初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫練習(xí)試卷D卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)試卷D卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（ ）。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債2、銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.商業(yè)票據(jù)承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度3、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（ ）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和長期貸款C.集團(tuán)貸款和個人貸款D.信用貸款和擔(dān)保貸款4、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標(biāo)是（ ）。 A. 匯率B. 利率C. 消費(fèi)者物價指數(shù)D. GDP增長速度5、以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法不正確的是（ ）。A.農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行也金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源B.農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)C.農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)D.農(nóng)村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券6、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（ ）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.流動性覆蓋比率C.流動性缺口比率D.核心負(fù)債比例7、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消費(fèi)B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費(fèi)8、巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機(jī)構(gòu)B利益相關(guān)者C高級管理層D風(fēng)險管理部門9、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些產(chǎn)品風(fēng)險的理解不夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.認(rèn)為是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做B.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶10、違反反洗錢法中（ ）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的責(zé)任人予以紀(jì)律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識別義務(wù)的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的11、在我國推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（ ）。A.凈出口 B.進(jìn)口C.投資 D.消費(fèi) 12、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到期某銀行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%13、根據(jù)合同法撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)知道撤銷事由之日起( )行使。A.半年內(nèi)B.一年內(nèi)C.二年內(nèi)D.五年內(nèi)14、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯誤的是（ ）。A.滿足商業(yè)銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.保障股東的高利潤回報(bào)C.維持市場信心D.限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險15、下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品B.某企業(yè)與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.張三依法委托李四為其貸款16、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險D.便于計(jì)算成本和收益17、信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)付款或承兌義務(wù)，此項(xiàng)義務(wù)不包括（ ）。A. 向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款或承兌B. 授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌C. 授權(quán)另一銀行議付D. 保證出口商品的質(zhì)量18、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具19、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項(xiàng)對托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.政府信用D.個人信用20、中國銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)層面的問題主要是（ ）問題，唯有解決這一問題，我國銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。A. 從業(yè)人員職業(yè)操守B. 從業(yè)人員技術(shù)水平C. 銀行業(yè)相關(guān)立法D. 從業(yè)人員管理水平21、下列關(guān)于代理的法律特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人22、經(jīng)濟(jì)處于（ ）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇23、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產(chǎn)的流動性B:降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險C:提高銀行資產(chǎn)組合的信譽(yù)水平D:提高銀行資產(chǎn)組合的收益率24、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表25、關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話，下列說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員、其他工作人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨(dú)談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況26、電子銀行的交易媒介是（ ）。A.網(wǎng)絡(luò)B.紙C.票據(jù)D.柜臺27、在對借款人實(shí)行主辦行制后，一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨（ ）的變更而變更。A、基本賬戶B、一般賬戶C、專用賬戶D、臨時賬戶28、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消費(fèi)B.政府消費(fèi)C.投資的存貨增加D.投資的固定資本形成29、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（ ）。A托收屬于銀行信用B托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任C跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付30、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結(jié)匯D:炒匯31、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款32、票據(jù)喪失后，持票人可以（ ），請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟33、某商業(yè)銀行2008年?duì)I業(yè)收入12千萬元，營業(yè)成本2.5千萬元，營業(yè)費(fèi)用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業(yè)利潤為（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000034、下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（ ）。A代理中央銀行業(yè)務(wù)B貿(mào)易融資C債券投資D貸款業(yè)務(wù)35、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（ ）。 A. 它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B. 它是銀行需要保有的最低資本量C. 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D. 它用于防御銀行的非預(yù)期損失36、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于( )。A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.授信業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)37、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（ ）。A不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款D未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款38、（ ）是指商業(yè)銀行針對消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。A私人銀行業(yè)務(wù)B財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)C企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)D資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)39、我們通常所說的利率是指（ ）。A.市場利率B.名義利率C.實(shí)際利率D.固定利率40、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯誤的是（ ）。A.央行票據(jù)一般為中短期貸款B.央行票據(jù)具有流動性高的特點(diǎn)C.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資D.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的41、下列對匯率風(fēng)險管理的表述中，不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險主要是指由于匯率波動造成以基準(zhǔn)計(jì)價的資產(chǎn)遭受價值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性B.商業(yè)銀行需要密切關(guān)注匯率變化及其對外幣資產(chǎn)負(fù)債的影響C.商業(yè)銀行需要及時對銀行賬戶外幣資產(chǎn)、負(fù)債和表外項(xiàng)目的匯率風(fēng)險敞口進(jìn)行監(jiān)測、分析和防范D.隨著人民幣匯率市場化形成機(jī)制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進(jìn)一步縮小，匯率風(fēng)險管理面臨的挑戰(zhàn)也隨之減小42、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法自（ ）起實(shí)施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日43、目前，我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是（ ）。A.房地產(chǎn)B.存款C.債券D.貸款44、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機(jī)構(gòu)起牽線搭橋的作用D.直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與45、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法正確的是（ ）。A.銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的30%B.分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%C.銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)任D.銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以不同46、某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險性。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（ ）的規(guī)定。A.專業(yè)勝任B.誠實(shí)信用C.勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私47、外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)不包括（ ）。A.外商獨(dú)資銀行B.外國銀行代表處C.中外合資銀行D.外國銀行分行48、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（ ）中起著主導(dǎo)作用。A：存貸業(yè)務(wù)B：信用活動C：投資理財(cái)D：金融企業(yè)49、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（ ）。A.代理保管單證B.代收電話費(fèi)C.代收水電費(fèi)D.代發(fā)工資50、備用信用證實(shí)質(zhì)上是（ ）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)51、商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶。目標(biāo)客戶主要指（ ）。A、已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶B、潛在客戶C、兩者都是D、兩者都不是52、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放53、由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（ ）。A:高B:低C:相等D:不確定54、根據(jù)金融租賃公司管理辦法的規(guī)定，金融租賃公司以（ ）業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.租賃D.融資租賃55、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B:擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C:將從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上56、具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法C. 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定D. 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法57、貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ）的行為。A他人財(cái)物B本單位財(cái)物C公共財(cái)物D其他公司財(cái)物58、當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此時利率上升會導(dǎo)致凈利息收入（ ）。A.上升B.不變C.下降D.無法確定59、下列安全性指標(biāo)中不正確的是（ ）。A.不良貸款率=不良貸款余額總貸款余額100%B.撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備不良貸款余額100%C.撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額100%D.資本充足率=資本風(fēng)險總資產(chǎn)100%60、根據(jù)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)要按（ ）對不良貸款、按（ ）對不良資產(chǎn)進(jìn)行分析，對銀行風(fēng)險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，對風(fēng)險狀況嚴(yán)重和變化明顯的要重點(diǎn)說明，并形成分析報(bào)告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年61、離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收（ ）的資金，服務(wù)于（ ）的金融活動A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民62、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的中國人民銀行法修正案修訂的重點(diǎn)是( )。A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能B、中國人民銀行開始實(shí)行反洗錢的職能C、中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D、中國人民銀行開始行使檢查監(jiān)督權(quán)63、對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（ ）批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀(jì)檢部門D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人64、于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業(yè)銀行是（ ）。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行65、扣除通貨膨脹影響后的利率是（ ）。A:固定利率B:實(shí)際利率C:浮動利率D:名義利率66、教育儲蓄起存金額為（ ）元，本金合計(jì)最高限額為（ ）萬元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 67、單位存款人的主辦賬戶是（ ）。A臨時存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶68、下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是（ ）。A.互換B.期貨C.國庫券D.遠(yuǎn)期69、關(guān)于利息的說法錯誤的是（ ）。A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生B.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟(jì)范疇C.利息是產(chǎn)品使用價值的一部分D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系70、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應(yīng)（ ），以備核查，會計(jì)制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年71、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為068K0，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D30011072、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5073、我國商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的是（ ）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)匯買入價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價74、我國目前個人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開，實(shí)行上限管理B. 上限放開，實(shí)行下限管理C. 上下限均放開D. 實(shí)行上下限管理75、（ ）也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷76、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（ ）原則。A.全覆蓋 B.制衡性 C.匹配性 D.審慎性 77、一般確定一個固定比例，或者確定計(jì)提比例的上限或下限是指（ ）的計(jì)提比例。A.普通準(zhǔn)備金B(yǎng).預(yù)存準(zhǔn)備金C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金D.特別準(zhǔn)備金78、下列關(guān)于表見代理構(gòu)成要件的表述，錯誤的是（ ）。A.相對人主觀上為善意 B.相對人基于這個客觀情況而與無權(quán)代理人成立民事行為C.代理人有代理權(quán) D.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形79、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.遵守所在單位規(guī)章制度B.維護(hù)所在單位形象C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密D.與同業(yè)同事交流所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)80、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 81、以長期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.銀行同業(yè)拆借市場D.票據(jù)市場82、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（ ）。A. 信托投資B. 證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C. 非自用房地產(chǎn)投資D. 買賣金融債券83、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負(fù)債經(jīng)營C:員工素質(zhì)特別高D:工作環(huán)境好84、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（ ）。A使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威C確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會或高級管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營85、我國商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中所面臨的最主要的風(fēng)險是（ ）。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險86、負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.國務(wù)院C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會87、金融工具的（ ）是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。A.流動性 B.收益性 C.風(fēng)險性 D.主觀性 88、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（ ）。A應(yīng)取得保證人書面同意B取得保證人口頭同意即可C無須取得保證人同意D通知保證人即可89、個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員（ ）。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總90、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（ ）。A匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB682為直接標(biāo)價法C英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD149為間接標(biāo)價法D在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有（ ）。A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品的開發(fā)程度較低E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差2、嚴(yán)格意義上，金融衍生品包括（ ）。A:遠(yuǎn)期B:期貨C:期權(quán)D:互換E:各種票據(jù)3、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進(jìn)口押匯E.提貨擔(dān)保4、商業(yè)銀行貸款按有無擔(dān)?？梢苑譃椋?）。A.短期貸款B.擔(dān)保貸款C.項(xiàng)目貸款D.信用貸款E.中長期貸款5、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)B日常周轉(zhuǎn)結(jié)算C設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)D注冊驗(yàn)資E異地臨時經(jīng)營活動6、下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的有（ ）。A.專項(xiàng)風(fēng)險揭示書B.客戶權(quán)益須知C.精確的數(shù)據(jù)分析D.承諾書E.結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績7、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（ ）。A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)8、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（ ）。A.消費(fèi)者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E.居民生活消費(fèi)指數(shù)9、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)10、導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)E.公司依法被撤銷11、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（ ）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。A:機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新B:風(fēng)險管理能力創(chuàng)新C:人員準(zhǔn)備創(chuàng)新D:市場拓展創(chuàng)新E:管理模式創(chuàng)新12、根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后?（ ）A.交足存款準(zhǔn)備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.對股東發(fā)放完紅利13、下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（ ）。A監(jiān)管黃金市場B監(jiān)督管理國有資產(chǎn)C管理人民幣流通D負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測E經(jīng)理國庫14、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪15、目前在我國，需要征收個人所得稅的有（ ）。A獎金B(yǎng)津貼C年終加薪D保險金E勞動分紅16、下列屬于電子銀行服務(wù)的有（ ）。A.電話銀行B.手機(jī)銀行C.網(wǎng)上銀行D.個人支票E.自助終端17、銀行業(yè)作為一個較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模18、貨幣市場具有的特點(diǎn)包括（ ）。A.償還期短B.流動性弱C.收益率高D.風(fēng)險小E.流動性強(qiáng)19、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證20、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)做到（ ）。A. 屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例B. 不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C. 根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍內(nèi)D. 這些活動一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)E. 滿足客戶的一切要求21、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)的是（ ）。A.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制22、票據(jù)業(yè)務(wù)一般包括（ ）三類。A:票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)B:票據(jù)抵押業(yè)務(wù)C:票據(jù)交易業(yè)務(wù)D:票據(jù)背書業(yè)務(wù)E:票據(jù)延伸業(yè)務(wù)23、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（ ）。A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機(jī)D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險24、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保25、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)的說法，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成B.監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履職，并對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評價C.董事會的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石D.風(fēng)險管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險管理的“第一道防線”E.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險管理的“第三道防線”26、下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（ ）。A. 根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收B. 托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)C. 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)D. 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任E. 根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收27、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機(jī)制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%28、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級資本的（ ）。A.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備B.符合條件的優(yōu)先股C.符合條件的可轉(zhuǎn)債D.符合條件的次級債E.符合條件的普通股29、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以質(zhì)押的包括（ ）。A.存款單、倉單、提單B.公司的固定資產(chǎn)C.匯票、本票、支票D.土地所有權(quán)E.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票30、表見代理的構(gòu)成要件包括（ ）。A代理人無代理權(quán)B相對人主觀上為善意C客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形D相對人基于C選項(xiàng)中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為E行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力31、依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的機(jī)構(gòu)有（ ）。A. 中國進(jìn)出口銀行B. 中國民生銀行C. 金融資產(chǎn)管理公司D. 農(nóng)村資金互助社E. 中國銀行32、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（ ）。A制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)劃B審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)33、下列關(guān)于商業(yè)銀行的描述，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞，發(fā)生損失的外部正效應(yīng)很大B.銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.風(fēng)險既是商業(yè)銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)D.商業(yè)銀行自有資本金在全部資金來源中所占比例低，屬于高負(fù)債經(jīng)營E.商業(yè)銀行就是“經(jīng)營風(fēng)險”的金融機(jī)構(gòu)，以“經(jīng)營風(fēng)險”為盈利手段34、下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產(chǎn)管理委員會D:國家審計(jì)部門E:地方政府35、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則，董事會的總體職責(zé)有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)施情況B、審核風(fēng)險戰(zhàn)略的實(shí)施情況C、監(jiān)督公司治理的實(shí)施情況D、監(jiān)督企業(yè)價值的實(shí)施情況E、監(jiān)督高管層36、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（ ）。A遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B接受從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督C接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督D接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督E接受社會公眾的監(jiān)督37、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守風(fēng)險提示條款要求的有（ ）。A.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品D.提供虛假的收益計(jì)筲方式E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面38、屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（ ）。A.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表C.要求銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險管理狀況D.進(jìn)入銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查E.有權(quán)要求銀行金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送由注冊會計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告39、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護(hù)客戶的利益。A審慎盡責(zé)B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離40、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有（ ）。A編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的B使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.對B.錯2、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤3、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟(jì)增長具有不利影響。（ ）A.正確B.錯誤4、（ ）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤5、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。A.對B.錯6、（ ）我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤7、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯8、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實(shí)行市場化經(jīng)營管理。A.對B.錯9、（ ）金融危機(jī)可以分為被動型危機(jī)與主動型危機(jī)兩種類型。A.正確B.錯誤10、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯11、（ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。A、正確B、錯誤12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（ ）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯14、（ ）國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。A.對B.錯15、（ ）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、c2、B3、D4、C5、B6、A7、正確答案是： B8、B9、C10、正確答案：A【專家解析】對金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究。11、C12、A13、【答案】B【解析】根據(jù)合同法撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。14、B15、D16、【答案】D17、D18、A19、A20、A21、 D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動。(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選D。22、A23、B24、【答案】D【解析】偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：偽造、變造匯票、支票、本票：偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。25、A26、A27、A28、D29、B30、B31、B32、【答案】D【解析】 票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或