中級銀行從業(yè)資格《個人理財》每周一練試卷A卷.doc

中級銀行從業(yè)資格個人理財每周一練試卷A卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列各項要在稅收審查時計人項目總投資的有（ ）A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護建設稅D、投資方向調節(jié)稅2、評價信貸資產質量的指標不包括（ ）A、信貸余額擴張系數B、利息實收率C、流動比率D、加權平均期限3、個人理財業(yè)務中商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體，民事主體之間進行的民事活動，應當首先遵守（ ）的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D、中華人民共和國商業(yè)銀行法4、陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。（取近似數值）A、13210B、13500C、13310D、130005、銀行代理信托類產品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司6、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力7、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能8、（ ）是指具有高度相關陛的一組銀行產品。A、產品線B、產品類型C、產品項目D、產品組合9、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（ ）以上。A、六個月B、一年C、三個月D、無時間規(guī)定10、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉移風險原則C、近因原則D、損失補償原則11、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤分配表12、AU（T+D）的交易單位為（ ）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手13、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（ ）小時。A、10B、20C、15D、514、下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，正確的是（ ）A、建立銷售理財產品的分級審核批準制度B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于3萬元人民幣的銷售起點金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計制度15、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性16、章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復利計息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年17、我國個人所得稅中稿酬所得適用（ ）A、14的實際比例稅率B、適用535的五級超額累進稅率C、20的比例稅率D、適用2040的三級超額累進稅率18、以下對股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的風險總是比債券的風險高B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日19、某客戶2007年年底資產為28萬元，負債5萬元，當年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（ ）萬元。A、23B、1C、27D、-320、英國現行的信托業(yè)務可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務，投資信托業(yè)務B、特別信托業(yè)務，投資信托業(yè)務C、一般信托業(yè)務，理財信托業(yè)務D、特別信托業(yè)務，理財信托業(yè)務21、當PMI大于（ ）時，說明經濟在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6022、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場型基金、股票型基金、D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、23、根據民法通則規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（ ）A、透明原則B、公正原則C、公平原則D、誠實信用原則24、經濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（ ）可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值C、預期未來利率上升D、預期未來經濟景氣25、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期26、（ ）即人民幣普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股27、以下關于股票掛鉤類理財產品說法不正確的是（ ）A、按結構劃分，股票掛鉤類理財產品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎上改進的結構2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品包括不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產品的投資回報=股票價格投資回報率28、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認地經濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風險29、商業(yè)銀行以（ ）為經營原則。A、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理30、下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元（或等值外幣）以上31、宋體以下公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、變異系數CV=標準差/預期收益率C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率D、單期中現值=終值（1+利率）32、保險兼業(yè)代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業(yè)務的同時，在（ ）的授權范圍內代為辦理保險業(yè)務，并收取保險代理手續(xù)費的機構。A、投保人B、保險人C、被保險人D、保險經紀人33、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%34、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200035、關于債券，下列說法正確的是（ ）A、一般來說，企業(yè)債券的風險低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高36、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞37、股票價格變動的直接原因是（ ）A、供求關系B、經濟周期C、通貨膨脹D、市場基準利率38、在（ ）的資產結構中，低風險、低收益的儲蓄債券資產與高風險、高收益的股票基金資產比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型39、根據我國信托法的規(guī)定，委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起（ ）內行使，未行使的，申請權取消。A、3個月內B、1年內C、6個月內D、1個月內40、物權法涉及的物權不包括（ ）A、所有權B、用益物權C、債權D、繼承權41、兼有債權和股權地雙重性質地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉換公司債C、收益公司債D、信用公司債42、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所43、以下選項不屬于城市建設稅依據的是（ ）A、不定產的價格B、納稅人實際繳納的增值稅C、納稅人實際繳納的消費稅D、納稅人實際繳納的營業(yè)稅44、（ ）是指企業(yè)可以關鍵人物的生命作為保險標的購買適當的人壽保險，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預防由于關鍵人物的死亡或傷殘導致的經濟損失和經營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關鍵人物保險C、企業(yè)關鍵人保險D、企業(yè)壽險45、假定某投資者購買了一種理財產品。該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%46、保險代理人、保險經紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，并取得（ ）頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證或者經紀業(yè)務許可證。A、工商行政管理機關B、保險監(jiān)督管理機構C、中國人民銀行D、保險公司47、下列關于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤48、以下交易中不屬于即期交易的是（ ）A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。49、以下關于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限50、采用貼現方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%51、以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險（ ）A、政策風險B、經濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險52、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債53、根據證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（ ）A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D、為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣54、金融市場是指以金融（ ）為交易對象而形成的供求關系是及其交易機制的總和。A、資產B、負債C、工具D、產品55、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品，那么該人的風險偏好類型是（ ）A、進取型B、穩(wěn)健型C、冒險型D、保守型56、以下哪種貸款不屬于擔保貸款?（ ）A、個人信用貸款B、個人綜合消費貸款C、個人耐用消費品貸款D、住房貸款57、下列關于保險代理人和保險經紀人的表述中，錯誤的是（ ）A、保險代理人是根據保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務B、保險代理人和保險經紀人都只能是個人，不能是機構C、保險代理機構包括專門從事保險代理業(yè)務的保險專業(yè)代理機構和兼營保險代理業(yè)務的保險兼業(yè)代理機構D、保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構58、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（ ），新產品的出現速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢59、貸款總結評價的內容不包括（ ）A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析60、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風險大小61、關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供客戶所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細情況報告D、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每進一入個測試理財計劃制作明細記錄62、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10%，請問（ ）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A、6B、4C、7D、563、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年64、下列所得免征個人所得稅的是（ ）A、獎金蓄B、企業(yè)津貼C、保險賠款所得D、有獎儲蓄所得65、以下公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限66、（ ）是家庭理財中最重要的資產，因為它們是實現家庭財務目標的來源。A、流動資產B、投資資產C、個人資產D、自用資產67、短期貸款是指期限在（ ）以內的貸款，長期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年68、關于債券型理財產品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產品的資金主要投向（ ）A、中央銀行票據B、國債C、金融債D、企業(yè)債69、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務，信托產品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月70、子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是（ ）A、足額B、高收益C、及時D、穩(wěn)健安全71、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息72、以下哪一種風險不屬于銀行理財產品風險類型（ ）A、強制平倉風險B、信用風險C、違約風險D、銷售風險73、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規(guī)劃中稱為（ ）A、資產配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略74、宋體在風險管理手段中,保險屬于（ ）手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉移75、下列關于國別風險的說法，錯誤的是（ ）A、國內信貸屬于國別風險分析的主體內容B、國別風險比主權風險或政治風險概念更廣C、國別風險的具體內容因評價目的不同而不同D、國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容76、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產77、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、資產B、負債C、收入D、費用78、某國的政治風險評分為2.7分，經濟風險評分為3.5分，法律風險評分為1.3分，稅收風險評分為2.8分，運作風險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（ ）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.51579、小華月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計多少元（ ）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元80、我國的制度環(huán)境不包括（ ）A、養(yǎng)老保險制度B、醫(yī)療保險制度C、其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個人信貸保障制度81、外匯期權的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的82、有價證券代表地是（ ）A、財產所有權B、債權C、剩余請求權D、所有權或債權83、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，（ ）A、張某應按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C、自己賣掉該銀行的股票，但不應告訴其他人D、不得基于此消息為自己或他人盈利84、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發(fā)展的（ ）A、跟風階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創(chuàng)新階段85、風險必須是大量標的均有遭受損失的（ ）A、必要性B、可能性C、前提D、確定性86、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的帳戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經客戶委托，假借客戶名義買賣證券87、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克88、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金89、下列關于基金認購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認購采用金額認購、面額發(fā)行的原則B、認購期一般按照基金面值1元購買基金，認購費率通常也比申購費率優(yōu)惠C、基金認購是指投資者在基金存續(xù)期內基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進行基金認購可以在商業(yè)銀行網點和網上銀行辦理90、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務狀況和目標的基礎上，將客戶的目標細化并加以補充?？蛻魧τ谧约旱哪繕丝赡芴岢龅钠渌蟀ǎ?）A、收入的保護（例如預防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產的保護（例如財產保險等）C、客戶死亡情況下的債務減免D、投資目標與風險預測之間的矛盾E、長期目標（如退休、遺產等）2、對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有（ ）A、信用風險B、流動性風險C、匯率風險D、利率風險E、經營風險3、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（ ）A、軍人領取的轉業(yè)費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險賠款4、個人理財的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風險最小化5、企業(yè)營銷研究地重點應放在客戶地（ ）A、感情動機B、理智動機C、生理性動機D、信任動機6、勤勉盡職的內容包括（）A、不打聽與自身工作無關的信息B、維護所在機構商業(yè)信譽C、對機構誠實信用D、切實履行崗位職責E、保守所在機構的商業(yè)機密7、假設現有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現?（）A、2年后積累7.5萬元的購車費用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標都能實現8、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（ ）A、現金與現金等價物B、其他金融資產C、其他個人資產D、固定資產9、古玩投資的特點有（ ）A、交易成本高B、流動性低C、投資古玩要有鑒別能力D、價值一般較高E、投資者要具有相當的經濟實力10、信托產品風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、償還風險11、下列關于個體工商戶生產經營所得征稅的說法正確的有（ ）A、個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費準予稅前扣除B、個體工商戶發(fā)生的與生產經營所得有關的業(yè)務招待費，在收入5以內的部分可據實扣除C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產經營所得應納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款12、下列不屬于稿酬所得的項目有（ ）A、攝影作品發(fā)表取得的所得B、拍賣文學手稿取得的所得C、幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得D、幫出版社審稿取得的所得13、依據個人所得稅相關規(guī)定，下列各項公益、救濟性捐贈支出準予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業(yè)的捐贈B、通過國家機關向農村義務教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災地區(qū)的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈14、消費信貸的特點有（ ）A、貸款投向的個人性B、貸款額度的大額性C、貸款期限的靈活性D、貸款資金的安全性15、以下有關中銀理財風險管理地說法中,錯誤地有（ ）A、各級理財服務機構地賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證地使用等與所在網點地柜臺業(yè)務相同.B、所有由“中銀理財”地策略聯(lián)盟單位提供地增值服務,必須聲明由此發(fā)生地服務糾紛由提供方負全責,我行只負連帶責任.C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務.D、“中銀理財服務協(xié)議”地文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定,版本維護由省行負責.16、下列關于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權對公司的重大經營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據公司法組建；而契約型基金依據基金契約組建17、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A、內幕交易B、以不正當手段競爭招攬承銷業(yè)務C、操縱市場行為D、進行虛假的或者誤導投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發(fā)行證券18、伴讀理財中的貨幣性風險可能有（ ）A、房地產市場浮動可能造成房產貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產與其租賃業(yè)務C、投資房產需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉19、以下關于政府債券，說法正確的是（ ）A、政府債券幾乎沒有信用風險B、政府債券具有流動性強的特點C、政府債券不受公司經營風險的影響D、政府債券不受利率風險的影響20、下列有關保證收益型理財計劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險由客戶承擔21、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現D、風險狀況E、投資人數22、貨幣時間價值的影響因素有（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規(guī)模E、單利與復利23、公司信貸的原則包括（ ）A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實信用原則D、統(tǒng)一對待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則24、個人理財常見的風險包括（ ）A、本金損失的風險B、收益損失風險C、流動性風險D、管理風險25、金融資產的發(fā)行市場又稱（ ）A、一級市場B、初級金融市場C、二級市場D、流通市場E、原始金融市場26、常用的財務報表有哪些（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、預算及決算表27、對理財客戶的風險分析包括（ ）A、經濟風險B、失業(yè)風險C、各人風險D、投資風險E、風險承受力28、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（ ）A、外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個人轉讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內部退養(yǎng)取得超過當地上年職工平均工資的3倍以上部分的退養(yǎng)金29、假設未來經濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的30、下列對不同理財產品流動性的論述正確的是（ ）A、活期存款的流動性強于現金B(yǎng)、債券的流動性一般會低于股票C、房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差E、外匯產品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預期、外匯市場的管制情況等31、個人理財產品的風險管理內容包括（）A、商業(yè)銀行個人理財產品的基本要求B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的管理C、商業(yè)銀行銷售原有理財產品的管理D、代理銷售其他金融機構的理財產品的管理E、風險提示32、下列關于股票內在價值的說法正確的是（ ）A、股票的內在價值也即理論價值B、股票的內在價值決定股票的市場價格C、內在價值只是股票真實價值的估計值D、股票的內在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內在價值由市場利率決定33、下列對不同理財產品風險性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財產品適合厭惡風險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風險屬于系統(tǒng)性風險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風險D、信托產品的風險絕大部分是由信托業(yè)務人來承擔E、商業(yè)銀行設計外匯理財產品時，需要考慮最主要的風險是匯率風險34、信用卡區(qū)別于借記卡的特點有（ ）A、先存款后消費B、可以透支C、免息期D、存款計利息35、金融衍生品市場A、平攤成本B、轉移風險C、價格發(fā)現D、提高交易效率E、優(yōu)化資源配置36、按照給付期間劃分,年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金37、市場有效的三個層次對應正確A、半強型有效市場歷史信息B、弱型有效市場歷史信息C、半強型有效市場公開信息D、強型有效市場公開信息E、超強型有效市場內幕信息38、若將債券堪稱理財產品，則要考慮的債權的特征包括（ ）A、流動性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性39、家庭現金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲蓄B、資產C、負債D、資產負債調整現金流量E、收入支出調整現金流量40、信用卡的還款方式主要有（ ）A、發(fā)卡行內還款B、轉賬/匯款還款C、網絡還款D、便利店還款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。A、正確B、錯誤2、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。A、正確B、錯誤3、（ ）消費負債是擴張信用借錢來投入投資性資產的借款余額。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場的交易量并不大。A、正確B、錯誤5、（