銀行季度風(fēng)險分析報告模板.doc

銀行季度風(fēng)險分析報告模板 參考模式 XX分、支行20XX年XX風(fēng)險分析報告 概 述（簡要概括轄內(nèi)整體風(fēng)險狀況） 第一部分 風(fēng)險狀況分析 一、總體情況 XX月末，全行資產(chǎn)總額XX萬元，比上期XX萬元。其中，信貸類資產(chǎn)余額XX萬元，比上期XX萬元；不良余額XX萬元，比上期XX萬元；不良占比XX%，比上期XX個百分點(diǎn)。非信貸資產(chǎn)余額XX萬元，比上期XX萬元；不良余額XX萬元，比上期XX萬元；不良占比XX%，比上期XX個百分點(diǎn)。 全行負(fù)債總額XX萬元，比上期XX萬元，其中各項(xiàng)存款余額XX萬元，比上期XX萬元，同比XX萬元。 全行利潤總額XX萬元，比上期XX萬元，同比多XX萬元。 資產(chǎn)負(fù)債情況簡表 單位：萬元、 二、信用風(fēng)險狀況分析 XX月末，全行各項(xiàng)貸款余額XX萬元，按貸款五級分類，正常、關(guān)注、次級、可疑和損失余額情況，占比情況，較上期變化情況；從期限結(jié)構(gòu)看，中長期貸款貸款情況，占比情況，較上期變化情 況；短期貸款和票據(jù)融資情況，占比情況，較上期變化情況。 表外信貸資產(chǎn)余額XX萬元，比上期XX萬元；墊款余額XX萬元，比上期XX萬元；表外業(yè)務(wù)保證金余額為XX萬元，比上期XX萬元；風(fēng)險敞口XX萬元，比上期XX萬元。 （一）不良貸款變動情況 1、處臵及新發(fā)生不良貸款情況 XX月末，全行處臵不良貸款XX萬元。其中：清收不良貸款本金XX萬元，盤活不良貸款本金XX萬元，接收抵債資產(chǎn)XX萬元，核銷呆賬貸款XX萬元，其他方式XX萬元。 本期新發(fā)生不良貸款XX萬元，其中法人客戶發(fā)生XX萬元，占比XX%；個人客戶發(fā)生XX萬元，占比XX%。新發(fā)生不良貸款較多的支行是：XXXXXX；主要客戶是：XXXXXX。 列舉新發(fā)生不良貸款案例。 不良貸款變動情況表 單位：萬元 說明：其他方式是指由于借款人財務(wù)狀況發(fā)生重大好轉(zhuǎn)等因素或者其他原因，貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關(guān)注類貸款的情況。 2、貸款風(fēng)險分類形態(tài)遷徙情況 本期，正常貸款（不含借新還舊和還舊借新）共向下遷徙XX萬元，比上期XX萬元，向下遷徙率XX%，比上期XX個百分點(diǎn)。其中，正常類貸款向下遷徙XX萬元，比上期XX萬元，向下遷徙率XX%，比上期XX個百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款向下遷徙XX萬元，比上期XX萬元，向下遷徙率XX%，比上期XX個百分點(diǎn)。 不良貸款中，次級類貸款向下遷徙XX萬元，比上期XX萬元，向下遷徙率為XX%，比上期XX個百分點(diǎn)；可疑類貸款向下遷徙XX萬元，比上期XX萬元，向下遷徙率為XX%，比上期XX個百分點(diǎn)。 貸款風(fēng)險分類形態(tài)遷徙情況表 單位：萬元、% （二）客戶結(jié)構(gòu)分析（可列舉一至兩個典型案例） 1、法人客戶信用等級結(jié)構(gòu)分析 XX月末，全行共有法人客戶XX戶，比上期XX戶；貸款余額XX萬元，比上期XX萬元。其中，AA級以上（含）客戶貸款余額比上期增加XX萬元，占全行法人貸款增量的XX%，占全部 貸款增量的XX%。 法人客戶（按信用等級）貸款情況表 2、法人客戶規(guī)模分布結(jié)構(gòu)分析 截至XX月末，大型客戶貸款余額XX萬元，比上期XX萬元，占全行法人貸款增量的XX%；中型客戶貸款余額XX萬元，比上期XX萬元，占全行法人貸款增量的XX%。大、中型客戶貸款比上期共XX萬元，占全行法人貸款增量的XX%。 從貸款質(zhì)量看，截至XX月末，全行法人客戶不良率XX%，比上期XX個百分點(diǎn)。其中，小型客戶不良率XX%，比上期XX個百分點(diǎn)；中型客戶不良率XX%，比上期XX個百分點(diǎn)；小型客戶不良率XX%，比上期XX個百分點(diǎn)。 法人客戶（按經(jīng)營規(guī)模）貸款情況表 單位：萬元、% 3、法人客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)分析（各行可根據(jù)具體情況分析幾個重點(diǎn)行業(yè)，如貸款余額占比前五名、國家重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)等） XX月末，法人客戶貸款主要集中在XXXXXX等行業(yè)，以上行業(yè)的貸款余額XX萬元，比上期XX萬元，占全行貸款余額的XX%；不良貸款占比較高的行業(yè)為XXXX。 法人客戶（按行業(yè)）貸款情況表 （三）到期貸款收回情況 1、總體情況 本期，全行共到期貸款XX萬元，其中，貸款收回（含現(xiàn)金收回和還舊借新）XX萬元，貸款到期收回率XX%，同比XX個百分點(diǎn)。其中到期貸款現(xiàn)金收回XX萬元，現(xiàn)金收回率XX%，同比XX個百分點(diǎn)；還舊借新XX萬元，還舊借新率XX%，同比XX個百 xxxx年銀行年度經(jīng)營風(fēng)險 分析報告 一、業(yè)務(wù)經(jīng)營基本情況分析 (一)負(fù)債情況分析 截至年末，我行各項(xiàng)存款總額X萬元，比年初增加X萬元，增幅X%。其中：對公活期存款為X萬元，比年初增加X萬元；對公定期存款為X萬元，比年初增加X萬元；個人活期存款X萬元，比年初增加X萬元；個人定期存款為X萬元，比年初增加了X萬元；銀行卡存款為X萬元，比年初增加X萬元。我行各項(xiàng)存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長，主要原因有以下幾個方面的原因：一是經(jīng)多方面努力，爭取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶，例如X上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶，帶來對公定期存款一定幅度的增長；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷，在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時，也使居民儲蓄存款能夠穩(wěn)步增長；三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動；四是我行在本年新開 展了間聯(lián)POS機(jī)業(yè)務(wù)，在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時也帶來了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營業(yè)部、X支行2個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，新增了X支行等X個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延伸了我行的服務(wù)半徑，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響 力和知名度。 （二）資產(chǎn)情況分析 1、信貸資產(chǎn) （1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額X元，比年初增加X萬元，增幅X%。其中，短期貸款X萬元，比年初增加X萬元；中長期貸款X萬元，比年初增加X萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計，正常類貸款X萬元，關(guān)注類貸款X萬元，暫無不良貸款。 銀行季度經(jīng)營分析報告 （2）貸款集中度情況：針對貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶，壓縮產(chǎn) 品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款，同時重點(diǎn)扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至X年底，“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從X月末的X%大幅提高至X%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶均貸款余額”指標(biāo)從X萬元降低至X萬元，力爭逐步達(dá)標(biāo)。 （3）貫徹落實(shí)“兩個不低于”情況：自開業(yè)以來，我行一直對自身的市場定位非常明確，為此，根據(jù)XX經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，達(dá)到“兩個不低于”要求的目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款X萬元，支持小微企業(yè)貸款金額X萬元，兩項(xiàng)合計占貸款總額的X%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了 我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。 2、非信貸資產(chǎn) 截止年末，我行非信貸資產(chǎn)X萬元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款X筆，總金額為X萬元， xx年度財務(wù)分析報告 xx年，在上級行社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我行采取各項(xiàng)積極措施，促增長，調(diào)結(jié)構(gòu)，存貸款規(guī)?？焖僭鲩L，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，預(yù)算指標(biāo)完成情況，各項(xiàng)財務(wù)指標(biāo)完成情況，經(jīng)營利潤完成情況，存款成本情況如何，貸款加權(quán)利率情況，貸款收息率情況，費(fèi)用項(xiàng)目的列支及占比情況，具體情況分析如下： 一、指標(biāo)完成情況 （一）利潤情況。至xx年末，我行實(shí)現(xiàn)賬面利潤XX元，同比增加XX萬元，增幅XX%，凈利潤XX萬元；實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤XXXX萬元，完成考核任務(wù)的XX%。 （二）人均利潤。至xx年末，我行人均經(jīng)營利潤為XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX%，完成全年預(yù)算的XX%。（預(yù)計至年末將達(dá)到46.83萬元） （三）資產(chǎn)利潤率。至xx年末，我行資產(chǎn)經(jīng)營利潤率為XX%，同比增加XX個百分點(diǎn)，完成全年預(yù)算的XX%。（預(yù)計至年末將達(dá)到2.39%）風(fēng)險調(diào)整后的資產(chǎn)利潤率為XX%，完成全年預(yù)算的XX%。（預(yù)計至年末將達(dá)到2.46%。） （四）營業(yè)費(fèi)用。至xx年末，我行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX%，完成全年預(yù)算的XX%，按省市聯(lián)社計算方法應(yīng)列支XXX萬元，少列支或多列支的原 因。（預(yù)計至年末將達(dá)到13306萬元。） （五）信貸資產(chǎn)收入率。至xx年末，我行貸款收息率XX%，不含貼現(xiàn)貸款收息率XX%，同比分別增加或下降XX和XX個百分點(diǎn)，完成全年預(yù)算的XX%。(預(yù)計至年末將達(dá)到6.72%。 ) 收息率變化表10.80.60.40.20 1234 5 6 7 8 9 10 11 12 （六）存款成本。至xx年末，我行存款成本率為XXX%，同比下降XXX個百分點(diǎn)。 （七）非生息資產(chǎn)占比。至xx年末，我行非生息資產(chǎn)占比XX%，同比下降XXX個百分點(diǎn)，完成全年預(yù)算的XX%。（預(yù)計至年末將達(dá)到2.40%。） （八）成本收入比。至xx年末，我行成本收入比為XX%，同比增加XX個百分點(diǎn)，完成全年預(yù)算的XX%。（預(yù)計至年末將達(dá)到24.42%。） （九）資本充足率。至xx年末，我行資本充足率為XX%，超過監(jiān)管指標(biāo)XX個百分點(diǎn)，超過全年預(yù)算XX個百分點(diǎn)。 （十）各項(xiàng)存款。至xx年末，我行各項(xiàng)存款余額XXX 萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX%，較年初增加XXX萬元，完成全年任務(wù)的XX%，完成全年預(yù)算的XX%。（預(yù)計至年末將達(dá)到936300萬元。） （十一）各項(xiàng)貸款。至xx年末，我行各項(xiàng)貸款余額XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX%，較年初增加XXX萬元，較上月增加XXX萬元，完成全年任務(wù)的XX%,完成全年預(yù)算的XX%。（預(yù)計至年末將達(dá)到696880萬元。） xx年指標(biāo)情況表 二、財務(wù)收支基本情況 （一）各項(xiàng)收入情況。至xx年末，我行賬面總收入XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX%；其中：貸款利息收入XXX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX%，占總增加額的 XX%；金融機(jī)構(gòu)往來收入XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX%，占總增加額的XX%；手續(xù)費(fèi)及傭金收入XX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX%，占總增加額的XX%；投資收益XX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX%，占總增加額的XX%；匯兌損益XX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX%，占總增加額的XX%；其他收入XXX萬元，同比下降XX萬元，降幅XX%，占總增加額的XX%；營業(yè)外收入XX萬元，同比下降XX萬元，降幅XX%，占總增加額的XX%。 xx年12月各項(xiàng)收入占比結(jié)構(gòu)圖 貸款利息收入 15% 14% 14% 匯兌損益14% 14% xx年12月各項(xiàng)收入增加額占比機(jī)構(gòu)圖 14% 15% 14% 14% 至xx年末，我行實(shí)際總收入為XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XXX%；實(shí)際利息收入XXXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XXX%。 xx年實(shí)際收入與實(shí)際利息收入分析表 （二）各項(xiàng)支出情況。至xx年末，我行賬面總支出為XX萬元，同比增長XX萬元，增幅XX%；其中：利息支出XX萬元，同比增長XX萬元，增