2011年中國銀行安徽省分行公司授信從業(yè)資格考試題庫—.doc

公司授信知識(shí)復(fù)習(xí)題庫（多選）1、對(duì)于不同類別行業(yè)的主要信貸策略，以下說法正確的是：（ ABCD ）A、大力發(fā)展積極增長(zhǎng)類行業(yè)的授信，加大拓展力度，提高行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和信貸份額。除行業(yè)中不具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、技術(shù)水平落后，經(jīng)營效益差的企業(yè)外，對(duì)絕大多數(shù)企業(yè)可積極提供信貸支持。B、對(duì)于選擇性增長(zhǎng)類行業(yè)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)結(jié)合行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)、客戶實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)于地區(qū)和行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)有選擇的提供授信支持，審慎介入行業(yè)內(nèi)的劣勢(shì)企業(yè)。C、審慎介入維持份額類行業(yè),逐步壓縮行業(yè)內(nèi)排名處于中下游企業(yè)的存量信貸，通過適度提高貸款定價(jià)水平、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保要求等方式，以增量調(diào)節(jié)帶動(dòng)整體結(jié)構(gòu)調(diào)整。對(duì)龍頭企業(yè)或具有明顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營發(fā)展形勢(shì)良好的企業(yè)，可適當(dāng)加大信貸支持力度。D、壓縮類行業(yè)應(yīng)嚴(yán)格限制新增授信。壓縮類行業(yè)具體包括電石、鐵合金、電解鋁和平板玻璃行業(yè)。對(duì)該類行業(yè)，我行將嚴(yán)格限制新增授信，逐步壓縮非總行級(jí)重點(diǎn)客戶的存量授信。2、以下對(duì)于固定資產(chǎn)貸款的相關(guān)說法，正確的是：（ ABCD ）A、對(duì)于單筆金額超過項(xiàng)目總投資5或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用我行受托支付方式B、對(duì)于無法開立固定資產(chǎn)貸款發(fā)放專門賬戶的，業(yè)務(wù)部門必須落實(shí)其他方式或手段確保我行能夠?qū)J款資金的支付和使用進(jìn)行有效監(jiān)控，并在授信分析報(bào)告中予以說明。經(jīng)“三位一體”授信審批環(huán)節(jié)審核并批復(fù)同意后，可不開立固定資產(chǎn)貸款專門賬戶C、與固定資產(chǎn)項(xiàng)目配套的貿(mào)易融資、保函和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，具有其特殊性，業(yè)務(wù)部門敘做此類業(yè)務(wù)，應(yīng)在授信分析報(bào)告中作出相應(yīng)說明，并加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)項(xiàng)目立項(xiàng)、可行性和還款來源等方面的審查D、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，業(yè)務(wù)部門在授信分析報(bào)告中需對(duì)貸款資金支付和使用的監(jiān)控方式進(jìn)行說明，“三位一體”授信審批環(huán)節(jié)需對(duì)貸款資金監(jiān)控手段的有效性進(jìn)行評(píng)估，并在批復(fù)中予以明確。3、額度調(diào)劑應(yīng)遵循以下原則：( ABC )A、短期流動(dòng)資金貸款、商業(yè)匯票貼現(xiàn)和銀行承兌匯票額度可調(diào)劑為貿(mào)易融資額度或保函額度，也可調(diào)劑為以進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下收付匯為目的的遠(yuǎn)期結(jié)售匯專項(xiàng)額度B、保函分項(xiàng)額度可以調(diào)劑為風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)相同或更低的保函分項(xiàng)額度C、貿(mào)易融資分項(xiàng)額度可以調(diào)劑為風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)相同或更低的貿(mào)易融資或保函分項(xiàng)額度D、貿(mào)易融資額度可調(diào)劑為流動(dòng)資金貸款4、以下哪些情形可認(rèn)為因授信條件變更使實(shí)質(zhì)性授信風(fēng)險(xiǎn)上升：（ ABCD ）A、授信前提條件（含提款條件）、約束性條件變更，或批復(fù)中明確約束的其他事項(xiàng)變更等情形而導(dǎo)致授信條件弱化B、低風(fēng)險(xiǎn)授信品種調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)授信品種C、中長(zhǎng)期授信還款計(jì)劃期限延長(zhǎng)D、授信擔(dān)保條件弱化5、關(guān)于委托貸款資金去向的合規(guī)性，除國家另有規(guī)定外借款人不得用貸款從事以下哪幾項(xiàng)業(yè)務(wù)：（ ABD ）A、股本權(quán)益性投資B、在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營C、依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)D、依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)6、低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)包括：（ ABCD ）A、以足額保證金或現(xiàn)金等價(jià)物質(zhì)押擔(dān)保的B、以銀行承兌匯票足額質(zhì)押的C、客戶在我行的授信風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到我行認(rèn)可的第三方金融機(jī)構(gòu)或我行具有業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的D、經(jīng)總行認(rèn)定的其他低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)7、低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)中“以足額保證金或現(xiàn)金等價(jià)物質(zhì)押擔(dān)保的” 包括以下哪些：（ ABCD ）A、交納100%保證金的B、以我行、大型商業(yè)銀行和上市的中型商業(yè)銀行開具的單位定期存單（質(zhì)押貸款專用）或個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押的C、以記賬式國債或我行代售的憑證式國債質(zhì)押的D、經(jīng)總行批準(zhǔn)開展黃金質(zhì)押業(yè)務(wù)，以我行承辦的交割庫中托管的標(biāo)準(zhǔn)黃金質(zhì)押的8、集團(tuán)客戶的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)：（ ABCD ）A、相互之間具有控制、被控制、同受第三方控制關(guān)系B、一方共同控制另一方，或者兩方（含）以上同受一方共同控制C、企業(yè)與受其主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接或者間接控制的其他企業(yè)D、存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，我行認(rèn)為應(yīng)作為集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的9、存在以下情況的客戶，可不納入集團(tuán)客戶管理范圍：（ ABCD ）A、僅同受政府機(jī)構(gòu)控制而不存在其他關(guān)聯(lián)方關(guān)系的。B、集團(tuán)客戶成員已全部移交授信執(zhí)行部門管理的。C、我行僅提供有100保證金、以國債、存單足額質(zhì)押或按規(guī)定占用金融機(jī)構(gòu)授信額度的授信業(yè)務(wù)的。D、與企業(yè)僅發(fā)生日常往來而不存在其他關(guān)聯(lián)方關(guān)系的資金提供者、公用事業(yè)部門、政府部門和機(jī)構(gòu)。10、房地產(chǎn)開發(fā)中的“四證”指的是：（ ABCD ）A、國有土地使用權(quán)證 B、建筑用地規(guī)劃許可證C、建設(shè)工程規(guī)劃許可證 D、建設(shè)工程施工許可證 E、商品房銷售(預(yù)售)許可證 11、銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中“三個(gè)辦法”指：（ ABC ）A、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法B、個(gè)人貸款管理暫行辦法C、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法D、項(xiàng)目融資管理暫行辦法12、有關(guān)資產(chǎn)支持貸款下列闡述正確的是：（ ABCD ）A、資產(chǎn)（商業(yè)用房）支持貸款是指我行向商業(yè)用房的產(chǎn)權(quán)所有人發(fā)放的,以其所擁有(包括自行開發(fā)或購買所得)的商業(yè)用房作為貸款抵押物，第一還款來源主要依賴于該抵押物經(jīng)營收入的貸款。B、資產(chǎn)(商業(yè)用房)支持貸款可用于借款人在商業(yè)用房經(jīng)營期的資金需求。C、資產(chǎn)(商業(yè)用房)支持貸款可用于置換商業(yè)用房開發(fā)總投資的負(fù)債性資金。D、貸款不得用于國家明令禁止的投資領(lǐng)域和用途。13、光伏行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈一般分為上、中、下游產(chǎn)業(yè)，以下屬于中游產(chǎn)業(yè)的是: ( BCD )A、晶體硅原材料制造的企業(yè) B、硅錠環(huán)節(jié)的生產(chǎn)企業(yè) C、硅棒環(huán)節(jié)的生產(chǎn)企業(yè) D、硅片環(huán)節(jié)的生產(chǎn)企業(yè)14、產(chǎn)能過剩的主要表現(xiàn)有：（ ABCD）A、設(shè)備利用率和產(chǎn)銷率低 B、產(chǎn)成品庫存增加 C、產(chǎn)成品資金占用增加 D、價(jià)格下降甚至低于成本 15、同一客戶的授信業(yè)務(wù)（表內(nèi)外）風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果應(yīng)相互參考。對(duì)于在中國銀行有多筆授信的客戶，原則上各類授信的分類結(jié)果應(yīng)保持一致，以下那些授信業(yè)務(wù)可以除外：（ ABCD ）A、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)B、經(jīng)總行批準(zhǔn)開展黃金質(zhì)押業(yè)務(wù)，以我行承辦的交割庫中托管的標(biāo)準(zhǔn)黃金質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)。C、以我行境內(nèi)機(jī)構(gòu)出具或由其承兌或保付的匯票質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)D、占用金融機(jī)構(gòu)額度的第1類貿(mào)易融資及保函產(chǎn)品16、風(fēng)險(xiǎn)分類常規(guī)年審包括逐客戶逐筆認(rèn)定和逐客戶分科目認(rèn)定兩種形式。其中逐客戶逐筆認(rèn)定包括哪幾類授信品種（ ABC ）：A、公司貸款 B、各類墊款C、打包放款 D 、票據(jù)融資中的銀票貼現(xiàn)、同業(yè)貼現(xiàn)、商票貼現(xiàn)17、分類標(biāo)準(zhǔn)體系由客戶違約概率、財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)因素、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、客戶履約、銀行管理等維度構(gòu)成，風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)參考的主要因素包括（但不限于）：（ ABCD ）A、債務(wù)人的還款和履約能力B、債務(wù)人的還款履約記錄C、債務(wù)人的還款、履約意愿D、授信的擔(dān)保18、以下那些客戶申請(qǐng)我行授信時(shí)不需進(jìn)行信用評(píng)級(jí)：（ ABC ）A、金融機(jī)構(gòu)B、國家機(jī)關(guān)C、自然人D、僅敘做低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶19、打分卡模型主要從那幾個(gè)方面對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行評(píng)分，并根據(jù)各項(xiàng)指標(biāo)評(píng)分之和確定客戶的信用等級(jí)。（ ABCD ）A、償債能力B、獲利能力C、經(jīng)營管理D、履約情況及發(fā)展能力和潛力20、客戶信用評(píng)級(jí)流程包括：（ ABCD ）A、評(píng)級(jí)發(fā)起 B、評(píng)級(jí)認(rèn)定 C、評(píng)級(jí)推翻 D、評(píng)級(jí)更新21、重大授信風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)是指可能對(duì)我行的整體形象、授信資產(chǎn)安全性及資產(chǎn)質(zhì)量形成較大負(fù)面影響的事件或事項(xiàng)，其中有關(guān)授信業(yè)務(wù)涉及案件或違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)特征包括但不限于以下內(nèi)容：（ ABCD ）A、授信客戶或業(yè)務(wù)涉及案件或重大法律糾紛的B、房地產(chǎn)開發(fā)商或汽車經(jīng)銷商利用虛假按揭貸款套騙銀行信貸資金C、授信客戶領(lǐng)導(dǎo)班子成員特別是法人代表或高級(jí)管理人員被拘審、“雙規(guī)”、監(jiān)視拘留或涉案逃逸的D、受理授信業(yè)務(wù)過程中，存在反程序操作、領(lǐng)導(dǎo)點(diǎn)貸、化整為零等問題的22、授信資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控具體監(jiān)控對(duì)象的確定，與客戶經(jīng)營及財(cái)務(wù)情況相關(guān)的觸發(fā)點(diǎn)，包括但不限于以下幾項(xiàng)：（ ABCD ）A、企業(yè)經(jīng)營及財(cái)務(wù)情況明顯惡化，資金籌措困難、以貸還貸、在我行及其他金融機(jī)構(gòu)貸款出現(xiàn)非技術(shù)性逾期，乃至資金鏈斷裂；B、企業(yè)在環(huán)保、土地、消防等方面存在項(xiàng)目未批先建，或因違規(guī)行為在環(huán)保、土管、消防部門的各種形式檢查中不合格被罰款、勒令整改、乃至通過公共渠道公開批評(píng)等現(xiàn)象； C、上市公司因虛假披露重大信息、嚴(yán)重違反有關(guān)信息披露的規(guī)定，或者違規(guī)大額劃撥資金等違規(guī)行為遭受證監(jiān)部門譴責(zé)和處罰；D、企業(yè)陷入債務(wù)糾紛或涉訟未決，且涉及金額較大，可能對(duì)授信償還帶來重大不利影響；23、集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，主要指：（ ACD ）A、集中性風(fēng)險(xiǎn) B、行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn) C、結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn) D、傳染性風(fēng)險(xiǎn) 24、集團(tuán)客戶識(shí)別中，任何一種或者幾種足以證明該企業(yè)屬于集團(tuán)的資料，均可作為識(shí)別認(rèn)定的依據(jù)。包括，但不限于：（ ABCD ）A、營業(yè)執(zhí)照、公司章程、審計(jì)報(bào)告B、集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)圖或股權(quán)結(jié)構(gòu)圖C、集團(tuán)高級(jí)管理人員情況等D、合資（合作）經(jīng)營企業(yè)合同25、集團(tuán)限額申報(bào)需提供的材料包括：（ ABCD ）A、集團(tuán)限額申請(qǐng)報(bào)告B、上一年度貸后檢查報(bào)告C、集團(tuán)當(dāng)年（或者最近年度）合并財(cái)務(wù)報(bào)表（如有）、集團(tuán)內(nèi)各板塊當(dāng)年（或者最近年度）合并財(cái)務(wù)報(bào)表（如有）、各成員企業(yè)當(dāng)年（或者最近年度）財(cái)務(wù)報(bào)表D、最近一次的集團(tuán)客戶認(rèn)定意見書26、授信資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控具體監(jiān)控對(duì)象的確定，與客戶經(jīng)營及財(cái)務(wù)情況相關(guān)的觸發(fā)點(diǎn)，包括但不限于以下幾項(xiàng)：（ ABCD ）A、企業(yè)經(jīng)營及財(cái)務(wù)情況明顯惡化，資金籌措困難、以貸還貸、在我行及其他金融機(jī)構(gòu)貸款出現(xiàn)非技術(shù)性逾期，乃至資金鏈斷裂B、企業(yè)在環(huán)保、土地、消防等方面存在項(xiàng)目未批先建，或因違規(guī)行為在環(huán)保、土管、消防部門的各種形式檢查中不合格被罰款、勒令整改、乃至通過公共渠道公開批評(píng)等現(xiàn)象 C、上市公司因虛假披露重大信息、嚴(yán)重違反有關(guān)信息披露的規(guī)定，或者違規(guī)大額劃撥資金等違規(guī)行為遭受證監(jiān)部門譴責(zé)和處罰D、企業(yè)陷入債務(wù)糾紛或涉訟未決，且涉及金額較大，可能對(duì)授信償還帶來重大不利影響27、集團(tuán)成員在什么情況下可申請(qǐng)領(lǐng)用預(yù)留限額：（ ABD ）A、BBB級(jí)（含）以上、符合集團(tuán)整體授信策略的新識(shí)別集團(tuán)成員或存量客戶的授信限額需求。B、新識(shí)別集團(tuán)成員新增貿(mào)易融資和非融資性保函業(yè)務(wù)需求。C、存量客戶的新增授信需求。D、存量客戶的新增貿(mào)易融資和非融資性保函業(yè)務(wù)需求。28、限額核定申報(bào)表中“輸出限額調(diào)整”是根據(jù) 由系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出來的一項(xiàng)限額值。（ ABCD ）A、已批總量 B、行業(yè) C、評(píng)級(jí) D、分類 29、集團(tuán)或者成員限額突破模型測(cè)算值的，應(yīng)結(jié)合其整體授信策略、所屬行業(yè)、信用等級(jí)、已批授信總量、模型測(cè)算值及我行授信政策和風(fēng)險(xiǎn)偏好綜合判斷，原則上（ ABCD ）。A、屬于我行積極增長(zhǎng)、選擇增長(zhǎng)行業(yè)，且屬于集團(tuán)經(jīng)營的核心主營業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)需求合理的，允許突破；B、屬于我行維持份額類行業(yè)，且屬于集團(tuán)經(jīng)營的核心主營業(yè)務(wù)，客戶信用評(píng)級(jí)較好（BBB級(jí)及以上），業(yè)務(wù)需求合理的，允許突破；C、超測(cè)算值部分主要用于貿(mào)易融資和非融資類保函業(yè)務(wù)的，允許突破，但應(yīng)在批復(fù)中明確授信用途要求；D、屬于我行限制類行業(yè)、非集團(tuán)核心行業(yè)、客戶信用評(píng)級(jí)較低、業(yè)務(wù)需求缺乏合理性的，不允許突破，以維持存量或者壓縮存量為宜。30、商業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件包括：（ ABCD ）A、依法注冊(cè)的境內(nèi)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，主營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，實(shí)收資本和所有者權(quán)益均不低于5000萬元人民幣；B、具有完善的公司治理架構(gòu)、嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理制度，審慎經(jīng)營，無重大違規(guī)行為和違約記錄，原則上持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營兩年（含）以上；C、具有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，配備或聘請(qǐng)有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和資質(zhì)的專業(yè)人才，管理層擁有較為豐富的經(jīng)濟(jì)、金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)；D、經(jīng)營業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)狀況良好，在當(dāng)?shù)嘏琶壳埃休^強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和代償能力；31、我行實(shí)行行業(yè)組合管理，核定行業(yè)監(jiān)控指標(biāo)的范疇為境內(nèi)對(duì)公表內(nèi)信貸資產(chǎn)，包括分布在各行業(yè)的：（ ABC ）A、各類貸款、墊款B、票據(jù)貼現(xiàn)C、貿(mào)易融資和低風(fēng)險(xiǎn)授信D、銀行承兌匯票32、根據(jù)國家及我行有關(guān)政策明確以下哪些行業(yè)為十大產(chǎn)能過剩行業(yè)：（ BCD ）A、電解鋁、鐵合金、電石、平板玻璃B、電解鋁、鋼鐵、水泥、平板玻璃C、煤化工、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備D、造船、大型鑄鍛件、大豆壓榨33、依照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，借款人出現(xiàn)以下哪些情形時(shí)，貸款人應(yīng)與協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（ ABCD ）A、信用狀況下降 B、不按合同約定支付貸款資金C、項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度D、以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付34、特定客戶是指僅有以下哪些業(yè)務(wù)的客戶：（ ABC ）A、符合我行貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)指引規(guī)定的貿(mào)易融資和非融資類保函業(yè)務(wù)B、進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下收付匯業(yè)務(wù)的遠(yuǎn)期結(jié)售匯C、其他經(jīng)總行批準(zhǔn)的與貿(mào)易融資配套的授信業(yè)務(wù)D、有臨時(shí)性授信新增需求的客戶35、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，以下哪幾項(xiàng)為加強(qiáng)對(duì)回籠資金的管理和控制手段：（ BC ）A、合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限B、由借款人承諾，貸款人有權(quán)根據(jù)資金回籠情況提前收回貸款C、要求借款人指定專門資金回籠帳戶并及時(shí)提供資金進(jìn)出情況D、關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)36、融資類保函包括 等。（ ABCD ）A、延期付款保函（付款期限在1年以上的付款保函業(yè)務(wù)）B、借款保函C、有價(jià)證券保付保函D、授信額度保函37、信貸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)和專業(yè)審批人不具有對(duì)非銀行類金融機(jī)構(gòu)客戶的授信審批權(quán)限。非銀行類金融機(jī)構(gòu)包括（ ABCD ）。A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、汽車金融公司D、其他非銀行類金融機(jī)構(gòu)客戶38、法人和其他組織作為保證人的準(zhǔn)入條件：（ ABC ）A、經(jīng)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，依法成立、合規(guī)經(jīng)營B、信譽(yù)良好，在監(jiān)管部門或金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄及惡意逃廢債行為，在外匯管理局、海關(guān)、稅務(wù)等其他機(jī)關(guān)沒有重大違規(guī)記錄，未涉及可能導(dǎo)致重大損失的經(jīng)濟(jì)糾紛C、經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況良好，盈利穩(wěn)定，現(xiàn)金流充裕，有擔(dān)保意愿和代償能力，實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)及各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)符合監(jiān)管部門的規(guī)定D、擁有完善的內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，具備與經(jīng)營業(yè)務(wù)相匹配的專業(yè)人員保證人信用評(píng)級(jí)應(yīng)符合我行授信客戶準(zhǔn)入條件中相應(yīng)的信用評(píng)級(jí)要求39、以下哪種價(jià)格可以為貸款利率審批提供參考： （ ABCD ）A基于本業(yè)務(wù)建議報(bào)價(jià)B底價(jià)（權(quán)限）報(bào)價(jià)C客戶在我行實(shí)際綜合收益報(bào)價(jià) D客戶在我行預(yù)期收益報(bào)價(jià) 40、下列法人和其他組織不得作為保證人： （ ABC ）A、國家機(jī)關(guān)（經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的情形除外）；B、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體；C、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)（在法人書面授權(quán)范圍內(nèi)提供保證擔(dān)保的情形除外）、職能部門D、企業(yè)法人的子公司41、總行進(jìn)行授信決策核批工作的主要審核依據(jù)包括：（ ABCDE ）A、行業(yè)、地區(qū)及客戶授信政策B、客戶準(zhǔn)入退出方面的管理規(guī)定C、客戶信用評(píng)級(jí)方面的管理規(guī)定D、授信決策機(jī)制方面的管理規(guī)定E、授信授權(quán)管理方面的管理規(guī)定42、根據(jù)授信決策核批管理暫行辦法，授信決策核批的對(duì)象包括：（ ABD ）A、集團(tuán)客戶授信限額審批信息B、單一客戶授信總量審批信息C、總量?jī)?nèi)短期授信的審批信息D、總量?jī)?nèi)單筆中長(zhǎng)期授信（新增、重組、展期）審批信息43、對(duì)下列哪些授信，不納入授信決策核批范圍：（ ABCD ）A、對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶、自然人客戶以及零售業(yè)務(wù)部門管理的其他客戶的授信B、足額存單、國債、銀行承兌匯票質(zhì)押的授信C、按規(guī)定可占用金融機(jī)構(gòu)授信額度的授信D、特定客戶的貿(mào)易融資和保函授信（特定客戶指公司業(yè)務(wù)部門未提供授信但有貿(mào)易融資和保函授信需求的客戶）44、授信決策信息存在下列哪些情況，審核人員可以將其返回上報(bào)行要求修改或補(bǔ)充：（ ABCD ）A、表單信息在完整性、準(zhǔn)確性方面存在錯(cuò)誤B、上報(bào)信息中未提供貸款用途C、上報(bào)信息中還款來源不清D、上報(bào)信息中涉及中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款，但未說明相關(guān)項(xiàng)目立項(xiàng)審批及土地、環(huán)保情況45、企業(yè)網(wǎng)銀產(chǎn)品包括：（ ABCD ）A、銀企直通 B、集團(tuán)企業(yè)網(wǎng)銀服務(wù) C、報(bào)關(guān)即時(shí)通 D、境外賬戶管理46、我行并購貸款管理辦法中指出的并購交易實(shí)現(xiàn)方式有：（ ABCD ）A受讓現(xiàn)有股權(quán)B承接債權(quán)C購買資產(chǎn)D認(rèn)購新增股權(quán)47、以下屬于銀團(tuán)貸款分銷方式的是（ ABCD ）。A、全額承銷B、余額包銷C、部分包銷D、盡最大努力推銷48、對(duì)借款人管理的管理重點(diǎn)內(nèi)容主要包括（ ABCDE ）。A、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B、管理狀況C、財(cái)務(wù)狀況D、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)E、銀行往來49、固定資產(chǎn)貸款監(jiān)控管理應(yīng)關(guān)注的問題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（ ABCD ）A、自籌資金是否按計(jì)劃足額到位，使用是否正常B、項(xiàng)目是否超概算,有無解決方案C、貸款流向是否與批準(zhǔn)的貸款用途一致D、工程建設(shè)進(jìn)展是否順利，有無延期情況50、貸后管理策略具體分為如下四級(jí)：正常維護(hù)策略、密切關(guān)注策略、優(yōu)化緊縮策略和清戶退出策略。以下需要采取優(yōu)化緊縮策略的是：（ BD ）A、關(guān)鍵領(lǐng)導(dǎo)人出現(xiàn)變動(dòng)，關(guān)鍵性技術(shù)或人員流失，關(guān)鍵供應(yīng)商或購貨商流失B、明顯出現(xiàn)不良遷移趨勢(shì)的正常或關(guān)注類貸款C、借款人惡意拖欠我行貸款本金和利息D、貸款出現(xiàn)利息或本金的逾期51、授信開證是我行給予客戶的一種貿(mào)易融資，該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在：（ ABCD ）A、買賣雙方內(nèi)外勾結(jié)，貿(mào)易欺詐 B、信用證受益人提交偽造單據(jù)，騙得付款 C、開證申請(qǐng)人出現(xiàn)突發(fā)事件，導(dǎo)致無法正常經(jīng)營 D、受益人倒閉52、影響我行凈息差的主要因素有：（ ABCD ）A、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)因素B、存貸款期限因素C、客戶結(jié)構(gòu)因素D、定價(jià)因素53、在我行的貿(mào)易融資產(chǎn)品中，下列哪些屬于供應(yīng)鏈融資范疇：（ ABC ）A、融易達(dá)B、融貨達(dá) C、融信達(dá)D、訂單融資 54.我行可接受作為質(zhì)押擔(dān)保的應(yīng)收賬款包括：（ ABC ）A、已發(fā)生銷售行為產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物、供應(yīng)水、電、氣、暖等。B、出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)。C、提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)，包括提供勞務(wù)、咨詢等。D、因票據(jù)和其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求。55、集團(tuán)客戶的識(shí)別，主要從法律關(guān)系（包括公司控制關(guān)系及主要人員的關(guān)聯(lián)關(guān)系），及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金及業(yè)務(wù)往來關(guān)系方面判斷，包括但不限于以下幾種情況：（ ABCD ）A、相互之間具有控制、被控制、同受第三方控制關(guān)系B、一方共同控制另一方，或者兩方（含）以上同受一方共同控制C、企業(yè)與受其主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接或者間接控制的其他企業(yè)D、存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，我行認(rèn)為應(yīng)作為集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的56、外幣貸款以LIBOR加點(diǎn)的方式報(bào)價(jià)，存款以絕對(duì)數(shù)的形式報(bào)價(jià)，如果LIBOR發(fā)生變化而存款利率未發(fā)生變化，這種的利率風(fēng)險(xiǎn)稱為：（ ABCD ）A、缺口風(fēng)險(xiǎn)B、基本點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)C、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)D、選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)57、我行在利率工作中應(yīng)當(dāng)遵循的原則是：（ ABCD ）A、合規(guī)性B、效益性C、競(jìng)爭(zhēng)性D、保密性58、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整，包括：（ ABC ）A、展期 B、增加或縮減授信 C、要求借款人提前還款 D、分期還款59、按照國家政策對(duì)任何行業(yè)中 的項(xiàng)目均持限制態(tài)度。（ ABC ）A、中低水平 B、能耗高C、重復(fù)建設(shè) D、資源消耗大60、行業(yè)分類一定要結(jié)合 等因素綜合把握，切實(shí)控制授信風(fēng)險(xiǎn)。（ ABCD ）A、客戶風(fēng)險(xiǎn) B、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn) D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)61、根據(jù)國務(wù)院2010年6月10日印發(fā)的國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)公司管理有關(guān)問題的通知（國發(fā)【2010】19號(hào)文件），銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)政府融資平臺(tái)公司的信貸管理，下列說法正確的是：（ BCD ）A、如果借款人沒有穩(wěn)定現(xiàn)金流作為還款來源，應(yīng)審慎發(fā)放貸款。B、向融資平臺(tái)公司新發(fā)貸款要直接對(duì)應(yīng)項(xiàng)目，并嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)項(xiàng)目資本金的規(guī)定。C、要將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利作為貸款擔(dān)保。D、適當(dāng)提高融資平臺(tái)公司貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，按照不同情況嚴(yán)格進(jìn)行貸款質(zhì)量分類。62、某銀行已同意向借款人發(fā)放1億元固定資產(chǎn)貸款，現(xiàn)借款人申請(qǐng)先以期限為6個(gè)月的銀行承兌匯票支付采購建筑材料款，下列哪種說法是正確的是：（ CD ）A、如貿(mào)易背景真實(shí)，貸款人就可以為借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)B、貸款人應(yīng)在為借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)前，確認(rèn)各項(xiàng)提款前提條件已落實(shí)。C、貸款人可將貸款作為保證金，為該借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)D、貸款人應(yīng)在銀行承兌匯票到期時(shí)及時(shí)進(jìn)行貸款發(fā)放。63、固定資產(chǎn)貸款的提款條件應(yīng)包括：（ ABCD ）A、已按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資的合法管理程序B、擔(dān)保貸款的，借款人落實(shí)足額有效擔(dān)保C、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與投資額相匹配D、與貸款同比例的資本金已足額到位64、公司類授信檔案，主要包括 、 、 等。（ BCD ）A、發(fā)放審核類檔案 B、公司業(yè)務(wù)類檔案C、保全業(yè)務(wù)類檔案 D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審類檔案65、押品管理的主要工作職能有：（ ABCD ）A、權(quán)證保管 B、現(xiàn)場(chǎng)核查 C、押品評(píng)估 D、評(píng)估機(jī)構(gòu)管理。66、押品現(xiàn)場(chǎng)核查按照工作頻率要求，分為 、 、 。（ ABC ）A、首次核查 B、定期核查 C、專項(xiàng)核查 D、特定核查67、下列有關(guān)以物抵債的表述正確的是：（ AD ）A、抵債財(cái)產(chǎn)不得擅自使用。抵債財(cái)產(chǎn)擬作為中行固定資產(chǎn)的，按固定資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定報(bào)批后轉(zhuǎn)入固定資產(chǎn)科目后使用。B、涉及協(xié)議抵債時(shí)，單戶抵債資產(chǎn)金額在500萬元以下的，由一級(jí)分行行審批，超過500萬元的報(bào)總行審批C、根據(jù)目前的規(guī)定，市級(jí)分行有協(xié)商形式辦理以物抵債的轉(zhuǎn)授權(quán)。D、銀行債權(quán)應(yīng)當(dāng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物抵債。68、以下哪些權(quán)利可以質(zhì)押：（ ABCD ）A、存款單 B、依法可轉(zhuǎn)讓的股票 C、倉單 D、依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)69、不得抵押的財(cái)產(chǎn)有：（ BD ）A、交通運(yùn)輸工具 B、集體所有的土地使用權(quán) C、土地使用權(quán) D、土地所有權(quán)70、授信資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控具體監(jiān)控對(duì)象的確定，與其他債權(quán)人行為相關(guān)的觸發(fā)點(diǎn)，包括但不限于以下幾項(xiàng)：（ ABC ）A、銀行同業(yè)大幅減少授信，已經(jīng)引起客戶資金周轉(zhuǎn)困難B、銀行同業(yè)采取保全措施或提請(qǐng)?jiān)V訟C、在客戶債務(wù)償還存在較大風(fēng)險(xiǎn)情況下，債權(quán)人通過協(xié)商達(dá)成共同行為協(xié)議以維護(hù)各自權(quán)益的D、銀行同業(yè)項(xiàng)目貸款到期收回后，沒有對(duì)客戶追加發(fā)放相應(yīng)金額的流動(dòng)資金貸款71、當(dāng)以集團(tuán)母公司為評(píng)級(jí)對(duì)象時(shí)，應(yīng)以母公司的審計(jì)報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行評(píng)級(jí)。如果母公司沒有實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)且企業(yè)無法提供母公司報(bào)表，可用集團(tuán)合并財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，但在核定債務(wù)承受額時(shí)，應(yīng)將集團(tuán)合并報(bào)表內(nèi) （ ）作為無效資產(chǎn)從 “所有者權(quán)益”中扣除：（ AB ）A、長(zhǎng)期股權(quán)投資 B、少數(shù)股東權(quán)益C、待攤費(fèi)用 D、預(yù)付帳款72、目前債項(xiàng)評(píng)級(jí)的對(duì)象包括：（ ABCD ）A、流動(dòng)資金貸款B、中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款C、開立銀行承兌匯票額度D、銀團(tuán)貸款73、資產(chǎn)支持貸款應(yīng)重點(diǎn)審查以下哪幾項(xiàng)內(nèi)容：（ ABCD ）A、第一還款來源是否充足，租金測(cè)算是否合理，物業(yè)經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流能否按期歸還當(dāng)期貸款本息。B、項(xiàng)目是否經(jīng)竣工驗(yàn)收合格并辦妥房產(chǎn)證。C、商業(yè)用房抵押是否有效、無瑕疵；是否可能有阻礙抵押物處置的法律障礙；抵押物估值是否準(zhǔn)確及變現(xiàn)能力如何等。D、借款人或其控股股東商業(yè)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)是否豐富，資金實(shí)力是否雄厚；借款人是否能夠滿足我行進(jìn)行賬戶封閉管理的要求，并簽署相關(guān)協(xié)議。74、下列哪些產(chǎn)品屬于賣方類授信產(chǎn)品：（ BC ）A、融信達(dá)和融貨達(dá)；B、國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)C、出口退稅帳戶托管質(zhì)押融資D、授信開立國內(nèi)信用證75、下列哪組產(chǎn)品的還款來源自償性系從高到低依次排列：（ AB ）A、信用證項(xiàng)下相符押匯 信用證項(xiàng)下單證不符押匯 出口D/P托收押匯 打包貸款；B、出口信用證項(xiàng)下貼現(xiàn) 出口雙保理 出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 訂單融資；C、打包貸款 出口雙保理 出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 融信達(dá)；D、出口雙保理 出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 打包貸款 信用證項(xiàng)下相符押匯。76、下列交易或事項(xiàng)中，不影響當(dāng)期經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量的有（ ACE ）。A、用產(chǎn)成品償還短期借款 B、支付管理人員工資 C、收到被投資單位利潤 D、以現(xiàn)金購買辦公用品 E、購入專利權(quán)77、關(guān)于現(xiàn)金流轉(zhuǎn)下列說法中正確的是：（ BCD ）A、盈利的企業(yè)不會(huì)發(fā)生流轉(zhuǎn)困難 B、從長(zhǎng)期看虧損企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)是不能維持的C、虧損額小于折舊額的企業(yè)應(yīng)付日常開支并不困難D、通貨膨脹也會(huì)使企業(yè)遭受現(xiàn)金短缺困難78、以下關(guān)于集團(tuán)客戶管理政策正確的有：（ ABD ）A、潛在風(fēng)險(xiǎn)較高集團(tuán)客戶授信限額和全部成員授信總量應(yīng)同時(shí)報(bào)總行核定和審批。B、集團(tuán)客戶各成員的授信總量審批，均應(yīng)貫徹“先限額、后總量”的原則，不得先審批總量、后核定限額。C、對(duì)于集團(tuán)整體申請(qǐng)限額為模型測(cè)算值200%以上（含）的或者申請(qǐng)限額在800億以上（含）的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門按照“初審復(fù)審終審”的流程進(jìn)行。D、集團(tuán)授信限額有效期一年，到期年審。限額批復(fù)有效期內(nèi)，若集團(tuán)整體或成員授信限額有調(diào)整的，原則上仍以原有效期為準(zhǔn)。79、下列哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)屬于企業(yè)的償債能力指標(biāo)：（ ABC ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、利息保障倍數(shù)C、流動(dòng)比率D、存貨周轉(zhuǎn)率80、資產(chǎn)(商業(yè)用房)支持貸款業(yè)務(wù)實(shí)行的準(zhǔn)入原則為：（ ABD ）A、城市準(zhǔn)入原則B、區(qū)位準(zhǔn)入原則C、個(gè)案準(zhǔn)入原則D、項(xiàng)目準(zhǔn)入原則81、對(duì)于借款人自主支付方式的資金，貸款人應(yīng)采用以下哪種管理方式：（ ABCD ）A、核查貸款支付B、賬戶分析C、現(xiàn)場(chǎng)定期報(bào)告D、憑證查驗(yàn)82、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)必須具備以下哪些條件：（ ABCD ）A、抵押權(quán)人對(duì)抵押人的抵押權(quán)有效； B、主債權(quán)已屆清償期； C、主債權(quán)未受清償； D、債權(quán)未受清償非因債權(quán)人的過錯(cuò)造成；83、遇到下列哪些情況須停止發(fā)放貸款：（ BCD ）A、固定資產(chǎn)貸款用于購買設(shè)備； B、外幣貸款用于購買某公司H股；C、貸款轉(zhuǎn)借關(guān)聯(lián)企業(yè)； D、流動(dòng)資金貸款用于財(cái)政性開支；84、長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)主要包括：（ ABCD ）A、資產(chǎn)負(fù)債率;B、指標(biāo)負(fù)債與所有者權(quán)益比率；C、負(fù)債與有形資產(chǎn)比率；D、利息保障倍數(shù)；85、企業(yè)現(xiàn)金流量是由 組成的。（ ABCD ）A、經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量B、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量C、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量D、匯率變動(dòng)對(duì)現(xiàn)金的影響86、授信評(píng)審委員會(huì)對(duì)授信項(xiàng)目的評(píng)審意見種類可包括以下：（ ABC ）A、同意 B、否決 C、有條件同意 D、復(fù)議87、“審貸分離”的核心要求是:（ ACD ）A、前中后臺(tái)分離B、業(yè)務(wù)部門三級(jí)審批C、分級(jí)審批D、既要體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制，也要為客戶提供有效率的服務(wù)88、根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引，項(xiàng)目融資貸款的用途通常是用于哪些項(xiàng)目？（ ABC ）A、擬建項(xiàng)目B、在建項(xiàng)目C、已建項(xiàng)目D、停建項(xiàng)目89、我行貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)積極發(fā)展類客戶要滿足基本條件外并需滿足以下條件之一：（ ABCD ）A、總行或省行級(jí)重點(diǎn)客戶；B、財(cái)富500強(qiáng)企業(yè)及其控股的子公司；C、信用評(píng)級(jí)在BB-級(jí)（含）以上,五級(jí)分類結(jié)果為正常類，且上年度進(jìn)出口額不低于等值2000萬美元或銷售額不低于等值3億元人民幣；D、持續(xù)經(jīng)營歷史不低