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招商銀行個貸業(yè)務(wù)貸后管理長沙分行個人貸款中心二0一一年七月 請用鼠標(biāo)點擊屏幕瀏覽 一 常規(guī)貸后檢查頻率及要求二 二季度常規(guī)貸后檢查報告上報情況三 2011年長沙分行個人貸款合規(guī)及風(fēng)險管理競賽方案 主要內(nèi)容 一 各類貸款常規(guī)非現(xiàn)場檢查頻率 一 個人經(jīng)營性貸款檢查頻率為每季一次 二 個人商業(yè)用房貸款檢查頻率為每季一次 三 個人信用貸款檢查頻率為每季一次 四 個人經(jīng)營性汽車貸款檢查頻率為每季一次 五 300萬 含 以上個人消費性貸款檢查頻率為每季一次 二 各類貸款常規(guī)現(xiàn)場檢查頻率 一 個人經(jīng)營性貸款常規(guī)檢查頻率 1 500萬元 含 以上個人經(jīng)營性貸款檢查頻率為每季一次 風(fēng)險經(jīng)理必須協(xié)同作業(yè) 2 200萬元 含 以上個人經(jīng)營性貸款檢查頻率為每半年一次 常規(guī)貸后檢查工作頻率及檢查方式 常規(guī)貸后檢查工作頻率及檢查方式 二 商業(yè)用房貸款常規(guī)檢查頻率 1 200萬元 含 以上商業(yè)用房貸款檢查頻率為每半年一次 2 樓盤批量按揭商業(yè)用房 未辦妥產(chǎn)權(quán)抵押 貸后檢查頻率為每半年一次 并附商業(yè)房照片 三 個人消費貸款常規(guī)檢查頻率 1 300萬元 含 以上消費貸款檢查頻率為每半年一次 2 500萬元 含 以上消費貸款檢查頻率為每季一次 常規(guī)貸后檢查工作頻率及檢查方式 三 其他常規(guī)貸后檢查工作 一 涉嫌轉(zhuǎn)入股市貸款資金排查每月一次 二 消費易可疑數(shù)據(jù)排查每月一次 三 一手房 直客式 行員 汽車貸款抵押登記辦理情況清理每季一次 四 發(fā)放超過10筆 未全部落實正式抵押的按揭樓盤貸后檢查每季度一次 五 總 分行其他貸后相關(guān)工作 二季度貸后檢查報告上報情況 2011年長沙分行個人貸款合規(guī)及風(fēng)險管理競賽方案 一 競賽時間 2011年1月1日至2011年12月31日二 競賽對象 各經(jīng)營機構(gòu)三 競賽專題 1 高度重視合規(guī)教育 貫徹落實內(nèi)控管理要求 堅官運亨通合規(guī)底線 1 競賽時間 2011年全年 2 競賽內(nèi)容 開展全方位 多層次的合規(guī)教育 總 分行將按季舉行合規(guī)考試 必須確保個貸條線人員人人過關(guān) 未通過考試的員工不得上崗 強化個人金融信息保護(hù)要求 接觸個人金融信息崗位的從業(yè)人員必須出具書面保密承諾 加強員工個人貸款管理 確保行員合規(guī)使用貸款有貸款的行員都必須簽署 員工個人貸款使用告知書 3 其它 4月20日前上報 員工個人貸款使用告知書 及書面保密承諾 分行將下發(fā)統(tǒng)一模板 2011年長沙分行個人貸款合規(guī)及風(fēng)險管理競賽方案 2 進(jìn)一步落實 個人貸款管理暫行辦法 加強貸款支付及用途管理 嚴(yán)防信貸資金入股市及消費易套現(xiàn) 1 競賽時間 2011年全年 按月開展 2 競賽內(nèi)容 個人信貸資金入股市排查 個人信貸資金回流排查 柜面自主支付貸款專項排查 消費易排查 3 排查數(shù)據(jù) 分行將定期下發(fā)各經(jīng)營機構(gòu) 各經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)在5個工作日內(nèi)將核查結(jié)果上報分行 3 加強常規(guī)貸后檢查力度 1 競賽時間 2011年全年 按季開展 2 競賽內(nèi)容 經(jīng)營性貸款 個人商業(yè)用房按揭貸款 信用貸款 個人工程機械貸款與按揭樓盤貸后檢查情況 3 競賽報告 每季度末25日上報 2011年長沙分行個人貸款合規(guī)及風(fēng)險管理競賽方案 4 提升貸款資產(chǎn)質(zhì)量 1 競賽時間 2011年全年 2 競賽內(nèi)容 提高對年初不良貸款回收率 控制正常貸款的變壞率 降低07年1月1日至09年12月31日發(fā)放貸款的不良率 3 其它 如貸款遇到特殊情況必須及時上報分行 5 加大貸后管理力度 提升貸后管理水平 1 競賽時間 2011年4 5月 2 競賽內(nèi)容 根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展特點 對風(fēng)險管理架構(gòu) 人員 崗位職能進(jìn)行梳理 合理配置貸后管理人員 滿足當(dāng)前各項業(yè)務(wù)發(fā)展的要求 各行應(yīng)在2011年6月30日前完成對風(fēng)險管理架構(gòu) 人員 崗位 職能進(jìn)行梳理和貸后管理人員的合理配置 重點為異地機構(gòu) 3 其他 對于在2011年6月30日后因貸后管理水平未跟上 不具備條件的支行 分行將暫不予同意受理風(fēng)險較高的業(yè)務(wù) 異地機構(gòu)將上收審批權(quán)限 并取消無紙質(zhì)化流程 2011年長沙分行個人貸款合規(guī)及風(fēng)險管理競賽方案 6 收費 代收費排查 1 競賽時間 2011年6 7月 2 競賽內(nèi)容 各行要嚴(yán)格按照 關(guān)于加強個人信貸業(yè)務(wù)收費管理的通知 要求開展個貸收費業(yè)務(wù) 對收費業(yè)務(wù) 需與客戶簽訂了扣費協(xié)議 按照要求通過綜合業(yè)務(wù)處系統(tǒng)中的 通用批量收費 ?？爝M(jìn)行系統(tǒng)操作 杜絕客戶經(jīng)理收取現(xiàn)金 錯誤收費 不向客戶說明收費項目標(biāo)準(zhǔn)等違規(guī)收費行為的發(fā)生 嚴(yán)禁支行開展代收費業(yè)務(wù) 3 競賽報告 支行在7月31日前將自查報告 以電子郵件形式上報分行 7 總 分行及外部監(jiān)管機構(gòu)的檢查 1 競賽時間 2011年全年 2 競賽內(nèi)容 做好總 分行及外部監(jiān)管機構(gòu)的檢查前的自查工作 做到零重大 重要檢查問題 3 競賽報告 以各項檢查前分行下發(fā)通知為準(zhǔn) 2011年長沙分行個人貸款合規(guī)及風(fēng)險管理競賽方案 8 加強系統(tǒng)管理 1 競賽時間 2011年全年 按季 2 競賽內(nèi)容 高度重視個貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)用戶教育和檢查 及時上報已調(diào)崗及離行員工的權(quán)限關(guān)閉申請表 堅決杜絕違規(guī)盜用 混用用戶號等行為 3 競賽報告 支行按季度上報支行目前在崗個貸條線人員名單 9 提升貸前及貸后服務(wù) 1 競賽時間 2011年全年 2 競賽內(nèi)容 進(jìn)一步做好規(guī)范化 標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的基礎(chǔ)上 以服務(wù)能力提升為重點 大力提高員工專業(yè)應(yīng)對技能 讓每個來到招行的客戶都有深切的人生體驗 在每一接觸點和服務(wù)界面上都能受到招行氛圍的感染 進(jìn)而感應(yīng)招行的磁場 達(dá)到被深深地吸引 3 其它 根據(jù)總行95555及分行受理的投訴確定此項得分情況 2011年長沙分行個人貸款合規(guī)及風(fēng)險管理競賽方案 10 提高數(shù)據(jù)質(zhì)量 1 競賽時間 2011年全年 2 競賽內(nèi)容 分行制定數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量的非現(xiàn)場檢查規(guī)則 并根據(jù)這些規(guī)則不定期篩選2011年發(fā)放的貸款中的異常數(shù)據(jù) 同城支行包括業(yè)務(wù)品種及客戶聯(lián)系方式 異地機構(gòu)包括 押品異常 收入異常 貸款金額 業(yè)務(wù)品種 性別 客戶聯(lián)系方式錯 機房維護(hù)重大差錯等 支行根據(jù)分行下發(fā)數(shù)據(jù) 對確認(rèn)錄入錯誤的數(shù)據(jù) 進(jìn)行系統(tǒng)補錄和整改 對出錯的數(shù)據(jù)進(jìn)行認(rèn)真分析 吸取教訓(xùn) 防止類似的錯誤再次發(fā)生 提高數(shù)據(jù)質(zhì)量 3 其他 本活動相關(guān)數(shù)據(jù)分行將定期下發(fā) 2011年長沙分行個人貸款合規(guī)及風(fēng)險管理競賽方案 四 競賽原則及激勵 分行設(shè)立 風(fēng)險管理五佳行 評比 堅持量化 公平原則 1 風(fēng)險管理年五佳行 評比原則 主要對2011年 合規(guī)管理年 各項活動開展情況成效進(jìn)行評價