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屬于80后的9大理財絕招2009-04-29 16:13:14 來源：北京晚報受全球金融危機(jī)的影響，不少人就職的公司去年年終獎金暫不發(fā)放，將作為公司的積蓄抵御風(fēng)險，再者就是增加庫存，防止國外的公司在金融危機(jī)中因動蕩而影響到產(chǎn)品的直接銷售。的確，金融危機(jī)真的影響到了我們的生活。那么，一個北漂80后，應(yīng)該在這種大的環(huán)境下怎樣理財？NO.1 減少開支減少開支，當(dāng)然是指計劃外的開支，沒有必要的支出最好該省則省，盡量少去餐館，自己在家做飯，這樣既可以學(xué)得一手好菜，長遠(yuǎn)來講對自己的生活也有好處，又安全衛(wèi)生，減少生病的幾率。NO.2 謹(jǐn)慎投資巴菲特說，成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風(fēng)險；第二，盡量避免風(fēng)險；第三，堅決牢記前兩條！經(jīng)濟(jì)危機(jī)之下的理財更應(yīng)該注重風(fēng)險控制。所以，股票等風(fēng)險投資盡量謹(jǐn)慎，創(chuàng)業(yè)等想法也盡量延后。NO.3 暫緩跳槽金融危機(jī)下自然不是跳槽的最佳時機(jī)，畢竟這個時候大公司招人的不多，因為公司大多都選擇裁員和節(jié)約成本來運營，這個時候跳槽，也未必就能拿到理想的工資。盡量能不跳就不跳，沒必要冒風(fēng)險。NO.4 存款保本增加保本理財產(chǎn)品，是金融危機(jī)當(dāng)下的最好選擇，資產(chǎn)配置應(yīng)以穩(wěn)健為主，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力?？梢赃x擇銀行期權(quán)類理財產(chǎn)品，保障本金的同時可抵御通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)然，也可以選擇安全的定期存款，雖然利息不高，但這樣更具安全性。NO.5 美體變招美體其實就是指美容和健身，這兩項也是不可忽視的開支，不妨我們換種方式，用合理膳食來美容，用戶外運動來健身，尤其是在冬季，多些戶外運動和合理膳食，不僅可以節(jié)約資金，也有利于身體健康，防止疾病的入侵。NO.6 讀書學(xué)習(xí)讀書，或者學(xué)門技術(shù)，是當(dāng)下北漂80后最好的選擇，可以為自己做個長期打算，既可以在現(xiàn)如今經(jīng)濟(jì)低迷的時候省錢學(xué)到東西，又可以為將來經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時增強(qiáng)工作能力和尋找更多的就業(yè)機(jī)會。NO.7 棄奢侈品在生活中，平常上網(wǎng)、用水、用電，都可以省錢，但這些省的都是小錢。更重要的是放棄一些奢侈品，開車變成坐地鐵公交，減少保養(yǎng)費；少買一件LV，多支持國產(chǎn)貨；少用些名牌時裝和香水，減少經(jīng)濟(jì)上的浪費。NO.8 趁機(jī)買房房產(chǎn)商們想要度過這個冬天非常的困難，也許很多挺不過去的就該拋的都拋了，那么不如就趁現(xiàn)在房產(chǎn)最低迷的時期買套房子，以目前的優(yōu)惠政策，加上房產(chǎn)商們的讓利方式，這時買才會更有賺頭，同樣也可以省去很多的錢。NO.9 購買保險天有不測風(fēng)云，如果家里有老人需要照顧，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，及早購買保險保障尤其重要。建議選擇側(cè)重保障型的重疾險，或者集保障、投資于一體的投連險/萬能險，保費建議分期支付，也可以節(jié)余現(xiàn)有的資金，方便流動。一本賬簿巧理財 2009-04-02 11:55:29 來源：中國保險報 對于一個家庭來說,在我們的日常生活中,經(jīng)常會有一些開支,由于時間久了,這些零碎的開支,我們往往會把它忘記。你可別小看這些不起眼的支出,累計起來也是一筆不小的數(shù)目。那么我們就需要對家里的支出作統(tǒng)計。家庭成員的收入情況、支出情況要有一個清晰的賬目。這樣我們就可以通過這個賬目了解我們的家庭在一段時間下來的收支狀況。我們家里的電話、煤氣、水電、有線電視等這些有發(fā)票的,我們可以把發(fā)票留作存根。在超市里購物的小票也要保留著,計入我們的支出。還有一些支出沒有發(fā)票、小票的,比如上街買菜等,我們也要及時記錄在家庭的賬簿上。家庭成員的收入也要有個統(tǒng)計,夫妻倆的工資、獎金,孩子的獎學(xué)金,其他一些政府補(bǔ)貼等,這些收入也記錄在家庭賬簿上。有了清晰的收支脈絡(luò),我們就會對家庭的經(jīng)濟(jì)做到心中有數(shù)了。由于看到支出在增加,也會促進(jìn)我們更好地工作,創(chuàng)造更多的財富?？傊?別小看這樣的一種家庭理財方式。但愿我們的每個家庭都理好自家財,營造和諧、幸福的家庭氛圍。(王文詠) 我的青春誰做主 年輕人理財四步曲 2009-04-21 15:38:16 來源：金融界 不同年齡段 保險關(guān)鍵詞也不同相關(guān)資料顯示，中國只有6的消費者對于買保險的好處有恰當(dāng)?shù)牧私?，那么您了解什么樣的保險適合自己嗎？ 或許以下幾個案例能給您帶來一些啟示。 兒童段 重點詞：豁免 崔順，10歲，上小學(xué)5年級，在學(xué)校有“學(xué)平”保險。 理財規(guī)劃師：中國人壽保險公司高級理財顧問王曉莉 規(guī)劃分析：“學(xué)平險”解決了未成年人的最低保障問題，兼顧了意外醫(yī)療、住院醫(yī)療保障，但生命保障幾乎沒有，無法應(yīng)對重大風(fēng)險，更無儲蓄、理財功能。 應(yīng)選險種：重大疾病保險、儲蓄分紅型保險，解決未成年人的大病醫(yī)療費、教育金儲備問題。 保險規(guī)劃建議： 可以選擇帶有投保人豁免功能的少兒保險，這種保險，可以為孩子儲備教育費用，而且一旦投保人在孩子未成年之前身故，可以免交后期保費，但并不影響各項保險利益。 適當(dāng)購買重大疾病保險，保險金額可在5萬元左右，防范風(fēng)險的同時，也具備儲備功能。同時建議父母不應(yīng)忽視自身的保障，足額的意外、人壽保險，確保孩子在任何情況下都有足夠的成長費用。 青年段 重點詞：儲備 李輝，年齡26歲，企業(yè)技術(shù)人員，月收入2000元，單位有社會保險，剛剛參加工作。 理財規(guī)劃師：中美大都會人壽遼寧分公司顧問行銷儲備業(yè)務(wù)經(jīng)理朱嚀 規(guī)劃分析：社會保險可解決養(yǎng)老、醫(yī)療等基本保障，財務(wù)安全規(guī)劃應(yīng)注重大病醫(yī)療金的儲備和儲蓄習(xí)慣的養(yǎng)成。 應(yīng)選險種：重大疾病保險、分紅險、意外險 保險規(guī)劃建議： 終身壽險(分紅型)定期重大疾病保險住院津貼保險附加定期壽險意外傷害保險，這樣，既可以解決疾病、住院補(bǔ)助以及意外傷害等問題，又可以在發(fā)生風(fēng)險之后，給父母準(zhǔn)備充足的孝養(yǎng)金。 中年段 重點詞：養(yǎng)老 王鵬，銷售代表，35歲，年薪20萬，沒有社會保險。 理財規(guī)劃師：太平人壽遼寧分公司銀保部培訓(xùn)講師王鴻英 規(guī)劃分析：因為收入較高，但沒有任何保障，需盡快建立意外、醫(yī)療、養(yǎng)老等基本保障，尤其意外保障要充足，同時可選擇分紅保險分散理財風(fēng)險。 應(yīng)選險種：重大疾病保險、定期壽險、投資理財型保險 保險規(guī)劃建議： 1.重大疾病保險：在沒有社保醫(yī)療的情況下，需要足夠保額的大病保險，保額至少為30萬元。 2.養(yǎng)老保險：投保足夠的養(yǎng)老保險。 3.定期壽險：萬一發(fā)生身故情況，家人可獲得賠付，保額應(yīng)選擇50萬80萬。 4.投資理財型保險：選分紅保險、萬能保險中的一種作為家庭理財?shù)囊环N方式。根據(jù)風(fēng)險承受能力的不同，適當(dāng)選擇投保額度。 中老年段 重點詞：保值 孫霞，年齡50歲，公務(wù)員、月收入3000元，有社會保險。 理財規(guī)劃師：中國人壽保險公司高級理財顧問邱野 規(guī)劃分析：社會保險可解決養(yǎng)老、醫(yī)療基本保障，理財目標(biāo)注重資金保值、增值，可將銀行儲蓄中的部分資金投保分紅型保險，分散理財風(fēng)險 應(yīng)選險種：重大疾病保險、分紅保險 保險規(guī)劃建議： 即將面臨退休養(yǎng)老，因為已經(jīng)有社會保險，投保重點應(yīng)在于防范重大風(fēng)險(意外傷害、重大疾病等)帶來的財務(wù)損失?？梢赃x擇投保保險公司的意外保險，補(bǔ)充社會保險的不足。根據(jù)自身健康狀況，選擇適當(dāng)?shù)闹卮蠹膊”ｋU，與醫(yī)保共同建立自身完善的保障體系。(內(nèi)文規(guī)劃僅供參考，以上案例均為化名 本報記者 王躍霖) 年輕人理財四步曲 “有時我會收到大學(xué)生或者剛剛畢業(yè)的大學(xué)生來信，投訴我們這些投資顧問都嫌貧愛富，只會給那些有錢階級理財，卻忽略了另外一個群體，一群剛剛起步卻同樣需要理財，而且可能是更需要理財知識的人?！奔幽么骉rinity Financial Services Inc。公司的資深理財顧問孟珺麗(Jasmine Meng)日前在接受第一財經(jīng)日報采訪時表示?；诖耍劝l(fā)了為年輕人提供理財建議的想法。 第一步：記賬 “年輕人的理財方法其實說來簡單，第一步，記賬。不知道現(xiàn)在年輕人中還流不流行月光一族，我猜想有可能已經(jīng)發(fā)展成半月光了吧。生活中的誘惑實在太多，名牌的衣服、包包、首飾還有高檔的餐廳，個個都是擋不住的誘惑。剛開始賺錢，就想要開寶馬車、住高檔公寓，早就忘記了自己每個月薪水幾多?！?“好吧，我不是想抱怨什么，我不喜歡這么浪費的生活習(xí)慣，所以我有記賬的習(xí)慣。不知道你試過沒有，看著自己記下來的賬目絕對讓你大吃一驚，原來自己花錢是這樣沒有節(jié)制的，然后在下一次花錢的時候，總是會去想想應(yīng)該還是不應(yīng)該。這個習(xí)慣可以幫助你逐步控制開支，為近一步的理財做好準(zhǔn)備。所以，請不要忘記：記賬，從今天開始?！?第二步：攢錢 攢錢是一切理財?shù)幕A(chǔ)?！皠e說我們嫌貧愛富，一分錢都沒有理什么財啊。財富不是從天上掉下來的，你想要累積財富，要么你干活、要么錢干活，如果你沒有可以為你工作的錢，就只好自己去工作，就這么簡單。如何攢錢？讓我來想想，在每個月的超額消費之后，你還有錢可攢嗎？如果沒有，那么讓我給你一點建議?！?她建議，年輕人在每個月第一天，存200元進(jìn)銀行賬戶，或者買入共同基金?！坝涀?，一定要讓銀行或者基金公司自動扣款，絕對不要相信你自己的自覺。就連我這個投資顧問也做不到每個月定期地、自覺地往銀行里放錢儲蓄，所以我的所有投資都是由基金公司自動扣款的，不要給自己任何借口。” “對于年輕人來講，多少錢都不算多，總有許多方法可以花掉；多少錢也都不算少，因為反正都不夠用，還可以靠下班以后的時間去多打一份工來賺錢。所以，強(qiáng)迫性儲蓄是起步時最好的方法。別小看了這200元，一年才2400元，如果第二年你每個月再增加200元呢？就是一年4800元，加上第一年的錢一共7200元。第三年再增加每個月200元投資，這一年里就是7200元。再加上前兩年的7200元，再加上可能的投資收益，這樣下去5年，我擔(dān)保你就已經(jīng)把第一套房子的首付攢出來了，完全不需要依賴父母?！?“可是這樣持續(xù)下去不是每個月的負(fù)擔(dān)越來越重？我自己的感覺是，每個月少了200元的開銷，根本感覺不出來。下一年，每月再減少200元，也還是感覺不出來，因為你的收入也同時增加了，可是存起來的錢卻是實實在在的。而且，一旦存到每個月1000元，或者到你真的負(fù)擔(dān)不了的時候，你完全可以停下來。這個時候，你已經(jīng)夠資格開始另外一些更復(fù)雜、更有風(fēng)險的投資了，因為你已經(jīng)有資本也有經(jīng)驗了?！?第三步：投資 孟珺麗建議的第三步就是投資。“一旦你有了一點小小的積蓄，馬上要考慮開始投資。但是從普通基金投資開始，而不是從事股票或者房地產(chǎn)，因為那些需要更多的資本和更多的知識?！?她建議從平衡類型的基金開始，到高風(fēng)險高收益的特殊行業(yè)基金，可以一點點地接觸，一點點地學(xué)習(xí)了解?！皠e忘了供滿RRSP(加拿大退休基金)額度，因為這樣可以最大限度地替你省稅，將你該拿的錢都拿回到自己手上支配?！?“購買保險，也是投資的一種方式。年輕的你可能早已是父母保險的受益人，別吝惜將這種關(guān)心傳遞下去。15年或者20年付斷它，在你最有能力賺錢的時候解決這個看起來的負(fù)擔(dān)。” 一旦存款達(dá)到上萬或者幾萬元，就可以開始考慮房地產(chǎn)投資，或者其他更復(fù)雜的投資產(chǎn)品。年輕人總是不怕風(fēng)險的，一方面是因為年紀(jì)輕的關(guān)系，另外一方面是有時間和能力去賺到更多的錢，因此可以承受一些投資上的損失。他們還可以嘗試貸款投資，利用銀行的錢來賺錢，只不過要小心投資的品種和方向，不要冒太高的風(fēng)險。 第四步：增加被動收入 “被動收入指的是不需要你主動性工作來賺取的收入。如果你想早早地進(jìn)入可以享受的生活狀態(tài)，請盡一切可能增加此種類型的收入被動現(xiàn)金流收入?！?孟珺麗表示，年輕人的工資不是被動收入，因為只要你一停止工作，它就同時停止了。那么究竟什么是被動收入呢？ 舉例而言，銀行利息就是被動收入。你只需要把錢存在銀行里，之后就不必再去關(guān)心它，每年3左右的利息就會自動流到你的賬戶里。當(dāng)然，不多。基金的分紅也是被動收入。你只需要買入分紅基金，它就會每個月定期或者定額地將分紅存到你的賬戶里。當(dāng)然，有風(fēng)險。房租收入也算是被動收入，只要有房客，每個月的某一天你總會收到固定的房租收入。當(dāng)然，你需要維護(hù)和管理。你還可以依靠貸款投資來增加自己的被動收入，無論是拿來買分紅基金，還是拿來投資房地產(chǎn)。當(dāng)然，風(fēng)險加大。 “往大里說，如果你是某家公司的股東，而那家公司可以定期派發(fā)紅利，那么這也是被動收入。當(dāng)然，這個時候，你已經(jīng)不再是個小年輕了吧?！?她強(qiáng)調(diào)，其實財商高低和年齡無關(guān)。如果年輕人可以從剛剛畢業(yè)就開始培養(yǎng)自己的投資意識，開始增加自己的被動收入，恐怕用不了多久，被動收入就可以超過固定支出。“恭喜你，你似乎已經(jīng)達(dá)到了許多人夢寐以求的財務(wù)自由。這件事情對于年輕人來說并不困難，因為畢竟你每個月的固定支出還不高。然后呢？可能你會跟著增加固定支出，提高生活的水平和享受的質(zhì)量。買更大的房子，開更高檔的車，借更多的錢?！?“可是由于你已經(jīng)掌握了投資的方法，增加被動收入的方法，你完全可以靠頭腦讓每個月的固定收入再次高于固定支出。就這樣，周而復(fù)始，你的生活水平被一點點地穩(wěn)步提高，而且是非常扎實的那種，因為你的大部分收入都是被動的，不會由于工作上有任何變故而影響生活質(zhì)量。而且這個時候的你也很清楚，無論你在哪里、從事什么職業(yè)，都可以過上你想要的生活?！?“最重要的一點，別忘了，找一個和你一起成長的投資顧問?！彼詈蟊硎?。（華之杰） 年輕人買保險要趕早 案例：兩年前，小林大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入一家國營企業(yè)工作，企業(yè)效益連年增長。小林的收入也水漲船高不斷增加。目前，他的年收入約為3萬元，單位的福利保障齊全。小林輕而易舉躋身“小資”行列。喜歡新生事物的他酷愛戶外運動，基本上每月工資沒有剩余，單身生活過得不亦樂乎。半年前，小林結(jié)識了一位女友，日常開銷急速增加，甚至出現(xiàn)了透支現(xiàn)象。這種工作和生活狀態(tài)持續(xù)了大半年時間。由于生活缺少規(guī)律，小林又突發(fā)腸炎，住院開銷了一小筆。雖然醫(yī)療保險報銷了一部分，但他還是隱隱地感到，需要對自己的財務(wù)狀況做一個合理規(guī)劃，尤其是社保之外的保險。 小林的個人狀況是目前許多青年的代表。講師孟勇為大家分析了小林的情況，并根據(jù)其財務(wù)狀況提供了購買保險的建議。分析：小林處在一個事業(yè)的起步階段，消費方向和類型比較分散和感性，養(yǎng)成良好的資金打理習(xí)慣是首要的；小林的每月收入約2500元，每月支出約為2500元，沒有節(jié)余，也沒有負(fù)債。結(jié)論：1.建立危機(jī)意識；2.有計劃地儲蓄；3.個人成長空間很大(職業(yè)生涯與收入繼續(xù)增加的潛力很大)；4.需要一段時間(改變以往的生活方式)。購買建議：由于個人的風(fēng)險(潛在)意識較弱，目前也沒有更多家庭壓力，工作中出差的機(jī)會較多，意外風(fēng)險是首要考慮；其次每月應(yīng)有固定的儲蓄金額，建議保費是其年收入的15左右，約每年4000元，即每月300元用于購買繳費金額較少、保障額度較高、保險期間在55歲退休之前的定期壽險，并可以運用較長的繳費期(10年或20年)化解繳費的壓力，從而達(dá)到有計劃儲蓄和規(guī)避存在的意外風(fēng)險的目的。 如選擇20年繳費，每年4000元，共繳費8萬元，保險期滿時55周歲，按照行業(yè)產(chǎn)品的綜合表現(xiàn)，本金+收益+分紅確保這筆投資是安全的，并且保障了小林在人生的青壯年階段(2545歲期間)的風(fēng)險規(guī)避。 孟勇說，購買商業(yè)保險時應(yīng)把握以下幾點原則：根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力，選擇合適的繳費年限、合適的保障額度；年輕人可以通過延長繳費年限，化解繳費的壓力，同樣可以得到較高的保障金額。同時意外型保險繳費比較低廉，形式比較靈活，可以購買來補(bǔ)充自身保障的不足。家庭保險全面開花 案例：王某和李某是夫妻，他們的家庭屬于典型的中國城鎮(zhèn)家庭。夫婦倆都有較穩(wěn)定的工作。丈夫王某在一家私營企業(yè)做銷售，沒有參加社會保障，妻子李某是一名小學(xué)教師，一直參加 社會保險，家有一女，今年3歲。兩人的年收入約為6萬元，銀行存款有5萬元，沒有其他的投資渠道，目前健康狀況良好。 分析：丈夫王某是一家之主，但他沒有社保，一旦突發(fā)疾病或發(fā)生意外事故，家庭成員的精神和財務(wù)都會受到一定沖擊。如果王某參加社?；蛘咂渌虡I(yè)保險，那么如果有意外情況發(fā)生，妻子和孩子都可以得到