個(gè)人理財(cái)2013秋第三次網(wǎng)上教學(xué)實(shí)施方案.docVIP

個(gè)人理財(cái)2013秋第二次網(wǎng)上教學(xué)實(shí)施方案（2013年11月13日）網(wǎng)課主題: 個(gè)人理財(cái)?shù)谄哒轮恋谑率谡n時(shí)間：2013年11月20日晚學(xué)習(xí)內(nèi)容:一、多選題（20）1、個(gè)人理財(cái)，又稱（ ）ABCA、理財(cái)規(guī)劃 B、理財(cái)策劃 C、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃 D、財(cái)務(wù)管理2、理財(cái)策劃是理財(cái)師通過收集整理顧客的（ ）等數(shù)據(jù)，為顧客提供合理的建議。A、收入 B、資產(chǎn) C、負(fù)債 D、職位ABC3、理財(cái)商數(shù)包括（ ）BCDA、是否大學(xué)畢業(yè)B、能否利用現(xiàn)有財(cái)富帶來更多效益C、現(xiàn)有財(cái)富能否給你帶來快樂D、能否管理現(xiàn)有的財(cái)富4、個(gè)人證券理財(cái)包括（ ）ACDA、基金 B、儲蓄 C、債券 D、股票5、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)損害對象的不同，可以將這些風(fēng)險(xiǎn)分為（ ）。ABDA、人身風(fēng)險(xiǎn) B、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) C、自然風(fēng)險(xiǎn) D、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 6、我國的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有（ ）。ABCDA、銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品 B、個(gè)人外匯交易 C、B股 D、外匯信托7、投資者購買房產(chǎn)主要給予以下哪些種考慮。（ ）ABCDA、自己居住 B、對外出租 C、投機(jī)獲利 D、減免稅收8、廣義上的保險(xiǎn)除了專業(yè)的保險(xiǎn)公司按照市場規(guī)則提供的商業(yè)保險(xiǎn)之外，還包括由政府社會保障部門所提供的社會保險(xiǎn)，如（ ）等等。ABCA、社會養(yǎng)老保險(xiǎn) B、社會醫(yī)療保險(xiǎn) C、社會失業(yè)保險(xiǎn) D、社會公共保險(xiǎn)9、經(jīng)常使用的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ ）等。ABCDA、人壽保險(xiǎn) B、意外傷害保險(xiǎn) C、健康保險(xiǎn) D、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)10、初次面試應(yīng)當(dāng)做好下列哪些準(zhǔn)備 （ ）ABCDA、明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容B、準(zhǔn)備好所有的背景資料C、為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)D、確認(rèn)客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況11、事實(shí)性信息包括（ ）等ABCA、工資收入 B、支出 C、年齡 D、社會關(guān)系12、判斷性信息包括（ ）等。ABCDA、客戶對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度 B、客戶的性格特征 C、客戶未來的工作前景 D、ABC都是13、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向客戶說明的信息有：（ ）ABCDA、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和資格B、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的費(fèi)用和計(jì)算C、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃過程和實(shí)施所涉及的其他人員D、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的后續(xù)服務(wù)以及評估14、非語言溝通技巧主要包括（ ）等。ABCDA、眼神 B、面部表情 C、身體姿勢 D、手勢15、客戶市場劃按照心里特征劃分包括：（ ）。ABA、性格 B、風(fēng)險(xiǎn)偏好 C、身高 D、工作16、客戶市場劃按照社會特征劃分包括：（ ）。ABCDA、文化背景 B、宗教背景 C、社會階層 D、家庭的生命周期17、客戶市場劃按照統(tǒng)計(jì)特征劃分包括：（ ）。ABCDA、年齡 B、性別 C、婚姻狀況 D、職業(yè)18、客戶市場劃按照地理特征劃分包括：ABCA、居住城市 B、國家 C、人口數(shù)量 D、經(jīng)濟(jì)收入19、開拓財(cái)務(wù)策劃市場包括：（ ）ABCDA、財(cái)務(wù)策劃宣傳 B、提高財(cái)務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量 C、拓展財(cái)務(wù)策劃市場 D、與所在公司合作20、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括（ ）：ABCDA、經(jīng)濟(jì)周期 B、景氣指數(shù) C、物價(jià) D、就業(yè)指數(shù)二、判斷題（300）本次練習(xí)201-300題201、B類貨幣型基金，也是以貨幣市場工具為投資對象的基金，但其對投資人持有的基金份額計(jì)提年銷售服務(wù)費(fèi)用為1。（錯(cuò)）202、人投資者買賣某只債券、某只股票，或某幾只債券、某幾只股票，其實(shí)都是針對某單一投資對象或某幾個(gè)單一投資對象的交易行為。（對）203、個(gè)人證券理財(cái)者買賣某只基金，其實(shí)就是買賣一組股票和一組債券。因此說，基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征是介于股票和債券之間的。（對）204、個(gè)人投資者買賣債券和股票，是直接的證券交易行為。（對）205、個(gè)人投資者買賣封閉式基金或申購、贖回開放式基金時(shí)，是直接的證券交易行為。（錯(cuò)）206、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品之所以能夠得到廣大投資人的歡迎，主要原因在于這些個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品能夠?yàn)閺V大投資人帶來收益，而且這種收益通常較之同期銀行存款的投資收益要高。（對）207、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有兩種，即價(jià)差收益和利息收益。（對）208、當(dāng)證券理財(cái)產(chǎn)品的賣出價(jià)格低于買人價(jià)格時(shí)，個(gè)人投資者將虧損。（對）209、債券類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來源于利息收益和價(jià)差收益兩方面。（對）210、債券類理財(cái)產(chǎn)品的利息收益主要指債券投資者短期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入。（錯(cuò)）211、債券類理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)差收益是指債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級市場買人債券后一直持有到到期兌付時(shí)實(shí)現(xiàn)的差損和差益。（對）212、獲取資本利得，是目前我國絕大部分個(gè)人證券投資者進(jìn)行股票理財(cái)?shù)闹饕康?。（對?13、紅利收益無疑是基金投資人收益的個(gè)重要方面。（對）214、封閉式基金的二級市場價(jià)格波動有兩個(gè)顯著的特征：一是二級市場的交易價(jià)格總是圍繞著基金的凈值波動，凈值是二級市場價(jià)格波動的“參照系”；二是封閉式基金的二級市場交易價(jià)格在多數(shù)情況下處于折價(jià)狀態(tài)，即交易價(jià)格低于凈值。（對）215、開放式基金的收益也來源于價(jià)差收益。（錯(cuò)）216、開放式基金價(jià)差收益中的“價(jià)差”，其真正含義應(yīng)該是“凈值差的收益”， 因?yàn)殚_放式基金是按照基金的凈值進(jìn)行申購和贖回的。（對）217、影響基金類理財(cái)產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面。一是來自于基金的基礎(chǔ)市場， 二是來自基金自身的因素。（對）218、個(gè)人證券理財(cái)?shù)闹匾攸c(diǎn)是收益與風(fēng)險(xiǎn)共存。（對）219、個(gè)人證券理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)與收益之間為負(fù)相關(guān)關(guān)系。（錯(cuò)）220、國家貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等一系列宏觀政策的變化，會對經(jīng)濟(jì)景氣周期變動、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、利率、通貨膨脹率等產(chǎn)生影響。（對）221、企業(yè)的經(jīng)營狀況，受市場、技術(shù)、管理等多種因素的制約。（對）222、公司債券受企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的影響最大，基金和股票所受影響相對小一些。（錯(cuò)）223、利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率的可能性變化給投資者帶來收益損失的可能性。（對）224、對于債券類理財(cái)產(chǎn)品來說， 當(dāng)利率提高時(shí)，債券的市場價(jià)格就升高。（錯(cuò)）225、對于股票類理財(cái)產(chǎn)品來說，股票交易價(jià)格的變化，通常與利率水平的升降呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。（對）226、由于二級市場的存在，證券理財(cái)產(chǎn)品的市場交易價(jià)格不會受到供求關(guān)系、市場預(yù)期等因素的影響而常常變化。（錯(cuò)）227、比較而言，股票的市場交易價(jià)格變動最為頻繁，其次是基金和債券。（對）228、“變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)”，指個(gè)人投資者在短期內(nèi)無法以合理的價(jià)格賣掉證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。（對）229、股票、債券、基金都存在流動性風(fēng)險(xiǎn)，尤以債券為大。（錯(cuò)）230、開放式基金單個(gè)開放日凈贖回申請超過基金總份額的10的， 為巨額贖回。（對）231、債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是違約風(fēng)險(xiǎn)。（對）232、違約風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)行債券的公司不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的可能性。（對）233、基金類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)為不積極管理風(fēng)險(xiǎn)， 即基金管理人在精選個(gè)股的實(shí)際操作過程中，可能限于知識、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)等因素而影響其對相關(guān)信息、經(jīng)濟(jì)形勢和證券價(jià)格走勢的判斷，使其精選出來的個(gè)股的業(yè)績表現(xiàn)不一定持續(xù)優(yōu)于其他股票。（錯(cuò)）234、不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差別較大。如將收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依次是債券、基金、股票。（錯(cuò)）235、基金產(chǎn)品的種類很豐富，不同基金品種的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征也相差很大，而造成這種差異的主要原因，在于基金投資對象的差異。（對）236、個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃的制定，屬于個(gè)人投資者證券投資的中間階段，是將個(gè)人投資理念轉(zhuǎn)化為投資收益的中間環(huán)節(jié)，是個(gè)人投資者證券投資決策的具體體現(xiàn)。（錯(cuò)）237、個(gè)人證券理財(cái)目標(biāo)的確立，應(yīng)該建立在對個(gè)人證券理財(cái)作用深刻理解的基礎(chǔ)之上。（對）238、個(gè)人投資者進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)保值作為基本目標(biāo)，在基本目標(biāo)有了保障之后，才可以以一種子和的心境去追求更高層次的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值。（對）239、個(gè)人證券理財(cái)?shù)牟呗赃x擇，是一件十分慎重的事情。（對）240、根據(jù)人的生命周期及與投資的關(guān)系，我們可以將個(gè)人投資者大致區(qū)分為三個(gè)年齡段， 即40歲以前的青年段、4060歲的中年段、60歲以上的老年段。（對）241、60歲以上，在這個(gè)年齡段上的個(gè)人投資者，其證券理財(cái)行為不妨選擇一種由保守向激進(jìn)發(fā)展，并逐漸偏向于激進(jìn)的方式。（錯(cuò)）242、40歲以前，這個(gè)年齡段上的個(gè)人投資者，其證券理財(cái)行為不妨選擇一種偏向于穩(wěn)健的方式。（錯(cuò)）243、40歲以下年齡段上的個(gè)人投資者，其證券理財(cái)行為不妨選擇一種偏向于保守的方式。（錯(cuò)）244、投資學(xué)中的組合，通常是指個(gè)人或機(jī)構(gòu)投資者所擁有的各種資產(chǎn)的總稱。（對）245、如果是分散配置到銀行、外匯、保險(xiǎn)、證券等理財(cái)產(chǎn)品上，那么，就是一種范圍很大、投資品種較多的小組合概念。（錯(cuò)）246、如果是分散配置到債券、股票、基金等證券理財(cái)產(chǎn)品方面，那么，就是一種大組合概念。（錯(cuò)）247、個(gè)人投資者的證券組合策略，亦即證券資產(chǎn)配置策略，是證券理財(cái)策略的重要內(nèi)容。（對）248、“不把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里”，就可以有效地分散風(fēng)險(xiǎn)，特別是降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）249、資產(chǎn)組合理論表明，證券組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著組合所包含的證券數(shù)量的增加而降低，不同證券資產(chǎn)之間關(guān)聯(lián)性很低的多元化證券組合可以有效地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）250、所謂個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)，就是針對人生中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排， 以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活動。（對）251、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，通常是指適合以個(gè)人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人并且能夠滿足其風(fēng)險(xiǎn)保障和投資需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品(險(xiǎn)種)。（對）252、投保人或被保險(xiǎn)人通過繳納保險(xiǎn)費(fèi)，與保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)簽訂保險(xiǎn)合同， 當(dāng)約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)就要按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。（對）253、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對保險(xiǎn)公司而言能夠有助于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保證壽險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定性。（對）254、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對保險(xiǎn)公司而言能夠有助于擴(kuò)大保險(xiǎn)供給，有效提高國民的保險(xiǎn)保障覆蓋面。（對）255、人保險(xiǎn)理財(cái)對保險(xiǎn)公司而言能夠有助于彌補(bǔ)保險(xiǎn)資本的不足，減少保險(xiǎn)投資回報(bào)。（錯(cuò)）256、近20年來，創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品在各國得到迅速發(fā)展，在一些投資型保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國家，其保費(fèi)收入已經(jīng)占到壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的3055。（對）257、20世紀(jì)90年代以來，保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，保費(fèi)收入以年均超過130的速度增加。（錯(cuò)）258、分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司在每一個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，將本年度由死差益、利差益、費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余，按照一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給被保險(xiǎn)人的一種人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。（對）259、分紅保險(xiǎn)充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)雙方公平性原則。（對）260、保險(xiǎn)合同屬于單方面合同，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人相互承擔(dān)義務(wù)并享受權(quán)利。（錯(cuò)）261、保險(xiǎn)人具有按約定向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利， 當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人就要履行賠償或給付的義務(wù)。（對）262、分紅保險(xiǎn)可以有效降低通貨緊縮的不利影響。（錯(cuò)）263、分紅保險(xiǎn)的靈活性較差。（對）264、分紅保險(xiǎn)的預(yù)定利息率是不固定預(yù)定利息率。（錯(cuò)）265、投資連接保險(xiǎn)，是一種壽險(xiǎn)與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品。（對）266、投資連接保險(xiǎn)，是以通貨膨脹為背景， 為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開發(fā)的。20世紀(jì)60年代首先在荷蘭誕生。（錯(cuò)）267、通貨膨脹的直接結(jié)果就是被保險(xiǎn)人獲得的實(shí)際保障水平下降。而購買投資連接產(chǎn)品則可在一定程度上消除通貨膨脹帶來的負(fù)面影響。（對）268、按美國全國保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會制定的變額人壽保險(xiǎn)示范法規(guī)的觀點(diǎn)，投資連接保險(xiǎn)(變額壽險(xiǎn))基本上是一種普通終身壽險(xiǎn)，提供可變的死亡和(或)生存保險(xiǎn)金給付。（對）269、萬能人壽保險(xiǎn)，是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性(保單現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)金額分別計(jì)算)的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。（ 對 ）270、每月死亡費(fèi)用是根據(jù)保單凈風(fēng)險(xiǎn)保額乘以適用費(fèi)率求得，保單凈風(fēng)險(xiǎn)保額等于死亡保險(xiǎn)金與保單的現(xiàn)金價(jià)值之差。（對）271、凈風(fēng)險(xiǎn)保額越大，說明保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越小，給付成本越小。（錯(cuò)）272、保險(xiǎn)公司可以沒有技術(shù)和系統(tǒng)的支持。（錯(cuò)）273、一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場，不僅需要成熟的保險(xiǎn)人，也需要理性的投保人和被保險(xiǎn)人。（對）274、房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費(fèi)性，也可以用于投資以達(dá)到保值、增值的目的。（對）275、由于房地產(chǎn)的不可移動性，使得房地產(chǎn)投資價(jià)值不會受到未來的宏觀經(jīng)濟(jì)、政治社會、法律法規(guī)，以及自然、環(huán)境等影響。（錯(cuò)）276、初次投資房地產(chǎn)者，應(yīng)選擇一些簡單的投資項(xiàng)目。投資者應(yīng)在有關(guān)投資類型、方式、規(guī)模、地區(qū)、時(shí)機(jī)等方面，制定一個(gè)適合于自己的戰(zhàn)略性投資方針。（對）277、投資房地產(chǎn)者應(yīng)當(dāng)充分估汁自己的財(cái)務(wù)狀況和融資能力，要確保自己的收益足以償還貸款。（對）278、人口密度較大的國家和地區(qū)，地價(jià)一般都較低。（錯(cuò)）279、生活水平的不同和生產(chǎn)因素的差異，直接影響到建筑費(fèi)的高低。（對）280、一般來說建筑物的價(jià)格和當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)水平成反比例關(guān)系。（錯(cuò)）281、房地產(chǎn)的市場比較法是將估價(jià)對象房地產(chǎn)與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期已經(jīng)發(fā)生的類似房地產(chǎn)交易實(shí)例進(jìn)行比較，通過對交易實(shí)例的價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)修正， 以此估算出估價(jià)對象的市場價(jià)值的方法。(對）282、房地產(chǎn)的收益法是將估價(jià)對象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)后的所有正常純收益，用適當(dāng)?shù)恼郜F(xiàn)率（也稱資本化率）折算到估價(jià)時(shí)點(diǎn)價(jià)值的方法。（對）283、房地產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指那些影響所有投資者即整個(gè)房地產(chǎn)投資市場的因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。（對）284、房地產(chǎn)的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生于個(gè)別投資項(xiàng)目或某類投資活動的特有事件造成的。（對）285、房地產(chǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)僅僅起源于投資內(nèi)部管理。（錯(cuò)）286、學(xué)歷教育是指對受教育者由國家教育部門承認(rèn)的教育實(shí)施主體根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定發(fā)放學(xué)歷證書的教育。（對）287、非學(xué)歷教育是指用國民教育相同水平的教材進(jìn)行的非文憑基礎(chǔ)教育，主要進(jìn)行職業(yè)資格證書教育和繼續(xù)教育。（對）288、終身教育包括僅包括正規(guī)的從幼兒教育到小學(xué)、初中、高中、大學(xué)的學(xué)校教育。（錯(cuò)）289、人生分為兩半前半生用于受教育，后半生用于勞動。（錯(cuò)）290、在世界范圍內(nèi)，為保證教育的連續(xù)性而進(jìn)行的繼續(xù)教育，為提高職工文化素質(zhì)、技能而進(jìn)行的崗位培訓(xùn)以及面向變化和變革的生活而進(jìn)行的非傳統(tǒng)教育、成人教育、老年教育等都得到了前所未有的發(fā)