對強化人民銀行金融管理與金融服務的思考.doc

對強化人民銀行金融管理與金融服務的思考 銀監(jiān)分設后人民銀行履職的重點發(fā)生了較大的變化，由重監(jiān)管調整為重服務，前者在一定程度上弱化了貨幣政策的傳導和金融服務的推動，而后者則放松了金融管理，弱化了履職的權威。本文以相關法律為基礎，從人民銀行金融管理與金融服務的內涵及其關系出發(fā)，對人民銀行如何強化金融管理，做到管理與服務并重，提升履職能力和效果進行探討。一、人民銀行金融管理與金融服務的含義及關系（一）管理的概念以及人民銀行金融管理的含義。管理的英文是“management”,其原義主要是administration of business or public undertaking(對社會事務的管理、經(jīng)營)，也有managing or being managed（辦理、處理）的涵義。在管理學中，管理是指通過信息獲取、決策、計劃、組織、領導、控制和創(chuàng)新等職能的發(fā)揮來分配、協(xié)調包括人力資源在內的一切可以調用的資源，以實現(xiàn)單獨個人無法實現(xiàn)的目標。人民銀行金融管理是指人民銀行作為國家的宏觀調控機關，為履行其防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定之目的，所享有的規(guī)章制定權、貨幣政策制定和執(zhí)行權、金融秩序管理權以及為了更好地制定和執(zhí)行貨幣政策，所擁有對金融機構以及其他單位和個人的相關檢查監(jiān)督以及處罰權。人民銀行金融管理與銀監(jiān)部門金融監(jiān)管相比有以下四個特點：一是宏觀性。人民銀行金融管理的目的是防范、化解系統(tǒng)性金融風險和維護國家金融穩(wěn)定與安全，管理的手段是建立和完善中央銀行宏觀調控體系，從目的到手段都具有鮮明地宏觀性特點。二是政策性。人民銀行具有依法制定和執(zhí)行貨幣政策、人民幣匯率政策、宏觀信貸指導政策、完善有關金融機構運行規(guī)則的責任，不僅是貨幣、信貸和匯率等政策制定者，而且是這些政策的管理和執(zhí)行者。三是社會性。人民銀行金融管理不僅涉及銀行業(yè)金融機構，還涉及非銀行業(yè)金融機構、企業(yè)、組織和個人。如人民幣流通管理、外匯管理、反洗錢管理、征信管理、國庫資金管理等。四是保障性。人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的檢查監(jiān)督權，都是為人民銀行制定和實施貨幣政策以及金融宏觀調控服務的，是人民銀行履職的保障。（二）服務的概念以及人民銀行金融服務的含義。服務的英文是“service”，原義是work,or the doing of work,for another or for a community ect.（為他人、社區(qū)等服務、效勞）；也包含provision or supplying of a public need,e.g:transport,or of water,gas,electricity,ect.（提供公共需求，如交通、水、電、氣等公用事業(yè)）的涵義。服務可以理解為一種“商品”，是為了滿足他人需要而提供的一種有形或無形活動。在服務學中，服務是指現(xiàn)代專業(yè)勞動分工的背景下提供信息和勞動的產(chǎn)業(yè)。人民銀行的金融服務是人民銀行根據(jù)有關法律的規(guī)定，為保障經(jīng)濟金融業(yè)的安全運行，提供的金融統(tǒng)計、支付清算、銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用、貨幣發(fā)行、信貸征信、反洗錢、國庫等支持服務系統(tǒng)，以及外匯交易、銀行間債券和黃金市場等市場服務平臺。人民銀行的金融服務與商業(yè)銀行的金融服務相比有以下四個特點：一是法定性。金融服務是由法律賦予的職能，如貨幣發(fā)行、經(jīng)理國庫等都是法律賦予人民銀行專有的服務職能。二是公益性。即不以盈利為目的，體現(xiàn)服務于社會、服務于百姓的宗旨。三是基礎性。即側重于基礎性服務，以及通過基礎性服務為金融運行乃至社會經(jīng)濟運行提供基礎環(huán)境。四是引導性。人民銀行除了本身直接提供金融服務，還要規(guī)范、推動、引導商業(yè)銀行金融服務的開展。（三）人民銀行金融管理與金融服務的關系1管理之中包含服務。人民銀行金融管理的內容主要是國家金融宏觀調控政策、貨幣政策、人民幣匯率政策等政策的貫徹和實施，銀行間同業(yè)拆借市場、債券市場、票據(jù)市場、外匯市場和黃金市場及上述市場的有關衍生產(chǎn)品的交易，金融業(yè)綜合統(tǒng)計、人民幣流通、反洗錢、征信業(yè)和國庫資金。人民銀行金融管理的目的主要是防范和化解金融風險，維護國家金融安全。人民銀行金融管理目標的實現(xiàn)需要通過擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、完善有關金融機構運行規(guī)則、發(fā)布有關規(guī)章和制定有關政策、改善和營造良好的金融生態(tài)環(huán)境等服務手段來實現(xiàn)。總之，人民銀行金融管理好，就能營造一個有序、健康和良好的金融運行和發(fā)展環(huán)境，就是對金融機構以及經(jīng)濟社會發(fā)展最好的服務。所以，人民銀行金融管理是“寓管理于服務之中”的，管理本身就是服務。2服務之中蘊含管理。人民銀行金融服務不僅體現(xiàn)在對商業(yè)銀行的直接服務上，如金融統(tǒng)計、貨幣發(fā)行、支付清算等，而且還體現(xiàn)在商業(yè)銀行和其他金融機構對消費者提供服務所作的后臺支持性服務。如存款、貸款、賬戶、理財以及各種金融產(chǎn)品和金融市場服務。人民銀行無論是直接提供的金融服務還是間接提供的后臺支持性金融服務，都必須以規(guī)范為前提，以制度為基礎，只有建立在有效地管理上才能實現(xiàn)優(yōu)質的服務。如在金融統(tǒng)計服務中，通過統(tǒng)計報表和數(shù)據(jù)的收集和管理，可以了解各金融機構的資金運行狀況，分析中央銀行貨幣政策實施效果，為進一步改進和完善金融宏觀管理服務；在支付結算服務中，通過加強人民幣結算賬戶的管理，可以有效遏制逃債、腐敗、洗錢等違規(guī)違法行為，有利于營造公平競爭的市場環(huán)境，維護金融體系的穩(wěn)定。3管理是手段，服務是目的。金融服務與金融管理是人民銀行的重要職責，兩者相互依托、相互促進，是一個有機統(tǒng)一體。充分利用現(xiàn)行法律和法規(guī)賦予的管理職權，在堅持依法行政的同時創(chuàng)造性地開展金融管理工作，是改善金融服務的有效途徑和重要保障。推動改善金融服務、促進有效履職，是人民銀行加強金融管理工作最基本的出發(fā)點。人民銀行金融服務所提供的服務是通過金融管理來實現(xiàn)的，而金融管理又是通過法律法規(guī)等來保障的。人民銀行金融管理中的管理離開了服務就失去了目的，而人民銀行的金融服務離開了管理這個手段也達不到服務的目的。4、正確處理好管理與服務的關系必須把握的幾個原則。一是依法行政原則。人民銀行履行金融管理和金融服務職責必須統(tǒng)一于法律框架內，既不能逾越職能，又不能失職失責。要按照中國人民銀行法、商業(yè)銀行法等法律和法規(guī)的要求依法加強金融管理、提供金融服務。二是以人為本的原則。人民銀行在管理與服務中，必須全面貫徹落實科學發(fā)展觀，牢固樹立以人為本、執(zhí)政為民的思想理念，強化管理的服務意識和服務的責任意識，推動人民銀行從“權力本位”向“責任本位”根本轉變，從偏重行政控制向科學化的公共治理轉變。三是統(tǒng)籌兼顧的原則。在履行央行職責的過程中，人民銀行需要一手抓金融服務、一手抓監(jiān)督管理，二者不可偏廢，必須齊頭推進。四是相互促進的原則。人民銀行的每一項金融服務都包含了管理的內容，而管理又為服務提供了前提和保證。要努力實現(xiàn)金融服務與金融管理的協(xié)調性、互補性和有效性的有機結合，寓管理于服務之中，在服務中強化管理，促進管理有效有力，服務質量真正提高。二、加強金融管理，推動金融服務，切實做到管理與服務并重的幾點思考（一）樹立管理與服務并重的理念。人民銀行金融管理與金融服務是相互聯(lián)系、相互依存和相互促進的關系，只有牢固樹立管理與服務并重的理念，堅持以管理帶服務、以服務促管理，寓管理于服務之中，在服務中體現(xiàn)管理，才能推動人民銀行金融管理與金融服務不斷完善和深化，才能促進人民銀行有效履職。一是樹立管理與服務雙方法律地位平等的理念。人民銀行要通過管理為金融業(yè)健康發(fā)展營造良好的環(huán)境，切實維護金融業(yè)正當權利，也要督促金融業(yè)履行義務，認真落實國家金融方針政策，通過樹立管理與服務雙方權利和義務平等的理念，促進管理與服務向和諧、融洽的方向發(fā)展。二是樹立嚴格管理是最佳服務的理念。人民銀行在工作中要準確把握有關金融法律法規(guī)的精神實質，認真貫徹落實國家金融宏觀調控政策和貨幣政策，做到依法履職、嚴格管理，通過公平、公正、廉明履職，維護金融穩(wěn)定，支持和促進經(jīng)濟發(fā)展。三是樹立優(yōu)質服務是履職要求的理念。把金融服務工作涵蓋到金融機構、企業(yè)、農村等各行業(yè)各領域，滲透于金融管理的全過程，將服務措施及服務標準落實到管理的各個環(huán)節(jié)，體現(xiàn)在各項工作中，并從服務社會大局著眼，從滿足廣大人民金融需求入手，樹立全方位的大服務理念。（二）突出管理與服務并重的重點。1.以“兩業(yè)”管理為重點，加強金融管理。一是進一步規(guī)范開業(yè)管理。在完善關于設立銀行業(yè)金融機構金融服務與管理規(guī)定的基礎上，設立專門的管理機構，按照集中受理、分項承辦、集中核驗、統(tǒng)一反饋”的原則，制定和出臺新設機構的接受和辦理操作指引，完善內部操作流程，落實部門職責，加強歸口管理和部門協(xié)作。二是進一步強化營業(yè)管理。按照依法合規(guī)、公開透明、精簡高效、穩(wěn)健規(guī)范的原則，從加強和改善金融宏觀調控、維護金融穩(wěn)定與安全的角度出發(fā)，制定和出臺金融機構管理與服務指引，進一步明確人民銀行金融管理項目、條件和操作程序。在此基礎上，研究出臺金融機構綜合評價辦法，采取日常管理與年度評價相結合、全面評價與分項評價相結合、非現(xiàn)場管理與現(xiàn)場檢查相結合等方式，對金融機構履行職責、執(zhí)行人民銀行金融管理規(guī)定的情況進行全面、系統(tǒng)、客觀的考核與評價。2.以農村金融全覆蓋為重點，推動金融服務。一是推動農村金融服務體系進一步完善。引導和推動農村信用社深化產(chǎn)權制度改革，完善法人治理結構，增強支農服務功能。支持和促進農業(yè)銀行繼續(xù)做好“三農”金融事業(yè)部改革的試點工作，創(chuàng)造支農新模式。鼓勵和支持保險公司、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等金融機構或準金融機構在農村設立分支機構和延伸服務網(wǎng)點，構建多層次農村金融服務體系。二是推動農村金融服務設施進一步改進。在縣域推廣支付清算系統(tǒng)，擴大銀行資金匯劃系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的覆蓋率；在鄉(xiāng)鎮(zhèn)普及ATM、POS機具，推廣轉賬電話和網(wǎng)上銀行業(yè)務，開辦小額現(xiàn)金支付業(yè)務；在農村推廣銀行卡的使用，開展“銀行卡支付無障礙”活動，實現(xiàn)各項涉農補貼通過銀行卡發(fā)放。三是推動農村金融服務功能進一步強化。開展“農村青年信用示范戶”創(chuàng)建工程，完善農戶信用檔案，加強農村社會信用體系建設，不斷改進和優(yōu)化農村金融生態(tài)環(huán)境；積極拓展國庫直接支付的種類和地域范圍，創(chuàng)建國庫直撥綠色通道，確保各類涉農資金快速、足額到位；深入推進國債下鄉(xiāng)活動，拓展農村國債面，滿足農民國債理財?shù)男枰患訌娹r村地區(qū)現(xiàn)金監(jiān)測網(wǎng)絡建設，確保農村地區(qū)現(xiàn)金供應；推動人民幣反假工作站建設，加強反假知識宣傳，提高農村流通人民幣的整潔度。（三）創(chuàng)新管理與服務并重的方式。一是創(chuàng)新貨幣政策傳導方式。在現(xiàn)有經(jīng)濟金融統(tǒng)計監(jiān)測數(shù)據(jù)基礎上，創(chuàng)新統(tǒng)計監(jiān)測方式，探索建立起涵蓋經(jīng)濟、金融和社會發(fā)展各方面，能為實施和分析貨幣政策提供充足信息的金融統(tǒng)計支撐體系；研究建立社會融資總量統(tǒng)計機制，探索從實體經(jīng)濟的角度對社會融資總量進行觀察、監(jiān)測和分析；密切監(jiān)測地方法人金融機構的信貸變動情況，完善差別存款準備金動態(tài)調整運行機制，適時運用和實施差別存款準備金措施；加強對區(qū)域房地產(chǎn)市場的監(jiān)測，建立房價判斷衡量和政策啟動標準，制定區(qū)域性差別信貸政策觸發(fā)機制，落實總行差別住房信貸政策。二是創(chuàng)新信貸政策“窗口指導”方式。按照經(jīng)濟發(fā)展方式轉變和產(chǎn)業(yè)結構升級的要求，結合實際出臺有針對性的信貸指導意見，引導金融機構強化資本約束，樹立持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營理念，提高風險控制能力；按照國家宏觀調控政策及產(chǎn)業(yè)政策的要求，加強信貸結構調整，嚴格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，加強對房地產(chǎn)信貸的管理；鼓勵和引導金融機構通過體制、機制和工具創(chuàng)新，加大對“三農”、中小企業(yè)、就業(yè)、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉移等的信貸支持；引導商業(yè)銀行通過拓展中間業(yè)務調整盈利結構，增強持續(xù)盈利能力。三是創(chuàng)新金融業(yè)風險評估方式。建立金融業(yè)風險狀況評估信息庫，進一步完善金融業(yè)風險監(jiān)測制度、分析框架和指標體系，將信托公司、財務公司等納入地方法人機構監(jiān)測體系，加大對新型農村金融機構的風險監(jiān)測力度；密切關注高風險金融機構經(jīng)營情況，動態(tài)評估金融業(yè)改革進展及實際效果。（四）強化管理與服務并重的保障。一是完善信貸政策效果評估機制。根據(jù)總行貨幣信貸政策的變化情況，及時調整評價指標，完善金融機構信貸政策效果評估辦法；建立金融機構信息數(shù)據(jù)庫，督促金融機構從自身行業(yè)和經(jīng)營實際出發(fā)，選取公共指標和自選指標開展自評，在此基礎上組織好互評和復評，并形成專項評估報告；加強信貸政策評估結果的應用，把評估結果與人民銀行對金融機構綜合評價、貨幣政策工具結合起來，增強約束力和權威性。二是建立金融服務質量評價體系。根據(jù)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和地方法人金融機構等不同金融機構的不同特點，綜合考慮金融服務質量的多維性，構建一個涵蓋內控管理、合規(guī)經(jīng)營、風險評價、存款服務、信貸服務、結算服務和投訴處理等多方面內容的評價