初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》押題練習試卷B卷 附答案.doc

初級銀行從業(yè)資格考試個人理財押題練習試卷B卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、看漲期權的買方對標的金融資產具有（ ）的權利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是2、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力3、中國金融服務業(yè)目前還處在（ ）的格局。A、混業(yè)經營、混業(yè)監(jiān)管B、混業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管C、分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管D、分業(yè)經營、混業(yè)監(jiān)管4、制定保險規(guī)劃的首要任務是（ ）A、選擇保險公司B、做好風險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同5、關于債券型理財產品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產品的資金主要投向（ ）A、中央銀行票據B、國債C、金融債D、企業(yè)債6、（ ）為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辯認B、十六周歲以上，不能完全辨認C、十六周歲以上，不能辨認D、十周歲以上，不能辨認7、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內容？（ ）A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃8、下列關于保險代理人和保險經紀人的表述中，錯誤的是（ ）A、保險代理人是根據保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務B、保險代理人和保險經紀人都只能是個人，不能是機構C、保險代理機構包括專門從事保險代理業(yè)務的保險專業(yè)代理機構和兼營保險代理業(yè)務的保險兼業(yè)代理機構D、保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構9、宋體根據經驗法則，如果債務負擔率超過（ ），對生活品質可能會產生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%10、通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是（ ）A、央行提高法定存款準備金率B、社會總消費和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調D、國內發(fā)生了嚴重的通貨膨脹11、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現場檢查的是（ ）A、進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明C、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料D、匿名信征集金融機構工作人員的意見12、客戶資產負債表編制的直接基礎通常是（ ）A、客戶陳述與會談紀錄B、客戶登記表C、客戶現金流量表D、客戶數據調查表13、學校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（ ）A、低利息B、針對性較強C、還款周期長D、風險低14、假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、415、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬16、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格17、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃18、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨19、職工在個人貸款超過當地規(guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（ ）A、聯合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款20、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%21、保險代理人、保險經紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，并取得（ ）頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證或者經紀業(yè)務許可證。A、工商行政管理機關B、保險監(jiān)督管理機構C、中國人民銀行D、保險公司22、關于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（ ）A、私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全B、私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些23、中國農業(yè)銀行理財產品協議客戶簽約有效期為（ ）A、一年B、三年C、僅購買理財產品當次有效D、長期有效24、資金時間價值與利率之間的關系是（ ）A、交叉關系B、包含關系C、主次關系D、無任何關系25、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ）A、藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經念幣是具有相應紀念意義的貨幣D、郵票投資的風險性大于其盈利性26、復利的計息次數增加，其現值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化27、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬28、（ ）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險29、在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產負債表中的短期負債的是（ ）A、信用卡消費額B、教育貸款C、住房貸款D、房地產投資貸款30、生命周期理論對消費者的（ ）行為提供了全新的解釋。A、消費B、理財C、投資D、儲蓄31、金融期貨中不包括（ ）A、股票指數期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨32、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金33、假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10，那么他在3年內每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438634、由于政策的潛在變化而有可能給房地產投資者帶來經濟損失，是指住宅房地產投資存在（ ）A、意外風險B、交易風險C、政策風險D、變現風險35、下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的訴述正確的是（ ）A、個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔B、儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的C、個人理財業(yè)務的資金的運用是非定向的D、個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務36、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期37、（ ）一般為委托人（如家長）根據理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信38、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度39、損益表的編制原理是（ ）A、資產=負債+所有者權益B、利潤=收入-費用C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本D、利潤=收益-所得稅費40、房地產投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有價值升值效應B、可運用財務杠桿C、變現性好D、能抵御通脹41、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是（ ）A、政策風險B、信用風險C、利率風險D、系統性風險42、宋體下列支出中，不屬于義務性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負債的本利償還支出C、已有保險的續(xù)期保費支出D、已有股票的追加投資支出43、商業(yè)銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨立測算的理財計劃B、不設置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、不提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據44、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權。A、現貨期權B、期貨期權C、期權期貨D、現貨期貨45、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B、與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務C、綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些46、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金47、當發(fā)生（ ）時，基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準48、中外理財專家建議，一般家中留存多少現金為宜（ ）A、一到四個月B、兩到五個月C、三到六個月D、四到七個月49、以下關于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值50、財務信息是指客戶目前的（ ），資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡51、家庭投資資產通常根據（ ）確定它們的價值。A、歷史成本B、重置價值C、評估價值D、市場情況52、與傳統的保險產品相比，現代的保險產品（ ）A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性53、對于客戶的中期投資目標，應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略54、信托法調整對象是（ ）A、民事信托B、營業(yè)信托C、公益信托D、信托關系55、CPI上漲了5，則債券投資者承擔的風險是（ ）A、價格風險B、再投資風險C、購買力風險D、違約風險56、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責管理和運用基金資產57、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產品選擇、組合和理財規(guī)劃58、增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經濟活動總水平的周期及其振幅（ ）A、正相關B、負相關C、無關D、以上都不對59、在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（ ）A、國家機關B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會60、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析61、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是（ ）A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領導D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜62、以下不屬于個人理財規(guī)劃內容的是（ ）A、保險規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲蓄規(guī)劃63、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行（ ）A、現今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃64、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650065、信托制度起源于（ ）A、英國B、美國C、臺灣D、日本66、個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元67、在相同保額和投保條件下，（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險68、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同69、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風險小B、收益低，風險小C、收益低，風險大D、收益高，風險大70、以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好71、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權72、在制定保險規(guī)劃前應考慮三個因素，其中不包括（ ）A、適應性B、客戶經濟支付能力C、選擇性D、保障性73、前期還款較多（清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（ ）A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬限期還款74、小華月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計多少元（ ）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元75、以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是（ ）A、發(fā)起主體不同B、發(fā)生時間不同C、范圍和側重點不同D、方法不同76、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場型基金、股票型基金、D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、77、下列不屬于證券市場的是（ ）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場78、下列說法正確的是（ ）A、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，可隨機進行風險提示B、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶抄錄提示語句并簽名79、下列不屬于國別風險的是（ ）A、利率風險B、清算風險C、匯率風險D、國內商業(yè)風險80、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遺贈撫養(yǎng)協議;遺囑;法定繼承B、遺贈撫養(yǎng)協議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協議81、有經驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母82、下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元（或等值外幣）以上83、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當（ ）A、在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產品B、定期披露投資風險狀況C、履行結售匯統計報告義務D、詳細告知投資者投資計劃84、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產的運作C、基金的非系統性風險為零D、基金的資產運作無法消滅風險85、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是（ ）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性86、在固定收益理財計劃中，為了吸引投資者，該類計劃提供的固定收益一般都會（）同期銀行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于87、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應納房產稅為（ ）A、300萬元B、320萬元C、340萬元D、360萬元88、常規(guī)性收入一般在（ ）的基礎上預測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年89、以下關于年金的說法正確的是（ ）A、普通年金的現值大于預付年金的現值。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。90、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、按照給付期間劃分,年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金2、當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲3、保險地功能包括（ ）A、風險回避B、實施補償C、免稅效應D、轉移風險4、外國銀行分行可以經營的外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務包括（ ）A、吸收公眾存款B、發(fā)放長期貸款C、買賣、代理買賣外匯D、代理保險E、提供咨詢調查和咨詢服務5、電子現金有很多性質，下列哪些是電子現金的性質（ ）A、獨立性B、不可重復花費C、匿名性D、不可偽造性6、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（ ）A、家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主D、家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主7、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務。A、財務分析與規(guī)劃B、銷售儲蓄存款產品進行的產品介紹C、投資建議D、個人投資產品推介E、信貸產品的宣傳8、下列有關投資的說法中，正確的是（ ）A、經濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產等投資B、經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券C、經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券D、經濟收縮期，應轉向投資對周期波動不敏感的行業(yè)E、經濟處于景氣周期時，應增加基金的配置9、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現在（）A、成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益;收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入B、成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品C、成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大D、成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者E、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場10、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單的現金價值為限D、以被保險人對保險標的可保利益為限E、以客戶需要的最大限額為限11、實物黃金業(yè)務流程包括（ ）A、客戶選擇開辦實物黃金的網點辦理業(yè)務B、填寫實物黃金購買申請表C、將申請表、身份證、現金或卡折提交柜員D、收取或代保管黃金產品、成交單及發(fā)票E、持現金或在銀行開立的儲蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價格進行紙黃金的購買12、市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ）A、產品B、價格C、地點D、促銷E、服各13、個人保險規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則14、宏觀經濟政策對投資理財的影響具有（ ）的特點A、綜合性B、復雜性C、全面性D、預測性E、準確性15、進行現金管理的目的在于（ ）A、滿足未來消費的需求B、滿足日常的周期性的支出需求C、滿足財富積累與投資獲利的需求D、滿足應急資金的需求16、投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，其要求的必要收益率包括（ ）A、真實收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率D、風險補償E、預期收益率17、對借款人的貸后監(jiān)控包括（ ）A、對管理狀況的監(jiān)控B、對經營狀況的監(jiān)控C、對財務管理狀況的監(jiān)控D、對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控E、對借款人關聯企業(yè)的監(jiān)控18、基金按照投資對象不同，可以分為（ ）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金E、金融市場基金19、按照交際風格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點有（ ）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美D、殷勤隨和E、樂于助人20、如何控制養(yǎng)老理財的風險？（ ）A、對風險敬而遠之B、理性對待風險C、組合投資，降低風險D、學會分散和轉嫁風險21、下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經營管理不善22、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（ ）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財到期日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現掛鉤C、某銀行提供一款理財產品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔D、有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品,該產品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%23、金融產品的特征是（ ）A、流動性B、風險性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性24、優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產分配的權利方面，優(yōu)先于普通股，是要有（ ）A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C、可轉換優(yōu)先股和不可轉換優(yōu)先股D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股25、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務狀況和目標的基礎上，將客戶的目標細化并加以補充?？蛻魧τ谧约旱哪繕丝赡芴岢龅钠渌蟀ǎ?）A、收入的保護（例如預防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產的保護（例如財產保險等）C、客戶死亡情況下的債務減免D、投資目標與風險預測之間的矛盾E、長期目標（如退休、遺產等）26、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（ ）A、利率風險B、政治風險C、匯率風險D、流動性風險E、信譽風險27、目前我國商業(yè)銀行個人理財的基本業(yè)務包括：（ ）A、股票B、基金C、人民幣理財產品D、外匯理財產品28、季節(jié)性資產增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負債增加B、公司內部的現金和有價證券C、銀行貸款D、應收賬款E、來自民間的借貸29、金融市場的客體包括（ ）A、貨幣頭寸B、票據C、債券D、股票E、外匯30、客戶風險特征由下列哪些構成?（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險喜好31、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D、存款單32、下列關于理財目標對應正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標B、休假-短期目標C、建立退休基金-長期目標D、按揭買房-中期目標E、參加人壽保險-短期目標33、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現在（ ）A、投資者地位不同B、經濟關系不同C、投資工具性質不同D、收益與風險不同E、投資回收方式不同34、金融資產的發(fā)行市場又稱（ ）A、一級市場B、初級金融市場C、二級市場D、流通市場E、原始金融市場35、下列關于社會環(huán)境對個人理財的敘述正確的有（ ）A、社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務的必要基礎B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響D、社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛36、保險合同的當事人是指（ ）A、投保人B、被保險人C、受益人D、保險人E、收益人37、下列情形中，應當自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、年所得12萬元以上的B、從中國境外取得所得的C、取得應稅所得，沒有扣繳義務人的D、從中國境內兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的38、基金申購采取的原則正確的有（ ）A、以申購T+1日的凈值為基礎計算B、以申購T-1日的凈值為基礎計算C、以申購日的凈值為基礎計算D、以申購T+2日的凈值為基礎計算E、未知價原則39、理財產品與顧問服務中的微觀因素是理財產品和服務的個別風險，具體為（ ）A、經濟金融條件的易變性B、風險承受能力的易變性C、產品的運作風險D、管理人風險行為E、投資顧問風險行為40、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數量的未來收益距離當期時間越遠，貼現率越高，現值越小。A、正確B、錯誤2、（ ）商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤5、（ ）在財務計算器做貨幣時間價值的計算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計算結果。A、正確B、錯誤6、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構。A、正確B、