《經(jīng)濟(jì)生活》第一輪第六課.ppt

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇 含義P45 收益 分類 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 利息 商業(yè)銀行 信用合作社 郵政企業(yè) 儲(chǔ)蓄存款 決定因素 計(jì)算公式 活期和定期 形式 存期 特點(diǎn) 流動(dòng)性收益性安全性 考點(diǎn)一 儲(chǔ)蓄存款 1 儲(chǔ)蓄種類 活期 定期 強(qiáng) 較差 低 低 高于活期 低 儲(chǔ)蓄的方式 有利息 比較安全 收益較低 儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取 不規(guī)定存期 金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式 事先約定期限 存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式 2 儲(chǔ)蓄的投資特點(diǎn) 儲(chǔ)蓄存款靈活方便 對(duì)居民生活很有利 但相比之下 作為投資方式其收益是比較低的 但并不代表沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn) 比如在通貨膨脹情況下 存款也可能貶值 定期存款如果提前支取 也有損失利息的風(fēng)險(xiǎn) 因?yàn)殂y行規(guī)定 定期存款如果提前支取 則在一定時(shí)間內(nèi)按活期計(jì)息 3 儲(chǔ)蓄存款是不是越多越好 居民儲(chǔ)蓄存款的不斷增加具有兩面性 一方面 它給我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集了大量的資金 有利于促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展 另一方面 它也具有一定的消極影響 主要表現(xiàn)在 第一 抑制居民即期消費(fèi) 不利于擴(kuò)大消費(fèi)需求 第二 儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)加大了銀行的壓力 容易形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 第三 儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)還使得我國(guó)形成了以銀行貸款為主的融資格局 不利于我國(guó)融資格局的優(yōu)化 4 儲(chǔ)蓄增加的影響 積極影響 把社會(huì)的閑散資金集中起來(lái) 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè) 在經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí) 儲(chǔ)蓄的增加可以抑制投資和消費(fèi)的增長(zhǎng) 治理通貨膨脹 消極影響 A 儲(chǔ)蓄高增長(zhǎng)限制了當(dāng)期消費(fèi) 制約經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B 資金過(guò)度集中在銀行和信用制度的不健全 造成銀行的還貸壓力 考點(diǎn)二 利息 利率與本金 1 儲(chǔ)蓄存款都能獲得利息利息是人們儲(chǔ)蓄存款獲得的一部分報(bào)酬 是存款本金的增值部分 利息的多少取決于三個(gè)因素 本金 存期 利息率 2 利息的計(jì)算公式利息 本金 利息率 存款期限3 利率變動(dòng)的影響 名師一號(hào)P42 考點(diǎn)三 商業(yè)銀行 我國(guó)的商業(yè)銀行 含義 地位 主要業(yè)務(wù) 作用 三大作用 P47 存款 貸款 結(jié)算 基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 主體業(yè)務(wù) 盈利來(lái)源 我國(guó)金融體系中最重要的組成部分 1 商業(yè)銀行的含義及組成 商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款 發(fā)放貸款 辦理結(jié)算等業(yè)務(wù) 并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu) 我國(guó)的商業(yè)銀行 商業(yè)銀行是企業(yè) 2 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) 基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 主體業(yè)務(wù) 其它業(yè)務(wù) 提供債券買(mǎi)賣(mài)及兌付 代理買(mǎi)賣(mài)外匯 代理保險(xiǎn) 代收電話費(fèi) 水電費(fèi)等業(yè)務(wù) 現(xiàn)金結(jié)算 轉(zhuǎn)帳結(jié)算 想一想 為什么把存款業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 3 商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源 利潤(rùn) 貸款利息 存款利息 銀行費(fèi)用 其它利潤(rùn)來(lái)源 結(jié)算服務(wù)費(fèi)及其它服務(wù)費(fèi) 思考 貸款業(yè)務(wù)是主要利潤(rùn)來(lái)源 銀行是不是放貸越多越好 貸款原則 真實(shí)謹(jǐn)慎安全等 堅(jiān)持真實(shí)性 謹(jǐn)慎性 安全性等原則 考點(diǎn)四 高風(fēng)險(xiǎn) 高收益同在 股票 2 性質(zhì) 股票代表其持有者 即股東 對(duì)股分公司的所有權(quán) 4 股票投資收入的來(lái)源 股息和紅利收入 股票價(jià)格上漲帶來(lái)的差價(jià) 1 含義 股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證 股票價(jià)格 預(yù)期股息 銀行利率 3 償還方式 7 股票投資的特點(diǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 高收益 流通性強(qiáng) 6 股票的作用 對(duì)于發(fā)行的企業(yè)來(lái)說(shuō) 是籌集資金的一種形式 它可以使企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模 促進(jìn)企業(yè)發(fā)展 對(duì)持股的股東 個(gè)人 來(lái)說(shuō) 是一種入股憑證 是一種投資 是股東取得股息的一種有價(jià)證券 又可以從股票升值中獲得收入 考點(diǎn)五 穩(wěn)健的投資 債券 1 含義 是一種債務(wù)證書(shū) 是籌資者給投資者的債務(wù)憑證 承諾在一定時(shí)期支付約定利息 并到期償還本金 2 債券的類型 國(guó)債 金融債券 企業(yè)債券 債券的種類 中央政府 銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu) 企業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)最小 安全性較國(guó)債低 比企業(yè)債券高 風(fēng)險(xiǎn)最大 比同期銀行存款利率略高 低于其他債券 高于國(guó)債 低于企業(yè)債券 收益最高 最強(qiáng) 較強(qiáng) 最低 3 債券與股票對(duì)比 債務(wù)證據(jù) 限期償還 入股憑證 定期收取利息 不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 取得股息和紅利 經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的效益 有明確的付息期限 必須償還本金 股金不能退還 只能出賣(mài)股票 1 全面認(rèn)識(shí)商業(yè)保險(xiǎn) 4 分類 分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象 以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為對(duì)象 5 訂立保險(xiǎn)合同的原則 公平互利 協(xié)商一致 自愿訂立的原則 考點(diǎn)六 為風(fēng)險(xiǎn)投資 保險(xiǎn) 1 含義和功能 2 功能 3 機(jī)構(gòu) 2 區(qū)別 社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的差異 性質(zhì) 解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目 非盈利性 是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn) 盈利性 給付標(biāo)準(zhǔn) 保障被保險(xiǎn)人的基本生活 保障項(xiàng)目廣泛 給付標(biāo)準(zhǔn)高 費(fèi)用 大多是個(gè)人 企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān) 完全由個(gè)人負(fù)擔(dān) 保險(xiǎn)依據(jù) 國(guó)家法律和有關(guān)部門(mén)的統(tǒng)一規(guī)定 被保險(xiǎn)者的需要 保障范圍 所有社會(huì)成員迫切需要的保險(xiǎn)項(xiàng)目 保障項(xiàng)目廣泛 保障范圍大小與保險(xiǎn)費(fèi)成正比 3 區(qū)別 商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的異同 相同點(diǎn) 它們都是一種投資行為 它們都是由公民個(gè)人意愿決定的 它們的合法權(quán)益都受法律的保護(hù) 它們對(duì)國(guó)家和個(gè)人有重要作用 不同點(diǎn) 1 目的不同 商業(yè)保險(xiǎn)是把分散的社會(huì)資金集中起來(lái) 用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成損失的一項(xiàng)必要措施 而儲(chǔ)蓄是把社會(huì)上閑置資金集中起來(lái) 參加社會(huì)主義建設(shè) 2 收益不同 商業(yè)保險(xiǎn)中的投保人在遇到自然災(zāi)害或意外事故時(shí) 可以得到補(bǔ)償 儲(chǔ)蓄者在支取時(shí)可按規(guī)定得到利息 3 辦理不同 商業(yè)保險(xiǎn)要到保險(xiǎn)公司辦理 儲(chǔ)蓄到銀行 信用社 郵局 儲(chǔ)蓄所辦理 名師一號(hào)P42表 1 債券和股票都是有價(jià)證券 都以定期收取利息為條件 更正提示 股票不是定期收取利息的 2 金融債券具有信用度高 代用率高 收益高和流通性強(qiáng)等特點(diǎn) 注意 這里說(shuō)的是政府債券 3 通過(guò)購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn) 投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人 使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失降到最少 更正提示 不是購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn) 是購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn) 注意 投資指導(dǎo) 考慮因素 3 謹(jǐn)記 不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里 及 不要把雞蛋放在太多個(gè)籃子里 兩個(gè)原則 4 合法投資 2 以家庭的經(jīng)濟(jì)收入為前提 1 既要考慮收益 也要考慮風(fēng)險(xiǎn) 知識(shí)的拓展 投資的原則 笫一 安全性 風(fēng)險(xiǎn)性 在投資時(shí) 安全性絕對(duì)的首要考慮 笫二 收益性 增值性 在進(jìn)行投資時(shí) 考慮關(guān)鍵是最大獲利的可能笫三 分散性 多樣性 分散性是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法 笫四 變現(xiàn)性 流通性 現(xiàn)金是理