:1.惡意或有重大過(guò)失取得票據(jù)的抗辯。票據(jù)限制的抗辯不適用惡意或有重大過(guò)失取得票據(jù)者。此處的“惡意”是指持票人明知票據(jù)債務(wù)人對(duì)出票人或持票人的前手之間存在的抗辯事由。7此處的重大過(guò)失，票據(jù)法上沒(méi)有明文規(guī)定，但解釋上一般認(rèn)為，我國(guó)票據(jù)法的第12條第2款規(guī)定了票據(jù)取得人重大過(guò)失取得票據(jù)的情形，系指票據(jù)取得人雖不是明知，但如果按一般的工作經(jīng)驗(yàn)稍加合理注意，就可以知道票據(jù)轉(zhuǎn)讓人沒(méi)有處分權(quán)，但因疏忽大意未加注意而接受了票據(jù)。8 2.無(wú)對(duì)價(jià)或以不相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)的抗辯。此時(shí)，取得票據(jù)債權(quán)人不得享有優(yōu)先于其前手的權(quán)利，票據(jù)債務(wù)人可不受票據(jù)抗辯的限制，自己得以與持票人的前手之間所?嬖詰目貢縭掠啥鑰鉤制比耍員；約旱暮戲妗?（二）在審理中應(yīng)當(dāng)正確區(qū)分票據(jù)抗辯原因和票據(jù)原因。票據(jù)抗辯原因即票據(jù)抗辯事由，是指法律規(guī)定票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)票據(jù)債權(quán)人進(jìn)行抗辯的事由。9而票據(jù)原因又稱(chēng)為票據(jù)原因關(guān)系, 是指授受票據(jù)的直接當(dāng)事人之間基于授受票據(jù)的理由而產(chǎn)生的法律關(guān)系，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是指當(dāng)事人授受票據(jù)的事由。這兩者是不同的概念。除在概念上的不同外，兩者的主要不同還有以下幾個(gè)方面：1票據(jù)原因在票據(jù)授受之前就已經(jīng)存在了,而票據(jù)抗辯原因則發(fā)生在票據(jù)授受之后；2.票據(jù)當(dāng)事人一般不能夠以票據(jù)原因作為拒絕履行票據(jù)債務(wù)的抗辯事由，只有當(dāng)票據(jù)原因關(guān)系的當(dāng)事人與票據(jù)當(dāng)事人一致并且票據(jù)原因存在瑕疵時(shí)，票據(jù)債務(wù)人才可以將票據(jù)原因關(guān)系的瑕疵作為抗辯事由提出抗辯。（三）應(yīng)當(dāng)正確把握惡意貢纈攵褚餿謾賾詼褚飪貢緄畝逶誶懊姹收咭丫凼雋恕盟刀褚餿糜攵褚飪貢縭橇礁霾煌母拍睿褚餿檬侵該髦蚩傻彌糜肴宋奕糜肴勻蝗謾10兩者的區(qū)別主要在于以下幾點(diǎn)：1.惡意取得只適用于從無(wú)處分權(quán)人手中以轉(zhuǎn)讓方式受讓票據(jù)的債權(quán)人，而在惡意抗辯中的債權(quán)人則無(wú)此限制；2.惡意取得票據(jù)的人根本不得享有票據(jù)權(quán)利，當(dāng)然也就不能行使權(quán)利，而惡意抗辯中的債權(quán)人只是受到抗辯，其權(quán)利的行使受到阻礙而已，不是不能行使。（四）應(yīng)當(dāng)正確區(qū)分票據(jù)抗辯和民法的債務(wù)抗辯。就民法的一般原理而言，抗辯是指義務(wù)人對(duì)權(quán)利人的權(quán)利請(qǐng)求提出相應(yīng)的事實(shí)或合理的理由加以對(duì)抗，以否定權(quán)利人的權(quán)利主張的行為。11其與票據(jù)抗辯雖然有著許多共同之處，但是也存在較大的差異，具體闡述如下： 民法的債務(wù)抗辯，是基于雙方利益平衡的立法思想，抗辯的理由是可以來(lái)自法律關(guān)系的各個(gè)方面。從立法目的而言，民法的債務(wù)抗辯著重保護(hù)債務(wù)人的利益，在民事權(quán)利發(fā)生變更時(shí)，債權(quán)人必須將債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知債務(wù)人，這樣才能夠?qū)鶆?wù)人生效。債務(wù)人所有能夠?qū)ψ屌c人行使的抗辯，也都能對(duì)受讓人行使，所以，在每一次債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，債務(wù)人取得前債務(wù)的所有抗辯權(quán)，債權(quán)人面臨的可能使其受抗辯的因素就越來(lái)越多，其債權(quán)也就越來(lái)越不可靠，其風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨著債權(quán)轉(zhuǎn)讓的次數(shù)的增加而增加。另外，民法上的債務(wù)抗辯的理由范圍很大，幾乎任何能夠說(shuō)明債務(wù)人無(wú)須履行義務(wù)的理由都能對(duì)抗債權(quán)人。票據(jù)抗辯則受到較大的限制，法律強(qiáng)調(diào)票據(jù)關(guān)系與原因關(guān)系相脫離，也就是說(shuō)，如果票據(jù)關(guān)系形成，那么就與形成票據(jù)關(guān)系的原因無(wú)關(guān)。債務(wù)人必須履行票據(jù)記載的付款義務(wù)，原因關(guān)系中的事由不能夠影響票據(jù)關(guān)系，這樣債務(wù)人就不能夠?yàn)E用票據(jù)原因關(guān)系來(lái)對(duì)抗票據(jù)關(guān)系。如今，商品交易的頻繁需要票據(jù)結(jié)算的簡(jiǎn)便可靠，而要維護(hù)票據(jù)的高度信用和安全就必須減少來(lái)自票據(jù)債務(wù)人的抗辯。出于這樣的目的，世界各國(guó)的票據(jù)立法都大大限制了票據(jù)債務(wù)人的抗辯理由，尤其是限制了票據(jù)債務(wù)人對(duì)票據(jù)轉(zhuǎn)讓后票據(jù)債權(quán)人(后手)的抗辯，因此，票據(jù)債權(quán)人(特別是后手)是安全的，通常不必?fù)?dān)心會(huì)遭到來(lái)自票據(jù)債務(wù)人的抗辯，當(dāng)然這應(yīng)當(dāng)除若干法定理由外。四、對(duì)我國(guó)票據(jù)法的幾點(diǎn)看法和認(rèn)識(shí)（一）對(duì)我國(guó)票據(jù)法第10條第1款的一點(diǎn)看法與認(rèn)識(shí)我國(guó)票據(jù)法的第10條第1款規(guī)定:“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑧?yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，具有真實(shí)合法的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系?！?有的學(xué)者認(rèn)為這一條款實(shí)質(zhì)上對(duì)票據(jù)抗辯的限制的否定，認(rèn)為這樣的規(guī)定違背了票據(jù)立法的指導(dǎo)思想，使票據(jù)法失去了本來(lái)的意義，這非常不利于促進(jìn)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，甚至認(rèn)為此規(guī)定使票據(jù)抗辯的限制形同虛設(shè)。12有的學(xué)者則認(rèn)為，該條的規(guī)定并不是從實(shí)質(zhì)上限制了票據(jù)抗辯，而只是為了使票據(jù)更具規(guī)范化，其明確地規(guī)定了票據(jù)抗辯的事由，防止了票據(jù)的濫用。13也有學(xué)者認(rèn)為，這條規(guī)定容易引起誤解，讓人們對(duì)票據(jù)的無(wú)因性和票據(jù)抗辯的限制產(chǎn)生懷疑，從某種程度上不利于票據(jù)流通，所以為了不產(chǎn)生異議，其建議在進(jìn)行票據(jù)法修改時(shí)將第1款舍去較為合理。筆者認(rèn)為，我國(guó)票據(jù)法第10條第1款的規(guī)定是民法的內(nèi)容在票據(jù)法中的體現(xiàn)，系票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的規(guī)定。它是要提醒人們應(yīng)當(dāng)遵守民法的一般原則。這一規(guī)定與票據(jù)抗辯的限制并沒(méi)有沖突，而是使票據(jù)更具規(guī)范化，有利于票據(jù)在實(shí)際生活中的具體運(yùn)用。所以，筆者對(duì)有的學(xué)者建議在進(jìn)行票據(jù)法修改時(shí)將第1款舍去是不贊成的。（二）對(duì)加大對(duì)票據(jù)效力抗辯的限制力度的看法與認(rèn)識(shí)對(duì)于票據(jù)效力問(wèn)題，我國(guó)票據(jù)法規(guī)定了對(duì)票據(jù)偽造、變?cè)斓目罐q及無(wú)行為能力和限制行為能力人簽發(fā)票據(jù)和進(jìn)行票據(jù)背書(shū)的抗辯以及對(duì)無(wú)權(quán)代理的人所為的票據(jù)行為的抗辯。筆者認(rèn)為，我國(guó)應(yīng)當(dāng)加大對(duì)票據(jù)抗辯的限制力度，特別是在票據(jù)代理這一方面。票據(jù)