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第一章 風險與保險 一、單項選擇題1、風險損失的實際成本包括風險損失的（ ）.無形成本 .直接損失成本.預(yù)防損失成本 .控制損失成本 2、某建筑工程隊在施工時偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則 造成損失事故發(fā)生的風險因素是（ ）。A.物質(zhì)風險因素 B.心理風險因素 C.道德風險因素 D.思 想風險因素3、當損失頻率=（ ）時風險最大。 A.0 B.0.3C.0.5 D .14、風險管理中最為重要的環(huán)節(jié)是（ ）A.風險識別 .風險評價 .風險估測 .選擇風險管理技術(shù)5、因下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷亡，這時 冰雹是（ ）A風險因素 B風險事故 C損失 D道德因素6、適用于保險的風險處理方法有（ ）。A.損失頻率高 損失程度大 B.損失頻率低 損失程度大C.損失頻率高 損失程度小 D.損失 頻率低損失程度小7、按風險的性質(zhì)分類，風險可分為 （ ）A財產(chǎn)風險、人身風險、責任風險 B純粹風險、投機風險C自然風險、社會風險 D政治風險、經(jīng)濟風險 8、對于損失概率高、損失程度大的風險應(yīng)該采用（ ）的風險管理方法。A.保險 B.自留風險 C.避免 風險 D.減少風險9、屬于控制型風險管理技術(shù)的有 （ ）。A預(yù)防與避免 B. 抑制與自留C. 轉(zhuǎn)移與分散 D. 保險與預(yù)防10、在風險所致的損失頻率和幅度較低的情況下，企業(yè) 一般采用（ ）風險處理方法。 A. 避免 B. 分散 C.自留 D.保險 二、多項選擇題1、下列有關(guān)風險的陳述正確的是（ ）A.風險是指某種損失發(fā)生的可能性B.風險的存在與客觀環(huán)境及一定的時空條件有關(guān) C.風險是風險因素、風險事故與損失的統(tǒng)一體 D.沒有人類的活動，也就不存在風險E.風險是不可以轉(zhuǎn)移的2、商業(yè)保險一般可承保下列風險（ ）A.純粹風險 B.自然風險 C.責任風險 D.投機風險 E. 戰(zhàn)爭風險3、控制型風險管理技術(shù)主要有：（ ）A.預(yù)防 B.抑制 C.轉(zhuǎn)移 D.分散 E.避免4、風險不確定性的表現(xiàn)有（ ）。A.導(dǎo)致?lián)p失的隨機事件是否發(fā)生不確定B.損失發(fā)生的時間不確定 C.風險在哪里存在不確定 D.損失發(fā)生的地點不確定 E.損失發(fā)生后造成的損失程度和范圍不確定 5、目前國際上通用的風險成本內(nèi)容包括 （ ）。A.保險費 B.自己必須承擔的損失 C.風險管理行政費用 D.風險控制成本E.殘余物資和其他的補償或救濟三、判斷題1、純粹風險所導(dǎo)致的結(jié)果有三種，即損失、無損失和盈利。2、運用控制型風險管理技術(shù)的目的是降低損失頻率和減 少損失程度。3、如果損失頻率為0和1時風險不存在。四、名詞解釋。風險 風險因素 風險事故 五、簡答題。1、風險、風險管理與保險的關(guān)系表現(xiàn)在哪些方面？ 第一章 答案 一、單項選擇題。B C C D A B B B C C二、多項選擇題。ABCD ABC ABDE ABDE ABCDE 三、判斷題。錯 對 對 四、名詞解釋。1、風險：廣義的風險是指在特定客觀條件下，特定時期內(nèi)，某一事件其預(yù)期結(jié)果與實際結(jié)果的變動程度，變動程度越大，風險越大；反之，則越小。狹義的風險是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的不確定性。4、風險因素：是指引起或增加風險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。5、風險事故：是指造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接或外在的原因，是損失的媒介物。即風險只有通過風險事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。五、簡答題參考課本P1112第二章 保險合同 一、單選題1. 我國保險法規(guī)定：本法所稱保險是指( )根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費。A保險經(jīng)紀人 B. 風險經(jīng)理 C. 保險中介人 D. 投保人2保險是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同的約定的事項承擔（）保險金責任的商業(yè)保險行為。A賠償和給付 B賠償和分攤 C.分攤和分散 D.分散和給付3. 保險的基本特性是保險的( )A經(jīng)濟性 B.互助性 C.法律性 D.科學(xué)性4. 從保險公司經(jīng)營活動看，保險賠償與給付的基礎(chǔ)是（ ）。A保費收入 B資本金C.保險基金 D保險保障基金5.保險法規(guī)定，設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣（ ）A4億元 B.5億元 C.2億元 D.3億元6可保風險的條件之一是風險不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失。該條件的含義是指（）。A要求損失的發(fā)生具有分散性 B要求損失的發(fā)生具一致性C要求損失的發(fā)生具有一貫性 D要求損失的發(fā)生具有積累性7、可保風險是指符合保險人承保條件的特定風險。理想的可保風險應(yīng)具備的條件之一是風險必須使大量標的均有遭受損失的可能性。這一條件的含義是（）A.大量性質(zhì)相近、價值相近的風險單位面臨同樣的風險B.大量性質(zhì)相近、價值相等的風險單位面臨同樣的風險C.大量性能不同、品質(zhì)相同的風險單位面臨同樣的風險D.大量性能不同、品質(zhì)一致的風險單位面臨同樣的風險8、（ ）是指保險人為保證其如約履行保險賠償或給付義務(wù)，根據(jù)政府有關(guān)法律規(guī)定或業(yè)務(wù)特定需要，從保費收入或盈余中提取的與其所承擔的保險責任相對應(yīng)的一定數(shù)量的基金。A保險資金B(yǎng)社會后備基金 C保險準備金 D防損基金9、根據(jù)我國保險法，與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費的義務(wù)人是（ ）。A.被保險人 B.受益人 C.投保人 D.代理人10、下列那一項不屬于保險人承擔責任的范圍（ ）。A.施救費用 B.爭議處理費用C. 保險賠償 D.生活費用 11、（ ）是載明保險雙方約定的保險標的價值的保險合同。A.定值合同 B.定額合同 C.不定額合同 D.不定值合同 12、當受益人先于被保險人死亡，又沒有其他受益人的，保險金由（）領(lǐng)取。A.被保險人 B.投保人 C.受益人 D.被保險人的法定繼承人13、人身保險合同特有的主體（）。A.保險人 B.被保險人 C.受益人 D.保險經(jīng)紀人14、保險合同成立后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證被稱為（ ）。A.投保單 B.保險單 C.暫保單 D.保費收據(jù)二、多選題1.下列有關(guān)保險的陳述正確的是（ ）A.保險是風險處理的傳統(tǒng)有效的措施B.保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排C.保險體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系D.保險不具有商品屬性 E.保險的基本職能包括分攤損失與防災(zāi)防損2.保險的基本職能包括（ ）A.經(jīng)濟補償B.經(jīng)濟給付C.資金融通D.社會管理功能3保險費率厘定的原則主要包括（）。A適度性原則B合理性原則C社會性原則D公平性原則E效益性原則4. 由于商業(yè)保險經(jīng)營的特殊性，商業(yè)保險基金的主要特點包括（）。A來源的分散性和廣泛性B總體上的返還性C使用上的專項性D賠付責任的長期性E運用上的增值性5、按照目前我國保險法，保險公司的組織形式有（ ）。A.外資公司 B.國有獨資公司 C.私營公司D、相互保險公司 E.股份制公司6、按承保方式劃分，保險合同分為（ ）。A.重復(fù)保險 B.共同保險 C.再保險D.財產(chǎn)保險 .原保險 7、在什么情況下，保險人可解除保險合同（ ）。A.投保人故意隱瞞事實不履行如實告知義務(wù)B.投保人、被保險人或受益人故意制造保險事故C.人身保險合同中，未指定受益人D.人身保險中，合同效力中止超過二年E.財產(chǎn)保險中，投保人、被保險人未按約定履行其對標的安全應(yīng)盡之責任8、保險代理人分為（ ）。A.兼業(yè)代理人 B.法定代理人 C.專業(yè)代理人D.委托代理人 E.個人代理人 9、保險合同的書面形式有（ ）。A.保險單 B.投保單 C.暫保單D.批單 E.保險憑證三、判斷題。1從社會的角度來說，保險是保障經(jīng)濟生活安定的互助共濟制度。2保險是雙方自愿的合同行為。3.補償損失或給付保險金既是保險生產(chǎn)和發(fā)展的根本原因又是保險活動的最終目的。4、在自然人中，無民事行為能力和限制民事行為能力的人可以作為被保險人。（ ）5、投保人對保險標的不具有保險利益，保險合同無效。（ ）四、名詞解釋1.保險2、可保風險3、重復(fù)保險 4、保險代理人五、簡答保險合同有哪些構(gòu)成要素？六、案例分析12001年1月19日，謝某向某汽車銷售公司（該汽車銷售公司接受了保險公司委托，為客戶代辦機動車輛保險）購買了一輛轎車，業(yè)務(wù)員季某當即為謝某向保險公司投保了車輛損失險、第三者責任險和不計免賠特約險。買車后不久，謝某駕車在高速公路上出了事故，車輛損壞嚴重，為此要求保險公司理賠汽車修理費、拖車費等財產(chǎn)損失53840元。保險公司認為，按照保險合同約定，駕駛員駕齡未滿一年在高速公路上出險的，保險公司不負賠償責任。因保險公司拒賠且雙方協(xié)商未果，謝某便以保險公司未明確說明免責條款為由，一紙訴狀將保險公司告上了法庭。請問，該如何處理？22000年3月，某保險公司的保戶王某在駕駛摩托車外出辦事時，與一輛汽車發(fā)生交通事故，身受重傷的王某最終搶救無效死亡。經(jīng)過交管部門的調(diào)解，肇事司機承擔了相應(yīng)的損害賠償。由于王某生前曾購買過人身保險和財產(chǎn)保險，其妻和其父母則因為保險賠付金的分配，雙方發(fā)生了爭執(zhí)。根據(jù)保險合同，保險公司賠償了2.6萬元人身保險金及3200元財產(chǎn)保險金。當年王某投保人身保險時，指定的受益人為妻子范某，因此范某認為這2.6萬元歸她個人所有，而王某父母認為這筆錢是兒子用命換來的，和3200元一樣都是兒子的遺產(chǎn)，做父母的享有繼承權(quán)，應(yīng)當和范某平分這部分錢。保險金該如何分配？第二章 答案 一、單項選擇題D A B C C A A C C D A D C B 二、多項選擇題1.ABC 2.ABCD 3.AB 4.ABD 5.ABCDE 6、BE 7、ABCE 8、ABDE 9、ACE 10、ABCDE三、判斷題 1.對 2。對 3、對4、對 5、錯 四、名詞解釋 1.保險是集合具有同類風險的眾多單位和個人，以合理計算分擔金額的形式，向少數(shù)因該風險事故發(fā)生而遭致經(jīng)濟損失的成員提供保險經(jīng)濟保障的行為。2.是指保險人可以接受承保的風險，即符合保險人承保條件的風險。3. 重復(fù)保險指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險。4.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)保險公估人代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。五、簡答題。1、參考P42-47六、 案例分析1答：汽車銷售公司業(yè)務(wù)員季某作為保險業(yè)務(wù)手續(xù)的經(jīng)辦人，不但沒有要求謝某填寫投保單，更沒有向謝某告知保單中的特別約定并作出重要提示。依照我國保險法規(guī)定，保險合同中規(guī)定有關(guān)保險人責任免除的條款，除了在保單上用醒目的方式提示投保人注意外，還應(yīng)當向投保人闡明免責條款的概念、內(nèi)容及其法律后果。由于保險公司未就免責條款向謝某盡到明確的告知義務(wù)，該免責條款就不能對謝某發(fā)生效力。據(jù)此，法院作出由保險公司賠償謝某人民幣52840元的一審判決。2答：據(jù)保險法相關(guān)規(guī)定：“人身保險金能否列入被保險人的遺產(chǎn)，取決于被保險人是否指定了受益人。指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應(yīng)付給受益人；未指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來清償債務(wù)或者賠償。”同時，最高人民法院關(guān)于保險金能否作為被保險人遺產(chǎn)的批復(fù)還規(guī)定：“財產(chǎn)保險與人身保險不同。財產(chǎn)保險不存在指定受益人的問題。因而，財產(chǎn)保險金屬于被保險人的遺產(chǎn)。”根據(jù)以上規(guī)定，2.6萬元的人身保險金指定了受益人范某，就應(yīng)該付給范某，至于3200元的財產(chǎn)保險金則應(yīng)該算作遺產(chǎn)，由有繼承權(quán)的人范某和王某父母分割繼承。第三章 保險基本原則一、單項選擇題1、保險人取得物上代位后，標的所有權(quán)權(quán)益歸（ ）。A.保險人 B.被保險人 C.責任方 D.受益人2、代位原則是財產(chǎn)保險合同履行的一項重要原則，它是由（ ）派生出來的。A.保險利益原則 B.確認原則 C.承諾原則 D.補償原則3、按保險法規(guī)定，財產(chǎn)保險存在重復(fù)保險時，其損失賠償應(yīng)由各保險公司按（ ）原則處理。A.平均分攤責任制 B.比例分攤責任制C.順序責任分攤的方法 D.限額責任分攤方式4、最大誠信原則的內(nèi)容包括如實告知、棄權(quán)與禁止反言和（ ）。A.說明 B.申報 C.保證 D.詢問5、保險人要主動向投保人說明保險合同條款內(nèi)容，對于（ ）還要進行明確說明。A.特約條款 B.保證條款 C.責任免除條款 D.附加條款6、分攤原則適用于財產(chǎn)保險中的（ ）A.重復(fù)保險 B.再保險 C.原保險 D.足額保險7、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，如果被保險人的過錯影響了保險人代位求償權(quán)的行使，保險人可以（ ）A.拒絕給付保險賠款 B.扣減相應(yīng)的保險條款C.全額給付保險賠款 D.放棄行使代位求償權(quán)8、某人向甲、乙兩家保險公司就同一標的分別投保4萬元、6萬元，該保險標的的保險價值8萬元，如損失5萬元，依保險金額比例責任制，甲、乙保險公司分別賠付（ ）A.2萬、3萬 B.20/9萬、25/9萬 C.4萬、1萬 D.2.5萬、2.5萬9、投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益被稱為（ ）。A.保險利益 B.經(jīng)濟利益 C.法律利益 D.經(jīng)濟權(quán)益10、按照我國保險法規(guī)定，被保險人或受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出索賠，保險人對此的正確處理方式是（ ）。A.解除保險合同，退還其保險費 B.解除保險合同，并不退還保險費C.解除保險合同，退還部分保險費 D.解除保險合同，退還現(xiàn)金價值11、保險損失的近因，是指在保險事故發(fā)生時（ ）。A.時間上最接近損失的原因 B.離損失最接近的原因C.空間上最接近損失的原因 D.最直接、最有效，起支配作用的原因12、保險人行使代位求償權(quán)時，對取得超過其對被保險人的賠償金額部分的正確處理方式是（ ）A.歸保險人所有 B.歸被保險人所有C.由保險人與被保險人平分 D.歸受益人所有13、責任保險的保險標的是被保險人依法應(yīng)承擔的（ ）A.人身傷亡給付責任 B.刑事?lián)p害賠償責任C.對第三者依法應(yīng)負的賠償責任 D.各種間接損失14、王某購買了保額為30萬元的房屋火災(zāi)保險，一場大火將房屋全燒毀了，而火災(zāi)發(fā)生時該房屋的房價已漲至35萬元，那么，王某可得的保險賠款為（ ）A.40萬元 B.35萬元 C.32.5萬元 D.30萬元15、當船舶保險標的因保險事故發(fā)生全損或推定全損時，保險人全額賠付后，可以取得（ ）A.代位求償權(quán) B.物上代位權(quán) C.留置權(quán) D.置押權(quán)16、在下列所列險種中，不適用代位求償原則的險種是（ ）A.貨物運輸保險 B.意外傷害保險 C.企業(yè)財產(chǎn)保險 D.機動車輛保險17、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，保險合同中規(guī)定保險責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)向投保人（ ），否則該條款不產(chǎn)生效力。A.明確說明 B.詢問告知 C.無限說明 D.明確列明18、保險利益應(yīng)為確定的經(jīng)濟利益，這種確定的經(jīng)濟利益的范圍是（ ）A.僅限于現(xiàn)有利益 B.既包括現(xiàn)有利益也包括期待利益C.僅限于期待利益D.既包括精神創(chuàng)傷也包括利益損失二、多項選擇題1、重復(fù)保險的分攤方法通常有（ ）A.保額比例責任制 B.順序責任制 C.賠款額比例責任制 D.部分賠償制2、投保人因過失不履行告知義務(wù)，保險人有權(quán)（ ）A.到法院起訴 B.投保人解除保險合同 C.不退還投保人所交的保費D.對發(fā)生的保險事故不承擔賠償責任3、為了確保損失補償目的的實現(xiàn)，防止財產(chǎn)保險的被保險人通過賠償而獲得額外的利益，保險公司在履行賠償時，必須堅持（ ）原則。A.共同保險 B.代位求償 C.損失分攤 D.最大誠信4、在財產(chǎn)保險的賠償過程中，損失賠償原則的限制條件有（ ）A.以不足額保險為基礎(chǔ) B.以實際損失為限C.以保險金額為限D(zhuǎn).以保險利益為限5、財產(chǎn)保險合同的保險利益產(chǎn)生的情形包括（ ）等A.財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人的保險利益B.抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人的保險利益C.合同雙方當事人的保險利益D.因人與人之間的關(guān)系而產(chǎn)生的保險利益三、判斷題1、我國采用限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合被保險人同意的方式來確定人身保險的保險利益。（ ）2、沒有保險利益就不存在保險關(guān)系。（ ）3、人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在而不要求在保險事故發(fā)生時具有保險利益。（ ）4、保險合同的成立是以不存在某種促使危險增加的事實為先決條件。（ ）5、定值保險的被保險人有可能獲得超過實際損失的賠償。（ ）6、近因是指時間上與空間上離損失最近的原因。（ ）7、若保險金額高于實際損失，則保險賠償應(yīng)以實際損失為準。（ ）8、在保險人賠償后，被保險人可以放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)力。（ ）9、補償原則對人身保險合同和財產(chǎn)保險合同均適用。（ ）10、在近因原則中，造成損失的多種原因，僅有一種不為承保風險，保險人也得承擔賠償責任。（ ）四、名詞解釋保險利益 代位追償原則 物上代位 五、簡答題：1、簡述損失補償原則的主要內(nèi)容。六、論述題試述近因判斷的原則。七、案例分析（1）P100案例分析第4題一居民向保險公司投保價值14萬元的住宅。住宅在保險期限內(nèi)被卡車撞毀，居民遂向保險公司索賠。后來按保險金額賠償他10萬元后，行使代位求償權(quán)從肇事車主那兒追得10萬元。問追回的10萬元歸誰？居民還能否向車主提出民事賠償請求？若獲得車主賠償，以該歸誰的，為什么？第三章 答案 一、單項選擇題A D B C C A B A A B D B C D B B A B二、多項選擇題ABC CD BC BCD ABC三、判斷題 對 對 對 對 對 錯 對 錯 錯 錯 四、名詞解釋1、保險利益，是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。2、代位追償原則是從補償原則中派生出來的一個重要原則，旨在防止被保險人在其保險標的由于第三者的責任而遭受保險責任范圍內(nèi)的損失時因重復(fù)索賠而不當?shù)美?，或者在已?jīng)獲得保險全額賠償?shù)那闆r下保留對標的物的所有權(quán)而額外獲利。3、物上代位也叫所有權(quán)代位，是指保險人在履行了補償責任后（全額賠償后），便擁有了對標的物的所有權(quán)。物上代位包括委付和殘值（損余價值）的處理。五、簡答題1、簡述損失補償原則的主要內(nèi)容。補償原則包含三層意思：（1）從無損失則無補償而言，補償須以損失的發(fā)生為前提；（2）保險人所補償?shù)膿p失只能是保險責任范圍內(nèi)的損失，即由于保險事故造成的保險標的的損失；（3）保險賠償以補償實際損失為限。如果賠償不足，則不能充分補償被保險人的經(jīng)濟損失；如果賠償額超過實際損失，使被保險人因保險而額外獲利，則促使道德風險的發(fā)生。因此，堅持損失補償原則，可以維護保險雙方的正當權(quán)益，限制不當?shù)美?，保持保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。六、論述題 根據(jù)近因原則：找出損失的近因后，并不意味著保險人必然承擔賠償責任，只有當該近因?qū)儆诒ｋU責任范圍時，保險人才承擔賠償或給付責任。換言之，只有保險責任近因所致的損失，保險人才賠。（一）致?lián)p的原因只有一個這里是指造成財產(chǎn)損失或人身傷害的原因只有一種時，那么這個原因就是近因。如果這一原因是保險承擔的風險責任，保險人負責賠款或者給付保險金；否則，保險人將不承擔賠償或者給付責任。（二）致?lián)p的原因有兩個或兩個以上這是指造成損失的原因有多個，它們可能同時發(fā)生，也可能連續(xù)發(fā)生，還可能間斷發(fā)生。分不同情況，保險責任近因的判定也有所不同。、兩個或兩個以上原因同時發(fā)生 所謂同時發(fā)生，是指致?lián)p的各個原因之間沒有或者無法區(qū)別因果關(guān)系，無法區(qū)別其在時間上的先后發(fā)生順序，它們都對損失具有決定作用，那么這些原因都是致?lián)p近因。在這種情況下，保險人是否承擔賠償責任可以分以下兩種情況掌握：（）同時發(fā)生的原因都是承保風險，沒有除外風險或未保風險介入，保險人應(yīng)負全部賠償責任。 （）同時發(fā)生的原因中，既有保險風險，也有不保險，保險人只負責賠償保險風險所造成的損失，對非保險責任近因造成的損失不賠。2、兩個或兩個以上原因連續(xù)發(fā)生 兩個或兩個以上原因連續(xù)發(fā)生，各原因之間的因果關(guān)系未被中斷，即后因是前因的自然的、直接的結(jié)果。最先發(fā)生并造成一連串后因的原因為損失的近因。保險人的賠償責任分四種情況：（1）各原因均為保險風險，保險人負賠償責任。（2）前因和后因均為不保風險，保險人不負責任。（3）前因為不保風險，后因為承保風險，保險人不負責任。（4）前因為保險風險，后因為不保風險，保險人負賠償責任。、兩個或兩個以上原因間斷發(fā)生 所謂間斷發(fā)生，各原因之間互相獨立，不存在任何因果關(guān)系，或者其中因果關(guān)系中斷。在這種情況下，各個原因都是致?lián)p原因。且都可以認定為近因。保險人的賠償責任依個別原因是否屬于保險風險而定。保險風險造成的損失，保險人負賠償責任；不保風險造成的損失，保險人不負賠償責任。（1）間斷發(fā)生的原因都是保險風險，沒有除外風險或未保風險介入，保險人對各個原因所致?lián)p失均負責賠償。（2）間斷發(fā)生的原因中有除外風險或未保風險介入，若除外風險和未保風險發(fā)行在承保風險前，保險人的責任自承保風險造成的損失開始負責；若除外風險或未保風險發(fā)生在承保風險之后，保險人對損失的責任只負責到除外風險和未保風險介入之前。七、案例分析案例分析：追回的10萬元應(yīng)該歸保險公司；因為保險公司在賠償給居民后取得代位追償。居民還能向車主提出民事賠償請求，是因為居民的住宅價值超過保險公司及其追償?shù)膬r值10萬元，居民還可以獲得4萬元的賠償。第四章 主要保險業(yè)務(wù)種類一、單項選擇題1、在2002年10月修改的保險法中，財產(chǎn)保險公司被允許兼營（ ）和意外傷害保險業(yè)務(wù)。A 健康保險 B 人壽保險 C 長期性健康保險 D 短期性健康保險2、依承保方式分類，保險的種類有（ ）。A原保險、再保險、重復(fù)保險、損失保險B自愿保險、法定保險、社會保險、商業(yè)保險C原保險、再保險、重復(fù)保險、共同保險D原保險、再保險、共同保險、損失保險3、我國壽險公司通常以（ ）形式大力開展人身保險業(yè)務(wù)。A商業(yè)保險 B政策保險 C自愿保險 D團體保險4、財產(chǎn)保險標的的價值必須具有能用貨幣來衡量的特點，且投保人對其應(yīng)具有（ ），否則保險關(guān)系不能成立。A保險利益 B經(jīng)濟利益 C保險價值 D貨幣價值5、人身保險的保險標的的價值無法用貨幣來衡量，因此（ ）可根據(jù)投保人和保險人雙方協(xié)商確定。A保險金額 B保險價值 C保險利益 D保險費6、保險人將其承擔的保險業(yè)務(wù)，以承保形式部份轉(zhuǎn)移給其他保險人的保險行為是（ ）A.再保險 B.原保險 C.重復(fù)保險 D.共同保險7、以物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益、責任和信用為保險標的的一類保險是(、 )。A財產(chǎn)保險 B商業(yè)保險 C人身保險 D再保險8、不屬于財產(chǎn)保險的是( )。 A財產(chǎn)損失保險 B人壽保險 C責任保險 D信用保險二、多選題1、我國保險法將保險分為( )。A財產(chǎn)保險 B損害保險 C人身保險 D人身意外保險 E責任保險2、按照保險保障的主體分類，商業(yè)保險分為（ ）。A個體保險 B團體保險 C企業(yè)保險 D個人保險 E年金保險3、按照保險標的分類，商業(yè)保險分為（ ）。A人身保險 B財產(chǎn)保險 C人壽保險 D責任保險 E健康保險4、按照保險業(yè)務(wù)承保方式分類，商業(yè)保險分為（ ）。A自愿保險 B再保險 C共同保險 D重復(fù)保險 E協(xié)議保險三、判斷題 1、保證保險是以在商品賒銷和貨幣借貸中的債務(wù)人的信用作為保險標的，以債務(wù)人到期不能履行其契約中的債務(wù)清償義務(wù)為保險事故，由保險人承擔被保險人（即債權(quán)人）因此遭受的經(jīng)濟損失的賠償責任的保險。2、生死兩全保險又稱生死混合保險。投保該險后，被保險人不論在保險期限內(nèi)死亡，或是生存到保險期滿，保險人都給付保險金。四、名詞解釋1、再保險 2、責任保險 3、人身保險 五、簡答題1、簡述機動車輛損失險的賠償依據(jù)。六、案例分析（2）P129案例某企業(yè)向保險公司投保一份財產(chǎn)保險（不含盜竊險），保險金額為10萬元，保險費550元，一次付清，保險期1年。在保險期內(nèi)，該企業(yè)發(fā)生一場炎災(zāi)，保險財產(chǎn)實際損失價值15萬無，該企業(yè)出險時保險財產(chǎn)的保險價值為20萬元。受損財產(chǎn)的殘值作價1000元。在受災(zāi)后，被保險人因施救和保護保險財產(chǎn)發(fā)生費用1萬元。問該企業(yè)可從保險公司獲得多少賠償？ 第四章 答案 一、單選題：C C D A A B A B二、多選題 AC BCD AB BCD三、判斷題錯 對 四、名詞解釋1、再保險：一個保險人把原承保的部分或全部轉(zhuǎn)讓給另一個保險人。最初承保業(yè)務(wù)的公司稱為分出公司或原保險人；接受分出公司保險業(yè)務(wù)的公司稱為再保險人。2、責任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險。被保險人因疏忽或過失等行為，造成他人的人身傷亡或財產(chǎn)損失，根據(jù)法律和合同的規(guī)定應(yīng)承擔經(jīng)濟賠償責任，在規(guī)定的保險責任范圍內(nèi)，由保險人代為賠償。3、人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。五、簡答題 見課本P115六、案例分析該企業(yè)出險財產(chǎn)價值超過保險金額，并有財產(chǎn)殘值和發(fā)生施救費用，計算方法：賠償金額=保險金額/出險時重建價*實際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費用=10/20*15+10000-1000=84000元第五章 保險市場一、單項選擇題1、下列哪一項不是保險市場的分類分式（ ）A、按保險承保標的劃分 B、按保險活動空間劃分C、按保險承保主式劃分 D、按保險保費金額劃分2、下列哪項是制約保險供給總量的因素（ ）A、資金和資產(chǎn)因素 B、保費變動因素 C、地方政策因素 D、繳費能力因素3、下列哪一項不是影響需求總量因素（ ）A、風險因素 B、經(jīng)濟制度因素 C、國家政策因素 D、科學(xué)技術(shù)因素4、一般來講，風險程度越高、范圍越廣，保險需求總量（ ）。A、越小 B、不變 C、越大 D、不確定5、一般而言，保險供給的利潤彈性是（ ）。A、不變的 B、正值 C、負值 D、較高6、將以往若干年的平均保額損失率加上一定數(shù)量的危險附加率之和作為（ ）。A、毛費率 B、附加費率 C、均衡費率 D、純費率7、保險經(jīng)紀人的立場，在實務(wù)上容易產(chǎn)生混淆。一方面為投保人服務(wù)，卻向（ ）收取傭金；另一方面，又代保險人收取保費，遞交保單。A、投保人 B、被保險人 C、保險人 D、受益人二、多項選擇題1、保險市場的特征（ ）A、保險市場是無形市場B、保險市場是有形市場C、保險市場是預(yù)期市場D、保險市場是非政府積極干預(yù)的市場 E、保險市場不是商品形態(tài)兩重性市場2、保險市場從結(jié)構(gòu)上看可劃分為（ ）A、完全壟斷型保險市場B、完全競爭型保險市場C、非完全競爭型保險市場D、非完全壟斷型保險市場3、以下那些是影響保險需求總量的因素（ ）A、風險因素B、經(jīng)濟發(fā)展因素C、經(jīng)濟制度因素D、科學(xué)技術(shù)因素E、風險管理因素4、中國保險市場的保險組織形式（ ）A、個人保險組織B、國有獨資公司C、保險股份有限公司D、合營保險公司E、外資保險公司三、判斷題1、現(xiàn)代意義的保險市場已突破傳統(tǒng)的地理上的意義，是指促進保險交易實現(xiàn)的諸多環(huán)節(jié)，包括供給者、需求者、中介人、管理者在內(nèi)的整個市場運行機制。2、壟斷和競爭并存型保險市場是指在一個市場中存在數(shù)量眾多的保險公司，任何公司都可以自由進出市場，市場不受任何阻礙和干擾；同時存在大量買方和賣方，產(chǎn)品同質(zhì)無差異，資源自由流動，每一買賣者均掌握或通過中介人掌握充分的信息。3、一般說來，風險管理好，出險頻率低，保險需求量減少，反之，保險需求量增加。（ ）4、相互保險公司是指所有參加保險的人為他人辦理保險而合作設(shè)立的法人組織。（ ）5、保險市場價格與保險理論價格沒有任何關(guān)系。（ ）四、名詞解釋1、保險市場機制2、保險價格五、簡答題1、影響保險需求總量的因素有哪些？2、制約保險供給總量的因素有哪些？第五章 答案 一、單項選擇題 ：D C D C B D C二、多選題：AC ABE ABCDE BCDE 三、判斷題：對 錯 對 錯 錯四、名詞解釋1、保險市場機制，指制約保險市場運轉(zhuǎn)的內(nèi)在因素及市場運轉(zhuǎn)的作用。也就指價格、競爭、供求和風險為主的諸要素所形成的有機制約體系。2、保險價格，就是某種保險的單位保險金額的保險費。單位保險金額是以一定數(shù)額的貨幣量作為該種保險的一個計量單位。每一個計量單位的保險費，就是保險費率。五、簡答題1、答：風險因素；經(jīng)濟發(fā)展因素；經(jīng)濟制度因素；科學(xué)技術(shù)因素；風險管理因素；價格因素；利息率因素。2、答：資本因素；從業(yè)人員因素；經(jīng)營管理因素；保險價格因素；保險利潤率因素；政府行為因素。第六章 保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營一、單項選擇題1、 保險代理人的選聘是通過（ ）完成的A、 保險公司業(yè)務(wù)人員之間或相關(guān)業(yè)務(wù)人員的介紹或推薦來完成的B、 向社會公開聘任 C、 保險從業(yè)人員考試 D、 保險公司內(nèi)部升職3、 保險企業(yè)與投保人的橋梁是（ ）A、 保險代理人 B、 展業(yè)人員 C、 保險宣傳 D、 保險經(jīng)紀人4、 保險經(jīng)營的中心環(huán)節(jié)是（ ）A、 展業(yè) B、 承保 C、 防損 D、 理賠5、 下列哪項不是保險賠償方式（ ）A、 第一危險賠償方式 B、 比例賠償方式C、 限額賠償方式 D、 限時賠償方式6、（ ）選擇是指保險合同生效后至保險合同到期前這段時間里對風險的變化進行研究和選擇，以決定是否變更保險合同等的決定。A、事前 B、事中 C、事后 D、逆選擇7、保險合同雙方在達成賠償協(xié)議之后（ ）日之內(nèi)保險公司必須支付賠款。A、5 B、10 C、15 D、608、保險公司收取保險費與賠償給付之間存在數(shù)量上的不同形成一部分閑置資金，叫做（ ）。A. 時間差 B.來源差 C .數(shù)量差 D. 給付差11、不定值財產(chǎn)保險合同的賠償計算方式不包括（ ）。A、定值保險賠償方式 B、比例賠償方式C、限額賠償方式 D、第一損失賠償方式12、那些有較大風險的投保人更加傾向于以平均的保險費率購買保險的行為叫做（ ）。A、道德風險 B、逆選擇 C、保險欺詐 D、騙保13、為了及時了解和掌握災(zāi)害情況和損失原因的第一手資料，保險公司理賠時會進行（ ）。A、現(xiàn)場查勘 B、保單審核 C、賠款審核 D、賠案爭議處理二、多項選擇題1、保險經(jīng)營的原則有哪些（ ）A、經(jīng)濟核算原則 B、風險大量原則 C、風險選擇原則 D、風險分散原則 E、風險合理原則 F、風險量化原則2、保險展業(yè)的具體內(nèi)容有（ ）A、宣傳保險及保險公司 B、宣傳保險與股市的關(guān)系C、幫助客戶加強風險管理 D、動員客戶續(xù)保E、向客戶解釋險種、條款，幫助客戶選擇適當?shù)碾U種和費率4、核保的主要內(nèi)容有哪些（ ）A、核保人的市場資格審核，即審核投保人是否具有保險利益；B、保險標的審核C、保險人的審核； D、保險金額的審核E、保險資本的審核；F、投保人被保險人的信譽審核5、保險理賠的原則有哪些（ ）A、合同、守信用B、實事求是C、利益最大化原則D、主動、迅速、準確、合理三、判斷題1、保險經(jīng)營中，保險產(chǎn)品的定價依據(jù)的是以往的損失經(jīng)驗數(shù)據(jù)，與未來的實際損失數(shù)據(jù)不可避免地存在誤差，造成保險企業(yè)的利潤波動比較大。（ ）2、再保險和共同保險都是屬于事前分散。（ ）3、我國現(xiàn)階段的保險營銷人員屬于一種專業(yè)代理人。（ ）4、我國設(shè)立保險公司要求注冊資本金最低為實收貨幣資本人民幣 （ ）5、風險選擇原則是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并做出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇。（ ）6、現(xiàn)代商業(yè)保險公司的兩大類業(yè)務(wù)是理賠業(yè)務(wù)和籌資業(yè)務(wù)。（ ）。四、名詞解釋1、 風險大量原則2、 保險核保3、 保險展業(yè)五、簡答題1、保險經(jīng)營的特征有哪些？2、保險核保的原則有哪些？3、保險理賠的原則有哪些？4、保險賠償?shù)姆绞接心膸追N？第六章 答案 一、單選題：A B C D B B C A B A二、多選題：ABCD ACDE ABCDEF ABD三、判斷題：1、對2、錯3、錯4、錯5、對6、錯四、名詞解釋1、風險大量原則，是指在可保風險的范圍內(nèi)，保險人應(yīng)根據(jù)自身承保能力，努力承保盡可能多的風險單位。2、保險核保指保險人對投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風險，并在接受承保風險的情況下，確定保險費率的過程。3、保險展業(yè)也稱推銷保險單，是保險營銷人員引導(dǎo)具有保險潛在需求的人參加保險的行為。五、簡答題1、答：（1）保險經(jīng)營活動是一種特殊的勞務(wù)活動。保險有特定的經(jīng)營對象，有科學(xué)的數(shù)理基礎(chǔ)，提供特殊的風險保障。（2）保險經(jīng)營具有負債性。保險經(jīng)營是通過收取保險費來建立保險基金，其經(jīng)營資產(chǎn)的絕大部分也因此而來，實際上是其對被保險人未來賠付的負債。（3）保險經(jīng)營成本和利潤的計算具有特殊性。一般商品的成本和利潤可以準確預(yù)算，但是保險經(jīng)營中，保險產(chǎn)品的定價依據(jù)的是以往的損失經(jīng)驗數(shù)據(jù)，與未來的實際損失數(shù)據(jù)不可避免地存在誤差，造成保險企業(yè)的利潤波動比較大。（4）投資在保險經(jīng)營中占有重要地位。保險費收取與保險金賠付之間往往在時間上相隔比較久，保險公司就必須重視保險投資，以避免保險基金的閑置，并通過保值、增值來增強保險公司的償付能力，增強保險公司的競爭能力，減輕投保人的經(jīng)濟負擔。（5） 保險經(jīng)營具有分散性和廣泛性。保險業(yè)務(wù)涉及到各行各業(yè)各個領(lǐng)域，這也是保險公司自身經(jīng)營風險分散的內(nèi)在需要。2、答：（1）實現(xiàn)長期的承保利潤；（2）提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)；（3）爭取市場的領(lǐng)先地位；（4）謹慎運用公司的承保能力；（5）實施規(guī)范的管理；（6）有效利用再保險支持。3、答：（1）重合同、守信用。（2）實事求是。根據(jù)保險條款精神，實事求是地按照具體情況，恰當運用條款處理具體問題，做到合情合理。不能機械地死扣條款，貿(mào)然地籠統(tǒng)拒賠。例如通融賠付的運用。（3）主動、迅速、準確、合理。其中“準確”是核心。離開“準確”，其他方面都變得毫無意義。我國保險法通過立法體現(xiàn)了這一原則，保險法（2003年版） 第二十四條和第二十六條的規(guī)定“保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應(yīng)當依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務(wù)?！保ǖ?4條） “保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當支付相應(yīng)的差額?！保ǖ?6條）。4、答：第一損失賠償；比例賠償；限額賠償；定值保險賠償。第七章 再保險一、單項選擇題1、以下對于再保險表述不正確的是( )。A、再保險是對風險的第二次分散B、再保險對風險的分散是橫向的C、在再保險中，投保人與再保險人沒有直接的關(guān)系D、再保險是獨立于原保險的2、下列中的( )不屬于再保險對保險人財務(wù)上的作用。A、再保險可以降低保險人的經(jīng)營成本B、再保險可以增加保險人可適用的資金C、再保險可以增加保險人的傭金收入D、再保險可以控制保險人的責任，保證經(jīng)營穩(wěn)定性3、( )是保險實務(wù)中適用最為廣泛的再保險形式。A. 成數(shù)再保險B. 溢額再保險C. 險位超賠再保險D. 比例再保險4、原保險人將每一危險單位的保險金額，按照約定的分保比率分給再保險人的再保險方式稱為( )。A. 溢額再保險B. 超過賠付率再保險C. 成數(shù)再保險D. 非比例再保險5、保險公司對每一危險單位所承擔的責任不得超過其實有資本加公積金總和的( )。A、10% B、20% C、50% D、 10倍6、假定一份成數(shù)再保險合同，對方約定，每一危險單位的最高限額為500萬元，分出公司自留40%，分出60%，則引合同稱 ( ) 的成數(shù)再保險合同。A、40% B、500萬元 C、60% D、20%7、在賠付率再保險合同中，常有一項特別的規(guī)定，即再保險人對超過賠付率以上部分的賠款只負責()，其余部分仍由分出公司負責。A、75% B、80% C、85% D、90%8、一般賠付率超賠再保險合同約定 ( )為最終決算的年限。A、1年 B、3年 C、5年 D、10年二、多項選擇題1、非比例再保險可分為( )A、成數(shù)再保險 B、超額賠款再保險C、溢額再保險 D、超過賠付率再保險 E、預(yù)約再保險2、按分保安排分類，再保險可分為( )A、監(jiān)時再保險 B、比例再保險C、非比例再保險 D、合約再保險 E、預(yù)約再保險3、成數(shù)再保險對下列哪些情況比較適用( )。A、新開辦險種 B、各類轉(zhuǎn)分保 C、集團分保 D、保額較大的業(yè)務(wù) 4、再保險合同的當事人有( )A、原保險人 B、投保人 C、再保險人 D、被保險人 E、經(jīng)紀人 F、代理人5、溢額再保險的