銀行招聘考試--商業(yè)銀行招考習(xí)題精選.doc

第一章 導(dǎo)論一、名詞解釋商業(yè)銀行 信用中介 支付中介 流動(dòng)性 二、不定項(xiàng)選擇1、商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用。這種功能被稱為（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用創(chuàng)造 D金融服務(wù)2、我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是（ ）A單元制銀行 B分支行制銀行 C銀行控股公司 D連鎖銀行3、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（ ）。A董事會(huì) B股東大會(huì) C監(jiān)事會(huì) D總經(jīng)理三、問(wèn)答1、什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的地位。3、建立商業(yè)銀行體系的基本原則有哪些？為什么要確立這些原則？4、近年來(lái)國(guó)際銀行業(yè)為什么會(huì)發(fā)生大規(guī)模合并？其意義何在？5、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則有哪些？如何貫徹這些原則？第二章 商業(yè)銀行資本一、名詞解釋外源資本 內(nèi)源資本 普通股 優(yōu)先股 資本盈余 留存盈余 銀行股本 債務(wù)資本 銀行盈余 儲(chǔ)備金 核心資本 附屬資本 銀行資本充足性 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)二、不定項(xiàng)選擇1、按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)到（ ）。A6% B7% C8% D10%2、巴塞爾協(xié)議對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響（ ）A平等基礎(chǔ)上競(jìng)爭(zhēng)B利于銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制C有利于國(guó)際化發(fā)展 D有利于銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展四、判斷并說(shuō)明理由商業(yè)銀行資本的增加能降低銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，因此資本越多越好。五、問(wèn)答為何充足的銀行資本能降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？思考：當(dāng)一家銀行的資本規(guī)模沒(méi)有達(dá)到國(guó)際銀行業(yè)的最低要求，或銀行的資本規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于最低標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，是否就一定意味著其經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)健或非常穩(wěn)健呢 練習(xí)：某銀行通過(guò)7的存款利率吸引25萬(wàn)元新存款。銀行估計(jì)，如果提供利率為75，可籌集存款50萬(wàn)元；提供8的利率可籌集存款75萬(wàn)元；提供85的利率可籌集存款100萬(wàn)元；提供9的利率可吸收存款125萬(wàn)元。如果銀行投資資產(chǎn)的收益率為10，由于貸款利率不隨貸款量的增加而增加，貸款利率就是貸款的邊際收益率。 存款為多少時(shí)，銀行可獲得最大的利潤(rùn)呢? 這里需要把握兩個(gè)關(guān)鍵因素：邊際成本與邊際成本率，后者由流入銀行的資金增量的百分比計(jì)算。知道了邊際成本利率后，就可以計(jì)算投資新存款的邊際收益。商業(yè)銀行存款管理的目標(biāo)有哪些？商業(yè)銀行借入資金渠道有哪些？如何對(duì)借入資金進(jìn)行管理？商業(yè)銀行存款定價(jià)通常有哪些方法？對(duì)當(dāng)前銀行要求職工攬存的 看法：存款立行對(duì)嗎？一、不定項(xiàng)選擇1、按資本所有權(quán)的不同歸屬來(lái)劃分，商業(yè)銀行可以分為（）A、國(guó)有商業(yè)銀行 B、股份制商業(yè)銀行C、單一制商業(yè)銀行 D、私營(yíng)商業(yè)銀行E、全能式商業(yè)銀行2、商業(yè)銀行的（）是其股東為賺取利潤(rùn)而投入的貨幣和保留在商業(yè)銀行中的收益A、債務(wù) B、存款 C、資本 D、利潤(rùn)3、商業(yè)銀行通常把（）稱為一級(jí)資本或核心資本A、債務(wù)資本 B、注冊(cè)資本C、最低資本 D、產(chǎn)權(quán)資本4、商業(yè)銀行發(fā)行普通股籌集資金的缺點(diǎn)表現(xiàn)在（）A、影響原有股東的控制權(quán)B、影響原有股東的收益權(quán)C、發(fā)行成本高D、籌集資金量大5、用未分配利潤(rùn)充實(shí)商業(yè)銀行資本，其優(yōu)越性有（）A、節(jié)省發(fā)行費(fèi)用 B、不會(huì)稀釋股東權(quán)益C、免交股東個(gè)人稅 D、融資規(guī)模不受限制E、沒(méi)有籌集資金成本6、商業(yè)銀行的資金來(lái)源中，通常有90%來(lái)自于（）A、貸款 B、投資 C、資本 D、負(fù)債二、名詞解釋現(xiàn)金資產(chǎn) 資金頭寸 基礎(chǔ)頭寸 可用頭寸三、判斷并說(shuō)明理由商業(yè)銀行對(duì)中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金要求必須無(wú)條件服從?，F(xiàn)金資產(chǎn)越多，商業(yè)銀行的流動(dòng)性也就越強(qiáng)，因此商業(yè)銀行應(yīng)保持較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。現(xiàn)金資產(chǎn)和固定資產(chǎn)是銀行的非盈利資產(chǎn)，因此，所占比重越小越好。 四、問(wèn)答商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成？其主要作用是什么？商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則是什么？影響商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金需要量的因素有哪些？銀行如何調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金數(shù)量？一、名詞解釋利率周期期限方法 避稅投資組合二、不定項(xiàng)選擇1、商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)功能（ ）。A分散風(fēng)險(xiǎn) B保持流動(dòng)性 C增加盈利 D合理避稅2、某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是（ ）。A通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C利率風(fēng)險(xiǎn) D信用風(fēng)險(xiǎn)3、資金運(yùn)用優(yōu)先權(quán)以流動(dòng)性為中心來(lái)安排的投資策略是（ ）。A流動(dòng)性準(zhǔn)備法 B梯形投資法 C杠鈴?fù)顿Y法 D利率周期期限決策法4、以下證券投資策略中較為主動(dòng)和更富有進(jìn)取性的是（ ）。A流動(dòng)性準(zhǔn)備法 B梯形投資法 C杠鈴?fù)顿Y法 D利率周期期限決策法5、（ ）是我國(guó)商業(yè)銀行主要的投資對(duì)象。企業(yè)（公司）股票 回購(gòu)協(xié)議國(guó)庫(kù)券 金融債券三、判斷并說(shuō)明理由1、我國(guó)商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務(wù)，一定程度上反映了銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)。2、我國(guó)商業(yè)銀行可投資于企業(yè)債券和股票。3、按照利率周期期限決策方法，在預(yù)測(cè)利率將上升時(shí)，銀行應(yīng)更多的持有長(zhǎng)期證券，減少短期證券的投資。4、債券的買入價(jià)格越低，債券的到期收益率越高。5、銀行支付給客戶的利率是實(shí)際利率，又叫票面利率。四、問(wèn)答1、證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的主要功能是什么？2、簡(jiǎn)述市場(chǎng)利率與證券收益率和證券價(jià)格的關(guān)系。3、商業(yè)銀行證券投資各種策略的內(nèi)容和優(yōu)缺點(diǎn)是什么？一、名詞解釋銀行貸款 貸款承諾費(fèi) 補(bǔ)償余額 保證貸款 抵押貸款 質(zhì)押貸款 票據(jù)貼現(xiàn) 不良貸款 次級(jí)貸款 可疑貸款 審貸分離制二、不定項(xiàng)選擇1、在發(fā)放抵押貸款時(shí)，對(duì)于抵押物的選擇必須遵循以下原則（ ）。A合法性原則 B易售性原則 C穩(wěn)定性原則 D易測(cè)性原則2、借款人償還貸款本息沒(méi)有問(wèn)題，但潛在問(wèn)題如果發(fā)展下去將會(huì)影響貸款的償還，此種貸款是（ ）。A正常貸款 B關(guān)注貸款 C次級(jí)貸款 D不良貸款3、按照風(fēng)險(xiǎn)分類方法，下列屬于不良貸款的是（ ）。A逾期貸款 B關(guān)注貸款 C次級(jí)貸款 D呆滯貸款4、我國(guó)商業(yè)銀行最主要的收入來(lái)源是（ ）。A貸款業(yè)務(wù) B存款業(yè)務(wù) C證券投資 D結(jié)算業(yè)務(wù)三、判斷并說(shuō)明理由1、貸款的價(jià)格就是貸款利率。2、補(bǔ)償余額使得銀行變相提高了貸款利率。3、銀行貸款絕對(duì)不可以提前收回。四、問(wèn)答1、商業(yè)銀行的貸款政策包括哪些內(nèi)容？制定貸款政策應(yīng)考慮哪些因素？2、銀行發(fā)放信用貸款時(shí)應(yīng)重點(diǎn)注意什么問(wèn)題？3、銀行在發(fā)放保證貸款時(shí)，如何進(jìn)行核保？4、在信用分析中如何對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析？5、在信用分析中如何進(jìn)行現(xiàn)金流量分析？銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號(hào)？如何控制不良貸款的損失？6、什么是問(wèn)題貸款，銀行能夠通過(guò)嚴(yán)格的信用分析來(lái)杜絕問(wèn)題貸款嗎？7、討論問(wèn)題貸款的回收方式，說(shuō)明銀行應(yīng)該選擇哪種方案，為什么案例：2008年6月，某銀行三支行與科海公司簽訂了一份保證借款合同，保證人是聯(lián)合開(kāi)發(fā)有限公司，貸款金額200萬(wàn)元，期限3個(gè)月，利率6696。該支行于合同簽訂之日將貸款200萬(wàn)元轉(zhuǎn)于借款單位賬戶。該筆貸款在貸前調(diào)查報(bào)告中稱：“截止2004年4月，借款企業(yè)總資產(chǎn)46億元，凈資產(chǎn)17億元，資產(chǎn)負(fù)債率63，規(guī)模較大，效益較好，流動(dòng)比率高，還貸能力強(qiáng)，貸款用途用于購(gòu)置鋼材興建XX廣場(chǎng)。法人代表朱XX，商界奇人，已編入世界名人錄，具有開(kāi)拓眼光。其公司屬XX集團(tuán)將在香港聯(lián)交所掛牌。所以，貸款風(fēng)險(xiǎn)較小。擔(dān)保單位為其下屬單位，未發(fā)生過(guò)銀行借款及擔(dān)保情況，具有較強(qiáng)的擔(dān)保資格。”但該筆貸款到期后經(jīng)多次催收未還，貸款到期后3個(gè)月借款企業(yè)宣告破產(chǎn)，雖已起訴但收回?zé)o望。 銀行在貸款管理的過(guò)程中存在哪些問(wèn)題？2003年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的部分領(lǐng)域出現(xiàn)了明顯的過(guò)熱現(xiàn)象，尤其是鋼鐵行業(yè)的投資以翻番的速度上升，為了防止結(jié)構(gòu)性的動(dòng)蕩和經(jīng)濟(jì)的大起大落，保證宏觀經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期平穩(wěn)發(fā)展，國(guó)家2003年對(duì)鋼鐵、房地產(chǎn)、水泥、電解鋁四個(gè)行業(yè)的過(guò)熱現(xiàn)象提出了整頓的通告發(fā)改委、中央銀行 江蘇鐵本鋼鐵有限公司是一個(gè)小型私營(yíng)鋼鐵企業(yè)，注冊(cè)資本3億元 。2003年6月，鐵本項(xiàng)目在土地、環(huán)評(píng)等各類合法手續(xù)尚未獲得批準(zhǔn)的情況下，開(kāi)始在江蘇常州破土動(dòng)工。 當(dāng)時(shí)共計(jì)有6家金融機(jī)構(gòu)向鐵本公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供授信總額共43.4028億元，其中，中行25.7208億元，農(nóng)行10.3106億元，建行6.5608億元。 2004年4月28日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶主持常務(wù)會(huì)議，決定對(duì)江蘇鐵本項(xiàng)目勒令停止建設(shè)，各行的貸款全部成為不良貸款。 這是常州6家銀行真正的滑鐵盧之役 。主要教訓(xùn)是什么？一、名詞解釋表外業(yè)務(wù) 票據(jù)發(fā)行便利 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 互換業(yè)務(wù) 貨幣互換 利率互換 期貨合約 金融期貨交易 金融期權(quán) 貸款承諾 貸款出售 支付結(jié)算 匯票 支票 本票 匯款結(jié)算 托收結(jié)算 代理融通 保付代理 投資銀行業(yè)務(wù)二、不定項(xiàng)選擇1、表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因主要有（ ）。A規(guī)避資本管制，增加盈利來(lái)源B適應(yīng)金融環(huán)境變化 C為轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn) D客戶對(duì)銀行服務(wù)需求的多樣化2、表外業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)（ ）。A靈活性大 B規(guī)模龐大 C交易集中 D盈虧巨大 E透明度低3、銀行允諾對(duì)顧客未來(lái)交易承擔(dān)某種信貸義務(wù)的業(yè)務(wù)是（ ）A擔(dān)保 B承諾 C期貨 D遠(yuǎn)期利率協(xié)議4、表外業(yè)務(wù)包括（ ）A擔(dān)保 B承諾 C期貨 D租賃5、凡參與支付結(jié)算活動(dòng)的當(dāng)事人都必須遵循以下基本原則（ ）。A恪守使用、履約付款 B誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配C銀行不墊款 D不得損害公共利益6、商業(yè)銀行接受委托代辦一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)稱為（ ）。A支付結(jié)算 B代理業(yè)務(wù) C租賃 D咨詢業(yè)務(wù)7、代理業(yè)務(wù)包括（ ）A代理收付款 B代理新公司組建 C代理資產(chǎn)保管 C代理發(fā)行債券三、判斷并說(shuō)明理由信用證的產(chǎn)生是和國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展密不可分的。票據(jù)發(fā)行便利和辛迪加貸款沒(méi)有什么區(qū)別?；Q的前提條件是交易雙方的信用等級(jí)不同。借助于表外業(yè)務(wù)，銀行可擴(kuò)大其信用規(guī)模。四、問(wèn)答什么是表外業(yè)務(wù)？它有什么特點(diǎn)？商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外業(yè)務(wù)？票據(jù)發(fā)行便利有哪些種類？貸款出售有哪些類型？商業(yè)銀行為什么要從事貸款出售業(yè)務(wù)？為何要對(duì)表外業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管？如何加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管？商業(yè)銀行為什么要發(fā)展代理業(yè)務(wù)，你認(rèn)為中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)怎樣發(fā)展代理業(yè)務(wù)？一、名詞解釋資產(chǎn)管理思想 負(fù)債管理思想 資產(chǎn)負(fù)債管理思想 自償性貸款 資金分配法 凈利息 利率敏感性資金 持續(xù)期 持續(xù)期缺口 融資缺口 敏感性比率二、不定項(xiàng)選擇1、在（ ）理論的鼓勵(lì)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的票據(jù)貼現(xiàn)和短期國(guó)債比重迅速增加。A商業(yè)性貸款理論 B資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論 C預(yù)期收入理論 D負(fù)債管理理論2、商業(yè)銀行重視負(fù)債管理理論的目的是（ ）。A增強(qiáng)流動(dòng)性 B增加盈利 C彌補(bǔ)資本金的不足 D加強(qiáng)與客戶的關(guān)系3、下列有關(guān)負(fù)債管理理論說(shuō)法正確的有（ ）A負(fù)債管理理論使西方商業(yè)銀行更富有進(jìn)取精神B負(fù)債管理理論可促使商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模C負(fù)債管理理論可增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D負(fù)債管理理論可降低銀行經(jīng)營(yíng)成本4、關(guān)于保持商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的理論是（ ）A商業(yè)性貨款理論 B資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C預(yù)期收入理論 D負(fù)債管理理論5、下列 有關(guān)利率敏感性缺口管理模式說(shuō)法正確的有（ ）A當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí)，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1B當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí)，采取保持缺口為正值，缺口率大于1C當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí)，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1D當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí)，采取保持缺口為正值，缺口率大于1三、判斷并說(shuō)明理由1、按照商業(yè)貸款理論的要求，商業(yè)貸款一般采取票據(jù)貼現(xiàn)的方式。2、在利率敏感性缺口管理模式中，當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率上升時(shí)，往往采取正缺口戰(zhàn)略。四、問(wèn)答1、商業(yè)銀行管理理論中，資產(chǎn)管理思想與負(fù)債管理思想，各自強(qiáng)調(diào)的管理重心和所處環(huán)境差異是什么。2、當(dāng)預(yù)測(cè)利率處于不同的周期階段時(shí)，銀行應(yīng)如何配置利率敏感資金？為什么？3、當(dāng)利率處于不同周期階段時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)期正缺口和負(fù)缺口對(duì)銀行凈值有什么影響？五、計(jì)算并分析：1.設(shè)某固定收入債券的息票為每年80美元，償還期為3年，面值為1000美元，市場(chǎng)利率為10%，現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格為950.25美元，求該債券的持續(xù)期。2.利蘭國(guó)民銀行存在4.5年的平均資產(chǎn)久期與3.25年的平均負(fù)債久期.在其最新的財(cái)務(wù)報(bào)告中,該銀行記錄的總資產(chǎn)為18億美元,總負(fù)債為15億美元.如果利率從開(kāi)始的7%突然上升到9%,利蘭的凈值變動(dòng)量是多少?如果利率不是上升而是從7%下降到5%,利蘭的凈值又會(huì)變化多少?3.某小銀行資產(chǎn)負(fù)債表如下：資產(chǎn)負(fù)債利率敏感資產(chǎn) 950 3.5%利率敏感負(fù)債 840 3.0%固定利率資產(chǎn) 660 6.5%固定利率負(fù)債 770 5.5%無(wú)收益資產(chǎn) 160 0股東權(quán)益 160 -計(jì)算該銀行的資金缺口和利率敏感系數(shù)，如果銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該怎樣調(diào)整資金缺口?4、某債券的面值為1000元，兩年到期，年利率為5%，市場(chǎng)利率為6%。根據(jù)預(yù)測(cè)在兩年內(nèi)將保持不變。計(jì)算該債券的久期，如果市場(chǎng)利率從6%上升到7%，該債券的市場(chǎng)價(jià)格將改變多少？5、某銀行的資產(chǎn)負(fù)債表如下：利率敏感資產(chǎn)固定利率資產(chǎn)現(xiàn)金6520157.9%8.7%0利率敏感負(fù)債固定利率負(fù)債75105.3%6.2%計(jì)算該銀行的資金缺口和利率敏感系數(shù)。如果該銀行在計(jì)劃期內(nèi)的資金缺口將保持不變，市場(chǎng)利率任何變動(dòng)對(duì)銀行有利？為什么？如果銀行的資本回報(bào)率為15%，這種資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)在利率不變的情況下能達(dá)到既定目標(biāo)嗎？6、計(jì)算持續(xù)期缺口并進(jìn)行管理分析一家銀行資本凈額是100萬(wàn)元人民幣，總資產(chǎn)為1500萬(wàn)元人民幣，表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末余額為1208萬(wàn)元人民幣；各項(xiàng)貸款期末余額為950萬(wàn)，各項(xiàng)存款余額為1200萬(wàn)元，該銀行有一重點(diǎn)客戶某棉紡廠，該廠在該銀行貸款余額為11萬(wàn)元人民幣，試計(jì)算該行的資本充足率、單個(gè)貸款比例和存貸款比例并做簡(jiǎn)要分析。一、名詞解釋資產(chǎn)負(fù)債表 損益表 現(xiàn)金流量表 績(jī)效評(píng)價(jià) 股東財(cái)富 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率二、不定項(xiàng)選擇1、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中是流量報(bào)表的是（ ）。A資產(chǎn)負(fù)債表 B現(xiàn)金流量表 C損益表 D利潤(rùn)分配表2、衡量商業(yè)銀行運(yùn)用資金賺取收益同時(shí)控制成本費(fèi)用支出能力的指標(biāo)是（ ）。A盈利性指標(biāo) B流動(dòng)性指標(biāo) C風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) D清償力及安全指標(biāo)3、下列指標(biāo)中用于分析商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)是（ ）。A資產(chǎn)收益率 B現(xiàn)金資產(chǎn)比率 C貸款損失保障倍數(shù) D資產(chǎn)三、判斷并說(shuō)明理由損益表是反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表。銀行現(xiàn)金資產(chǎn)越多，其流動(dòng)性越強(qiáng)，因此銀行應(yīng)保留較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。四、問(wèn)答商